В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ип

Критерии по выбору

Начать обзор стоит с того, что в первую очередь начинающие предприниматели должны обращать внимание на некоторые особенности обслуживания, а именно:

1. Надежность: в первую очередь, стоит выбирать надежный банк, который не лишится лицензии с вероятностью 99,9%, чтобы в будущем избежать сложностей с возвратом собственных накоплений.
2. Тарифы на обслуживание: здесь стоит отметить, что начинающие бизнесмены должны эффективно распределять свои активы при этом, не затрачивая большие суммы на ведение расчетного счета.
3. Высокий уровень дистанционного обслуживания: для того, чтобы совершать финансовые операции, переводить средства и отслеживать состояние счета с помощью онлайн-банкинга.

Это наиболее важные критерии выбора, причем стоит отметить, что банки предлагают не только браузерной версии онлайн-банка, но и мобильное приложение, которые для предпринимателя будут крайне полезными. Теперь обратимся к рейтингу российских банков, есть ряд кредитных организаций, которые пользуются особым спросом среди физических лиц и индивидуальных предпринимателей, к таким банкам относятся Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк и Авангард. Такая информация актуальна на сегодняшний день. Кроме того, есть и другие банки, пользующийся особым спросом – это Россельхозбанк, ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы. Но стоит отметить, что лидеры финансового рынка не всегда готовы предложить наиболее выгодные условия сотрудничества.

10 Совкомбанк, «Успех»

Совкомбанк – надежный банк для предпринимателей и компаний, который берет на себя большую часть обязанностей клиента по финансовым операциям, оставляя время для ведения бизнеса. У банка есть четыре тарифа для ИП: «Доходный», «Успех», «Мастер» и «Старт». Тариф «Успех» подходит для предпринимателей, использующих весь спектр банковских услуг. Он стоит 1490 рублей в месяц. Цена платежки по нему составляет от 0 до 19 рублей в месяц, а за перевод физическим лицам нужно выплатить комиссию от 0 до 2%.

Комиссия за снятие наличных от 1,4% по карте МС Unembossed до 1,9% по карте «Корпоративная Халва BLACK». Платить партнерам без денег на расчетном счете вы можете вплоть до 1000000 рублей. Есть специальное пакетное предложение, по которому можно совершать до 70 платежей в месяц. За участие в аукционах по специальному расчетному счету нужно заплатить всего 50 рублей. По нему также идет начисление процентов на среднедневной остаток 0,01% годовых. Комиссия за эквайринг составляет от 1,8%, но за сам эквайринг придется платить абонентскую плату: 990 рублей в месяц, а по пакетному предложению – 690 рублей.

Предложения ведущих банков

Ниже разберём наиболее выгодные предложения банков, в которых можно открыть расчетный счет для ИП бесплатно.

Тариф с бесплатным обслуживанием	Срок действия	Включенные переводы / снятия	Какие комиссии увеличены	Лимиты / ограничения	Корпоративные карты	Помощь в регистрации бизнеса
«Легкий старт» Сбербанка	Без ограничения	3 внешних перевода. Внутрибанковские переводы ЮЛ/ИП. Переводы на счёт физлица (только для ИП) — до 150 тыс. р./месяц.	Внешние переводы — 199 р./шт. SMS-уведомления — 199 р./месяц. Внесение наличных (от 1 % через кассы и от 0,15% через банкоматы). Предоставление бумажных справок по операциям — 1000 р./шт.	Не более 1 р/с (только в рублях)	1 карта — первый год бесплатно, далее 250 р./месяц или 2500 р./год	Есть
«Просто 1%» Альфа-Банка	Без ограничения	Все исходящие — без комиссии. Снятие наличных — до 1,5 млн. р./месяц — без комиссии. Перевод на счета физлиц — до 6 млн. р. без комиссии.	1% — со всех поступлений (с входящих переводов, с пополнений наличными, внесение через банкоматы). Платный переход — 1% от суммы остатка (но не менее 200 р.)	Не более 1 р/с (только в рублях)	Карты выпускаются и обслуживаются бесплатно (включая SMS-оповещения)	Есть
«Бесплатно Навсегда» Альфа-Банка	Без ограничения	3 внешних перевода. Внутрибанковские переводы ЮЛ/ИП. Переводы на собственный счёт физлица (только для ИП) — до 100 тыс. р./месяц.	Внешние переводы — 99 р./шт. Внесение наличных — от 0,5% через банкоматы. Снятие — от 3% (с карты). SMS-уведомления — от 99 р./месяц.	Не более 1 р/с (только в рублях)	Бесплатный выпуск — только 1 карта, последующие — 199 р. (виртуальные выпускаются бесплатно всегда). Обслуживание — 299 р./месяц (виртуальные — 99 р./месяц)	Есть
«Необходимый минимум» Точки	Без ограничения	Все внешние и внутренние переводы ЮЛ и ИП. Переводы на счета ФЛ. Снятие наличных.	Все пополнения (внесение наличных, входящие переводы) — от 1%. Оповещения по счёту — 200 р./месяц.	Не более 1 р/с (только в рублях)	Бесплатный выпуск и обслуживание всех карт.	Есть
«Стартовый» Модульбанка	Действует 90 дней. После окончания ознакомительного периода клиент переводится на тариф «Оптимальный»	Внутрибанковские платежи ЮЛ и ИП.	Внешние переводы ИП/ЮЛ — 90 р./шт. Переводы на счета физлиц — от 0,75 %. Снятие наличных — от 2,5%. Внесение — 0,5%. Повышенный процент по эквайрингу.	Не более 1 р/с (только в рублях). Недоступно подключение зарплатного проекта. Только 1 пользователь системы ДБО. Недоступна услуга SMS-информирования и ряд дополнительных услуг/опций.	1 карта выпускается и обслуживается 1 год бесплатно. Выпуск дополнительных недоступен. Со второго года обслуживание — 300 р./год.	Есть

Критерии выбора банка для открытия расчетного счета

Открывать счет нужно либо в банках, отделения которых расположены в вашем городе, либо если они предполагают полностью удаленное сотрудничество. Также нужно учитывать часы работы кредитной организации и время обработки платежей: даже если операция совершена онлайн, то через банк она пройдет только в рабочий период. Помимо этого, нужно учитывать репутацию банка, тарифы на содержание счета и наличие дополнительных приложений, которые облегчат работу с р/с.

Надежность банка

Выбирая, где лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО, важно акцентировать внимание на репутации банка. В отличие от депозитов и вкладов, р/с не страхуются и, если кредитно-финансовая организация объявит себя банкротом или лишится лицензии, владелец счета может потерять свои деньги. Рассматривайте только крупные, известные банки, которые давно работают на рынке

Рассматривайте только крупные, известные банки, которые давно работают на рынке.

Открытие и стоимость ежемесячного обслуживания

Открытие р/с в основном бесплатное, а вот за обслуживание чаще всего взимается плата от 250 до 1000 рублей ежемесячно. Можно подключиться к предложению в моменты акций, тогда первые месяцы — а в некоторых организациях даже год — можно будет пользоваться счетом бесплатно.

Помимо этого, есть банки, которые не взимают плату, если в течение календарного месяца не было проведено ни одной денежной операции. Чтобы выгодней открыть расчетный счет для ИП или ООО, не стоит сразу выбирать организацию, где предлагают бесплатное открытие и ежемесячное обслуживание: возможно, у этой компании завышенные тарифы на проведение различных финансовых операций.

Тарифы

Помимо платы за открытие и обслуживание, в содержание расчётного счета входит стоимость:

• обналичивания;
• переводов физлицам;
• переводов юрлицам;
• внесения средств через банкомат и терминал;
• дополнительных инструментов и сервисов (карты, мобильные приложения).

Например, Сбербанк позволяет сделать 3 денежных перевода в адрес юрлица. Чтобы выбрать лучший банк для ИП под расчетный счет, постарайтесь прикинуть, насколько регулярно вам придется совершать те или иные платежи.

РКО от Восточный Экспресс

• Открытие счета
  бесплатно
• Абонентская плата
  от 490 руб. в месяц
• Обслуживание переводов
  бесплатно в рамках тарифа
• Назначение
  для ИП и ООО
• Бонус
  3 месяца бесплатно при оплате за год

Открыть
Подробнее

РКО от Локо Банк

• Открытие счета
  бесплатно
• Абонентская плата
  от 0 руб. в месяц
• Обслуживание переводов
  до 59 руб. за перевод
• Назначение
  для ИП и ООО
• Бонус
  3 месяца в подарок

Открыть
Подробнее

Начисление % на остаток

Услуга появилась относительно недавно и присутствует не во всех банковских предложениях. Суть заключается в том, что на остаток по р/с будет начисляться небольшой процент годовых, который «приплюсуется» к основному счету. Процент может быть начислен:

1. На минимальный остаток. Например, если в течение месяца на счету было 300 тыс., но хотя бы на день эта сумма снижалась до 50 тыс.рублей, то процент будет начислен именно на меньшую сумму.
2. На неснижаемый остаток на конец банковского дня. Допустим, ваш средний неснижаемый остаток на день составляет 300 тыс. рублей. Если в период расчёта сумма не снизится, то на эту сумму и будет начислен процент, однако, если на счету будет меньше денег, то дополнительных процентов не будет совсем.
3. Ежедневное начисление процентов, при условии, что на счету всегда остается минимальная сумма, прописанная в договоре. Например, оговоренная сумма — 100 тыс. рублей. В первые 10 дней месяца на р/с было 200 тыс. рублей, в следующие 10 — 70 тыс. рублей, и в последние 10 дней месяца — 400 тыс. рублей. Тогда проценты не будут начислены только за период, в который сумма была 70 тыс., а за остальные дни проценты начислятся по оговоренной ставке.

Дистанционное управление счетом

При выборе банка для открытия расчетного счета для ООО и ИП, обращайте внимание на наличие сервисов, позволяющих дистанционно управлять счетом — мобильный банк и интернет-банкинг. Гораздо удобнее совершать платежи онлайн, чем тратить время на визиты в офис банка

Помимо этого, большинство операций необходимо подтверждать, что гораздо быстрее сделать через мобильное приложение или СМС

Гораздо удобнее совершать платежи онлайн, чем тратить время на визиты в офис банка. Помимо этого, большинство операций необходимо подтверждать, что гораздо быстрее сделать через мобильное приложение или СМС.

Рейтинг 5 банков для ИП с бесплатным обслуживанием

Самый выгодный расчетный счет для любого ИП – бесплатный. Особенно актуальна экономия для новичков, которые проводят по счетам незначительные суммы и не готовы сделать транзакции внушительной статьей расходов предприятия.

5 – «Уралсиб»

Уралсиб

Еще один уральский представитель, имеющий офисы практически в каждом субъекте РФ. Он старается идти в ногу со временем, но не всегда успевает за тенденциями в сфере интернет-банкинга.

• Сайт www.uralsib.ru
• В первый год клиент обслуживается бесплатно.
• На бесплатное внесение предусмотрен лимит, по факту его превышения взимается от 1% от суммы.
• Получение наличных средств происходит с отчислением комиссии 2-11%.

Мне нравитсяНе нравится

4 – «Локобанк»

Локобанк

Бесплатный расчетный счет для ИП – далеко не единственные достоинства этого кредитного учреждения. «Локобанк» может похвастаться выгодными тарифами, удобным мобильным приложением и широким перечнем дистанционных возможностей.

Стартовый тариф обслуживается бесплатно, что крайне интересно для новичков.

• Сайт lockobank.ru
• Внесение до 50 000 рублей также проводится без комиссии, далее взимается 0,3%.
• Снятие привязано к сумме, диапазон комиссий от 1% до 10%.

Мне нравитсяНе нравится1

3 – «Тинькофф»

Тинькофф

Для многих бизнесменов не стоит вопрос, как выбрать выгодный и перспективный банк для ИП. Они безоговорочно отдают свои предпочтения «Тинькофф». И это вполне закономерно, так как финансовое учреждение имеет положительную репутацию и простейшую схему работы с клиентами.

• Сайт https://www.tinkoff.ru/
• Обслуживаются предприниматели преимущественно бесплатно. Внесение будет также бесплатным, но при условии выполнения ряда условий (использование интернет-банкинга, проведение в предыдущий месяц транзакций на сумму не менее 300 000 р, разовое зачисление от 100 000 р).
• Чтобы снять наличные, необходимо заплатить комиссию в размере от 1%.

Мне нравитсяНе нравится

2 – «ФорБанк»

ФорБанк

В лучшие банки для предпринимательской деятельности «ФорБанк» попал заслуженно. Зарегистрировавшись в Москве, он быстро открыл филиалы в других крупных городах страны. Одновременно с этим ширился и набор инструментов для бизнеса. Вполне вероятно, что в ближайшее время финансовое учреждение серьезно продвинется в рейтингах.

• Сайт www.forbank.ru
• Обслуживание бесплатно для всех категорий клиентов.
• Внесение от 1%;
• Снятие средств от 1,5%.

Мне нравитсяНе нравится

1 – «МТС Банк»

МТС Банк

Интересный представитель банковской сферы, имеющий удобное интернет-приложение и грамотную техподдержку. Финансовая организация широко представлена в российских городах и постоянно разрабатывает новые пакеты для клиентов разных профилей.

• Сайт www.mtsbank.ru
• Открыть счет можно бесплатно. Обслуживание переводов до миллиона рублей также проходит без комисси
• За зачисление необходимо отдать 1%.
• Снятие наличных в рамках одного миллиона рублей бесплатно, суммы свыше этого проходит при отчислениях в 10%.

Мне нравитсяНе нравится

Мои требования к банку:

Онлайн-открытие без визита в банк (важное условие во время карантина)
Дешевые цены на открытие и ведение счета (желательно, чтобы все было бесплатно)
Низкие комиссии за снятие наличных и вывод средств на личную карту
Современный интернет-банк с поддержкой Safari под Mac, без флешек и Explorer 🙂
Мобильное приложение под iOS
SMS-оповещения об операциях (поступление денег, проведение платежей)

Из более 50 банков, которые изучил, я выбрал 12 лучших банков для ИП с самыми выгодными и интересными предложениями. Ниже предлагаю вам свой субъективный рейтинг банков, где выгоднее открыть расчетный счет предпринимателю (также вы можете посмотреть все данные в , которую я постоянно обновляю):

Сравнение тарифов РКО для малого бизнеса

Рассмотрим разницу между самыми выгодными и удобными пакетами услуг для начинающих бизнесменов. Это поможет определиться остановиться на варианте, подходящем по большинству параметров.

Наименование	Стоимость открытия, руб.	Обслуживание, руб.	Интернет-банкинг	Мобильный банк	Платежи, руб.
Тинькофф	490	+	+	25
Альфа-Банк	490	+	+	50
Точка	+	–
Сбербанк	+	+	100
Модульбанк	+	+	70
ВТБ 24	1200	+	+	100
Промсвязьбанк	+	+	100
Банк Авангард	1000	+	+
Открытие	590	+	–	100
Райффайзен	990	+	–	25
Совкомбанк	650	+	+	25
Эксперт банк	+	–	85
УБРиР	+	+	89
Уралсиб	480	+	+	120
Банк Санкт-Петербург	1500	+	+	70

Благодаря сведениям, указанным в таблице, можно разобраться в бюджетных пакетах и выбрать подходящий план для ИП.

Предложения РКО от крупных банков

Сбербанк: «Хорошая выручка»

В Сбербанке интересна .

Плюсы:

• в тариф заложено 10 платежей ежемесячно. Прочие транзакции обойдутся в 8 рублей, если получатель обслуживается в Сбербанке, и в 35 рублей при межбанковской транзакции;
• до 100 000 рублей за 1 месяц разрешено бесплатно внести через устройство самообслуживания;
• переводы в пользу физлиц в пределах 150 000 рублей не тарифицируются. По операциям сверх указанного лимита берут комиссию 1-8%.

Минусы:

• обслуживание – 1 090 рублей в месяц;
• выдача наличности – 3-10% (минимум 400 рублей);
• СМС-информирование – 60 рублей;
• ежегодно за бизнес-карточку берут 2 500 рублей.

УБРиР: «Эконом»

Оптимальное предложение от УБРиР – это тарифный план «Эконом».

Плюсы:

• ежемесячное обслуживание стоит 890 рублей;
• тариф предусматривает 10 межбанковских платежей. Каждый последующий стоит 30 рублей.

Минусы:

платежи проводятся на следующий день. При дополнительной оплате возможно исполнение поручений день в день.

«Совкомбанк»: «Успех»

Максимум возможностей клиенты «Совкомбанка» получают с тарифом «Успех».

Плюсы:

• бесплатны первые 5 транзакций в месяц. Потом каждая операция стоит 19 рублей;
• переводы на счета физлиц, открытые в «Совкомбанке», в пределах 200 000 рублей бесплатны. С сумм, превышающих эту, возьмут 2% комиссионных.

Минусы:

• обслуживание счета – 1 490 рублей;
• снятие наличности по карте – 1,5-2%, но не более 300 000 – 600 000 рублей в месяц;
• корпоративные карты платные. МС Unembossed стоит 500 рублей в год, а «Халва BLACK» — 1 999 рублей.

«СМП Банк» и план «Пакет №2»

Среди тарифов «СМП Банка» наиболее интересным является «Пакет №2».

Плюсы:

• бесплатно предоставляется 15 межбанковских переводов для юрлиц и ИП. Потом 1 операция идет за 60 рублей;
• при нулевом комиссионном сборе зачисляется наличности до 50 000 рублей;
• физлицам бесплатно перечисляют до 150 000 рублей в месяц. Когда лимит превышен, берут комиссию – 0,5-5%.

Минусы:

• ежемесячное обслуживание – 1 650 рублей. При авансировании годового пользования счетом платят 8 500 рублей;
• за открытие счета возьмут 1 500 рублей;
• СМС-информирование – 100 рублей в месяц;
• выдача наличности – 0,5-7%.

«Промсвязьбанк» и «Платите меньше»

Оптимальное предложение от «Промсвязьбанка» — это программа «Платите меньше».

Плюсы:

• внутрибанковские и бюджетные перечисления – 0 рублей;
• прием наличности не тарифицируется.

Ведение счета — 400 рублей ежемесячно. Если сразу платить за год, то нужно внести 3 600 рублей.

Минусы:

• плата удерживается и при отсутствии движения;
• обналичивание – от 0,5% (от 150 рублей);
• внутрибанковские переводы физлицам для выплаты зарплаты на сумму до 100 000 рублей за 1 месяц бесплатны. Если лимит превышен, берут 1,5-10% (минимум 100 рублей).

ВТБ и программа «Все включено»

В ВТБ ИП открывают счета по плану «Все включено».

Плюсы:

• подключается бесплатная карточка;
• в тарифе предусмотрена возможность совершения до 60 транзакций в пользу клиентов прочих организаций. Последующие операции стоят 50 рублей каждая;
• бесплатный интернет-банк;
• платежи на счета, открытые в ВТБ, не тарифицируются и не ограничиваются по суммам операций;
• перечисления зарплаты и прибыли от бизнеса бесплатны;
• входят переводы физлицам – 50 штук в месяц.

Первые 3 месяца – 0 рублей. Потом ежемесячно нужно вносить 1 900 рублей.

Минусы:

• выдача наличности – 1-10%;
• на счет ежемесячно можно бесплатно внести наличными деньгами не более 250 000 рублей. При превышении лимита начисляют 0,15-0,45%;
• выдача наличности на заработную плату – 0,5%.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Помимо затрат на ежемесячное обслуживание счета, есть еще много показателей, на которые нужно обращать внимание, при необходимости. К примеру, кому-то нужен процент за снятие или внесение средств как можно ниже, а у кого-то нет времени тратить на открытие счета и сделать это нужно как можно быстрее

Итак, в каком банке лучше открыть счет, учитывая все важные критерии, помимо стоимости. Ниже сравнительная таблица.

	Открытие	ПромСвязьБанк	Уралсиб	ФорБанк	Сбербанк	ДелоБанк	локобанк	МодульБанк	Сфера	ВТБ	Альфа-Банк	Тинькофф	Точка
Срок открытия	до трех рабочих дней	1-2 дня (возможно срочное)	1-2 дня	1-3 дня	за одну встречу	за 1 встречу	1 день	5 минут на регистрацию на сайте, открытие — за 1 встречу	моментально	2-3 дня	1-2 дня после подачи документов	один день	резервирование — 15 минут, открытие — в течение встречи
Бонусы при открытии счета	2-4 месяца бесплатного обслуживания	до полугода бесплатного обслуживания	скидка 15% при оплате за год	скидка 15% при оплате за год	2 месяца обслуживания по 1 р.	до 20% скидка на обслуживание счёта	6 месяцев обслуживания в подарок, если у вашего предыдущего банка отозвана лицензия	Скидка на обслуживание 15-20%. Акции от партнёров на бухгалтерские программы и интернет-сервисы. Для получения скидки при открытии счёта нужно использовать кодовые слова (указаны на сайте).	первые 90 дней обслуживания бесплатно	3 месяца обслуживания — 0 руб.	3 месяца бесплатного обслуживания; скидки при оплате за 3, 6 или 12 месяцев.	на оплату рекламы в Яндекс.Директ, SeoPult — до 10 000 руб.; на оплату рекламы myTarget — до 50 000 руб.; на запуск первой рекламы Google AdWords — 3000 руб.	в тарифе «Всё лучшее сразу» первые 3 месяца — 500 р. вместо 2500 р.
Начисление % на остаток по счету	нет	нет	до 4%	да	плавающая ставка	до 5%	нет	до 7%	нет	нет	до 3%	от 4 до 6%	нет
% за внесение наличных	от 0 до 1,3%	от 0 до 1%	от 0,12 до 1%	от 0,1 до 0,5%	от 0 до 1%	0-0,3%	от 0 до 0,3%	от 0 до 0,5%	0 руб.	от 0 до 0,5%	от 0 до 1%	от 0,15 до 0,3%	от 0,2%, максимально 8% в зависимости от суммы пополнения и тарифа
% за снятие наличных	от 0,99 до 4,99%	от 1,5 до 11%	от 1,1 до 11%	от 1,5 до 10%	от 0 до 10%	2-3%	от 0 до 15%	от 0 до 6%	от 0 до 5%	от 0 до 11%	от 0 до 11%	от 1 до 15%	от 0% до 6%
Перевод на карту физ. лица	от 150 000 до 500 000 р.	до 150 тыс. р.	до 300 тыс. р.	комиссия	до 300 тыс. р.	до 150 тыс. р.	до 500 тыс. рублей	до 300 тыс. рублей — для юридических лиц, до 1 млн — для ИП	100 000 — 500 000 р. в зависимости от тарифа	до 150 тыс. р.	до 6 млн рублей	до 1 000 000 р.	до 500 тыс. р — для ИП, до 300 тыс. рублей — для юр. лиц.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП	0-100 р./шт.	от 30 до 100 р.	до от 28 до 120 р.	от 0 до 75 р.	от 16 до 199 р.	до 87 р.	от 19 до 89 рублей	от 0 до 90 р.	от 0 до 90 р.	от 32 до 100 р.	от 0 до 50 рублей за перевод	внутрибанковские — бесплатно, остальные — от 19 до 49 руб.	от 0 до 60 рублей
Интернет-банкинг и мобильное приложение	да	да	да	да	да	да	да	да	да	да	да	да	да
Корпоративные карты	выпуск бесплатно, обслуживание — 149 р./мес. за карту	выпуск бесплатно	обслуживание — первый год бесплатно, далее — 250 р./мес.	выпуск и обслуживание — бесплатно	от 2 до 7 тыс. р./год	бесплатные	есть	от 0 до 1000 р. в мес.	1 карта бесплатно	стоимость обслуживания — 0 р.	выпуск и обслуживание бесплатно	выпускаются в день регистрации — бесплатно, после — 490 руб.	выпуск и обслуживание бесплатно
Зарплатный проект	есть, бесплатные переводы	от 0,1% за перевод зарплаты	переводы — бесплатно	комиссия устанавливается индивидуально	переводы от 0 р.	0,2% за перевод	переводы без комиссии	комиссия — до 19 р.	1% за перечисление зарплаты и пособий	0-1% за перевод	бесплатные переводы	бесплатные переводы	комиссия за перевод денег сотрудникам устанавливается по соглашению сторон
Валютный счет	открытие — 800-2000 р.	бесплатно	бесплатно	бесплатно	3000 р. открытие	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно

Но даже это еще не все. Банки предлагают услуги бухгалтерии, юриста, инкассации, экваринга, расчетно-кассового обслуживания и т.д.

И тут уже каждый для себя должен выбрать банк, наиболее подходящий требованиям его требованиям который предлагает лучшие условия именно для него.

ТОП-7 банков, кредитующих бизнес

Немало российских банков готовы кредитовать сегмент МСБ. Но есть явные лидеры, которые выделяются на фоне конкурентов. О них и поговорим.

Тинькофф банк

Обладатель титула «Банк года в России» 2013 года по версии The Banker считается одной из самых инновационных компаний в нашей стране. Клиенты Тинькофф банка пользуются услугами полностью дистанционно. В том числе берут деньги на развитие бизнеса. Правда, доступен только один вид кредита – овердрафт для владельцев расчётных счетов.

Подключить этот продукт можно уже через 3 месяца после начала обслуживания. Из явных плюсов выделяются:

1. Свободное использование средств на любые нужды.
2. Нет необходимости в сборе документов, поручителях или залоге.
3. Оформляется без визита в банк, с помощью личного кабинета на сайте.

Продукт позиционируется как дополнительная услуга, и подключение стоит 490 руб. Кредитный лимит устанавливает банк.

Сбербанк

Помимо широкой линейки потребительских займов для физических лиц в Сбербанке есть и программы для МСБ. Хотя было бы удивительно, если бы у этого гиганта российского кредитования не было предложений для бизнеса. Наоборот, банк сделал шаг навстречу предпринимателям. Это выражается в создании полноценной платформы для бизнеса. Прямо на сайте банка можно получить стандартные банковские услуги для юридических лиц и воспользоваться сервисами интернет-продвижения, проверки контрагентов и другими.

Ассортимент кредитов для бизнеса тоже разнообразен. Здесь есть займы:

• на любые цели;
• на пополнение оборотных средств;
• на приобретение недвижимости, автотранспорта или оборудования;
• программа рефинансирования бизнес-кредитов, выданных другими банками.

ВТБ

Кредитная организация традиционно сильна в сегменте работы с юридическими лицами. Среди клиентов банка представители малого, среднего и крупного бизнеса. Программ кредитования также в избытке: от поддержки участия в электронных аукционах до инвестиционных займов.

Стоит отметить, что группа ВТБ – активный участник государственных и региональных программ поддержки малого и среднего бизнеса. С её помощью предпринимателям доступны кредиты по льготной % ставке на развитие приоритетных секторов экономики. Например, сбор и переработка отходов, внутренний туризм, сельское хозяйство и другие.

Альфа-Банк

Банк ведёт активную маркетинговую кампанию для привлечения предпринимателей. И это даёт плоды – на сайте финансового учреждения указано, что каждый 5-й российский предприниматель выбирает Альфа-Банк. Из кредитных программ для МСБ выделяется «Альфа Поток».

По сути, банком запущена инновационная краудфандинговая платформа. Её особенность — получение кредита для бизнеса без справок и поручителей за 15 минут. Но обязательным условием предоставления займа является регулярный оборот по счёту более 100 тыс. руб. в месяц. А также существование компании свыше 10 месяцев.

Параметры кредитования:

• Сумма от 100 тыс. до 2 млн руб.
• Срок от 1 дня до 6 месяцев.
• Ставка 2% в месяц, без дополнительных комиссий.

ФК Открытие

Банк «ФК Открытие» – старожил обслуживания бизнеса. Создание на его базе нового проекта «Точка» – банка для предпринимателей – помогло привлечь ещё больше клиентов. Программ кредитования для МСБ здесь тоже немало. В том числе и с господдержкой.

Из интересных продуктов выделим экспресс-финансирование. Это кредит для действующих компаний, которые часто принимают безналичную оплату. Банк выдаёт аванс на сумму до 1 млн руб. без обеспечения. Расчёт же происходит ежедневно – 30% от оборота по эквайрингу уходят в банк.

Россельхозбанк

Банк кредитует все категории граждан. Но затронем лишь его специализацию – поддержку фермеров и агропромышленных компаний. Здесь также реализуются программы господдержки МСБ. При этом есть профильные программы под сельское хозяйство:

• покупка техники;
• приобретение молодняка;
• проведение сезонных работ и другие.

ОТП Банк

Банк не афиширует услуги для бизнеса. Хотя они присутствуют, и предпринимателю, испытывающему недостаток финансирования, найдётся, что предложить. Продуктовая линейка кредитов для МСБ не так велика, как в других банках. Но здесь довольно лояльные условия для заёмщиков:

• кредитование без залога;
• плавающие или фиксированные % ставки;
• отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

9 Банк Зенит, «Бизнес»

Банк Зенит – комфортный банк для индивидуальных предпринимателей. Он предоставляет все необходимые услуги и обеспечивает выгодные условия для бизнеса. Невысокая цена переводов, платежки, комиссий и других операций делают его привлекательным для клиентов. У Банка Зенит есть четыре тарифа для бизнеса: «Один за все», «Бизнес», «Бизнес+» и «Бизнес без границ». Расскажем поподробнее о тарифе «Бизнес». Его обслуживание стоит всего 490 рублей в месяц, а комиссия за пополнение составляет 0,1% от суммы.

За переводы физлицам взимается комиссия от 1 до 10% (первые 100 тысяч – бесплатно), а цена платежки – 50 рублей. Комиссия за снятие наличных колеблется от 1,5% до 15% в зависимости от суммы. Бесплатно вы можете подключить одну корпоративную и одну инкассационную карту, а также поменять пакет услуг. СМС-информирование стоит 99 рублей в месяц. Отдельным бонусом вы можете бесплатно открыть валютный счет. Однако за его обслуживание нужно платить 1000 рублей в месяц. Подключение и использование мобильного банка бесплатны. А торговый эквайринг имеет комиссию от 1,5%.

Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?

Это банковские услуги, необходимые для обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

На сегодняшний день большое количество банков предлагают такую услугу. Как не запутаться в предложениях и выбрать, где выгоднее, быстрее и лучше открыть расчётный счет для ООО, ИП? Делюсь с вами самой подробной информацией!

Как выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО?

Итак, для начала давайте разберемся, зачем предпринимателю нужен счет в банке? Ответ предельно прост – важным приоритетом любой деятельности является получение дохода. Открыв банковский счет, вы получаете возможность принимать оплату по безналу. Приятный бонус – удобство оплаты налогов и взносов в пользу государства.

Критерии выбора банка для открытия расчетного счета ИП или ООО:

1. Надежность и репутация банка;
2. Стоимость открытия счета и обслуживания;
3. Дополнительные функции и сервисы;
4. Наличие личного кабинета, мобильного приложения.

Как минимум, банк должен устраивать вас по этим аспектам. Некоторые банки могут предлагать бесплатное обслуживание, другие – начисление процентов на остаток. На выбор, как правило, предлагается несколько тарифных планов, среди которых можно самостоятельно выбрать самый оптимальный вариант, устраивающий его по всем параметрам.

Если вы планируете расширение своего бизнеса с привлечением кредитных средств, то также стоит уточнить о такой возможности. Некоторые банки предоставляют предпринимателям, которые у них обслуживаются, очень выгодные условия.

В обязательном порядке необходимо уточнить стоимость и комиссию банка за осуществляемые транзакции, внесение наличных на счет.

Сравнение условий банков по РКО для ИП и ООО

Название банка	Стоимость обслуживания	Комиссия за снятие наличных	Комиссия за внесение наличных
	От 490 до 24990 руб/мес (первые 2 месяца бесплатно)	От 1 до 1,5 % (в зависимости от тарифа)	От 0 до 0,15%
	От 480 до 4700 руб/мес	От 1,1 до 2%	От 0,12 до 0,15%
	От 490 до 7990 руб/мес	От 0,99%	От 0,15%
	От 0 до 7000 руб/мес	Бесплатно	От 0 до 1%
	От 0 до 25000 руб/мес	От 0 до 3,5%	От 0 до 1%
	От 0 до 4990 руб/мес	От 0 до 100 тыс.руб	Бесплатно до 100 тыс. руб.
	От 0 до 1490 руб/мес	От 2%	Бесплатно
	От 0 до 7590 руб/мес	От 2%	Бесплатно
	От 0 до 4990 руб/мес	Бесплатно до 10 тыс. руб/мес	Бесплатно
	От 0 до 2100 руб/мес	От 1,5%	От 0 до 0,3%
	От 0 до 4990 руб/мес	От 0 до 0,6%	От 0 до 0,1%
	От 0 до 12990 руб/мес	От 3%	От 0,15%
	От 0 до 9900 руб/мес	От 0,75%	От 0 до 1%
	От 1990 до 9900 руб/мес	От 2 до 12%	От 0 до 0,3%
	От 0 до 6990 руб/мес	От 1 до 1,5%	От 0,15 о 0,5%
	От 0 до 8990 руб/мес	От 1,5%	От 0,5%
	От 0 до 950 руб/мес	От 1%	От 0 до 0,13%

Заключение

Принимая решение, какой банк выбрать для бизнеса, — коммерсанту придется изучить и оценить плюсы и минусы предложений на рынке. При выборе банковского учреждения для открытия счета и получения наличных денежных средств стоит опираться на репутацию и имя финансовой организации. Детали тарифных планов и условия обналичивания дают большее понимание того, какая из компаний подходит конкретному предпринимателю

Разбираясь в том, какой банк выбрать для ИП, важно учитывать:

• цену абонентской платы;
• количество проводимых платежей и соответствующую им цену;
• наличие удобного мобильного приложения, когда планируется много удаленных операций;
• возможность и условия снятия средств со счета;
• для недавно открывшихся компаний плюсом будет тариф с подходящим лимитом на бесплатное обналичивание средств.

Стоит оценить все плюсы и минусы предложений от финансовых организаций. А остановиться на подходящем варианте поможет топ банков для бизнеса на сайте credits.ru.

Итоговое сравнение тарифов расчетных счетов

Также я изучил предложения по открытию счета для ИП в остальных крупных банках: Русском Стандарте, ВТБ, Абсолюте и других. Условия оказались не самыми выгодными для начинающего предпринимателя.

Сравнить условия расчетных счетов в различных банках вам поможет таблица:

Банк и тариф	Открытие	Обслуживание	Платежка	Дополнительно
Точка, «Ноль»	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Онлайн-регистрация ИП — бесплатно (включая госпошлину)
Модульбанк, «Оптимальный»	Бесплатно	Бесплатно первые 3 месяца, далее — 690 рублей	19 рублей	—
Тинькофф, «Простой»	Бесплатно	Бесплатно первые 2 месяца, далее — 490 рублей	49 рублей	Перевод зарплаты на любые карты
Промсвязьбанк, «Бизнес Старт»	Бесплатно	Бесплатно	Первые 3 — бесплатно, далее — 100 рублей	—
Открытие, «Первый шаг»	Бесплатно	Бесплатно	3 бесплатно, далее — 100 рублей	—
УБРиР, «Комфорт»	Бесплатно	1 500 рублей	30 рублей	—
Сбербанк, «Легкий старт»	Бесплатно	Бесплатно	Первые три – бесплатно, далее – 199 рублей	—
Дело Банк, «ДелоЛайт»	Бесплатно	690 рублей, при тратах по бизнес-карте от 60 000 рублей или отсутствии оборотов — бесплатно	5 бесплатно, далее — 39 рублей	Онлайн-бухгалтерия — от 5 800 рублей в год
Росбанк, «Доступный старт»	Бесплатно	490 рублей	75 рублей	Медицинская и юридическая поддержка
Альфа-Банк, «Просто 1%»	Бесплатно	1-3% со всех поступлений на счет	Бесплатно	—
Уралсиб, «Начни с нуля»	Бесплатно	Бесплатно	89 рублей	—
МТС Банк, «Проще простого»	Бесплатно	490 рублей	59 рублей	—

Чтобы выбрать банк, который будет выгодным для ИП, нужно учесть большое количество условий

Обратите внимание на стоимость открытия, обслуживания и платежей, комиссии на пополнение и вывод средств со счета, услуги, которые банк предлагает бизнесу, и другие параметры. Желательно, чтобы ведение счета было недорогим, интернет-банк работал на любых платформах, а оформить РКО можно было бы без визита в банк

Лучшие условия для начинающих ИП предлагает банк Точка. На тарифе «Ноль» открытие, обслуживание и платежные поручения бесплатны. Также банк бесплатно поможет зарегистрировать ИП и откроет счет в течение дня с выездом специалиста на дом или в офис. Точка предлагает малому бизнесу все востребованные услуги — от эквайринга до бухгалтерии.