Договор займа

Как составить договор займа?

Если сумма займа в пределах 50 минимальных окладов, возможно пренебречь бумажной волокитой и заключить договор в устной форме. Однако в целях личной уверенности в том, что деньги будут возвращены в срок, рекомендуется оформлять договорные отношения в письменной форме. Так заемщику и займодателю нужно составить документ, в котором указываются права и обязанности сторон и условия сделки.

Законодательство не предусмотрело конкретную формы соглашения (она произвольная), однако есть ряд данных, которые необходимо обязательно внести в соглашение. Это:

• имена заемщика и заимодавца, паспортные данные, место выдачи документа (указываются полностью в соответствии с паспортами);
• населенный пункт и дата составления соглашения;
• сумма прописью;
• валюта сделки;
• когда передается и возвращаются ссуда;
• платность (то есть стоимость пользования деньгами — предусмотрено начисление процентов или нет), регламент расчета и выплаты;
• подписи сторон.

Нотариально заверять документ не обязательно. Однако, заверенное соглашение позволяет без длительных судебных тяжб получить судебный приказ на взыскание суммы долга, что позволяет сэкономить время и деньги на судебных издержках. (Когда документ нотариально не заверен требуется требуется время на его проверку). 

Беспроцентный договор

Суть беспроцентного договора в том, что финансы передаются заимодавцем (физическим или юридическим лицом) заемщику (физическому лицу) на бесплатной основе. Иные параметры отношений сохраняются – это возвратность и срочность. Поэтому, все обязательные идентификационные составляющие договора займа, которые мы рассмотрели выше, должны присутствовать в договоре.

Если была договоренность, что сделка безвозмездная, но стороны не упомянули об этом в договоре, существует вероятность переквалификации беспроцентного займа в долг с процентами (используется процент ЦБ РФ). Обжаловать такую хитрость со стороны займодавца должник может, однако практически со стопроцентной вероятность дело будет проиграно, поскольку даже без нотариального заверения договор займа имеет юридическую силу и в расчет берется именно та информация, которая указана в соглашении.

Отношения априори считаются безвозмездными, если ссужаются не денежные средства, а предметы (вещевые ценности).

Договор с процентами

Если в договоре займа предусматривается выплата вознаграждения за пользование деньгами заемщиком займодавцу помимо основной суммы долга, соглашение считается процентным. В договоре займа между физическим лицами с процентами обязательно указывается ставка, согласно которой происходит начисление процентов.

Целесообразно обозначить период выплаты процентных обязательств и способ (наличные, на банковскую карточку), а также возможные санкции за нарушение обязательств.

Выплата процентов может происходить единожды в конце возврата долга или же каждый месяц/неделю. Любое условие имеет право на существование, главное — правильно все задокументировать, чтобы после не возникло вопросов.

Необходимые документы

Для оформления договора ссуды между физическими лицами необходимы документы, удостоверяющие их личность. В документе должна быть отметка о постоянной регистрации, либо документ о временной регистрации. Договор займа подлежит регистрации в Росреестре, если по условиям договора в качестве залога передан объект недвижимости.

Форма договора

Договор займа может быть:

• процентным, то есть за предоставление предмета займа взымается определенное количество дополнительных средств;
• беспроцентным. В этой ситуации заемщик обязан вернуть кредитору исключительно то, что было получено ранее;
• целевым. Средства займа могут направляться только на указанные в документе цели. Причем займодавец имеет право следить за расходованием переданных заемщику средств;
• обеспеченным. Сюда можно отнести договор займа с привлечением поручителя, на которого переходят все обязанности заемщика в случае невозможности последним выполнить все свои обязательства или с залогом имущества. Залог, так же как и поручитель выступает дополнительной гарантией возвратности;

• товарным, когда в качеств предмета договора выступают определенные вещи, но проценты за использование вещей взимаются в денежной форме;
• государственный. Одной из сторон займа выступает государство.

В зависимости от видов займа возникают отличия в форме документа.
Договор займа можно составить при помощи специалистов или шаблона.

Данная программа позволяет самостоятельно составить документ, введя в форму начальные условия займа, достигнутые в результате переговоров.

Между физическими лицами

Если в качестве заемщика и займодавца выступают физические лица, то договор займа может иметь форму расписки, содержащей сумму передаваемых средств, дату возврата и сумму процентов.

Расписка составляется и подписывается только заемщиком.

Если заемные отношения оформляются в форме договора, то документ обязаны подписать обе стороны.

Между физическим и юридическим лицом

Займ между физлицом и юрлицом может оформляться исключительно в письменном виде и в форме договора.

Если заемщиком является юрлицо, то займ может выдаваться:

• учредителем компании;
• любым иным физлицом.

В большинстве случаев займ от учредителя является беспроцентным и направляется на решение возникших финансовых проблем предприятия. Передавать средства под проценты своей же компании не целесообразно.

Форма договора беспроцентного займа от учредителя отличается от других документов тем, что в договоре четко указано на беспроцентность займа.

Если займодавцем выступает юрлицо, то займ может выдаваться:

• сотруднику организации;
• любому иному физическому лицу.

Займ от юрлица можно получить, только если все учредители предприятия согласны на выдачу займа. Данное согласие оформляется в письменной форме.

Займ от организации может иметь процентный, беспроцентный и целевой вид, о чем прямо сказано в документе.

Между юридическими лицами

Беспроцентный займ может выдаваться дочерним предприятиям или филиалам компаний для расширения бизнеса или покрытия текущих расходов.

Форма договора займа беспроцентного ничем не отличается от аналогичных документов.

Процентный или целевой займ выдается сторонним компаниям для осуществления деятельности.

Последствия несоблюдения

В соответствии со статьей 808 ГК РФ форма договора займа должна четко соблюдаться в каждом отдельном случае. Несоблюдение формы документа влечет за собой недействительность всей сделки (статья 162).

Кроме соблюдения формы договора надо следить:

• за предоставлением в документе достоверной информации относительно личности займодавца и заемщика;
• за правильным предоставлением всех условий сделки, достигнутых в ходе переговоров;
• за наличием оригинальных подписей действующих лиц сделки.

Несоблюдение одного из требований может повлечь возникновение споров между сторонами, решать которые придется в судебном порядке.

Для дополнительной гарантии правильности договора и удостоверения подписей документ можно заверить у нотариуса.

Специалист обязан проверить информацию о правильности соблюдения формы документа, разъяснить участникам сделки все имеющие важность аспекты и подтвердить оригинальность поставленных подписей

Рекомендации по составлению договора

Очень поможет при заключении договора денежного займа между физическими лицами образец: он наглядно продемонстрирует важные разделы и реквизиты документа. Кроме того, необходимо разобраться с некоторыми правовыми аспектами оформления, терминологией и правилами составления.

1. Передающая сторона называется «займодавец», а принимающая – «заёмщик». На последнего по данному договору возлагается обязанность возвращения взятых денег или средств в установленный срок и в оговоренном объёме.
2. Договор составляется между двумя физлицами, их персональные данные указываются в документе. Участники могут быть гражданами одной страны или разных. Ни один из них не должен быть юрлицом (для организаций, занимающихся займами, есть отдельный закон, им нужна лицензия и т.п.).
3. Документ составляется обычно в письменном виде. Можно заключить его в присутствии свидетелей. По желанию сторон можно заверить у нотариуса, хотя законом данное требование не установлено, но в то же время это повысит официальный статус документа.
4. Договор составляется в двух экземплярах — по одному для каждой стороны-участницы.
5. В законную силу документ вступает с момента передачи денег (имущества, оборудования), факт его подтверждения следует описать в одном из пунктов (передача наличности при свидетеле, по расписке, безналичный перевод и т.п.).

1. Договор должен составляться максимально подробно, в нем необходимо закрепить все соглашения сторон. Необходимо избегать возможности двоякого толкования условий договора. Использование сокращений в тексте не рекомендуется.

2. В договоре должно быть указано место его составления (город, поселок, село и др.). Местом составления договора займа является тот населенный пункт, где стороны его подписали.

3. В договоре займа должна быть указана дата его составления. Дата указывается по местному времени в момент подписания договора.

4. В договоре указываются полностью фамилии, имена и отчества сторон (займодавца и заемщика), другие данные, которые позволят избежать путаницы с полными тезками, у которых будут совпадать полностью эти данные. Можно указать паспортные данные или дату и место рождения сторон договора.

5. При заполнении договора лучше использовать паспорта гражданина, поскольку на слух можно неправильно указать личные данные одной из сторон, это позволит избежать мошеннических действий, увидеть подпись заемщика.

6. Денежная сумма, подлежащая передаче по договору займа, указывается цифрами и прописью.

7. В договоре необходимо предусмотреть порядок передачи денежных средств в заем. Передача может быть подтверждена в самом договоре или при передаче оформляется отдельная расписка. Можно указать о передаче денег с отсрочкой.

8. Размер процентов по договору займа может быть указан в расчете на год, на месяц, за каждый день использования заемных денежных средств. Можно выразить размер процентов в конкретной денежной сумме.

9. Стороны должны предусмотреть порядок и сроки выплаты процентов за пользование займом. Проценты могут выплачиваться ежедневно, ежемесячно, ежегодно. Можно предусмотреть выплату всех процентов одновременно с выплатой основного долга или установить иной порядок оплаты.

10. Стороны должны предусмотреть срок возврата долга по договору займа. Этот срок может указывать на конкретную дату или на наступление определенного события. Если срок возврата не определен, договор займа считается бессрочным, займодавец вправе потребовать возврата долга в любое время, заемщик должен вернуть его в течение 30 дней после получения такого требования.

11. В договоре необходимо указать порядок возврата денег. Деньги могут быть возвращены наличным или безналичным способом.

12. В договоре займа можно предусмотреть ответственность заемщика за нарушение сроков выплаты долга. Неустойка может быть определена в процентах за каждый день (месяц, неделю, год) просрочки или определена в конкретной сумме.

13. В договор займа можно включить и другие условия по соглашению сторон. Если эти дополнительные условия противоречат закону, они применяться не будут.

14. Договор займа составляется в 2 экземплярах, для каждой стороны свой.

15. В конце договора каждая из сторон должна поставить свою подпись и расшифровку (указать фамилию, имя и отчество). Если сам договор можно составить в печатном виде, то подписи и полную их расшифровку нужно проставить каждому собственноручно, что поможет на случай оспаривания сторонами подлинности своей подписи.

Понятие договора займа

Вся важность вопроса заключается в том, что данный договор, как и любой другой вид договора служит одной главной цели – урегулированию и приданию формы отношениям между сторонами

Главная нить этих отношений заключается в том, что заем дается с целью получения долга обратно, в равноценном эквиваленте. Основной предмет займа – это денежные средства. В этом случае договор буде именоваться как денежный. Когда договор составляют между собой юр лица, то он всегда заключается в исключительно письменной форме и никак иначе. Таким же образом дело обстоит и тогда, когда заключается соглашение между юр. и физлицом. На данный момент, всем известно, что рассматриваемый нами договор является самым популярным и востребованным. Однако все же появляется не мало таких ситуаций, когда лицо, представляющее заемщика, не возвращает взятые в долг денежные средства

Именно принимая во внимание данный факт, можно прийти к выводу, что правильно составленный и заключенный договор крайне важен. Если подойти к вопросу безответственно, то вполне вероятно, что ситуация повернется так, что взыскание долга станет вообще невозможным

Данный договор всегда предусматривает передачу в личное пользование денежных средств или каких-либо материальных ценностей от одного лица к другому. Та сторона, которая получила заем, обязуется вернуть его в ранее оговоренные сроки. По соглашению можно принять решение о том, следует ли начислять проценты, или этого делать не стоит. Если в договоре нет специального пункта свидетельствующего о том, что заключенный договор бесплатный, то в таком случае, лицо, которое дает в пользование заем, получает законное право на владение процентами. Большинство же придерживаются того мнения, что составляемые договоры о займе, заключаемые с физлицами, имеет смысл заверить у нотариуса. Такое решение правильное и мудрое. Главный аргумент для всех тех, кто придерживается такого мнения, это утверждение, что в ситуации, когда договор оформлен у нотариуса, то возникает куда меньше шансов для того, чтобы он мог быть обжалован. Данное положение вещей имеет место, однако, действуя таким образом не стоило бы забывать о том, что кроме оплаты работы нотариальной конторы, необходимо будет заплатить и налог перед государством. Среди положительных моментов от удостоверения нотариусом, можно отметить вероятность получения исполнительной надписи, которая выступает в качестве хорошего основания для открытия исполнительного производства и действий, содействующих взысканию долга по договору займа в обязательном порядке. Если же между сторонами, которые заключили между собой договор, возникает спорная ситуация, например по поводу объемов по задолженности, не допустить возможности судебного разбирательства. Заверение договора у нотариуса – это не обязательный процесс, и происходит он только лишь по обоюдному соглашению на тех условиях, которые принимают обе стороны, участвующие в процессе.

Повсеместно договор для получения займа – это самый популярный и распространенный вид составления соглашения

Однако, даже беря во внимание то, насколько он востребован, возникает много ситуаций, при которых заемщик не производит возврат полученных им ранее материальных ценностей или же денежных средств. Это как раз таки и является причиной, почему стоит по всем правилам составлять договор и ответственно подходить к данному вопросу

Хотя этому вопросу потребуется отвести не мало времени, сил и внимания, результат принесет свои плоды.

Интернет наводнен огромным количеством информации, практическими советами и образцами правильного составления документов. Также можно найти и образцы для того, чтобы правильно составить расписку о выдаче денежных средств. Если посмотреть на данный вопрос со стороны гражданского права, то нужно уделить больше внимания тонкостям дела, поскольку хоз отношения имеют некоторые характерные особенности.

Форма договора займа

Письменно оформленный ДЗ рекомендуется заверить нотариусом, хотя обязательного требования в выполнении данной процедуры законом не предусмотрено. По желанию сторон подписание ДЗ может осуществляться в присутствии свидетелей, с проставлением ими своих подписей.

Общие положения договора займа

ДЗ оформляется между физлицами, где один участник соглашения является займодавцем, а другой – заемщиком. При этом, такой договор может быть двух типов:

1. Возмездным.
2. Безвозмездным.

В первом варианте предусматривается получение займодавцем вознаграждения, которое может выражаться в форме процентов на сумму займа.

Второй вариант (безвозмездный ДЗ) предполагает выдачу займа на определенный срок на безвозмездной основе, то есть заемщик возвращает кредитору по истечению срока займа такую же сумму, какую получил от него при оформлении ДЗ, без начисления процентов.

При оформлении ДЗ между физлицами, в качестве приложений к договору могут выступать следующие документы:

• График выдачи займа и его возвращения.
• График выплаты процентов.
• Дополнительные соглашения.
• Протокол разногласий и его согласование.
• Расписка о вручении займа и его возврате.

(Видео: “Договор займа или расписка: как давать и брать деньги в долг?”)

Оформление договора займа в РБ

Пункт 1 статьи 761 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее ГК РБ) закрепил правило, в соответствии с которым договор займа следует оформлять в письменном виде, если его размер составляет более 10 базовых величин (БВ), а также независимо от суммы займа, когда его выдает юридическое лицо.

К данной правовой норме можно дать отдельные пояснения (комментарий). Письменная форма договора займа согласно пункту 1 ст. 761 ГК РБ обязательна только в двух случаях: заем выдает организация (юридическое лицо) либо сумма займа превысила 10 БВ. Размер БВ устанавливается Правительством РБ, и на сегодняшний день она составляет 210.000 руб. Следовательно, договор займа на сумму более 2.100.000 руб. необходимо оформить письменно. Если в качестве предмета займа выступает иностранная валюта, заем в российских рублях, долларах США, евро и т.д., письменно оформить договор займа следует в том случае, если в пересчете по курсу Национального банка РБ сумма займа превысит 10 БВ.
Законом в данном случае предусматривается простая письменная форма договора займа. Из этого следует, что договор займа не обязательно заверять нотариально и достаточно оформить условия договора займа на бумаге и подписать сторонам.
Несоблюдение требований пункта 1 ст. 761 ГК РБ в части оформления договора займа в простой письменной форме влечет невозможность заемщика и заимодавца в случае спора ссылаться на свидетельские показания при доказывании факта заключения договора и его условий на показания свидетелей. При этом стороны вправе приводить письменные и другие доказательства, не являющиеся свидетельскими показаниями.

В повседневном обиходе широко распространено составление расписки о получении денег в долг. Данная практика основана на п. 2 ст. 761 ГК РБ в соответствии с которой, в подтверждение заключения договора займа и его условий, заимодавец вправе предъявить расписку заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу денег, вещей. В практике встречались случаи, когда на листке тетради либо альбомном листе составлялись расписки на сумму 20.000 – 300.000 тысяч евро и более.

Стоит отметить, что расписка о займе денег (вещей) не является письменной формой договора займа, а будучи документом подписанный заемщиком денег подтверждает только те условия договора займа, которые нашли в ней письменное отражение.

Тонкости составления договора

Поскольку гражданский кодекс провозглашает «свободу договора», граждане (физические лица), решившие письменно оформить свои отношения по безвозмездной передаче денег в долг, могут включить туда любые условия. Однако во избежание проблем в будущем, им следует не упустить из виду несколько важных пунктов:

• полное указание фамилии, имени и отчества сторон, с указанием их паспортных данных и места регистрации (идеальным вариантом будет приложение копии паспорта должника к договору);
• дата и место сделки;
• сумма займа (лучше прописью);
• указание на беспроцентный характер сделки;
• срок возврата.

Оформить договорные отношения между физическими лицами можно также простой выдачей заемщиком расписки, в которой он указывает о том, что принимает от кредитора определенную денежную сумму на беспроцентной основе и обязуется ее вернуть в оговоренный срок.

Форма договора займа

Ст. 808 ГК РФ устанавливает, что договор займа должен быть заключен в письменной форме:

• между гражданами — если его сумма превышает 10 000 рублей;
• если займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

Указание ст. 808 ГК РФ представляет собой специальное правило по отношению к норме, содержащейся в п. 1 ст. 161 ГК (о сделках, совершаемых в простой письменной форме). Та особенность, что договор займа должен заключаться в письменной форме не во всех случаях, когда в нем участвует юридическое лицо, как это предусмотрено в п. 1 ст. 161 ГК, а лишь в случае, когда юридическое лицо выступает в роли займодавца, объясняется тем, что заемное обязательство юридического лица в качестве заемщика может быть удостоверено выдачей векселя, либо тем, что договор займа может быть совершен путем выпуска и продажи облигаций, а это заведомо исключает необходимость заключения с займодавцем отдельного соглашения в письменной форме.

В подтверждение договора займа и его условий могут быть представлены:

1. расписка заемщика или
2. иной документ, удостоверяющий передачу займодавцем заемщику определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Таким образом, в некоторых случаях (например, если договор заключается между гражданами и сумма займа менее 10 000 р.) условие договора займа о предмете договора может быть согласовано сторонами в момент передачи предмета займа и оформлено соответствующим письменным документом (распиской).

В юридической литературе по-разному определяется правовая природа расписки заемщика, удостоверяющей передачу ему займодавцем объекта займа (иного аналогичного документа). Иногда такой расписке (аналогичному документу) придается значение простой письменной формы договора займа.

Таким образом, одни авторы полагают, что расписка заемщика (иной документ), удостоверяющая передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или соответствующего количества вещей, сама по себе является простой письменной формой договора; по мнению других, расписка заемщика (иной аналогичный документ) заменяет собой письменную форму договора займа или приравнивается к ней; некоторые же авторы рассматривают расписку заемщика (иной аналогичный документ) лишь в качестве доказательства, подтверждающего факт заключения договора займа.

Однако, в заключении договора займа и выработке его условий должны непременно участвовать обе его стороны: как заемщик, так и займодавец. В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Поэтому требование соблюдения простой письменной формы для двусторонних сделок адресовано именно такому соглашению сторон.

Что касается содержащейся в п. 2 ст. 808 ГК нормы о том, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей, то она не имеет отношения к общим положениям о письменной форме договора (п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК) и не дополняет их, а скорее корреспондирует ст. 162 ГК о последствиях несоблюдения простой письменной формы сделки. Согласно названной статье по общему правилу несоблюдение простой письменной формы сделки не делает указанную сделку недействительной, а лишь лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей, как раз и служат такими письменными доказательствами, подтверждающими заключение договора займа (в устной форме) и его условий. И не более того.

Займ между физ. лицами – особенности договора в 2021 году

Порой случаются такие ситуации, когда человеку требуется срочная финансовая помощь. Варианты ее получения могут быть разные – обращение в банк или к иному крупному кредитору, подача заявки в МФО (микрофинансовую организацию), либо изыскание других путей. Есть один вариант, который требует меньших эмоциональных и временных затрат – договор займа между физ. лицами. Положительными сторонами такой сделки для соискателя являются:

• отсутствие необходимости сбора пакета сопроводительной документации;
• обращение может быть осуществлено в любое время (буквально – без перерывов и выходных);
• процентная ставка по договору получения займа может быть минимальна или вообще отсутствовать;
• займодавец не обращает тщательного внимания на историю кредитования заемщика.

Можно составить договоренность на словах, но в определенных обстоятельствах, особенно, когда разговор идет о крупных суммах и длительных сроках займа, стоит документально оформить соглашение. Для понимания ситуации в общем, стоит разобрать само понятие договора получения займа, заключаемого между физ. лицами.

Оговариваемый вид финансовых взаимоотношений подразумевает передачу средств денежного характера одной стороной (кредитор, займодавец) другой стороне (заемщик, займоприобретатель). Предметом договора могут быть как финансы, так и ценные предметы. Определяется срок, на который заемщик получает передаваемое имущество или деньги, а также присутствие выгоды за пользование получаемым по договору.

В случае когда ценность передаваемого в заем имущества или финансов превышает минимальный размер оплаты труда, помноженный на десять, необходимо заключить письменную договоренность. Все это прописывается в Гражданском Кодексе. Для того чтобы в 2021 году составить договор займа между физ. лицами по всем правилам, стоит руководствоваться главой Кодекса за номером 42.

Деньги одалживает организация

Выдачу беспроцентного займа участнику часто называют одним из способов получения денег из бизнеса, однако это не совсем так. Полученную сумму надо вернуть, кроме того, при получении средств в долг физлицом ему придётся заплатить подоходный налог с экономии на процентах. Напомним, что как мы рассмотрели выше, юридическое лицо в таком случае дополнительные налоги не платит.

В принципе, сумма НДФЛ не так уж велика. Налоговая база составит 2/3 ставки рефинансирования Центробанком, действующей на дату получения дохода, но налоговая ставка здесь повышенная – 35% вместо обычных 13%. В любом случае, одолжить без процентов деньги у своей фирмы выгоднее, чем кредитоваться в банке. Предположим, вы одолжили 100 000 рублей на три месяца, тогда переплатите в виде подоходного налога чуть больше 600 рублей, а по банковскому кредиту на эту сумму проценты превысили бы 3 000 рублей.

Можно ли простить долг в этом случае? Здесь, опять же, действует правило статьи 415 ГК РФ — прощение долга не должно компании мешать отвечать по другим своим обязательствам. То есть, если у общества есть непокрытый убыток, задолженность перед бюджетом, работниками, поставщиками, прощать долг участнику рискованно

Налоговая инспекция обязательно обратит на это внимание и потребует объяснений

С экономической точки зрения не возвращать полученные участником деньги нет особого смысла. Прощённый долг облагается так же, как дивиденды, по ставке 13%, и удержать НДФЛ обязана сама организация. Кроме того, если должник является работником ООО, принятым в штат, проверяющие требуют начислять ещё и страховые взносы в размере 30% (например, письмо Минздравсоцразвития 21.05.2010 № 1283-19). Мнение весьма спорное, т.к. заёмные и трудовые правоотношения между собой не связаны. Тогда надо готовится к суду, шансы выиграть у компании есть.

Как взыскать долг по договору беспроцентного займа?

Прежде всего следует знать, что при отсутствии самого договора, расписки, свидетелей, видевших, что передача денег была взыскать деньги будет крайне сложно. А, если быть точнее, то практически невозможно, так как суду нужны доказательства сделки. Теперь рассмотрим порядок взыскания долга, когда все было оформлено по закону.

Содержание и форма искового заявления в суд о взыскании денежных средств по расписке или по договору займа (с процентами и без иск одинаковы) устанавливает ст. 131 Гражданского Процессуального Кодекса РФ. Иск составляет в письменном виде и включает:

• название суда, в который подается иск;
• необходимые сведения об истце;
• необходимые сведения об ответчике;
• описание нарушений и обоснованные требования;
• доказательная база (содержание договора займа, расписки);
• сумму долга.

Исковая давность составляет 3 года, поэтому обращение в суд по истечении установленного срока невозможно. Начинает исчисляться с момента просрочки, то есть даты указанной в договоре. как день возврата полной суммы долга.

После составления искового заявления необходимо оплатить госпошлину и предоставить в суд квитанцию об ее оплате. Далее дело будет заслушано (истцу обязательно необходимо явиться на процесс, чтобы выступить там) в суде. Так же заслушают ответчика и свидетелей (если такие имеются). После суд вынесет решение.  Как показывает судебная практика подавляющее большинство исков решается в пользу займодателя, если все нюансы оформления соглашения по передаче денег в долг соблюдены. Ответчика обязуют вернуть долг и оплатить все судебные издержки.

Каждому займодавцу следует оформлять договора официально и на основании закона, чтобы в последующем у заемщика были обязанности перед займодавцем, которые бы он не смог оспорить в суде. Кроме этого, документы, которые доказывают наличие проведения сделки служат самым лучшим гарантом того, что средства, данные в займ деньги вернуться обратно.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Особенности документа

Именно правильно составленное соглашение выступает в качестве регулятора отношений между сторонами. Оно является гарантией того, что выданные средства на самом деле будут возвращены обратно владельцу. Наиболее часто приходится сталкиваться с денежными займами, когда деньги передаются от одного человека или компании другому гражданину или организации.

Именно договор займа считается наиболее популярным, перед его использованием лишь необходимо разобраться, что такое договор займа, какие основные пункты в нем должны содержаться, а также как сделать так, чтобы он обладал юридической силой. Если будут нарушены основные правила составления, то велика вероятность, что заимодавец в случае невозврата его средств заемщиком, не сможет обратиться даже в суд для разрешения конфликтной ситуации.

Допускается, чтобы договор займа денежных средств содержал точные и детальные сведения о процентах, начисляемых на долг, если это оговаривается заранее двумя сторонами. Если будет отсутствовать соответствующая оговорка о том, что документ является беспроцентным, то заимодавец имеет право получать доход от передачи денег в долг.

Лучше всего заверять составленный договор нотариально, так как если существует такой договор, не возникает сложностей с его использованием в суде в том случае, если заемщик отказывается отдавать долг. Однако при обращении к нотариусу возникает необходимость оплачивать услуги этого специалиста, а также государственную пошлину.

Могут ли прописываться в документе проценты

Перед тем как оформить договор займа, надо определиться, будет ли заимодавец требовать от заемщика уплаты процентов. Здесь учитываются следующие параметры:

• если в договоре отсутствуют специальные оговорки, на основании которых становится понятным, что займ беспроцентный, то заимодавец имеет право потребовать от заемщика уплаты определенных процентов;
• если точно не указываются проценты, то их размер рассчитывается при учете уровня учетной ставки ЦБ РФ, если не будет оговорен сторонами иной размер;
• поскольку учитывается ставка ЦБ, то размер процентов может изменяться, что должен учитывать заемщик;
• ставка ЦБ учитывается только в случае, если передавались денежные средства в рублях, а не в какой-либо иностранной валюте.