Как оформить потребительский кредит в «сбербанке онлайн»: пошаговая инструкция

Особенности кредитов для юридических лиц в 2021 году

Успех коммерческого предприятия во многом зависит от грамотного использования заёмных средств. Кредиты позволяют расширять филиальную сеть, организовать рекламные кампании и нанять квалифицированных специалистов. Для получения денег предпринимателю нужно обратиться в банк и предоставить необходимый пакет документов (список бумаг есть на сайте Сбербанка в разделе «Кредитование юридических лиц»).

Сбербанк выдаёт займы лицам, которые имеют хорошую кредитную историю и ведут прибыльный бизнес. Заёмные средства предоставляются в рублях или долларах на срок до 36 мес. Для получения займа нужно предоставить ликвидное залоговое обеспечение. Допускается оформление кредита в вексельном формате. Процентная ставка и размер комиссии рассчитывается в индивидуальном порядке.

Сбербанк предоставляет деньги юридическим лицам для решения следующих задач:

• Покупка материальных и нематериальных активов;
• Ремонт техники, зданий и промышленного оборудования;
• Финансирование операционной деятельности компании;
• Покупка акций и консолидация бизнеса;
• Рефинансирование займов, выданных другими банками;
• Проведение научных исследований и проектных разработок;
• Формирование резервов по аккредитиву.

Коммерческая организация может воспользоваться различными формами кредитования. Предприниматель имеет право подать заявление на оформление разового займа или кредитной линии.

Для оформления кредита юридическим лицам в 2021 году в Сбербанке необходимо предоставить:

• Заявление (составляется в свободной форме на бланке заёмщика). В документе указывается сумма, срок и цель кредита. Также в заявлении описывается залоговое имущество и раскрываются источники погашения ссудной задолженности;
• Заполненная анкета;
• Правоустанавливающие и регистрационные документы (устав, свидетельство о постановке на налоговый учёт и др.);
• Бухгалтерская отчётность за отчётный период;
• Бумаги по кредитуемой сделке (контракты, договоры и т. д.);
• Бизнес-план (не предоставляется при овердрафтном кредитовании).

Специалисты Сбербанка вправе запросить дополнительную документацию. Данное требование касается торговых сетей, сельскохозяйственных предприятий и фирм, занимающихся добычей драгоценных металлов (золото, серебро, платина и др.).

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.66%

Только в крайнем случае 24.03%

Приходилось, но больше не буду 18.14%

Нет, никогда не брал 31.17%
Проголосовало: 1373

В анкете заёмщика указывается:

• Название организации;
• ОГРН;
• Дата и место регистрации;
• ИНН;
• Контактная информация;
• Сфера деятельности;
• Сведения о лицензиях (если деятельность организации требует специального государственного разрешения);
• Информация о деловой репутации юрлица;
• Величина уставного капитала организации;
• Данные о конечных бенефициарах бизнеса;
• Личные данные собственников компании.

Анкета заверяется подписью уполномоченного лица и печатью организации. Соискатель даёт письменное согласие на обработку персональных данных. Документы, предоставленные контрагентом, будут проверяться несколько дней. О результатах проверки коммерсант оповещается по телефону или электронной почте.

Какие виды кредитов есть в Сбербанке?

На данный период времени в связи с продолжающимся экономическим кризисом в стране, Сбербанк России заметно сократил линейку кредитов, предоставляемых физическим лицам.

В этом году потребительские займы представлены в организации всего тремя предложениями:

• «1/4. В выигрыше все!»,
• «Рефинансирование»,
• «Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство».

Рассмотрим их условия более подробно.

1/4. В выигрыше все!

«1/4. В выигрыше все!» — потребительский кредит для физических субъектов. Его могут получить все желающие граждане России, достигшие 18 лет (для зарплатных клиентов) или 21 года (для остальных потребителей). Заемщик должен иметь непрерывный стаж не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже от 12 месяцев за последние 5 лет.

Условия предоставления займа:

• целевое назначение – для личного использования;
• валюта – российские рубли;
• процентная ставка – от 11,4% в год;
• минимальная сумма кредита – 30 000 руб.;
• максимальный объем займа:
  • 3 000 000 — для обычных заемщиков,
  • 5 000 000 – для тех, кто получает зарплату на карту банка;
• период предоставления ссуды – от 3 до 60 месяцев;
• комиссионный сбор за оформление – отсутствует;
• обеспечение – без залога и поручителей.

Рефинансирование

Рефинансирование – пользовательский займ, который предоставляется физическим лицам с целью погашения уже имеющихся кредитов. Основное преимущество данной ссуды – уменьшенная процентная ставка и сниженные регулярные платежи. Параметры кредита:

• процент годовой переплаты — от 11,5%;
• наименьший размер займа – 30 000 руб.;
• максимальная сумма — 3 миллиона рублей;
• срок предоставления – в пределах 7 лет;
• обеспечение – отсутствует;
• без дополнительных комиссий.

Особенности: есть возможность объединить в один кредит до 5 различных займов, оформленных как в Сбербанке, так и в других финансовых компаниях страны.

Для фермеров

Кредит для потребителей, занимающихся фермерством – это универсальная программа потребительского кредитования. Она разработана специально для тех граждан, кто занимается ведением личного подсобного хозяйства. Условия ее предоставления:

• процентная ставка — 17,0% в год;
• минимальная сумма займа — 30 000 руб.;
• максимальный размер кредита – 1,5 миллионов руб. на одно хозяйство;
• период погашения ссуды заемщиком – до 60 месяцев;
• выдается баз комиссий;
• обеспечение – поручительство физического субъекта (либо нескольких лиц).

Разновидности корпоративного кредитования в Сбербанке в 2021 году

Особой популярностью среди корпоративных контрагентов Сбербанка пользуется овердрафтное кредитование. Овердрафтные ссуды предоставляются компаниям, имеющим устойчивое финансовое положение. Кредиты Сбербанка юридическим лицам в 2021 году выдаются для устранения кассовых разрывов, возникающих при расчётах с поставщиками и сотрудниками фирмы.

Овердрафтный кредит выдаётся на срок до 90 суток. Для получения ссуды не требуется залоговое обеспечение. Предельный размер овердрафтной ссуды составляет 40% от среднемесячной рублёвой выручки организации (25% от поступлений на долларовый расчётный счёт).

Коммерсанты, желающие повысить безопасность финансовых транзакций, могут воспользоваться кредитованием с аккредитивной формой расчётов. Аккредитивы, оформляемые Сбербанком подтверждаются любым крупным западным банком. Сбербанк может сократить расходы контрагента следующими способами:

• Добиться отсрочки выплат по аккредитиву;
• Предоставить контрагенту заём для создания резервов по аккредитиву;
• Оформить аккредитив без покрытия.

При оформлении непокрытого аккредитива начисляется комиссионное вознаграждение в пользу Сбербанка. Объём комиссии определяется в индивидуальном порядке. Время кредитования синхронизируются со сроками исполнения финансовых контрактов. Процесс открытия непокрытого аккредитива во многом похож на процедуру предоставления кредита.

Для получения денежных средств предприниматель предоставляет технико-экономическое обоснование, подтверждающее возможность возврата займа. В этом документе указывается:

• Информация о заключённых контрактах и договорах;
• Данные о расходах компании (зарплата, закупка материалов и оборудования, ремонт и замена основных фондов, административные издержки и др.);
• План движения финансовых потоков;
• Инвестиционные декларации;
• Производственная программа.

В техническом обосновании указываются данные не только о текущих, но и о предстоящих сделках. Если предприятие контрагента планирует закупать технику и промышленное оборудование, то Сбербанк может предоставить деньги для финансирования лизинговых договоров. График перечисления аннуитетных взносов синхронизируется с планом перечисления лизинговых платежей. При финансировании лизинговых соглашений приобретаемое оборудование находится в залоге у Сбербанка. Финансовые операции осуществляет «Сбербанк Лизинг».

Как получить кредит в Сбербанке?

Существует не один путь. Пошаговая инструкция зависит от способа подачи заявок. Это может быть:

1. Заполнение бланка, предложенного в офисе банка.
2. Отправка онлайн-формы с официального сайта.
3. Интерактивный запрос из личного кабинета Сбербанка.

В сети опубликованы условия кредита, требования к заемщику, прочие особенности. По законодательству РФ доверительные кредиты Сбербанка России выдаются только по паспорту. Гражданство обязательно. Регистрация может быть временной. Еще один вариант – интернет-банкинг Сбербанка. Система предназначена для того, чтобы пользователь управлял собственными и кредитными средствами дистанционно.

Что нужно

К процедуре подачи бумаг подготавливаются заранее. Проверяется наличие необходимых документов. Убедитесь, что все бумаги действительные. Произведите предварительный расчет. Сопоставьте собственные возможности с требованиями Сбербанка. Подавайте заявку на кредит любым удобным способом. Главное, чтобы кредитная история была в порядке. Ее можно улучшить, но это займет около полугода. В основных аспектах процедура одинакова.

Пошаговые действия

Это несложно и недолго, если действовать по схеме:

Будьте готовы услышать отказ. Это не приговор. Причины Сбербанк не сообщает, т. е. не обязан делать это. Правильно оцените, почему Сбербанк отказал в кредите. Это может быть связано со следующими факторами:

• отсутствие достаточного дохода;
• испорченная кредитная история;
• низкий кредитный рейтинг;
• участие в судебных процессах;
• наличие задолженностей по другим кредитам;
• недостаточное благосостояние.

Решение отказать связано с данными, которые находятся у клерков перед глазами.

Они могут не знать, что ситуация изменилась. Появилось имущество, увеличился заработок, закончилась череда финансовых проблем. Все документы нужно донести. Толковые индивидуальные предприниматели делают это при личном общении с банковскими служащими. Любой довод подтверждается документально: прибыль – отчетом о налогах, имущество – договором купли-продажи, свидетельством собственника, проблемы в прошлом – соответствующими справками и выписками.

Детальная информация по кредиту

Если Вы хотите просмотреть дополнительную информацию по кредиту, перейдите на вкладку Детальная информация. На этой вкладке Вы можете просмотреть следующие сведения:

• Наименование и тип кредита. Вы можете самостоятельно изменить наименование кредита. Для этого щелкните значок рядом с названием кредита, введите наименование кредита, например, «Кредит на ремонт», а затем нажмите кнопку Сохранить. По умолчанию отображается название кредитного продукта.
• Текущий платеж:
  • Дата и сумма очередного платежа по кредиту, постатейная разбивка суммы очередного платежа (основной долг и выплаты по процентам).
  • Средства для погашения — информация о Ваших средствах для погашения данного кредита.

    Примечание. Вы можете пополнить счет, нажав кнопку Пополнить счет. В результате откроется страница Перевод между своими счетами и картами, на которой Вы можете перевести деньги на нужный счет.

• О кредите:
  • Первоначальная сумма — сумма, которую Вы получили по кредитному договору.
  • Осталось погасить — сумма, которую осталось погасить на настоящий момент. Ниже приведена постатейная разбивка данной суммы (основной долг и выплаты по процентам).
  • Процентная ставка.
  • Дата открытия – дата заключения кредитного договора.
  • Срок окончания кредита – дата, до которой Вам нужно полностью погасить сумму кредита с учетом процентов.
  • Номер ссудного счета — номер ссудного счета по кредиту.
  • Способ погашения – дифференцированный или аннуитетный.
  • Отделение обслуживания кредита — отделение Сбербанка, в котором оформлен кредит.
  • Заемщик – имя, отчество и первая буква фамилии заемщика.
  • Созаемщики — имя, отчество и первая буква фамилии каждого созаемщика.
  • Поручители — имя, отчество и первая буква фамилии каждого поручителя.

На вкладке Детальная информация также Вы можете:

• Просмотреть информацию о тарифах на обслуживание по кредитам в Сбербанке. Для этого щелкните ссылку Тариф на обслуживание. В результате откроется страница сайта Сбербанка с информацией по кредитам.
• Рассчитать общую сумму кредита с учетом процентов и срока кредитования. Для этого щелкните ссылку Кредитный калькулятор. В результате откроется страница сайта Сбербанка, на которой Вы можете выполнить расчет по кредиту.
• Распечатать дополнительную информацию по кредиту. Для этого щелкните ссылку Печать

Особенности оформления и получения кредита от Сбербанка

1. Как подавать заявку.

Чтобы оформить потребительский кредит, клиенту необходимо сначала обратиться в отделение Сбербанка. Можно также позвонить по горячей линии. Это надо, чтобы специалисты банка ознакомили заемщика с необходимой информацией.

2. Где подавать.

Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам потребительские кредиты предоставляются в любом подразделении Сбербанка, независимо от места прописки

Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можно подать заявку через «Сбербанк Онлайн».

3. Как оформить кредит в «Сбербанк Онлайн»

Чтобы подать заявку на потребительский кредит в Сбербанк Онлайн, надо сначала зайти в раздел «Кредиты» в верхнем меню.

Нажмите на кнопку «Взять кредит в Сбербанке». После этого откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите там подходящие для вас параметры, в том числе сумму и срок кредита.

Обратите внимание, что процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически! Там же вы можете посмотреть график погашения займа. Он будет указан рядом с суммой ежемесячного платежа

Если предложенные банком условия вас устраивают, то выберите наиболее удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Далее надо будет подтвердить заявку на кредит СМС-паролем, который придет на ваш телефон. А следующим шагом станет заполнение анкеты. После ответов на все вопросы станет активной кнопка «Отправить заявку». Жмите, и заявка на кредит в Сбербанк будет отправлена!

Заявка будет рассмотрена  в течение 2 рабочих дней с момента предоставления в банк полного пакета документов. Если решение будет положительным, то средства будут перечислены на счет открытой в банке карточки.

Какие документы нужны для получения кредита

Для оформления потребительского кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:

1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
2. Копия трудовой книжки;
3. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка.

Это общий перечень. Пенсионеры могут подтверждать доходы справкой из ПФ РФ, а ИП – налоговой декларацией за прошлый год. Полный список документов в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.

При подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основной работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и другие выплаты.

Как погашать кредит

Некоторые кредитные организации, например, Россельхозбанк, предлагают клиенту самому выбирать способ погашения займа — равными или диффиренцированными платежами. В Сбербанке такой возможности нет. Возвращать займ надо будет аннуитетными (равными) платежами. Вносить деньги следует ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита, который вы получите во время оформления.

Условия досрочного погашения

Полное или частичное досрочное погашение займа осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Что будет если не возвращать деньги?

За несвоевременное погашение кредита или неуплату процентов взимается неустойка. Ее размер составит 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Неустойка будет браться за весь период просрочки. Санкции введут уже на следующий день после того, как клиент не сделал очередной платеж. Продлятся они до даты погашения просроченной задолженности.

Банк может ввести и другие виды ответственности за нарушение различных обязательств заемщика. Поэтому лучше заранее уточнить детали у сотрудников Сбербанка.

Виды выдаваемых кредитов

Сбербанк виды кредитов, предоставляемых гражданам, сохраняет из года в год с небольшими изменениями.

В настоящий период Сбербанк России предоставляет следующие виды займов для физических лиц:

• потребительское кредитование,
• ипотечные займы,
• кредитные карты.

Рассмотрим детально виды кредитов для физических лиц в сбербанке.

Потребительский

По договору потребительского кредитования Сбербанка можно получить денежные средства в сумме до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет по ставке 14,9% годовых. Такие кредиты предоставляются с условием оформления поручительства или залога имущества либо без предоставления обеспечения исполнения обязательств, если заемщик является достаточно платежеспособным при отсутствии обеспечительных мер.

В пределах программ потребительского кредитования разработаны особые предложения для отдельных категорий граждан: военнослужащих, лиц, ведущих подсобное хозяйство либо заемщиков, желающих рефинансировать ранее взятый заем.

Ипотечный

Ипотечные займы дают для покупки:

• строящихся жилых помещений,
• новостройки,
• квартиры на вторичном рынке,
• строительства дома.

Предложения по ипотечным займам в сбербанке учитывают существующие меры государственной поддержки, внесение для оплаты первого взноса материнского капитала, льготное кредитование для военных.

Образовательный

Сбербанк при кредитовании предоставляет возможность получить заемные средства для оплаты среднего или высшего профессионального образования. Какие формы обучения оплатить — остается на выбор заемщика. Заем может выдаваться в размере до 100% от стоимости обучения. Образовательный кредит выдается под ставку 7,5% годовых, срок договора рассчитывается исходя из срока обучения. Данный вид кредитования привлекателен тем, что не требует страхования или предоставления обеспечения, а 3/4 процентной ставки субсидируется государством.

Кредитная карта

Возможность регулярного получения заемных денежных средства предоставляет банковская кредитная карта. Кредитная карта дает возможность как оплачивать услуги и покупки, так и снимать наличные денежные средства при необходимости как на территории России, так и за границей. Банк не контролирует цели использования денежных средств по карте

Пользуясь кредиткой важно помнить о платежном периоде, в который денежные средства должны быть возвращены, о величине процентной ставки и платы за снятие наличных, а также о штрафных санкциях за несвоевременное совершение обязательных платежей

Управлять картой и осуществлять платежи можно посредством онлайн и мобильного банков.

Сбербанк предлагает несколько видов кредитных карт

Классическая (для выдачи требуется подтвердить доход)

Лимит – 600 000 рублей

Процентная ставка – до 33,9% в год

Стоимость обслуживания – 750 рублей

Молодежная карта (кредиты для работающей молодежи старше 21 года)

Лимит – 200 000 рублей

Процентная ставка – до 33,9% в год

Стоимость обслуживания – 750 рублей

Золотая карта (предоставляет определенные бонусы и привилегии)

Лимит – 600 000 рублей

Процентная ставка – до 33,9% в год

Стоимость обслуживания – 3000 рублей

Карта «Подари жизнь» (При оплате покупок в благотворительный фонд «Подари жизнь» перечисляется 0,3% от суммы)

Лимит – 600 000 рублей

Процентная ставка – до 33,9% в год

Стоимость обслуживания – 3 500 рублей – золотая карта, 900 рублей – классическая карта

Карта «Аэрофлот» (за каждые 60 рублей начисляются бонусные мили: 1 по классической и 1,5 по золотой карте)

Лимит – 600 000 рублей

Процентная ставка – до 33,9% в год

Стоимость обслуживания – 3 500 рублей – золотая карта, 900 рублей – классическая карта

Цель кредита

Заемные средства подразделяются на целевые и нецелевые. Первая классификация включает деньги банка, направленные на покупку конкретного товара (услуги). Их оформляют на крупные приобретения — автомобиль, недвижимость, для мероприятий, требующих крупных затрат. Банки учитывают этот факт и предлагают целевые кредиты, выдающиеся для строго определенных покупок. Указанная разновидность заемных средств «дешевле», но финансовая организация досконально следит за использованием. Нецелевой характер займа не контролируется и деньги клиентом направляются по необходимости.

Кредиты малому бизнесу

Коммерсанты имеют возможность воспользоваться финансовой поддержкой Сбербанка, взяв средства на развитие либо расширение своего предприятия.

1. Беззалоговые займы до 3-х млн. руб. на различные цели даются на срок до 3-х или 4-х лет. На текущий момент действуют следующие ставки: «Доверие» — от 19,5%, «Бизнес-Доверие» — от 18,98%.
2. Кредиты на восполнение оборотных активов позволяют строить долгосрочные планы и своевременно рассчитываться с партнерами. В зависимости от тарифа, средства даются на срок 12-48 месяцев. В программе «Бизнес-Оборот» заемщику выделяется сумма от 150 тыс. руб. Самую большую сумму, составляющую 17 млн. руб., можно получить по услуге «Бизнес-Овердрафт».
3. Займы на покупку коммерческого недвижимого имущества или автомобилей можно получить в рамках программ «Бизнес-Недвижимость» и «Бизнес-Авто», соответственно. А воспользовавшись кредитом «Бизнес-Инвест» можно рефинансировать старые долги перед кредиторами, сюда же следует считать и лизинговые компании. Размер выдаваемых средств – от 150 тыс. руб. Отдельно стоит рассмотреть предложение под названием «Экспресс-Ипотека», позволяющее в срочном порядке взять до 7 млн. руб.

Для корпоративных клиентов и крупных организаций также существуют интересные предложения кредитования и финансирования проектов.

Основные виды кредитов

Займы от Сбербанка отличаются разнообразием. Можно рассмотреть виды кредитов от Сбербанка для частных лиц и юридических:

1. Одобрение по Новогоднему кредиту можно получить за пару минут. Процентная ставка начинается с 11,9%. Размер ссуды не должен превышать 5 млн. руб. Максимальный срок предоставления займа 7 лет.
2. Сбербанк предлагает программу «Рефинансирования по текущим кредитам». Оперируемая сумма до 3 млн. руб. Размер процентной ставки аналогичен Новогоднему кредиту. Комиссионный сбор отсутствует. Срок возврата 7 лет.
3. Можно брать займы на ведение подсобного хозяйства. На них выделяется до 1,5 млн. руб. Но процентная ставка здесь выше и составляет 17%. Займ возвращается в течение 5 лет. Скрытых комиссий нет.
4. Есть тип кредита, который направляется на реструктуризацию задолженности.
5. Если кредит нецелевой, то целесообразно оформить его, используя залоговое имущество. В этом случае процентная ставка начинается от 12%. Размер кредита до 10 млн. руб. Займ оформляется на 20 лет.
6. Ипотечный кредит выдаётся на 30 лет (новострой). Минимальный размер займа 300 тыс. руб. Ставка начинается с 7,5%. Есть возможность подачи онлайн заявки. Если в кредит приобретается жильё со вторичного рынка, то условия сохраняются те же, кроме процентной ставки 9,2%.

От чего зависит сумма кредита?

Банк выставляет минимальные и максимальные границы для кредитования. Минимум начинается от 30 т.р., а максимум – до 5 млн.р.

Для каждого заемщика рассчитывается индивидуальная максимальная сумма кредита, которую банк готов ему выдать. Есть критерии, по которым банк ведет расчет максимально-возможной суммы для кредитования. Сумма зависит от:

• Размера дохода. Это является основополагающим критерием. Исходя из дохода банк будет рассчитывать максимальную сумму кредита. Чем выше доход – тем больше одобренная сумма. Если заемщик получает 20 т.р. в месяц, то явно миллион ему не одобрят, а вот если доход от 150-200 т.р., то можно рассчитывать и на максимальный лимит.
• Кредитная нагрузка. Это также важный критерий расчета лимита. Если заемщик получает солидный доход, но уже бОльшая часть дохода идет на погашение действующих долгов, то банк вряд ли будет кредитовать такого заемщика. Сведения о действующих кредитах банк получает из БКИ. Кредитную нагрузку рассчитывают с помощью ПДН (показателя долговой нагрузки). Этот показатель введен ЦБ с 2019г. на обязательной основе.
• Наличие иждивенцев. Чаще всего это бывают дети, нетрудоспособные члены семьи, которые живут за счет заемщика. Иждивенцы уменьшают базу доходов заемщика.

Кредит с видом жительства

Получение займа в Сбербанке для иностранцев с видом на жительство интересует многих клиентов, находящихся на этапе получения российского гражданства. Всегда главным требованием к кредитозаемщику было наличие гражданства РФ. Несмотря на желание кредитной организации увеличить клиентскую базу, у таких заемщиков меньше шансов. Это объясняется рядом причин.

• В российских БКИ нет сведений о кредитной истории заявителя, что является для кредитора самым главным ориентиром в оценке финансовой благонадежности клиента.
• Для получения сведений о таком кредитозаемщике придется обращаться с запросами в госслужбы других стран, что существенно увеличивает срок рассмотрения заявки.
• Может возникнуть ситуация, когда заемщику по какой-то причине откажут в российском гражданстве, а и у него в это время возникнут проблемы с погашением займа. Привлечь его к ответственности в российском суде будет невозможно, поскольку он находится под юрисдикцией страны, гражданином которой он официально является.

Люди с документами вид на жительство так же имеют шансы на одобрение кредитной заявки

Именно такие сложности являются причинами частых отказов иностранным гражданам в заемных средствах. В то же время попытаться стоит: иногда банк ведет себя более лояльно к таким заявителям. Это бывает в нескольких случаях:

Виды кредитов для физических лиц

Есть ряд существующих кредитов, но имеются и новые, такие как кредит Новогодний.

1. Рефинансирование – это объединение нескольких займов в один, с хорошей кредитной ставкой. Можно объединить потребительский кредит и займ на покупку автомобиля, а также ссуды других банков. Если есть долги по ипотеке и кредитным картам, то с этим тоже можно работать. Ставка начинается с 11,9%. Есть ограничение по сумме – 3 млн. руб. Срок кредитования составляет 7 лет. К объединению доступны 1-5 займов.
2. Есть разновидность нецелевого кредита, которая позволяет получить до 10 млн. руб., при условии, что используется залоговое имущество. Процентная ставка начинается с 12%. Срок кредитования 20 лет. На сайте Сбербанка есть калькулятор, который помогает рассчитать клиенту размер кредитных средств. Нецелевой кредит обладает рядом преимуществ. У него наблюдается сниженная ставка, есть возможность использования средств в качестве первоначального взноса при ипотеке. От клиента не требуется указывать целевое назначение используемых средств.
3. Сбербанк предоставляет возможность совершать покупки в кредит, оставаясь дома. Для этого нужно выбрать товар на сайте компаний, которые являются партнёрами банка. Основные положительные моменты: отсутствует первый взнос, нет переплаты, займ рассчитывается на срок 3 месяца – 3 года. Максимальная сумма 300 тыс. руб.

Оформление онлайн заявки на кредит в «Сбербанке»

Каждая уважающая себя компания сегодня представлена в глобальной сети не просто визитной карточкой, но полноценным инструментом для предоставления услуг, особенно если они касаются денежной сферы. Банки пользуются собственными порталами в следующих направлениях:

• информирование о доступных услугах, программах и акциях;
• новостной раздел;
• личный кабинет клиента;
• возможность расчета кредитов, займов на предварительной основе;
• подача заявки на услуги.

Людям, которые являются состоявшимися клиентами банка достаточно зайти в личный кабинет, чтобы не только узнать о проводимых со счетами операциях, но также осуществить какие-то выплаты, получить новые услуги. Спектр предлагаемых возможностей достаточно широк.

Людям, которые только планируют вступить в финансовые отношения с крупной банковской структурой, рекомендуется предварительно ознакомиться с требованиями к соискателям и потенциальным клиентам. Чтобы не получить отказ по необходимой услуге, стоит заранее продумать свое обращение.

Порядок выдачи кредита в Сбербанке

Зачисления на счет заемщика по вкладу до востребования

Один из вариантов безналичного расчета – зачисление средств на вклад до востребования. Это некий вид депозита, где по первому требованию клиента ему выдаются перечисленные деньги в любой момент, кроме нерабочих дней.

Оплаты счетов торговых и других организаций

Для корпоративных клиентов заемные средства могут быть переведены на счета торговых и иных организаций. Все данные о счете указываются в договоре займа. Никогда не осуществляется зачисление денег на счета других кредитных организаций.

Перечисления на счет гражданам-предпринимателям

Аналогично происходит поступление средств для частных предпринимателей. Они могут заранее указать свой банковский счет для дальнейшего зачисление денег.

Кредитование в Сбербанке

Когда срочно требуются деньги на отдых, ремонт, покупку бытовой техники и многое другое, выручит кредит на любые цели в Сбербанке (ранее он назывался кредит на неотложные нужды). Фактически, он является видом потребительского кредита, который можно оформить в двух вариантах – с поручителем и без.

Сбербанк обладает самым большим в России кредитным портфелем – свыше 30% кредитов выдано физическим лицам в 2018 году. С каждым годом кредитные программы Сбербанка становятся все более разнообразными и доступными для населения России.

Оформить кредит в Сбербанке может практически каждый: этому способствуют широкий выбор программ кредитования и сравнительно невысокие процентные ставки.

Потребительские кредиты и кредиты наличными в Сбербанке пользуются у населения особым спросом в связи с простотой их получения (в ряде случаев – без поручителей и залога), так же выгодными, по сравнению с другими банками, кредитными ставками.

Потребительские кредиты

В Сбербанке предлагают клиентам разного вида кредиты: без обеспечения, с обеспечением в виде поручительства физических лиц, а также со смешанным обеспечением. Также Сбербанк предлагает следующие специальные потребительские программы кредитования.

Потребительский кредит под залог объектов недвижимости. Суммы тут значительно выше: 10,0 млн. руб.; 355 000 долл. США;250 000 ЕВРО (но при этом сумма не должна превышать не 70% экспертной стоимости объекта).

Сроки возврата – до 7 лет, процентные ставки 12,85% — 14,25% (рубли), 12,05% — 13,40% (валюта).

Образовательный кредит – на оплату обучения в любом учебном заведении России. Кредит предоставляется в рублях, сумма не может превышать 90% стоимости обучения. Кредит даётся на льготных условиях: на 11 лет под 12% годовых.

Образовательный кредит с государственным субсидированием можно получить на оплату высшего образования, получаемого впервые для тех, кто прошёл отбор и попал в государственную программу. Срок возврата по этому кредиту составляет время обучения в ВУЗе плюс 10 лет. Процентная ставка — 5,06%.

Очень популярный в народе в последнее время «Экспресс-​кредит» — кредит наличными, который можно получить в течение часа. Чтобы взять такой кредит, достаточно предоставить в банк копию трудовой книжки получателя, справку о доходах за 6 месяцев и документ, подтверждающий прописку.

Максимальная сумма такого кредита составит 750 тыс. руб, процентные ставки 18,45% — 21,4% (рубли), 13,05% — 15,4% (в валюте).

Помимо перечисленных выше, Сбербанк предоставляет населению следующие виды кредитов:

1. Очень популярная у населения услуга банка – рефинансирование жилищного кредита (предоставление средств на погашение жилищного кредита, взятого в другом банке). Кредит может выдаваться вам на срок до 30 лет.
2. Жилищные кредиты на строительство собственного дома, так и на приобретение готового или строящегося жилья,
3. На покупку загородной недвижимости или гаража,
4. Ипотека под залог строящегося или готового жилья или под материнский капитал,
5. Автокредиты.

Автокредиты предоставляются на покупку транспортного средства – новую или с вторичного рынка. Срок предоставления автокредита в Сбербанке – составляет 5 лет, процентная ставка начинается от 15%. В рамках партнёрской программы, проценты по кредиту частично ли полностью компенсируются за счёт льготных условий.

Максимальные суммы и особенности

Проценты по кредитам значительно ниже, но получить гораздо сложнее – служба безопасности Сбербанка работает на высоком уровне, снижая до минимума риск не возвращенных кредитов.

Максимальная сумма по потребительскому кредиту без обеспечения составляет до полутора миллионов рублей, на срок до 5 лет, со ставкой в рублях 16 – 23,5%.

Кредит на любые цели под поручительство физических лиц можно получить на срок до 5 лет, с процентной ставкой в рублях от 15,5 до 22,5%. Его максимальная сумма составит 3 миллиона рублей.

Физические лица могут получить потребительский кредит под залог объектов недвижимости – до 10 миллионов рублей, под приемлемый процент (по ставке в рублях) от 12,85 до 14, 25, на срок до 7 лет.

Потребительский кредит может выдаваться как под поручительство или залог имущества, недвижимости, так и без поручительства и залога. Один из видов потребительского кредита – кредит на обучение.