Лучшие интернет-банки для предпринимателей

Мои требования к банку:

Онлайн-открытие без визита в банк (важное условие во время карантина)
Дешевые цены на открытие и ведение счета (желательно, чтобы все было бесплатно)
Низкие комиссии за снятие наличных и вывод средств на личную карту
Современный интернет-банк с поддержкой Safari под Mac, без флешек и Explorer 🙂
Мобильное приложение под iOS
SMS-оповещения об операциях (поступление денег, проведение платежей)

Из более 50 банков, которые изучил, я выбрал 12 лучших банков для ИП с самыми выгодными и интересными предложениями. Ниже предлагаю вам свой субъективный рейтинг банков, где выгоднее открыть расчетный счет предпринимателю (также вы можете посмотреть все данные в , которую я постоянно обновляю):

Сравнение тарифов банков (экспресс)

Самым лучшим финансовым учреждением для предпринимателя является банк с наименьшим процентом комиссии при зачислении наличных средств на расчетный счет. В процессе предпринимательской деятельности в сфере торговли и услуг это наиболее распространенная операция. Иногда существует другая ситуация — требуется снятие наличных на заработную плату, и тогда выгоднее выбирать тарифы с минимальными расценками на снятие наличных.

Рекомендуются следующие критерии для выбора тарифов РКО:

• Минимальные тарифы за расчетно-кассовое обслуживание;
• Наличие акций в виде бесплатного открытия и ведения счета в течение первых месяцев;
• Надежность банка;
• Наличие бонусов на развитие бизнеса;
• Наибольшие проценты на остаток счета;
• Стоимость проведения одной операции по переводу денежных средств.

Слишком выгодные предложения должны вызвать подозрения, так как это делается только для количества привлеченных клиентов. Выбирайте надежный банк, существующий на рынке длительно и с хорошей репутацией.

В сферу деятельности каждого банка входят тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) предпринимательской деятельности, ведь именно они приносят прибыль финансовым учреждениям, и привело к усилению конкуренции между ними за каждого клиента.

Каждый из банков предлагает несколько тарифов Расчетно-кассового обслуживания. Они различаются по стоимости, набору предоставляемых услуг и другим параметрам. Выбор варианта обслуживания зависит от специфики бизнеса компании.

Предприятиям малого бизнеса предпочтительнее платить за каждую финансовую операцию отдельно. В большинстве случаев возможен гибкий переход с одного тарифного плана на другой, что позволяет быстро реагировать на происходящие в бизнесе изменения.

Завершающим этапом процедуры открытия расчетного счета компании выступает подключение и настройка дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и мобильного банка, а также других дополнительных сервисов.

Наиболее актуальными и востребованными следующие онлайн-сервисы:

• Эквайринг. Позволяет прием платежей от клиентов банковскими картами;
• Мобильный банк. Предоставляет возможность совершения различных операций с применением расчетного счета компании при помощи телефона;
• СМС-оповещение. Предельно простая и удобная услуга, позволяющая быть в курсе всех происходящих с балансом счета изменений;
• Он-лайн бухгалтерия. Очень востребованная услуга малым бизнесом и ИП, так как позволяет вести бухгалтерский учет и расчет налогов, особенно УСНО;
• Бизнес-аналитика.  Каждый банк готов предоставить бизнесу пакет сервисов, выполняющих анализ финансово-хозяйственной деятельности. Обычно такие программные продукты интегрируются с бухгалтерией, что позволяет анализировать и оптимизировать финансово-хозяйственную деятельность компании;
• Электронный документооборот. Услуга банка, помогающая оформлять различные документы в электронном формате.

Плюсы и минусы бесплатного счёта

Подключение к РКО онлайн

Чтобы открыть банковский расчетный счет онлайн для ООО или ИП, не обязательно на момент подачи заявки иметь при себе все необходимые документы. Вы можете сначала обратиться в банк, а уже после согласования условий обслуживания приступать к сбору документов.

Стандартная процедура подачи заявки на РКО через интернет включает в себя следующие шаги:

1. Клиент выбирает банк для обслуживания, изучает его тарифы, выбирает оптимальный пакет услуг.
2. Далее он подает заявку, оставляя требуемые данные. Это может быть просто указание контактной информации или расширенная анкета, где нужно оставить сведения о ИП или ООО.
3. Ожидание звонка менеджера. Банки оперативно реагируют на заявки, поэтому долго ждать звонка не придется. Менеджеру можно задать все вопросы по обслуживанию, он же после консультации укажет на то, какие документы нужны.
4. Клиент собирает документы и передает их в банк. Это может быть посещение отделения лично или приезд менеджера в ваш офис.

Некоторые банки предлагают открыть счет ИП или ООО полностью дистанционно. После согласования условий обслуживания они назначают встречу клиента и их представителя, обычно она происходит в офисе заявителя. Клиент передает документы, а после их проверки тот же менеджер приезжает вновь, чтобы передать договор на подпись.

Какие банки ориентированы для сотрудничества с предпринимателями

Многие предприниматели, которые совершают от 10 до 20 операций в месяц ищут максимально низкие тарифы на обслуживание расчетного счета.

Это и понятно, потому что никто не захочет платить за ту услугу, которой он пользуется редко и вообще не понимает, зачем она ему нужна.

В этом случае следует выбрать те банки, которые заинтересованы в сотрудничестве с представителями малого бизнеса и предоставляют свои услуги по адекватным тарифам.

Обязательно следует прочитать условия для открытия расчетного счета для ИП онлайн, которые могут меняться в зависимости от банка.

К примеру, Тинькофф требует наличие открытого любого счета в банке (зарплатный, дебетовый или кредитный), посредством которого и будет осуществляться регистрация.

Для подачи анкеты-заявки, необходимо авторизоваться в интернет-банкинге и перейти в раздел открытия р/с, заполнить анкету и загрузить скан-копии необходимых документов.

Подбирая банк для открытия расчетного счета, рекомендуется учитывать такие критерии как:

• рыночная капитализация кредитора;
• место в рейтинге среди остальных банков РФ;
• оценки уровня обслуживания;
• количество действующих клиентов;
• удобство дистанционного обслуживания (наличие нужных функций для полноценного управления счетом).

Согласно этим пунктам были подобраны оптимальные банки, в которых можно открыть расчетный счет предпринимателям.

Услуги

Филиал “Точка” оказывает полный спектр услуг для ведения бизнеса онлайн:

• открытие расчетного счета и его обслуживание;
• регистрация бизнеса;
• кредит на развитие бизнеса без залога и поручительства;
• доступ к многочисленным сервисам: эквайрингу, онлайн-кассам, бухгалтерии и прочему;
• открытие зарплатного проекта.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Расчетный счет и обслуживание

Этапы открытия расчетного счета в “Точке”:

1. ИП или руководитель ООО подает заявку на открытие непосредственно на официальном сайте tochka.com или по номеру телефона 8 800 2000 024. Для разговора надо приготовить паспорт заявителя и ИНН компании.
2. Назначается встреча с курьером, который привезет на подпись документы. Это можно сделать в тот же день, когда была подана заявка, или любой другой по желанию клиента. Место тоже выбирает будущий владелец счета.
3. За клиентом до дня одобрения заявки сразу резервируется номер счета. При встрече менеджер сообщит реквизиты счета, подключит мобильное приложение и интернет-банк, активирует бизнес-карту.
4. Предприниматель через свой личный кабинет должен загрузить документы, необходимые для одобрения заявки.

Для ИП понадобятся паспорт и СНИЛС. Дополнительно для тех, кто отсутствует в ЕГРИП, потребуется:

Для юридических лиц список внушительнее:

• паспорт и СНИЛС руководителя;
• устав предприятия;
• документы о назначении руководителя (протокол, решение);
• сведения о других участниках общества;
• финансовая отчетность.

Если компании нет в ЕГРЮЛ, то дополнительно приготовьте:

Есть три тарифа на обслуживание:

1. “Необходимый минимум”. Плата – 0 руб.
2. “Золотая середина”. Плата – 500 руб. в месяц или 5 400 руб. в год.
3. “Все лучшее сразу”. Плата первые 3 месяца для новых клиентов – 500 руб./месяц, потом – 2 500 руб. Или сразу 24 000 руб. за год обслуживания.

На всех тарифах плата не взимается, если не было операций по счету. Такие услуги, как мобильный и интернет-банк, налоговые и бюджетные платежи, выпуск и обслуживание пластиковых карт, предоставляются банком бесплатно.

Закрыть счет можно в одностороннем порядке или по соглашению сторон. Клиенту необходимо будет написать заявление на расторжение договора и отправить его в банк по системе дистанционного банковского обслуживания.

Регистрация бизнеса

“Точка” оказывает бесплатные услуги по регистрации ИП или ООО при условии дальнейшего расчетно-кассового обслуживания в банке. Процедура предельно простая:

• подача заявки на сайте;
• консультация по телефону с менеджером и встреча для подписи документов;
• подготовка и отправка клиентом онлайн-документов в банк;
• проверка и отправка в налоговую инспекцию документов сотрудниками банка;
• одобрение от налоговой, регистрация ИП или ООО и активация счета.

Депозиты

ИП или ООО могут открыть депозит от 1 дня до 1 года:

1. “Овернайт на сутки”. Минимальная сумма – 100 тыс. рублей. Ставка – 3,25 % годовых.
2. “Траектория роста”. На срок от 2 до 45 дней под 4,3 % годовых. Минимальная сумма – 100 тыс. рублей.
3. “Срочный”. Срок – от 31 до 365 дней. Ставка зависит от времени хранения денег на счете: минимальная – 4,45 %, максимальная – 5,05 %. Сумма вклада – от 100 тыс. рублей.
4. “Валютный”. Открывается в долларах США от 2 000 $ на срок от 91 до 365 дней. Вилка ставок: 0,05 – 0,3 % годовых в валюте.

Кредитование

Для клиентов “Точки” доступны два вида кредитов:

• на развитие бизнеса: от 50 тысяч до 2 млн рублей под 13 % годовых, срок – до 3 лет, без залога и поручителей;
• под оборот эквайринга для закрытия кассовых разрывов: до 5 млн рублей на срок от 4 до 12 месяцев, платежи – от 5 до 40 % ежедневных эквайринговых поступлений на счет.

Для получения кредита надо открыть счет в Точка Банке и подать заявку. Необходимый минимум работы бизнеса – 6 месяцев.

11 место. Уралсиб, «Начни с нуля»

11 место

Крупный банк, который обслуживает большое число клиентов — как частных, лиц, так и предпринимателей. Он предлагает своим клиентам все основные банковские услуги. Для малого бизнеса Уралсиб предусматривает бесплатный тариф с базовым набором необходимых услуг. Из недостатков чаще всгео отмечают дорогие платежные поручения и устаревающий интернет-банк.

Офисы Уралсиба есть в 46 регионах страны и почти во всех крупных городах. Оформить счет можно в любом регионе страны.
Условия
Тариф подойдет для ИП с маленькими оборотами.

Оформление
Счет открывается в отделении банка.

Услуги для ИП
Клиентам банка доступны все необходимые услуги.

Надежность
Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности.

Удобство
Доступен специальный пакет услуг для платежей в валюте.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 3 в месяц — бесплатно, далее — 120 рублей
• Переводы физическому лицу до 150 000 рублей — бесплатно, далее — от 1%
• Интернет-банкинг есть, бесплатно
• SMS-информирование 170 рублей
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк USB-ключ
• Снятие наличных от 2% до 11%
• Обслуживание и выпуск корпоративной карты первый год — бесплатно, далее — 290 рублей в месяц
• Проценты на остаток по счетунет
• Оформление счета в отделении банка с онлайн-заявкой
• Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

• Бесплатные курсы и вебинары для бизнесменов
• Низкие комиссии за операции с наличными
• Различные программы страхования бизнеса

Недостатки

• Дорогие платежные поручения
• Платные внутренние платежи
• Интернет-банк работает не на всех устройствах

Подробнее

Открытие расчетного счета для ООО

Открыть счет ИП в банке Открытие может быстро и без особых усилий. Первый пункт – подача заявки. Для этого следует зайти на сайт банка, выбрать наиболее подходящий тарифный план и нажать на кнопку «Открыть счет бесплатно». Появится окно, в котором предлагается совершить два действия:

Заявка готова, и остается лишь ее отправить, нажав на соответствующую кнопку (она одна).

Во время второго этапа – встречи с менеджером в офисе или по месту работы ИП, нужно предъявить документы для открытия расчетного счета ИП в банке Открытие. Пакет включает:

• заявление, в котором клиент соглашается с условиями сотрудничества и просит присоединить его к системе обслуживания;
• регистрационное свидетельство ИП;
• свидетельство о регистрации в ФНС;
• свидетельство ЕГРИП (если индивидуальный предприниматель зарегистрировался до 1 января 2004 года) или лист записи;
• образцы печати и подписей (карточка);
• информация о субъекте хозяйствования и бенефициарах (если они есть);
• общегражданский паспорт;
• доверенность на лицо, открывающее счет (если это не сам ИП);
• лицензии, если они предусмотрены характером деятельности ИП.

Открыть расчетный счет

Это практически все условия открытия расчетного счета в банке Открытие для ИП. Номер р/с будет зарезервирован сразу после отправки заявки, а пользоваться им можно еще до того, как завершится встреча.

Порядок обслуживания прописан в договоре, который подпишут стороны: предприниматель и банк Открытие. Тарифы для ИП по расчетному счету соответствуют ставкам выбранного плана. Как указано на главной странице сайта, стоимость открытия расчетного счета – нулевая.

Чтобы открыть счет юридическому лицу, действовать нужно по той же схеме, что и индивидуальному предпринимателю. После подачи заявки следует встреча с сотрудником отдела РКО.

Документы для открытия счета в банке Открытие для ООО следует подготовить по этому списку:

• заявление о присоединении к РКО и согласие с правилами банка;
• устав и учредительная документация предприятия;
• свидетельство о постановке на налоговой учет, выданное региональным филиалом ФНС;
• регистрационное свидетельство фирмы;
• карточка образцов печати и подписей;
• общегражданские паспорта указанных в карточке лиц;
• доверенность на имя представителя, которому поручено открытие счета;
• лицензии, если они предусмотрены характером деятельности ООО;
• документальное подтверждение полномочий единоличного исполнительного органа;
• договор аренды помещения или правоустанавливающий документ, подтверждающий собственность на него;
• налоговая декларация (копия, заверенная в налоговой инспекции);
• справка об отсутствии налоговых и прочих задолженностей;
• подтверждение того, что предприятие не находится в состоянии банкротства.

Представленные документы служат основанием для заполнения соответствующих разделов договора. Готовый текст соглашения о РКО необходимо проверить во избежание неточностей и ошибок.

После подписания договора и внесения минимальной суммы активации, счетом можно пользоваться.

Как закрыть расчетный счет в банке Открытие

Закрытие счета юридического лица в банке производится на основании требований законодательства в России. Процедура регламентируется Инструкцией № 153-И Центрального банка РФ от 30 мая 2014 года и статьей 859 Гражданского кодекса РФ.

Согласно этой нормативной базе, основанием для закрытия расчетного счета может служить одно из перечисленных обстоятельств:

1. Заявление клиента.
2. Инициатива, проявленная банком. Такое бывает, если не менее двух раз имел место отказ в трансакциях по причине их подозрительности или два года или дольше на расчетном счете отсутствуют денежные средства при нулевой активности. В обоих случаях клиент должен быть предупрежден в письменной форме за 2 месяца до даты расторжения договора РКО.
3. Решение суда по заявлению банка. Возможные основания: отсутствие движения средств в течение 12 месяцев, остаток, не соответствующий установленным в договоре требованиям, обоснованные подозрения в проведении незаконных операций с использованием р/с.

О закрытии расчетного счета налоговую службу извещает банк.

Документы для удаленного открытия Расчетного счета

После резервирования расчетного счета приходит пароль и логин от личного кабинета. Чтобы открыть расчетный счета юридическому лицу (ООО) необходим выслать сканированные документы или их фотографии через личный кабинет согласно перечня:

• Учредительные документы (Устав, решение, протокол, договор об учреждении, юридический и фактический адрес);
• Документы о регистрации и постановке на учет в ФНС (свидетельство ОГРН, ИНН и КПП, лист записи ЕГРЮЛ);
• Паспорт директора и приказ о назначении на должность, срок полномочий;
• Лицензия при наличии.

Индивидуальному предпринимателю (ИП):

• Копию паспорта;
• ОГРНИП или ИНН;
• Лицензия или патент.

Что нужно сделать сразу после открытия счета

До мая 2014 г. существовала обязанность по обязательному уведомлению ФНС, ПФР и ФСС об открытии и закрытии расчётного счёта. На это давалось 7 дней. Вступившие в силу изменения к ФЗ-59 от 02.04.2014 г. аннулировали эту обязанность. Теперь банки самостоятельно уведомляют налоговую, Пенсионный фонд и соцстрах об открытии и закрытии расчётного счёта ИП.

Для снятия денег на личные нужды с расчётного счёта ИП рекомендуется завести карту с возможностью приёма денежных переводов. Средства на неё можно переводить, указывая в назначении платежа «снятие денег на личные нужды». Карта должна принадлежать тому же физлицу, что и расчётный счёт ИП.

6 место. УБРиР, «Комфорт»

6 место

Крупный уральский банк, один из самых популярных в своем регионе. Он обслуживает разные категории клиентов — от частных лиц для крупного бизнеса. Начинающим предпринимателям УБРиР предлагает тариф с оптимальным соотношением стоимости обслуживания и доступных услуг. Начинающему бизнесмену он можетне подойти, а для растущего ИП он может быть вполне удобным.

Банк имеет большую сеть отделений на Урале и в Сибири. В европейской части России он работает в Москве, Санкт-Петербурге, Уфе, Волгограде, Казани и других крупных городах.

Условия
УБРиР подойдет предпринимателю с растущими оборотами.

Оформление
Счет можно открыть без визита в банк.

Услуги для ИП
Клиентам банка доступны все необходимые услуги.

Надежность
Один из самых надежных уральских банков.

Удобство
Интернет-банк не требует выпуска цифрового ключа.

• Стоимость в месяц 1 500 рублей
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 30 рублей
• Переводы физическому лицуот 0,5% до 10%, внутри банка — бесплатно до 150 000 рублей
• Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование 190 рублей
• Приложение для iOS нет
• Вход в интернет-банк логин с паролем или USB-ключ
• Снятие наличных от 1,7% до 8%
• Проценты на остаток по счетудо 2,6% годовых
• Дополнительно по этому тарифу платежи проводятся на следующий день
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

• Открытие счета без визита в банк
• Открытие счета в течение дня
• Торговый эквайринг с низкой комиссией
• Онлайн-кассы, соответствующие 54-ФЗ

Недостатки

Дорогое обслуживание в месяц

Подробнее

Открытие расчетного счета

Она ни к чему не обязывает, а просто оставляет счет в состоянии до обращения. В данном случае, необходимо будет заполнить специальную анкету на сайте банка, в котором планируется открытие р/с.

Обычно там всего несколько полей, среди которых обязательно должно быть номер мобильного телефона или электронной почты.

Перед тем, как открыть расчетный счет для ИП онлайн, рекомендуется сравнить тарифы сразу нескольких местных банков, чтобы подобрать оптимальный вариант, исходя из своих потребностей.

Не стоит забывать, что нужно будет взять с собой пакет документов для оформления договора.

Советуем материал: открытие расчетного счета для ИП или ООО в Альфа банке.

Какие платежи взимает банк с владельца счёта

Помимо платы за открытие счёта его владельцу нужно быть готовым к следующим платежам.

• Ежемесячное обслуживание. В некоторых банках оно привязано к количеству операций. При их отсутствии платёж может не взиматься. Но у каждого банка свои правила, с которыми стоит заранее ознакомиться.
• Подключение дистанционного сервиса. Оплата услуги интернет-банкинга либо входит в ежемесячный платёж, либо взимается отдельно. 
• Регулярное дистанционное обслуживание. Мало заплатить за подключение к сервису, придётся оплачивать и его использование, ведь система постоянно обновляется, добавляются новые инструменты и возможности.
• Оформление платежей. Комиссия за каждую платёжку есть не во всех банках, встречаются пакетные предложения с фиксированным количеством бесплатно проводимых операций.
• Снятие наличных. За каждое снятие придётся платить установленный банком процент или оговоренную сумму.

Оценивая, где открыть расчётный счёт для бизнес-нужд ИП, просчитайте все платежи. Может оказаться, что в банке с минимальной платой или вообще ничего не взимающем за открытие счёта, высокие тарифы на обслуживание и предоставление дистанционных услуг.