Лучшие дебетовые карты 2021 года

Советы по выбору

Бонусные программы

Популярность набирают различные бонусные программы, например:

• кэшбэк, то есть возврат части стоимости покупок, оплаченных безналичным путем. Чаще начисления совершаются в пределах 0,5-3%, по акциям возврат достигает 10-40%. Такие бонусы станут принимать только дружественные банку-эмитенту компании. Исключение – если есть возможность обмена кэшбэка на рубли;
• скидки от партнеров банка;
• привилегии от платежной системы. Они чаще всего доступны держателям премиальных карточек, чье обслуживание весьма дорого.

Срок бесплатного обслуживания

Иногда банки предлагают карточки на условиях бесплатного обслуживания в течение первого года пользования. Второй год владения будет уже платным.

Ряд владельцев после 11-11,5 месяцев пользования продуктом счет просто закрывают и открывают новый. Основные недостатки такой схемы:

• выпуск нового бланка возможен только через некоторое время;
• изменятся банковские реквизиты, то есть, например, для корректного перечисления пенсии или зарплаты потребуются обновленные данные. До их уточнения по новой карточке нужно предупредить ПФР или работодателя о необходимости приостановления выплат.

Внимательно изучаем условия

Отсутствие комиссии за ведение счета дебетовой карты возможно в таких случаях:

• обеспечивается определенный минимум оборота средств по карточному счету;
• поддерживается некоторый объем неснижаемого остатка на карточке;
• клиент является важным вкладчиком;
• имеется кредитка, условия пользования которой предусматривают эмиссию дебетовой карточки;
• положены льготы, например, как пенсионеру, недееспособному и так далее;
• расходы на обслуживание берет на себя работодатель в рамках договора по зарплатному проекту.

Чаще всего при владении дебетовой картой с безвозмездным обслуживанием сталкиваются с такими проблемами:

• платная эмиссия карточного бланка;
• комиссия за ведение счета не удерживается всего за первый год владения;
• повышенные тарифы за совершение операций;
• серьезные ограничения на объемы совершаемых операций, на выполнение ряда транзакций и так далее.

Помощник

Памятка владельцу карты
Интересное и важное

Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

На что обратить внимание при выборе пластиковой карты

Дебетовые карты, как правило, используются для зачисления зарплаты, пенсии или стипендии

Однако они могут быть еще и выгодными: для этого нужно обратить внимание на дополнительные опции. К ним относятся:

• Процент на остаток по счету. Ближайший аналог – накопительный счет. Если в конце каждого месяца на вашей карте остались деньги, на них будет начисляться небольшой процент.
• Кэшбэк. Небольшой процент будет возвращаться с каждой вашей покупки. Может начисляться в рублях или в баллах, которые затем можно обменять на деньги, подарки или товары от банка. Многие организации предлагают повышенный кэшбэк на определенную категорию товаров или услуг, поэтому такую карту нужно выбирать, ориентируясь на свои траты.
• Стоимость обслуживания. От этого зависит, сколько вы будете тратить в месяц на использование карточки. В некоторых случаях можно не платить за обслуживание, например, если в месяц вы тратите определенную сумму (скажем, от 30 тысяч) или при наличии вклада в банке.
• Мили. Актуально для путешественников. Процент от потраченных средств вернется на ваш счет милями, которые затем можно обменять на билеты.

В каждом банке также существуют специальные программы и дополнительные опции. Это могут быть скидки у партнеров, специальные предложения в магазине самого банка и т. д.

Топ-5 дебетовых карт

Разберем пять самых популярных в 2020 году пластиковых карточек на Выберу.ру.

Название/Банк	Обслуживание	Кэшбэк	Проценты на остаток	Дополнительные опции
Умная карта Visa Gold от Газпромбанка	От 99₽ в месяц. Бесплатно, если: на ваших счетах есть остаток от 30 000₽, вы участник зарплатного проекта, кредитный договор в Газпромбанке	15% на категорию, в которой вы больше всего потратили в месяц; до 5 миль за каждые 100₽ на все покупки и 11 миль за каждые 100₽ в «Газпромбанк Travel»	До 6% по накопительному счету	Больше кэшбэка и миль при заказе дополнительных карт для семьи
Мультикарта от ВТБ	Бесплатно при сумме покупок от 5000₽ в месяц; если условие не выполнено, комиссия за обслуживание карты составляет 249₽	От 1,5% за покупки; до 15% у партнеров	До 4,5% по накопительному счету	Карта позволяет вернуть процент от покупок кэшбэком, милями или бонусами
Классическая карта Сбербанка	Первый год – 750₽. Второй и далее – 450₽.	Бонусами СПАСИБО – до 30% от партнеров	Не начисляется	Возможность обменять бонусы на авиа- и ж/д билеты, билеты на концерты, спектакли, скидки или сертификаты у партнеров
Opencard для путешествий от банка «Открытие»	Бесплатное обслуживание и пополнение с карт других банков	5% в выбранной категории и 1% за все покупки; дополнительные 5% за покупки в выбранной категории при остатке на карте от 100 000₽. ИЛИ 2% за все покупки; дополнительный 1% за все покупки при сохранении остатка от 100 000₽	Не начисляется	повышенная ставка на остаток по счету «Моя копилка»; скидки до 20% на билеты и отели при оплате бонусами по программе банка; оплата ЖКХ без комиссии
Карта Tinkoff Black	99₽ в месяц; бесплатно, если постоянный остаток на карточных счетах, вкладах и накопительных счетах – от 50 000₽	3-15% за покупки в выбранных категориях; 1% за остальные покупки; до 30% по специальным предложениям	3,5% по счету в рублях	Отсутствуют

Оформить некоторые предложения можно онлайн через наш портал – рядом с названиями этих карт вы увидите кнопку «Подать заявку». Просто заполните анкету и дождитесь звонка менеджера, который договорится с вами о месте и времени встречи для передачи карточки.

Можно ли перевести деньги на дебетовую картуБлокировка дебетовой картыМошенничество с дебетовыми картамиКорпоративная дебетовая картаДебетовая карта ушла в минусЗавести дебетовую карту: как это сделать?

Как активировать дебетовую карту?Когда нужна дебетовая карта?Депозитные картыСтрахование дебетовой картыПеревыпуск дебетовой карты банкаИспользование дебетовой карты в поездке за границу

Использование дебетовой картыКакие ограничения на снятие наличных с дебетовой карты?Как снять деньги с дебетовой карты?Преимущества дебетовых карт: скидки и бонусыКак начисляются проценты на остаток по дебетовой карте?

Делаем правильный выбор

Если по итогам предыдущего раздела вы определили себе тройку (пятерку или десятку) банков, предложения которых достойны вашего изучения, то пора этим и заняться. Как сделать правильный выбор? По каким параметрам проводить дальнейший анализ? Составляем список:

Платежная система (МИР, Visa или MasterCard).

Узнайте, к какой платежной системе привязана дебетовая карточка. МИР действует только внутри Российской Федерации, поэтому если вы планируете пользоваться карточкой за границей, то лучше остановиться на Visa или MasterCard

Обратите внимание, что Visa привязана к доллару, а MasterCard – к евро. Поэтому не исключены комиссии за конвертацию из одной валюты в другую

Степень защиты.

Карты выпускаются с магнитной лентой, на которую заносится информация о владельце счета, или с микрочипом. Магнитная лента со временем стирается, часто подделывается мошенниками. Электронный чип считается более надежным. Его сложнее подделать, он не изнашивается, а информация считывается быстрее. Современные карты часто выпускают и с лентой, и с чипом одновременно.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Простая или золотая?

Карты в зависимости от набора услуг, которые предоставляются владельцу, могут быть классические (стандартные), золотые, платиновые и т. д. Подумайте, что именно вы ждете от карты: простую возможность хранения денег или еще получение дополнительного дохода. Если вы ищите карту с бесплатным обслуживанием, то будьте готовы, что и предоставляемые ею функции будут сильно ограничены.

Управление операциями по карте.

Это очень важный параметр – возможность в режиме реального времени осуществлять доходные и расходные операции по карте. И вдвойне удобно все это делать, не выходя из дома или сидя за столиком в кафе, со своего смартфона или ноутбука. Здесь на помощь приходят мобильные приложения и онлайн-офисы банков. Поэтому проверьте, есть ли такие у выбранной вами карты и стоимость этих услуг.

Всю информацию о картах можно узнать на официальных сайтах банков. Но не торопитесь – процесс этот требует внимательности и усидчивости. Не ограничивайтесь рекламным, сжатым описанием той или иной дебетовой карточки. На сайтах в основном делается акцент на преимуществах и ни слова не говорится о недостатках. А они обязательно есть.

Где про них узнать? Там же, на сайте. Банки дают ссылки на договора банковского обслуживания, подробные описания тарифов, программ лояльности и т. д. Обязательно переходите по ним и вникайте во все страницы документов. А их, как правило, немало. Мелкий шрифт здесь точно не помощник. Но именно в этих документах вы узнаете все, что надо.

Важный момент, на который я советую обратить особое внимание – условия овердрафта. Овердрафт – это предоставление банком денег взаймы, если их недостаточно на дебетовом счете

Иногда без вашего ведома. А за любой кредит придется заплатить. В статье о видах и условиях использования овердрафта я уже писала об этом явлении. Почитайте и не дайте себя загнать в долговую яму.

Если в списке банков, которые вы себе выбрали для анализа, есть Тинькофф Банк, Сбербанк или Альфа-Банк, то у меня есть приятная новость. Я уже проделала огромную работу по выявлению подводных камней их дебетовых карт. Познакомьтесь с результатами в моих статьях:

• Тинькофф Банк,
• Сбербанк,
• Альфа-Банк.

Если же ваш список состоит из других банков, мои статьи станут своеобразной инструкцией, что и как надо смотреть, чтобы найти все плюсы и минусы в каждом предложении. Не обязательно иметь экономическое образование, чтобы в этом разобраться. Консультации у сотрудников банка тоже никто не отменял.

Лучшие дебетовые карты 2021 года

• 3,5% годовых на остаток по счету
• кэшбэк до 30%
• снятие наличных без комиссии в любых банкоматах
• 0 р. за обслуживание при наличии от 50.000 р. на счете

Тинькофф Black 1000 в подарок

• кэшбэк до 60% по акции
• онлайн оформление и бесплатная доставка
• 3,5% годовых на остаток по счету
• обналичивание без комиссии в любом банкомате (от 3000 р.)

Тинькофф Black 2х кэшбэк

• до 5% годовых
• обслуживание 0 р. без условий
• бесплатная доставка в тот же день
• процент начисляется на сумму до 100.000 р.

Альфа-Карта

• 3 мес. бесплатного обслуживания (далее 99 р./мес)
• 3,5% годовых
• кэшбэк до 30%
• снятие наличных без комиссии от 3000 р.

Home Travel дебетовая

• обслуживание — 0 р.
• кэшбэк до 9% милями
• до 5% годовых
• бесплатная туристическая страховка

Альфа Travel дебетовая

• обслуживание — 0 р.
• до 5% годовых на остаток
• кэшбэк до 1,5 милей за каждые потраченные 60 р.
• снятие наличных без комиссии в любых банкоматах

Альфа Аэрофлот дебетовая

• бесплатный выпуск карты при заказе курьерской доставки (тоже бесплатной)
• кэшбэк до 15%
• до 5,3% годовых на остаток (на сумму до 1 млн. на счету)
• при оформлении в офисе стоимость выпуска — 500 р.

Восточный Ultra дебетовая

• обслуживание — 0 р. (СМС-уведомления — 60 р./мес)
• кэшбэк до 11%
• снятие без комиссии в любых банкоматах до 500.000 р./мес
• до 7% на остаток (по счету «Моя копилка»)

Открытие Opencard

• обслуживание — 0 р. (информирование — 60 р./месяц)
• снятие наличных до 3 млн. в месяц в любых банкоматах
• до 7% на остаток по счету «Моя копилка»
• бесплатное страхование при выезде за рубеж

Открытие Opencard Premium дебетовая

• бесплатное обслуживание при наличии 20.000 р. на счете (в прочих случаях — 60 р/мес)
• кэшбэк до 22%
• 3 бесплатных снятия наличных в месяц в любых банкоматах
• 5% кэшбэк в играх

Home Credit In Game дебетовая

• обслуживание — 0 р. (при тратах от 7000 в месяц)
• снятие наличных без комиссий до 100.000 в месяц в любых банкоматах
• до 3% кэшбэка
• 3% на остаток по счету

Home Credit Польза дебетовая

• 0 р. – обслуживание (при тратах от 10.000 в месяц)
• кэшбэк до 10% (особый кэшбэк до 25% на товары для детей)
• доставка карты на дом
• до 7% на остаток по #МожноСчету

Росбанк #Можно все

• бесплатное обслуживание без условий
• перевод средств на любые счета без комиссии до 100.000 р/мес
• нет ограничений на сумму кэшбэка в месяц
• 1,5% кэшбэка в рублях при ЛЮБОЙ покупке

Raiffeisen Cashback дебетовая

• бесплатное обслуживание при расходах свыше 10000 руб/месяц
• 2000 приветственных бонусов для покупок в «Перекрестке»
• 30% потраченного в «Перекрестке» возвращается бонусами на счет
• 10% трат на другие покупки и услуги возвращаются бонусами «Перекресток»

Альфа Перекресток дебетовая

• обслуживание — 0 р.
• 2 500 баллов в подарок за открытие карты
• 2% кэшбэка баллами за покупки в «Пятерочке», 1% за другие покупки
• до 5% на остаток по счету

Альфа Пятерочка дебетовая

• обслуживание — 0 р.
• снятие наличных без комиссий в любых банкоматах
• до 6% годовых на остаток на карте
• кэшбэк до 6%

Убрир ПОРА

• обслуживание — 0 р.
• для владельцев карт снижаются ставки по кредиту и ипотеке
• до 3% на остаток по счету
• кэшбэк до 1,5%

ВТБ Мультикарта

• обслуживание бесплатно при тратах от 5000 в месяц (или 99 ₽/мес.)
• 3 снятия наличных в месяц без комиссии на сумму до 100 тысяч
• до 6% годовых по накопительному счету
• до 15% кэшбэка на категорию, в которой вы потратили больше всего в этом месяце

Газпромбанк Умная карта

• снятие наличных без комиссии
• бесплатный выпуск карты
• 30.000 баллов в подарок за первую покупку
• 100 баллов за 75 рублей потраченных на АЗС

Открытие Лукойл

• обслуживание — 0 р.
• выпуск карты — 2000 р.
• кэшбэк до 11% милями
• 20% скидка на отели и билеты

Открытие Opencard Travel

Тинькофф

Выбор пользователей

С дебетовой картой Тинькофф можно получать кэшбек за любые покупки в интернете. Самое популярное предложение и лучшая карта по мнению банка, Tinkoff Black с увеличенным кэшбэком до 30% за покупки. На остаток средств по счету начисляется пятипроцентный бонус, а возврат средств происходит в рублях. В конце месяца банк начисляет сумму, которую можно тратить по своему усмотрению.

Чтобы научить детей обращаться с деньгами, Тинькофф банк выпустил дебетовую карту для подростков. Помимо яркого дизайна, ребенок получит удобное приложение в молодежном стиле и повышенный кэшбэк за покупки в онлайн магазинах. Для оформления банковской карты достаточно заполнить онлайн форму и дождаться приезда курьера. С пластиковой картой Тинькофф можно не беспокоится о наличных, клиентам доступно снятие без комиссии в банкомате любого банка.

Обслуживание счет будет бесплатным при наличии 30 000 руб. в месяц. Все платежи защищены надежной системой по международному стандарту. Но для полной защиты от мошенников можно воспользоваться услугой страхования от несанкционированного списания. Если необходим платеж в другой валюте, переключайтесь между счетами в одно касание в личном кабинете интернет-банкинга.

Альфа-Банк

Ещё одна выгодная дебетовая карта – Cash Back Альфа-Банка. Бонусы начисляются каждый месяц и обмениваются на рубли. До 10% начисляют при покупках на АЗС, до 5% – в кафе и ресторанах, до 1% – на все остальные траты. Максимальная сумма вознаграждения – 15 тыс. руб. в месяц (не более 5 тыс. руб. на категорию).

Для тех, кто хитрит и получает карту только для зарабатывания бонусов, банк придумал наказание.

Альфа-Банк вправе прекратить начисление баллов, если клиент тратит деньги только в категориях с кэшбэком.

С сентября 2018 года кэшбэк выплачивается только клиентам, выполнившим условие по безналичному обороту. Ежемесячно нужно тратить не менее 10 тыс. руб.

До 6% начисляют на остаток на накопительном счёте.

Обслуживание пластика стоит 100 руб. в месяц, комиссия не взимается при выполнении условия по обороту или остатку на счёте.

Снимать наличные можно без комиссии при выполнении условий бесплатного обслуживания, а также в банкоматах партнёров. Это Газпромбанк, Росбанк, Уральский банк, Московский кредитный банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Балтийский банк. В остальных учреждениях комиссия 1,5%, но не менее 200 руб.

Плюсы:

• большой кэшбэк для экономии на покупке бензина – от 5% до 10%;
• возможно бесплатное обслуживание.

Минусы:

10% кэшбэк доступен при ежемесячных тратах от 70 тыс. руб.

9 место. Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР

9 место

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Карта этого банка служит дополнением к накопительному счету, и поэтому бесплатно обслуживается при наличии остатка на нем.

Условия
Условия карты подойдут пенсионерам и бюджетникам.

Использование
Подойдет для хранения денег и получения различных выплат.

Бонусы
Пенсионерам и зарплатникам доступен небольшой кэшбэк.

Надежность
Банк входит в группу ВТБ — одну из самых надежных в стране.

Доступность
Можно оформить доставку карты в любое почтовое отделение.

• Условия бесплатного обслуживанияналичие операций по счету или остаток от 3 000 рублей
• Снятие наличныхв банкоматах группы ВТБ и почтовых отделениях — бесплатно
• Проценты на остатокдо 4% годовых в зависимости от остатка и категории клиента (обычный, зарплатный или пенсионер)
• Бонусы за покупкибаллы Мультибонус — до 3% в специальных категориях, 1% за все покупки, до 4% у партнеров, можно вывести на счет или потратить в каталоге программы
• Дополнительные возможностиможно выпустить как пенсионную
• Стоимость открытиябесплатно, именная карта — 500 рублей, доставка почтой — 100 рублей
• Способ оформленияонлайн с доставкой в отделение банка или Почты России
• Сроки оформления2-3 дня

Преимущества

• Доставка в любое почтовое отделение
• Можно оформить с 14 лет
• Повышенные проценты для пенсионеров

Недостатки

• Подключение к программе кэшбэка оплачивается отдельно (500 рублей в год)
• Платный выпуск именной карты

Подробнее

Для путешественников

В рейтинг лучших дебетовых карт для путешественников вошли ТОП-4 предложения.

Альфа Travel – продуманный до мелочей пакет привилегий, помогающий сделать перелеты не только экономными, но и комфортными.

БЕСПЛАТНАЯ ВСЕГДА И БЕЗ УСЛОВИЙ!

• до 9% трат возвращаются милями
• мили хранятся бессрочно, не сгорают
• до 5% годовых на остаток средств
• 0 р. за снятие наличных в любой точке мира
• 0 р. за обслуживание без доп.условий
• 0 р. безлимитный Интернет в роуминге
• 0 р. упаковка багажа (до 4 раз в год)
• 15% скидки на билеты в бизнес-класс
• до 35% скидки на аренду авто
• юридическая поддержка
• персональный помощник для организации встреч, планирования поездок, бронирования билетов, столиков в кафе и ресторанах

Владельцы Альфа Travel Premium получают до 11% кэшбэка, до 6% на остаток по счету и расширенную туристическую страховку.

Открытие Travel – еще одно предложение в рейтинге банковских карт, которое смело можно назвать лучшим.

• до 20% скидки на отели и билеты
• до 4% на остаток по счету
• 300 руб. в подарок за первую покупку (600 руб. – за оформление Travel Premium)
• 3% возвращаются баллами (4% по Travel Premium), которыми можно оплатить билеты на самолет, поезд или бронь в отеле при оформлении через сайт Открытие Travel
• 100% онлайн оформление (доставка в 28 городах России)
• 0 р. за снятие наличных в любых банкоматах
• обслуживание – 300 р/месяц (или бесплатно при выполнении специальных условий)
• встроенное страхование ВЗР на сумму до 100.000 евро

Обслуживание в подарок можно получить тремя способами: пополнить счет на сумму больше 50 тысяч рублей, иметь на счету остаток не меньше 300 тысяч или иметь остаток не меньше 150 тысяч и при этом потратить за месяц больше 20 тысяч рублей.

Home Travel – целый комплекс возможностей для путешествий по всему миру. Удобный для использования в России, дебетовый Travel-выпуск, очевидно, рассчитан под все нюансы, которые могут понадобиться за рубежом.

• доступ в бизнес-залы аэропортов
• бесплатная юридическая помощь
• бесплатный безлимитный интернет
• скидки на аренду автомобиля до 35%
• упаковка багажа за 1 р.
• 4 вида кэшбэка – 1% на все покупки в России, 3% за все за рубежом, 5% в категории «Путешествия» и 11% при заказе у партнеров банка (например, при бронировании отеля через сервис «Островок»)
• встроенная страховка на сумму до 50.000$ вместе со страхованием багажа и защитой от невыезда (работает по всему миру)
• круглосуточная помощь в организации встреч, мероприятий, поездок

Рейтинг дебетовых карт

Дебетовые карты представляют собой счета, на которых хранятся деньги владельца. Дебетовые карты с лучшими условиями имеют дополнительные характеристики. Владелец не только хранит на балансе деньги, а получает бонусы за расходование средств и финансовые операции.

Основные черты и особенности топовых дебетовых карт разных банков:

• Выгода использования карты зависит от выбора линейки и дополнительных опций. Клиент может оформить дебетовую карту с бонусными милями, при этом никуда не летать. Бонусы окажутся бесполезными для него, но для туриста придутся кстати.
• Карты с бесплатным выпуском и обслуживанием бывают выгодными. Банки нацелены на получение прибыли в балансе с удовлетворением интересов клиента. Доходные бонусы подключаются к платным карточкам.
• На дорогих карточках кэшбек и возврат на остаток баланса окупит стоимость обслуживания. Держатель получает больше выгод, а расходы на обслуживание карты возмещаются бонусами на покупки.
• Необходимо тщательно изучать условия использования и обслуживания, чтобы подобрать дебетовую карту с лучшими условиями.

Банк “Открытие” / Opencard

Рассмотрим, какие особенности имеет эта дебетовая карта.

Условия обслуживания

Годовое обслуживание бесплатное без каких-либо условий. Это одно из ее главных преимуществ перед пластиковыми платежными средствами других банков. Но есть плата за выпуск 500 ₽, которая вернется бонусными рублями после трат на сумму от 10 000 ₽.

Другие условия:

1. Снятие наличных в банкоматах любых банков – 0 ₽. Лимит на снятие – до 200 000 ₽ в день и до 1 млн ₽ ежемесячно.
2. Любые переводы, в том числе по услугам ЖКХ, – без комиссии. По переводам на карточки других банков действует ограничение – не более 20 000 ₽ за расчетный период. Если больше, то комиссия составит 1,5 % (минимум 50 ₽).
3. Три валюты: ₽, $, €.

Бонусная программа

“Открытие” предлагает два вида бонусной программы. Чтобы получить повышенные проценты, необходимо соблюсти ряд условий.

Повышенный кэшбэк в выбранной категории до 11 %

Возврат бонусными рублями до 3 % с оплаченных чеков

Сравнение карт рассрочки

Несмотря на то, что все карты рассрочки подразумевают беспроцентное использование, различия между ними существенные. Это кредитный лимит, установленный банком и возможности — интернет-банк, кэшбэк, процент за снятие наличных и многое другое. Если тщательно изучить договор банка и учесть каждую деталь, то можно подобрать максимально выгодный для себя вариант. Чтобы помочь решить эту нелёгкую задачу, мы провели сравнение наиболее выгодных, по отзывам клиентов, банковских продуктов.

«Халва» Совкомбанк

Банк предлагает держателям карты удобный и многофункциональный личный кабинет. Это позволяет в любое время отслеживать расходы и совершать платежи посредством онлайн-сервисов. Кроме того, условия использования предусматривают:

• Рассрочку до 18 месяцев.
• Кредитный лимит до 350 тыс. руб.
• Возможность хранения личных денег с начислением процентов на остаток до 7,5%.
• Бесплатное обслуживание.
• Бесконтактные платежи PayPass.
• Возможность снятия наличных через банкомат любого банка.
• Кэшбэк на любые товары до 35%.
• Бесплатное смс-информирование обо всех операциях по карте.
• Срок действия карты 10 лет.
• Наличие индивидуальных условий для каждого клиента.
• Использование карты в более чем в 155 тыс. магазинах-партнёрах.
• Издержки за снятие наличных: 2,9% + 290 р комиссионный сбор (независимо от обналиченной суммы).
• Штраф за просрочку — первый месяц 590 р., второй 590р + 1% от суммы задолженности, третий 590 р + 2% от суммы задолженности.
• Кроме этих комиссий, начисляется 19% годовых.

Карту можно заказать через интернет, после чего курьер привезёт её на указанный адрес. Расплачиваясь в магазинах-партнёрах, вы получаете рассрочку до 18 мес., во всех остальных точках продаж — до 3 мес.

«Платинум» от банка Тинькофф 

Банк Тинькофф предлагает удобный личный кабинет, при помощи которого возможно управлять картой и пользоваться услугами интернет-сервисов. Условия договора при этом следующие:

• Кредитный лимит, установленный банком, до 300 тыс. руб.
• Интернет-банк.
• Рассрочка, рассчитанная на срок до 12 мес.
• Бесконтактная технология оплаты покупок PayPass.
• Срок действия карты 3 года.
• Кэшбек до 30%.
• Покупка товаров в рассрочку без комиссионных сборов и переплат.
• Снятие наличных через любой банкомат — 290 р + 2,9% от суммы снятия.
• Годовое обслуживание 590 руб.
• Более 50 тыс. магазинов-партнёров.
• Платное sms-оповещение о совершённых операциях по карте.
• Штраф за просрочку платежа 590 руб + 19% годовых + 0,8% от суммы задолженности (страховой взнос).

Анкету на получение карты нужно заполнить на официальном сайте банка. Из документов необходим паспорт и справка по форме 2-НДФЛ. В случае одобрения заявки карту доставит на дом курьер.

Карту можно использовать для беспроцентной рассрочки или в качестве кредитки. Во втором случае процентная ставка составляет 12—29% годовых, а льготный период предусмотрен до 55 дней. Условия использования банк устанавливает для каждого клиента индивидуально.

«Совесть» Киви-Банк

Оформив карту, вы получите:

• Лимит кредита до 300 тыс. руб.
• Бесплатное sms-оповещение о выполненных операциях.
• Более 40 тыс. магазинов-партнёров.
• Рассрочку сроком до 12 мес.
• Изготовление, доставку карты и годовое обслуживание — бесплатно.
• Многофункциональный личный кабинет и онлайн-сервисы.
• Штраф за просроченный платёж 290 рублей (каждый месяц просрочки).

В отличие от предыдущих продуктов карта «Совесть» не предусматривает снятие денег и предоставление кэшбэка, а срок её действия 5 лет.

«Свобода» от Хоум Кредит

Карту возможно использовать более чем в 20 тыс. компаниях-партнёрах. Комиссии и переплаты нет. Основные условия:

• Кредитный лимит до 300 тыс. руб.
• Возможность рассрочки до 12 мес. SMS-информирование первые 3 мес. бесплатно, далее 99 руб. в мес.
• Штраф за каждую просрочку 590 руб.
• Срок действия карты 5 лет.
• Кэшбэк не предусмотрен.
• Бесконтактная система платежей.

Банк предоставляет опцию увеличения рассрочки — на 6 мес. за 6% от суммы задолженности, на 10 мес. за 10% от суммы задолженности. Кроме того, у вас есть возможность подключить услуги «Отказ от взысканий» и «Пропуск платежа». В этом случае комиссионный сбор составит 0,99% от суммы долга.

Альфа-Банк

Если хотите оформить дебетовую карту с выгодным кэшбэком, рассмотрите предложения Альфа-Банка. Самая популярная программа «Альфа-Карта Premium» дает трехпроцентный кэшбэк за покупки и доход на остаток до 7%. При этом владельцы карт получают персонального менеджера, трансфер в аэропорт, бесплатное снятие наличных по всему миру, льготный курс конвертации валюты.

Для владельцев автомобилей, Альфа-Банк подготовил специальный тариф с 10% возвратом от покупки топлива на АЗС, а также частичный возврат за оплату счета в ресторане и кафе. По программе кэшбека можно получить до 21 000 рублей в месяц. Среди других предложений можно приобрести карту с выгодными условиями для покупок в сети магазинов Перекресток, Пятерочка, РЖД.

Выпуск, обслуживание карты, снятие наличных бесплатно в первые два месяца пользования. Этот период можно продлить, выполняя условия банка (остаток суммы на счете в конце месяца или достижение фиксированной суммы на покупки картой). Благодаря выгодной программе, удобному приложению и надежности платежей, финансовые продукты Альфа-Банка входят в ТОП-10.

Что такое дебетовая карта

Это карточка, которую можно использовать для оплаты в магазинах и интернете. В отличие от кредитки, на ней отсутствует кредитный лимит и хранятся только собственные деньги. Из-за этого получить дебетовую карту могут все желающие. 

Дебетовые карты: особенности и характеристики

Дебетовые карточки стали неотъемлемой частью нашей жизни. Они позволяют нам совершать различные платежи, оплачивать покупки в розничных и интернет магазинах, получать зарплату, пенсию, различные пособия, а также переводы.

Карточка всегда привязана к банковскому счету. По сути, вы пользуетесь деньгами, которые лежат в банке, а пластик нужен просто для большего удобства. Чтобы вам не нужно было всякий раз искать отделение, когда вам понадобилось что-то оплатить или наоборот, снять наличные со счета.

Что вы можете сделать:

1. Оплатить покупку в магазине,
2. Приобрести и оплатить товар в онлайн-магазине,
3. Оплатить услуги ЖКХ, мобильной связи, интернет, телефонии и т.д.,
4. Заплатить за садик, школу,
5. Оплатить кредит,
6. Оплатить налоговую задолженность и т.д.

Вы также можете обмениваться денежными средствами со своими близкими и родными, даже если они живут в другом городе, регионе или стране. Такая опция называется «переводы».

Карты делятся на несколько категорий – начального уровня, классические, золотые и премиальные. Чем выше категория, тем больше преимуществ, бонусов и привилегий получает владелец карты. И тем больше будет стоимость обслуживания.

Дебетовые карты, да еще и бесплатные: что это?

У каждой карточки есть определенные характеристики, которыми они отличаются друг от друга:

1. Стоимость обслуживания – плата за использование карты,
2. Срок действия – сколько будет служить данный «пластик»,
3. Тарифы на смс-информирование – сколько будут стоить оповещения о производимых операциях,
4. Бонусные программы, программы лояльности – что получит владелец при использовании карточки.

Сейчас у всех банков тарифы примерно схожие, и отличаются они незначительно. Поэтому редко когда стоит вопрос о том, какая карточка принципиально лучше другой

Чаще всего люди обращают внимание на условия – в какую сумму им обойдется та или иная карта

Если у вас на примете есть несколько карточных продуктов с примерно схожими тарифами, то выбирайте ту, которая обойдется вам дешевле всего.

Соответственно, вам нужны карты с бесплатным обслуживанием. Причем заранее уточните, оно таким будет всегда, или не взимание платы зависит от каких-либо условий, например, суммы совершенных покупок. Потому что если такие условия есть, их надо соблюдать ежемесячно.

Выводы и итоги… Какая дебетовая карта лучшая в 2020 году?

Безусловно в рейтинг не вошло много дебетовых карт по определенным причинам. Причем от разных банков и с разными условиями. Я в основном руководствовался тем, что мне нужно. Поэтому перед статьей и были выписаны мои критерии оценки.

Я же в свою очередь продолжаю пользоваться картой от Хоум Кредит банка — Польза. К ней у меня пока никаких претензий нет. Кэшбэк вполне себе. Пусть там и нет огромных процентов, но есть то что выручает.

С вами был alexD и это был мой топ дебетовых карт в 2020 году. Будьте внимательны, читайте что подписываете и следите за моим телеграм каналом @aprocredit.

4 1 Оценок

Рейтинг статьи