Расчетно-кассовое обслуживание для ип в банках москвы

Рейтинг банков Москвы, имеющих в городе офисы для РКО

Банки из ТОП-100 кредитных организаций, работающих с ИП и компаниями из сферы малого и среднего бизнеса,
проранжированы по размеру собственных средств (капитала) на 1 мая 2021 г.,
указанному рядом с названием.

Кликните по названию банка, если хотите более подробно ознакомиться
с его тарифами и тарифными планами.

• 1.
  Сбербанк – 4 970 053 млн.руб.
• 2.
  ВТБ – 1 691 954 млн.руб.
• 3.
  Газпромбанк – 812 267 млн.руб.
• 4.
  Альфа-Банк – 615 353 млн.руб.
• 5.
  Россельхозбанк – 497 486 млн.руб.
• 6.
  Банк Точка – 359 349 млн.руб.
• 7.
  Банк Открытие – 359 349 млн.руб.
• 8.
  Московский Кредитный Банк (МКБ) – 289 750 млн.руб.
• 9.
  Промсвязьбанк (ПСБ) – 288 012 млн.руб.
• 10.
  Совкомбанк – 208 182 млн.руб.
• 11.
  ЮниКредит Банк – 199 199 млн.руб.
• 12.
  Росбанк – 190 811 млн.руб.
• 13.
  Райффайзенбанк – 171 808 млн.руб.
• 14.
  Всероссийский Банк Развития Регионов (ВБРР) – 147 254 млн.руб.
• 15.
  Тинькофф Банк – 125 540 млн.руб.
• 16.
  Банк ДОМ.РФ – 113 778 млн.руб.
• 17.
  Банк Россия – 96 361 млн.руб.
• 18.
  Банк «Санкт-Петербург» – 89 807 млн.руб.
• 19.
  Банк Пересвет – 88 738 млн.руб.
• 20.
  Почта Банк – 85 300 млн.руб.
• 21.
  Банк Ак Барс – 75 556 млн.руб.
• 22.
  Новикомбанк – 64 256 млн.руб.

• 23.
  Банк Уралсиб – 61 143 млн.руб.

  Перейти на его сайт >>

• 24.
  СМП Банк – 55 014 млн.руб.
• 25.
  МТС-Банк – 38 498 млн.руб.
• 26.
  Роскосмосбанк – 37 223 млн.руб.
• 27.
  Банк Зенит – 34 379 млн.руб.
• 28.
  Банк Центрокредит – 32 870 млн.руб.
• 29.
  ОТП Банк – 31 187 млн.руб.
• 30.
  Абсолют Банк – 30 262 млн.руб.
• 31.
  Возрождение – 25 750 млн.руб.
• 32.
  Транскапиталбанк – 25 202 млн.руб.
• 33.
  Восточный Экспресс Банк – 24 668 млн.руб.
• 34.
  Росгосстрах-Банк (РГС-Банк) – 20 543 млн.руб.
• 35.
  Авангард Банк – 20 233 млн.руб.
• 36.
  Банк Таврический – 19 244 млн.руб.
• 37.
  Меткомбанк (из Каменска-Уральского) – 18 967 млн.руб.
• 38.
  Запсибкомбанк – 18 890 млн.руб.

• 39.
  Локо-Банк – 18 632 млн.руб.

  Перейти на его сайт >>

• 40.
  Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР) – 18 016 млн.руб.
• 41.
  Кредит Европа Банк – 17 851 млн.руб.
• 42.
  Экспобанк – 17 163 млн.руб.
• 43.
  Азиатско-Тихоокеанский Банк – 16 524 млн.руб.
• 44.
  Металлинвестбанк – 15 000 млн.руб.
• 45.
  Банк Кубань Кредит – 14 640 млн.руб.
• 46.
  Банк Интеза – 14 153 млн.руб.
• 47.
  Сургутнефтегазбанк – 14 054 млн.руб.
• 48.
  Московский Индустриальный Банк (МИнБанк) – 13 257 млн.руб.
• 49.
  Мир Бизнес Банк – 11 952 млн.руб.
• 50.
  Еврофинанс Моснарбанк – 11 871 млн.руб.
• 51.
  Банк Финсервис – 11 600 млн.руб.
• 52.
  Банк Союз – 11 185 млн.руб.
• 53.
  Примсоцбанк – 10 509 млн.руб.
• 54.
  Банк Национальный Стандарт – 9 479 млн.руб.
• 55.
  СДМ-Банк – 9 447 млн.руб.
• 56.
  Москоммерцбанк – 9 205 млн.руб.
• 57.
  Фора-Банк – 9 195 млн.руб.
• 58.
  Сфера Банк – 7 858 млн.руб.
• 59.
  ДелоБанк – 7 602 млн.руб.
• 60.
  СКБ-Банк – 7 602 млн.руб.
• 61.
  АКБ Международный Финансовый Клуб (МФК) – 7 350 млн.руб.
• 62.
  ББР Банк – 7 323 млн.руб.
• 63.
  Джей энд Ти Банк (J&T Bank) – 7 244 млн.руб.
• 64.
  Русьуниверсалбанк – 7 236 млн.руб.
• 65.
  Банк МБА-Москва – 7 220 млн.руб.
• 66.
  Эс-Би-Ай Банк – 7 061 млн.руб.
• 67.
  Ишбанк – 6 086 млн.руб.
• 68.
  Энерготрансбанк – 5 789 млн.руб.
• 69.
  НС Банк – 5 617 млн.руб.
• 70.
  Просто|Банк – 5 298 млн.руб.
• 71.
  Национальный Резервный Банк – 5 125 млн.руб.
• 72.
  Саровбизнесбанк – 4 615 млн.руб.
• 73.
  Интерпрогрессбанк – 4 547 млн.руб.
• 74.
  Банк Развитие-Столица – 3 861 млн.руб.

• 75.
  Модульбанк – 2 997 млн.руб.

  Перейти на его сайт >>

• 76.
  Банк Урал ФД – 2 804 млн.руб.
• 77.
  Ланта-Банк – 2 226 млн.руб.
• 78.
  Морской Банк – 1 962 млн.руб.
• 79.
  Банк Юнистрим – 1 016 млн.руб.
• 80.
  Инвестторгбанк – -12 890 млн.руб.
• 81.
  Мособлбанк – -134 763 млн.руб.

Промсвязьбанк

Программа обслуживания «Бизнес Старт» — наиболее выгодна для тех, кто проводит операции с небольшими средствами. Открытие и обслуживание счета ведется бесплатно, не нужно оплачивать и входящие платежи до 3 млн в месяц. Сумма свыше 3 млн облагается значительной комиссией в 15%. Без комиссии совершаются 3 платежа, за остальные нужно платить по 100 рублей.

«Платите меньше» стоит 400 рублей. При этом бесплатно можно проводить до 10 платежей. Остальные тарифы- те же, что и на «Бизнес Старте».

Тарифы «Бизнес» стоят от 1200 до 2100 рублей. Открытие счета также платное — 590 и 890 рублей, соответственно. При этом клиенту предоставляют

• Безлимитную льготу на зачисление средств;
• 15 бесплатных платежей;
• сниженные тарифы на другие платежные операции.

«Мое дело» — бесплатно открывается РКО, ежемесячная оплата за ведение счета — 2100 рублей. Платежей без оплаты проводят 10 в месяц, за каждый последующий — 100 рублей комиссии.

Как выбрать банк

В первую очередь юридическому лицу необходимо определиться с финансовым учреждением, которому он решит доверить ведение операций по своему расчетному счету. Очень многие предлагают РКО для юридических лиц, и выбрать банк иногда достаточно сложно. Здесь необходимо внимательно рассмотреть несколько критериев.

1. Надежность банка. Это критерий можно оценить по рейтингам банка, присвоенным национальными и иностранными агентствами. Также существует список системно значимых банков, составленный Центробанком РФ. К таким банкам предъявляется больше требований и на них приходится более 60 % совокупных активов российского банковского рынка. Системообразующие банки могут рассчитывать на государственную поддержку. Включение в этот список дает дополнительную гарантию надежности кредитной организации.
2. Мнение о банке других предпринимателей. Дать общую картину о сотрудничестве с финансовым учреждением могут специализированные форумы, местное бизнес-сообщество и фонды поддержки бизнеса. Ни в коем случае нельзя составлять мнение о банке на основании опыта физического лица, ведь специфика работы здесь совершенно другая. Кроме того, существуют банки, которые нацелены на работу только с юридическими лицами и практически не предоставляют услуги для населения.
3. Широкий спектр услуг. Лучше выбрать банк, который может удовлетворить все потребности юридического лица и предоставить все необходимые инструменты для эффективного ведения бизнеса.

Где выгодней обслуживание в 2021 году

У предпринимателей и самозанятых больше шансов получить обслуживание недорого, чем у ООО. Но тарифы по низкой цене не всегда выгодные. Чем дешевле сервис, тем меньше функционал. Оптимальное РКО для ИП предполагает:

• подключение к мобильному и интернет-банкам;
• бесплатное обслуживание при отсутствии оборотов;
• минимальные комиссии на выдачу и внесение наличных;
• бесперебойное обслуживание;
• льготную бухгалтерию для ИП на УСН 6%;
• небольшие комиссии на выписку платежек;
• торговый и интернет эквайринг;
• кэшбэк с налогов;
• бесплатная электронная цифровая подпись.

Самый выгодный банк тот, который отвечает заявленным критериям. Ориентируясь на отзывы других предпринимателей, удастся определить, где лучше условия и тарифы для ИП. Финансовые организации проводят акции для привлечения новых клиентов. Если попасть на акционное предложение, можно получить выгодное обслуживание даже у крупных банков с завидной деловой репутацией.

Точка

Наиболее выгодный для небольших предприятий и ИП тариф банка — «Необходимый минимум». Он открывается и ведется бесплатно, без комиссии можно осуществлять платежи любым адресатам в пределах страны, а также снимать наличность. А вот за любое поступление средств придется платить. Входящие средства стоят 1% при сумме до 300 тыс, 5% — до 800 тысяч, и от 8% — при получении более крупной суммы.

«Золотая середина» — это тариф за 500 рублей в месяц. При его выборе бесплатны 10 платежей, переводы до 200 тысяч, а также любые входящие безналичные поступления. Каждая операция от 11 платежа и далее стоит 60 рублей. Доплатить придется и за переводы для физлиц. Если счет открывает ИП — льготная сумма перевода составит до 200 тыс рублей. Для предприятий льготная сумма достигает 100 тысяч. При превышении суммы банку нужно доплачивать от тех до 8 процентов от перевода.

«Все лучшее сразу» — наиболее подходящий для активной работы тариф. До ста платежей — бесплатно, далее взимается 15 рублей за каждый перевод. Стоит такой тариф 500 рублей в первые 3 месяца, далее обслуживание дорожает на 2000 рублей. Зато не берется комиссия за перевод до полумиллиона. Также можно бесплатно снять до 100 тыс наличными, а также получить любые входящие платежи.

Сбербанк

Наиболее выгодный по абонплате — РКО «Легкий Старт». Он открывается и ведется бесплатно, однако позволяет совершать лишь 3 платежа на другие банки без комиссии- далее за каждый кассовый документ нужно оплатить 100 рублей.

«Удачный сезон» тарифицируется по 490 рублей за 30 дней. 5 платежей на счета в других российских банках бесплатны, остальные — по 49 рублей.

Стоимость расчетного счета для ип, ооо, которые делают несколько перечислений ежедневно, составляет 9600 рублей за месяц. При этом бесплатны сто платежей, оформление карты, все услуги информационного плана, а также клиент-банкинг оформляются бесплатно.

Банк для успешного бизнеса

Торговый эквайринг

По госпрограмме

Основные документы, предоставляемые клиентами при открытии счетов ООО или АО97 КБ

Анкета выгодоприобретателя16 КБ

Опросник для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов (резидентов)37 КБ

Questionnaire for legal entities non-resident and foreign structure without forming a legal entity51 КБ

Перечень документов для открытия банковского счета, счета в драгоценных металлах, счета по депозиту и специального банковского счета платежного агента/поставщика, должника, специального счета эскроу юридическому лицу — резиденту189 КБ

Перечень документов для открытия банковского счета, специального счета эскроу, счета по депозиту юридическому лицу — нерезиденту186 КБ

Перечень документов для открытия банковского счета, специального счета эскроу, счета по депозиту и специального банковского счета платежного агента/поставщика, ИП, физическому лицу, занимающемуся в установленном зак-вом РФ порядке частной практикой187 КБ

Перечень документов для открытия банковского счета, счета по депозиту адвокату, осуществляющему деятельность через адвокатский кабинет157 КБ

List of documents for opening of the bank account, a deposit account, to non-resident legal entity (in English)254 КБ

Перечень документов при смене юридического адреса юридического лица, по которому осуществляется связь с лицом, выполняющим функции единоличного исполнительного органа143 КБ

Перечень документов при смене места нахождения филиала (представительства) юридического лица187 КБ

Перечень документов при смене наименования юридического лица162 КБ

Перечень документов при смене наименования филиала (представительства) юридического лица196 КБ

Перечень документов при смене состава участников/акционеров юридического лица160 КБ

Перечень документов при смене лиц, уполномоченных на распоряжение счетом юридического лица, ИП, физического лица, занимающегося в установленном законодательством РФ порядке частной практикой (за исключением процедур банкротства)163 КБ

Перечень документов при смене лиц, уполномоченных на распоряжение счетом юридического лица, индивидуального предпринимателя на арбитражного управляющего в процедурах банкротства внешнее управление или конкурсное производство132 КБ

Перечень документов для внесения изменений в сведения об индивидуальном предпринимателе, физическом лице, занимающемся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой188 КБ

Договор комплексного банковского обслуживания юридического лица и индивидуального предпринимателя в АКБ «Ланта-Банк» (АО)1285 КБ

Заявление об акцепте договора комплексного банковского обслуживания юридического лица и индивидуального предпринимателя2148 КБ

Условия и порядок осуществления перевода денежных средств/драгметаллов по поручениям физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей по их банковским счетам, карточным счетам, счетам по вкладам (депозитам) в АКБ «Ланта-Банк» (АО)1757 КБ

Правила открытия и обслуживания расчетного счета юридического лица и индивидуального предпринимателя, специальных банковских счетов271 КБ

Правила размещения денежных средств на расчетном счете125 КБ

Распоряжение на списание в безакцептном порядке денежных средств (дополнительное соглашение к ДКБО юрлиц и ИП)17 КБ

Заявление на перевод обслуживания13 КБ

Заявление на перевод иностранной валюты13 КБ

Поручение на покупку инвалюты14 КБ

Поручение на продажу инвалюты14 КБ

Распоряжение о списании иностранной валюты с транзитного валютного счета15 КБ

Заявление на выдачу чековой книжки12 КБ

Заявление на изменение адреса и номера телефона в карточке с образцами подписей и оттиска печати17 КБ

Заявление на изменение реквизитов, указанных клиентом при регистрации в системе «Клиент-Банк»13 КБ

Заявление на расторжение договора46 КБ

Заявление о закрытии счета14 КБ

Тарифы на услуги АКБ «Ланта-Банк» (АО) для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях652 КБ

Тарифы на услуги АКБ «Ланта-Банк» (АО) для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в иностранной валюте354 КБ

Ваш регион

Москва

Рязань

Санкт-Петербург

Орёл

Ливны

Мценск

Новосибирск

Куйбышев

Красноярск

Иркутск

Бодайбо

Усть-Нера

Алдан

Райффайзен банк

Открывая счет, можно воспользоваться 4 типами тарификации. За 490 в программе «Старт» — стоимость 1 платежа на другие банки составит 190 рублей, придется оплачивать такую же сумму за пользование клиент-банком, а безкомиссионные перечисления физлицам ограничены 30 тысячами. Платными также являются системы удаленного оперирования счетом, подключение карты, и другие необходимые современному клиенту услуги.

Три других тарифа — значительно дороже по абонплате. Каждый месяц придется отдать от 1900 до 7500 рублей. В первом случае бесплатны 10 платежей, в наиболее дорогом тарифе — до трехсот платежей. Кроме того, за получение средств оплачивается 25 рублей по каждой операции вне зависимости от суммы, а абонплата за использование клиент-банка, мобильного приложения и банковских карт не предусмотрена.

Зачем нужно расчетно-кассовое обслуживание

Если сумма договоров не превышает 100 тыс. р. и нет наемных работников, РКО не требуется. Но с банковским сервисом вести бизнес безопасней. Предпринимателей пугают высокие расходы на обслуживание банковского сопровождения.

Сколько стоит ведение счета, зависит от подключаемых услуг. Так, ИП на патенте требуется онлайн-касса. Предпринимателю на ЕНВД с наемными работниками не обойтись без зарплатного проекта. Если удастся подобрать выгодный тариф, расходы на банковский сервис не будут разорительными, а преимущества оформления РКО налицо.

Отказ от РКО, мотивированный нежеланием тратить время, не оправдан. Дистанционное открытие избавляет предпринимателя от посещения банковского отделения. Бесплатный выезд сотрудника банка для завершения процедуры предлагает большинство финансовых организаций.

Тинькофф

Специалисты банка разработали три варианта тарифов. «Простой» — хороший экономный вариант для стартапперов. При стоимости обслуживания в 490 рублей клиент получает 3 беспроцентных платежа, а также перевод 400 тысяч на собственную карту, открытую в Тинькофф банке.

За следующие платежи оплачивают 1,5 %, а также 99 рублей по каждому из платежей. Простой тариф также предусматривает пополнение счета за 0,3 % комиссии.

«Продвинутый» тариф заметно дороже. Обслуживание по нему стоит 1990 рублей ежемесячно, льготного периода не предусмотрено. В пакет входят 10 платежей, перевод 700 тысяч на собственную карту, а также перечисление средств физлицам за 1% от суммы и 79 рублей обязательного платежа за каждую операцию. Первые два месяца сумма за РКО не взимается — этот период является льготным.

Для серьезного бизнеса подходит тариф «Профессиональный». РКО тут наиболее дорогое — 4990 в месяц. Бесплатные платежи не предусмотрены, за каждый оплачивается19 рублей комиссии, проценты не предусмотрены. Пополнять счет можно за 0,15% от суммы, а переводить на карты банка без оплаты процентов можно до 1 миллиона.

В любой тариф на безоплатной основе входит онлайн-сервис, позволяющий управлять счетом, а также удаленная бухгалтерия возможность быстрого получения всех необходимых для отчетности данных. Для предприятий предлагается настройка личного кабинета и возможность мультидоступа, чтобы операции со счетом могли проводить несколько ответственных сотрудников. Также юрлицам предусмотрен персональный менеджер.

Кто обязан открывать расчетный счет

В соответствии с требованиями Гражданского Кодекса, навязать какую-либо услугу без добровольного согласия гражданина невозможно. Однако в Законодательстве предусмотрены ограничения на проведение операций с наличными средствами.

Так, максимальная сумма, которой можно оперировать при ведении хоздеятельности, не должна быть больше ста тысяч в национальной валюте. Любые операции, будь то покупка, продажа или другая хозяйственная деятельность, сумма по которым равна, либо выше указанной суммы, требуют обязательного безналичного обслуживания.

Точно также ограничены лимиты наличности, остающейся в кассах торгующих организаций. Да и оплачивать обязательные платежи в бюджет гораздо удобнее, если финансовая деятельность ведется по безналу.

Однако большинство предпринимателей открывают счет из-за того, что без него практически невозможно вести дела. Удобства тут очевидны

• Для оперирования средствами не нужно посещать банковское учреждение;
• Появляется возможность работать с крупными предприятиями, не использующими наличные средства в операциях;
• Упрощается процесс выплаты зарплат, а также иных платежей сотрудникам.

Немаловажными и полезными для бизнесмена будут и дополнительные возможности, которые предоставляют своим клиентам большинство банков при открытии расчетного счета. Рассмотрим цены на услугу в российских банках.

Тарифы 2021 года на открытие расчетного счета для ИП

В какую сумму обойдется открытие, обслуживание счета и другие услуги зависит от установленных тарифов. Почти все финансовые учреждения имеют в продуктовой линейке стандартный пакет с набором базовых опций и дорогие пакеты, охватывающие все стороны сотрудничества с ИП.

Все вышеперечисленные банки не берут плату за открытие счета. В Точка-Банке есть также бесплатный тариф на обслуживание. Хотите платить на 10% меньше – подайте заявку на РКО в Альфа-Банк и внесите ежемесячные платежи авансом на год вперед. В Тинькофф действуют аналогичные условия, но скидка составляет уже 17%. В результате все три учреждения становятся самыми выгодными по тарифам на открытие и обслуживание.  

Документы для открытия счета

Банки указывают список документов для РКО на своих официальных сайтах. В разных компаниях они могут отличаться, так как каждая вправе самостоятельно устанавливать требования к клиентам для заключения договора.

Список документов для юридических лиц:

• Заявление;
• Гражданский паспорт директора;
• ИНН;
• Правоустанавливающий документ;
• Устав организации;
• Выписка из ЕГРЮЛ;
• Приказ о назначении на должность главного бухгалтера, руководителя;
• Образцы подписей ответственных лиц;
• Печать организации;
• Договор аренды;
• Лицензию на осуществление деятельности (если имеется);
• Письмо из Росстата с кодами ОКВЭД и др.

Списки необходимо уточнять.

Почта-банк

Данное учреждение предлагает три стандартных пакета. Клиент может выбрать между «СТАРТАПом», «ГУРУ» и «БИЗНЕСС-КЛАССОМ», в зависимости от потребностей собственного бизнеса.

Так, для тех, кто планирует пользоваться безналичным расчетом лишь время о времени, либо в случае, когда счет необходимо для какой-то разовой операции, целесообразнее выбирать наиболее недорогой пакет «Стартап».

Его ведение стоит всего 900 рублей ежемесячно. При этом первые два месяца оплата не взимается — клиент оплачивает лишь фактически проведенные операции, ничего не отдавая за обслуживание счета. Не нужно платить также за 5 ежемесячных переводов денежных средств.

Правда, каждый последующий перевод обойдется в 50 рублей. Кроме того, устанавливается лимит снятия наличности. В пакете стартап он составляет 500 тысяч, и за снятие любой суммы будет взиматься комиссия — 2,5%.

Бесплатно можно лишь получать средства через систему банкоматов Почта-банка. Любые дополнительные операции также оплачиваются согласно принятой тарификации.

Пакет «Гуру» за 1900 рублей подойдет, если бизнес уже достаточно развился, но потребности в ежедневных безналичных операциях все еще не испытывает. Бесплатно проводятся 15 переводов, а также снятие наличности в сумме до 50 тысяч ежемесячно.

Каждая последующая безналичная операция стоит 40 рублей, а за снятие суммы до полумиллиона необходимо оплатить 2%. Если же сумма больше, клиент оплачивает 2,5 %. Лимитированная сумма снятия составляет 1 миллион каждый месяц.

«Бизнес-класс» стоит на 100 в месяц дороже, но предоставляет более широкие возможности. 35 переводов на безоплатной основе, 3 миллиона лимита на снятие, за 100 тысяч из которых банк не возьмет комиссии. Свыше данной суммы комиссия составит от 1,5 до 3 процентов.

Открытие

Клиентам предложено выбрать из трех тарифов РКО. 590 рублей — абонплата за РКО «Промо». Включает в себя 3 платежа в другие банки, безлимит по безналичным операциям между клиентами «Открытия», а также снятие и внесение наличности в сумме до 1000 рублей на счет.

Пакет услуг РКО «Комфорт» стоит 1290 рублей. В сумму включены 10 платежей на любые банки, а также снятие наличных с тем же лимитом, что и в тарифе Промо.

Ставка тарифа «Бизнес» — 5990 рублей. Все операции с рублевым счетом по нему безлимитны, независимо от количества платежей и суммы перечисленных финансовых средств. Также можно без ограничений снимать средства и пополнять счет наличным рублями.

По всем пакетам бесплатно предоставляются услуги подключения системы обслуживания Бизнес-Портал, позволяющей управлять счетом и получать отчетность по движению средств удаленно, а также информирование мобильными сообщениями.

РКО для юридических лиц

В рамках расчетно-кассового обслуживания после заключения соответствующего договора с банком юрлицо сможет осуществить следующие операции:

• Открыть рублевый расчетный счет в выбранном финансовом учреждении. Сделать это можно дистанционно — через интернет или по телефону (следует позвонить в отдел обслуживания клиентов-юрлиц). Потребуется предоставить скан-копии ИНН организации и контактные данные. После проверки достоверности указанных сведений счет будет открыт в течение нескольких рабочих дней. Компания может выбрать не только рублевый, но и валютный счет. Для этого следует выбрать финансовое учреждение, которое предоставляет такую услугу.
• Оформить эквайринг. В этом случае компания сможет использовать POS-терминалы для расчетно-кассового обслуживания. Средства будут поступать юрлицу в течение суток с момента совершения оплаты. Аналогичным образом работает система интернет-эквайринга, когда транзакция совершается онлайн. Финансовое учреждение, с которым заключается договор обслуживания, вправе устанавливать комиссию за финансовые операции.
• Оформить корпоративную пластиковую карту. Банк может выпустить для клиентской организации собственный платежный инструмент. Этой услугой удобно воспользоваться тем компаниям, представители которых часто бывают в командировках.
• Подключить дистанционное обслуживание. Комплекс услуг ДБО включает настройку интернет-банкинга, СМС-информирование.
• Воспользоваться услугой самоинкассации. Пополнять расчетный счет клиент в этом случае может через банкомат обслуживающего финучреждения.
• Совершать валютные операции. Удобно для тех юрлиц, которые работают не только с рублевыми переводами. Если клиент пользуется этой услугой, ему не придется самостоятельно проходить валютный контроль.
• Совершать кассовые операции наличными. В этом случае деньги начисляются на банковской счет клиента через банкомат или в офисе финансового учреждения.
• Получать выгодные кредиты. Банки часто предлагают клиентам, которые оформили расчетно-кассовое обслуживание, оформить заем с удобной процентной ставкой.
• Осуществлять безналичные финансовые операции. К ним относятся переводы между своим счетами, получение оплаты от клиентов, начисление зарплаты, страховые взносы, налоги и пр.

Деятельность юрлиц в области РКО регулируют следующие нормативно-правовые акты: Гражданский кодекс РФ, нормативная основа ЦБ, различные государственные законы.

Обратите внимание! Кассовое обслуживание клиентов предполагает создание отдельной операционной кассы, которая должна отвечать определенным требованиям безопасности. В кассовом узле фиксируются операции как с наличными, так и с безналичными средствами

Также РКО предполагает формирование отчетов и выписок с данными о совершенных финансовых операциях.

Что нужно для получения РКО

После того, как список банков определен, ИП отправляет заявку онлайн или в отделении. Менеджер связывается с заявителем, подбирает тариф, озвучивает пакет документов. Чем больше тарифных планов, тем легче выбрать оптимальный.

На получение реквизитов уходит 1 – 2 часа. Рассмотрение занимает 24 часа, но финансовые организации могут увеличить этот срок до 3 рабочих дней.

ИП проще открыть счет. Для этого требуется минимальный пакет документов: паспорт, ИНН, лист записи ЕГРИП. Оформление с мгновенным резервированием позволяет сразу пользоваться реквизитами. Но полный доступ к сервисам предприниматель получает после проверки данных и зачисления средств на счет.

Дело банк

Данный банк предлагает на выбор 5 тарифов для предпринимателей:

• Первый из них «Выгодный старт» — обслуживание данного тарифа бесплатно, также на счет бесплатно можно внести до 50 тыс. рублей, далее каждая операция по 87 рублей.
• Второй «Активный рост»

Обслуживание — 990 руб. в мес., 10 платежей бесплатно, далее по 25 руб. за шт. Внести на счет можно также до 50 000р.

Обслуживание — 1790 руб. в мес., 50 платежей бесплатно, далее по 25 руб/шт. Внести на счет до 150 т.р. без комиссии

Обслуживание — 3100 руб. в мес., 100 платежей бесплатно, далее по 25 руб/шт. Внести на счет до 200 т.р. без комиссии

Обслуживание — 7590 руб. в мес., все платежи бесплатны. Бесплатное внесение денег на счет без комиссии.

РКО для физических и юридических лиц

Открытие собственного счета — это услуга необходимая каждому работающему или получающему иные выплаты гражданину. Однако получение услуг РКО значительно отличается от открытия дебетового или кредитного счета. Воспользоваться услугами РКО могут как фрилансеры, оформившие ИП и желающие официально работать самому на себя, так и крупные ООО, имеющие в своем штате десятки сотрудников. Конечно, в этом случае пакет необходимых услуг будет серьезно отличаться.

Наиболее интересной категорией для банка являются юр лица. Для них спектр банковских услуг, предлагаемых в РКО пакетах, гораздо шире, и соответственно доход банка будет больше

Заключая договор на обслуживание предприятия, неважно крупного или мелкого, банк получает доступ к расчетным счетам клиента, на которых ведется постоянный оборот денег. Банк, в зависимости от оборотов фирмы, может предлагать более низкие тарифные планы на внесение и снятие наличных средств, переводы по счетам, на использование эквайринга, и даже на инкассаторские услуги

Следовательно, чем больше ваши обороты, тем меньше вы тратите на сопутствующее банковское обслуживание.

Еще одной важной услугой является открытие спец счетов для валютных операций (транзитный, текущий и для иностранной валюты). Банки предоставляют полный цикл услуг, от покупки валюты по поручению организации, до последующей ее конвертации и продажи

Но не будем забывать и о мелких предпринимателях. Конечно, их обороты значительно меньше чем у предприятий, однако, их гораздо больше, и банк получает доход за счет количества клиентов. Схема сотрудничества одинакова как для физ, так и для юр лиц — выбрали пакет РКО и заключили договор. Среди важных услуг: открытие счета, возможность осуществления безналичных переводов и расчетов, а также последующее снятия наличных, к примеру, полученных за выполнение определенного заказа. Здесь же можно получить проценты по вкладам или на остаток по счету, все зависит только от выбранного пакета услуг.

Следовательно, заключение договора на РКО интересно как гражданам, работающим самостоятельно, так и бизнесменам, имеющим ООО.

Актуальные и самые топовые предложения от банков в 2019 году на РКО

Итак, предприниматель, планирующий заключить договор на получение пакета услуг по РКО должен четко знать, какими услуги банка ему предстоит использовать в своей деятельности. Среди них будут как самые важные, использование которых будет необходимо постоянно и в большом количестве, к примеру, зачисление денег, или получение выручки, и те что нужны нечасто, допустим, покупка и конвертация валюты. Следовательно, клиенту нужно выбрать тот пакет, где стоимость на основные услуги будет значительно ниже

Изучая предложения различных банков, нужно обратить внимание и на сам банк

На что обратить внимание при выборе банка?

Конечно, выгодность тарифа это важно, но если это недавно открытый банк, или у него сомнительная репутация, то экономия пары сотен рублей в месяц может привести к более серьезным потерям в будущем. Поэтому в первую очередь анализируем сам банк

Он должен отвечать некоторым критериям:

Надежность — пожалуй, это самый важный критерий, характеризующий деятельность банка. Старайтесь выбирать среди крупных и давно зарекомендовавших себя финансовых организаций. Чем дольше они на рынке, тем меньше вероятность что они обанкротятся

Обращайте внимание на каждый аспект вашей деятельности: срочность переводов, возможность снятия денег в нужном количестве, допустимые объемы оборотов, наличие филиалов и спектр предложенных услуг.
Наличие круглосуточного обслуживания. Этот нюанс особенно важен для тех, кто работает с зарубежными партнерами, или даже с контрагентами находящимся в другом часовом поясе.
Удобный виртуальный офис с круглосуточной технической поддержкой, этот факт будет важен тем, кто работает через интернет и может быть в системе даже ночью

Например, это будет актуальным для ИП ведущим деятельность в онлайн-магазинах.

Совет! Чтобы узнать больше о работе конкретного банка — почитай отзывы уже действующих клиентов банка, или задайте интересующие вопросы на форуме, там вы обязательно получите ответы на свои вопросы.