Как заработать на инвестициях

Как я зарабатываю на инвестициях

А теперь я расскажу вам куда инвестирую я и как я использую сложные проценты. Я вкладываю деньги в  в ПАММ счета разных брокерских компаний. В  ПАММ счетах  сложные проценты начисляются раз в торговый период, который у каждого управляющего может быть разным, узнать это можно в оферте управляющего. Как правило это неделя – две. Инвестиции в ПАММ приносят и без того хорошую прибыль (90-120% годовых), а еще и сложные проценты в расчетах присутствуют. Как видите, это все равно намного выгоднее и прибыльнее, чем при инвестировании в банк, с реинвестированием раз в году, хотя даже и с банковскими условиями можно добиться высоких результатов, только придется ждать лет 50.

Простой пример, как из 1000 долларов всего за 3 года сделать 8146 долларов:

Лучшие и проверенные варианты для инвестирования

По объекту инвестирования выделяют три основных направления:

1. Реальные. Производятся строительство, открытие новых объектов и прочее;
2. Венчурные. Вложения в стартапы, в революционные идеи. Такие инвестиции могут принести как много денег, так и упасть в ноль;
3. Финансовые. Вложения в рынок ценных бумаг;

Частные инвесторы чаще используют третий вариант, они идут на фондовые рынки, поскольку у них отсутствуют огромные средства для вложений в реальные сектора, но есть желание просто заработать.

Для мелких инвесторов фондовая биржа даёт следующие преимущества:

• Все вложения можно моментально обменять на деньги, поскольку биржевой рынок является ликвидным;
• Уровень дохода ценных бумаг хоть как-то можно предсказывать;
• У инвестора остаётся полностью свободное время, поскольку он не занимается непосредственно управлением компаниями;

Фондовые брокеры предлагают множество вариантов для инвестиций:

• Акции. Позволяют купить долю компании. Это самые рискованные вложения, но с большим потенциалом прибыли. Так же есть возможность рассчитывать на ежегодные выплаты дивидендов. Обычно эта сумма в районе 3-8%.
• Облигации. Позволяет дать компании деньги в долг под проценты. Самый стабильный способ заработка для инвесторов. Процент дохода больше, чем в банковских вкладах и есть возможность забрать свои деньги в любой момент, не теряя заработанные проценты.
• ETF фонды. Биржевые фонды, которые содержат в себе множество различных активов из какого-то сектора. Например, американские акции, еврооблигации, корпоративные облигации.
• Валюта. Инвестирование в рост или падение доллара. Есть также возможность спекулировать на купле/продаже.
• Товары. Торговля на нефти и золоте. В целом такой вид рынка более присущ профессионалам. Остальные рынки довольно маленькие.
• Фьючерсы. Почти то же самое, что и акции, но более рискованны. Есть смысл покупать фьючерс на индекс и зарабатывать на общем росте индексов. Покупать фьючерс на акции не имеет особого смысла в большинстве случаев.
• Доверительное управление. У брокера есть много счетов со стратегиями. На выбор предлагаются консервативные варианты и более рискованные.

Рекомендую для работы с ценными бумагами на бирже следующих брокеров:

Почему именно эти брокеры? Перечислим кратко их плюсы:

• Есть все доступные финансовые инструменты;
• Есть доступ к Московской и Санкт-Петербургской бирже;
• Минимальные комиссии за торговый оборот;
• Бесплатное пополнение/снятие денег;
• Удобные мобильные приложения для торговли;
• Регистрацию можно пройти удалённо;

Есть ещё термин «интеллектуальных инвестиций», в этом случае вложения проводят в персонал, образование.

Инвестирование в криптовалюту

Пожалуй, это самый простой способ реально заработать на криптовалют и, к тому же, полностью пассивный. Все, что требуется сделать – купить криптовалюту и хранить ее в кошельке. Криптовалютный кошелек – это самый безопасный способ хранения цифровых активов. Некоторые сервисы, такие как Trustee Wallet, позволяют купить криптовалюту прямо в кошельке. Мы рассказывали про этот способ в отдельной статье.

Инвестирование сочетает в себе простоту и высокую потенциальную доходность, что идеально подходит новичкам. Но этот способ – долгосрочный. Будьте готовы к тому, что курс может корректироваться в течение длительного времени. Если вы готовы хранить криптовалюту в течение 3 – 5 лет и ждать, когда ее курс вырастет, то способ вам подходит. Для краткосрочных и среднесрочных инвесторов плюсом будет умение разбираться в фундаментальном анализе, а также отслеживать тренды.

Сколько можно заработать?

Зависит от того, как будут расти криптовалюты и насколько терпелив инвестор. Давайте посчитаем, сколько вы могли заработать, если бы вложили 100 000 ₽ в биткоин год назад.

Допустим, вы купили 0.185 BTC по курсу 540 000 ₽ без учета комиссий. Сейчас курс 1 BTC составляет 4 430 000 ₽. Итак, вы решили продать все свои биткоины. Ваша прибыль составит:

0.185 BTC * 4 430 000 ₽ – 100 000 ₽ = 719 550 ₽, не считая комиссии.

Вложив 100 000 ₽, вы могли бы приумножить свой капитал более чем в 8 раз и получить 719 550 ₽ прибыли полностью пассивно, не прилагая никаких усилий.

Плюсы и минусы инвестиций

Плюсы	Минусы
Самый простой способ заработка на криптовалютах	Пассивность
Высокая потенциальная доходность	Требует терпения и умения совладать с эмоциями
Не требует никаких знаний и навыков, но понимание фундаментального анализа и риск-менеджмента будет плюсом	Высокие риски – криптовалюты легко могут подешеветь в 5 – 10 раз за короткий промежуток времени
Безопасность	Если храните монеты и токены в кошельке и не сможете восстановить к нему доступ, потеряете все средства

3. Заработок без вложений: краны, аирдропы и баунти

Необязательно вкладывать свои средства в криптовалюты: вы можете участвовать в раздачах криптовалют и получать монеты или токены бесплатно, выполняя простые действия: фолловинг, лайки, репосты, создания контента. За каждое выполненное действие вам начисляют вознаграждение.

Чем сложнее действие, тем больше вознаграждение. Например, за репост обычно начисляют больше токенов, чем за подписку. К тому, чем больше у вас фолловеров, тем больше может быть награда. Иногда создатели аирдропов запускают конкурсы рефералов, за победу в которых можно получить внушительную сумму токенов.

Сколько можно заработать?

Условия и требования для участников баунти выше, но и заработать можно больше, чем на аирдропах. Риск аирдропов и баунти в том, что вы можете потратить время и ничего не заработать, если проект, токены которого раздают пользователям, не будет развиваться, и сами токены не “залистят” ни на одной бирже. Поэтому доходность варьируется от нуля до нескольких десятков тысяч долларов с одной раздачи.

Например, известный проект Uniswap раздавал по 400 токенов UNI каждому пользователю, который совершил на платформе хотя бы одну подтвержденную транзакцию. На момент раздачи эти токены стояли около $1300. А если бы вы их получили и продали только сейчас, то могли бы заработать почти $15 000 за простой обмен. Конечно, примеров неуспешных аирдропов больше, не говоря уже о зашкаливающем количестве СКАМа. Но иногда вы можете наткнуться на действительно стоящие раздачи, такие как UNI или 1INCH.

Еще один вариант для тех, кто только знакомится с криптовалютой – криптовалютные краны. Суть его в том, что вы получаете скромную сумму через определенное время, но есть вероятность, что может «накапать» сумма покрупнее – обычно до $200. Мы не будем рассматривать этот способ подробно, так как на нем сложно заработать внушительные суммы. Но для новичков, которые хотя быстро, просто и без вложений получить первую криптовалюту, он может подойти.

Вложения в недвижимость

Такой способ является довольно неплохим видом вложения. Совсем необязательно для старта иметь большую сумму. Вложения в недвижимость можно начинать еще тогда, когда только что началось строительство. Можно вступить в жилищный кооператив и приобрести в нем определенную долю.

Недвижимость остается надежным способом получения доходов

Преимущества:

• Высокая ликвидность.
• Доход можно получать длительное время.
• Доступность совершения вложения.
• Широкий диапазон инвестиционных вариантов.

Недостатки:

• недвижимость в разные периоды обладает различной ценой, что определяет экономическая обстановка в стране на данный момент;
• любой объект недвижимости обладает довольно высокой ценой;
• в небольшом населенном пункте очень низкий спрос на недвижимость;
• наличие высоких дополнительных расходов (налоги, коммуналка, необходимость проведения ремонтных работ).

Если кто-то решил заняться именно таким направлением, должен провести подробный анализ состояния рынка недвижимости в данном регионе.

Что такое инвестиции – информация для чайников

Знаете ли вы, что почти каждый день инвестируете? Например, читаете эту статью, чтобы повысить финансовую грамотность и стать богаче. Или покупаете в аптеке витамины в целях улучшить здоровье.

Если говорить словами для чайников, то инвестирование – это умение чем-то пожертвовать сегодня, чтобы получить больше завтра. Вкладывать можно не только деньги, но и труд, время. Хотя чаще всего под инвестициями подразумеваются именно денежные вложения.

Таблица 1 «Виды финансовых инвестиций»

Критерий классификации	Виды
По срокам инвестирования	Краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (1-5 лет), долгосрочные (от 5 лет)
По объекту инвестирования	В фондовый рынок, валютный рынок, недвижимость, реальный сектор экономики и т. д.
По уровню риска инвестирования	Консервативные, умеренные, агрессивные

FAQ: ответы на часто задаваемые вопросы

6.1. Сколько можно заработать

Вопрос количества денег в абсолютных цифрах не имеет смысла обсуждать, поскольку для каждого человека разные суммы инвестирования. Можно лишь рассмотреть вопрос относительной доходности.

При инвестировании в разные активы можно рассчитывать на следующие доходности:

• Акции приносят 10-15%;
• ОФЗ 5-6% (зависит от действующей ключевой ставки);
• Корпоративные облигации 6-7%, в более маленькие компании 10-12%;
• Смешанный портфель из акций и облигаций в пропорции 50/50 около 8-12% годовых;
• ETF на индекс 10-12% (за счёт комиссии прибыль будет немного меньше);

Сколько можно заработать на акциях;

6.2. Какие риски у инвесторов

Риски индексного инвестирования маленькие. Только, если начнётся глобальная затяжная рецессия. За последние время инвесторы не знали таких времен. Многие связывают это с дешёвыми деньгами, которые получаются из-за околонулевые ключевых ставок ЦБ.

Ещё есть риски при инвестировании в одну компанию. Поэтому всегда лучше подстраховаться и составить инвестиционный портфель.

Инвестиционные риски — подробное описание;

6.3. Почему инвестиции — это выгодно

Для рядовых граждан практически нельзя найти более доходные варианты для хранения своих сбережений. Бизнес и стартапы требуют времени и вложений. При этом эти инвестиции несут существенные риски потери до 100% всех вложенных денег.

Также бизнес обычно малоликвиден. Чтобы его продать по справедливой цене может понадобится значительное время.

6.4. Стоит ли рисковать ради пары процентов

На этот вопрос пусть каждый ответит самостоятельно. Повторимся: инвестиции это долгосрочное увеличение капитала. Если прийти на рынок на пару недель или месяцев, то результат будет зависеть от везения.

Если вы хотите вложить деньги на долго, то использовать для этого низкодоходные инструменты не целесообразно, поскольку теряется большая часть потенциальной прибыли.

Что нужно, чтобы создать свою криптовалюту

Увы, но для создания собственной криптовалюты одного желания недостаточно. Любые деньги, даже цифровые, требуют затрат труда и времени. И первоначальные вложения тоже нужны, если хотите запустить жизнеспособный и интересный проект.

Само собой, понадобится компьютер, желательно мощный, с выходом в интернет, и базовые навыки программирования, поскольку придётся работать с цифровым кодом.

Есть и другой вариант: нанять профессионалов для запуска проекта. Но в этом случае будьте готовы к накладным расходам. Зато в случае успеха прибыль покроет первоначальные вложения в десятки и сотни раз.

А когда новые токены вышли на биржу криптовалют, все их обладатели получили колоссальный профит благодаря резкому повышению курса Арагона.

Но не думайте, что для заработка достаточно умелой раскрутки, а запуск новой валюты гарантирует обогащение. В реальности запуск криптовалюты – лишь половина дела, если не меньше.

Чтобы достичь реального успеха, учитесь у «старших товарищей». Это вовсе не зазорно – перенимать опыт у создателей популярных крипто-монет. Посещайте сайты успешных ICO, которые собрали приличный капитал на раскрутку и при этом не лопнули.

На каждом таком сайте есть раздел под названием Whitepaper – раздел, где подробно изложена идея проекта

Важно понять, как работает удачный проект и за счет чего привлекает инвесторов

Сравним текущее состояние самых популярных криптовалют:

№	Популярные криптовалюты	Год создания	Капитализация (на момент написания статьи), в долларах
1	Биткоин	2008	93 млрд
2	Лайткоин	2011	2,5 млрд
3	Эфир	2015	Более 35 млрд

Облигации: даем в долг компании или государству

Облигация — это займ. Когда вы покупаете облигацию, вы даете деньги в долг компании или государству, а они обязуются вам их вернуть с процентами через определенное время. Облигации можно сравнить со вкладом, который можно кому-то перепродать.

Облигации могут выпускать компании, страна или ее субъекты. Например, есть облигации «Газпрома», России или Челябинской области.

Чаще всего доходность по облигациям фиксированная — не больше установленного процента. Размер процента зависит от надежности заемщика и срока, через который вернут деньги.

Чем менее надежен заемщик или чем дольше срок, через который вернут деньги — тем больше процент. Давать деньги в долг маленькому бизнесу более рискованно, чем крупной компании. Со сроком такая же ситуация — будущее непредсказуемо и долг на 10 лет более рискованно, чем на 1 год.

У облигаций на короткий срок процент обычно невысокий — чуть выше, чем по банковскому депозиту. Например, средняя ставка по годовым вкладам в 2021 году — 4,49 % годовых, а по годовым гособлигациям — 5,47 %.

Сравнение доходности гособлигации с накопительными счетами в разных банках

Проценты по облигациям платят регулярно, несколько раз в год. Эмитент — тот, кто выпустил облигацию — сам устанавливает график выплат. Это может быть каждый месяц, три или раз в год.

Краткосрочные облигации считаются менее рискованными по сравнению с акциями: их цена меняется реже и не так сильно. У долгосрочных облигаций цена может измениться довольно сильно, поэтому в них вкладываться более рискованно. Кроме того, маловероятно, что крупный бизнес или страна, которые берут деньги в долг, не смогут расплатиться. Облигации подходят как для инвестиций на короткий срок, так и на длинный.

Облигация — это займ

Кому подходит: людям, которые не хотят рисковать ради высокого дохода, им важно сохранить деньги и при этом немного заработать.

Как заработать: в основном — на процентах.

Срок инвестиций: лучше всего подходят на срок до 3 лет. Но чтобы снизить риск, облигации можно добавлять и в портфели бумаг на более долгий срок.

Фонды: совместные инвестиции, которыми управляют профессионалы

Фонды — это готовые портфели акций, облигаций или других активов, которыми управляют профессиональные управляющие. Работает так: инвесторы вкладывают деньги, а фонд покупает на них разные активы.

Если купить долю в фонде, вы станете владельцем доли в активах, которые ему принадлежат. Доля в фонде называется инвестиционный пай. Например, если вы купите пай фонда ВТБ «Российские акции» (VTBX), то у вас в портфеле окажется кусочек портфеля из 44 самых крупных компаний России.

Топ-10 акций фонда ВТБ «Российские акции» (VTBX)

Чаще всего фонды не платят дивиденды или купоны и реинвестируют прибыль — покупают новые активы в рамках своей стратегии. Например, фонд ВТБ «Российские акции» (VTBX) равномерно покупает на дивиденды дополнительные акции 44 компаний.

Основной способ заработать на фонде — рост стоимости вашей доли. Например, если фонд владеет акциями, их стоимость растет и компании платят дивиденды, стоимость пая будет расти пропорционально полученному доходу. Чем больше будет зарабатывать фонд, тем дороже будет стоить доля в нем. Когда пай фонда подорожает, можно будет продать свою долю с прибылью.

Обычно фонды владеют десятками или сотнями ценных бумаг. Это сильно снижает риски инвестиций: чем больше у фонда облигаций или акций, тем меньше зависимость от каждой из них. Но доход по фондам все равно не гарантирован. Можно как получить прибыль, так и потерять деньги. Все зависит от того, куда инвестирует фонд и ситуации на рынке.

Если инвестировать в фонд акций или облигаций — это примерно то же самое, как и инвестировать в отдельные акции и облигации, если собрать точно такой же портфель.

То есть, нужно выбирать фонды для инвестиций точно так же, как и акции или облигации — в зависимости от срока инвестирования. Например, если вы хотите купить машину через год, рассматривать для вложений фонды акций будет неразумно, а если копите на обучение ребенку и деньги будут нужны через 10 лет — фонды акций или смешанные фонды вполне подходят.

Фонд — это совместные инвестиции

Кому подходит: тем, кто предпочитает владеть сразу многими ценными бумагами и не заниматься подбором активов самостоятельно.

Как заработать: на росте стоимости доли в фонде.

Срок инвестиций: подходят на любой срок инвестирования, в зависимости от состава фонда. Для краткосрочных вложений стоит рассмотреть фонды облигаций, для долгосрочных — акций.

5 способов куда можно вложить небольшие деньги новичку

Рассматривая вложения для средних или даже небольших сумм в разной валюте, стоит помнить о том, что нельзя все инвестировать в один инструмент

Важно оценивать не только потенциальную доходность, но и возможные риски. Грамотно инвестировать означает вкладывать деньги таким образом, чтобы регулярно получать доход из разных источников, формировать финансовую подушку

Вовсе не обязательно иметь миллионы, чтобы наладить пассивный доход.

 
Изначально в России самым популярным способом вложения средств были доходные дома. Можно было купить комнату или чердак в многоквартирном доме и сдавать их в аренду.

Инвестиции в криптовалюту

Инвестиции в криптовалюты это один из самых высокодоходных, но в тоже время высокорискованных видов инвестиций. Здесь буквально за один день можно либо стать миллионером, либо потерять все вложения. Но как говорится, кто не рискует тот не пьет шампанского! Риски есть в любом виде инвестиций, даже вклады в банк могут исчезнуть с отзывом у банка лицензии.

С момента создания первой криптовалюты (Биткоина) прошло уже 11 лет. И за эти годы биток существенно вырос в цене, но это не предел. Так как криптовалюта — это цифровое золото, количество которого ограничено, то цена его обязательно будет расти. Поэтому в инвестиционном портфеле каждого инвестора обязательно должен быть биткоин. Купить криптовалюту за рубли можно в онлайн-обменнике Матби. Это сервис 2 в 1: обменник и криптокошелек. После простой регистрации на сайте, необходимо пополнить баланс рублями (отправить можно с банковской карты или электронного кошелька), а потом можно приступать к обмену реальных денег на цифровые.

Обмен происходит мгновенно и без комиссий. Кроме привычного BTC здесь можно купить, продать и безопасно хранить Litecoin, Zcash и Dash. Онлайн-кошельки для каждой криптовалюты доступны в разделе “Принять криптовалюту”. В случае возникновения вопросов компетентная служба поддержки на связи круглосуточно. Подробная инструкция по покупке криптовалюты рассмотрена в видеообзоре.

Депозит в банке

Банк предлагает небольшие проценты начисления в рублях, долларах или евро, которые существенно ниже, чем процент по кредитам. Но при этом потенциальный вкладчик имеет существенное преимущество — его вклад застрахован до 1,4 млн. рублей государством. При этом наличка не хранится дома и выбирая определенный вид депозита, его всегда можно расторгнуть, когда срочно нужны средства.

Покупка акций предприятий

Инструмент с пассивным доходом позволяет получать дивиденды от деятельности разных компаний:

• российских;
• мировых.

На выбор доступны как обычные, так и привилегированные акции. Как правило, суммы не большие до 5-7% в год, но большой плюс, что можно купить одну акцию и со временем расширять свой портфель. Акции торгуются лотами, их покупка разрешена только профессиональным инвесторам или через брокеров.

Инвестирование в ПИФы

Достаточно популярная часть структурных продуктов, предусматривающая доверительное управление. Весомый плюс — низкий порог для старта: не более 3 тысяч рублей, но при этом срок окупаемости достаточно долгий. Условия индивидуальны для каждого инвестиционного фонда. Особым спросом инструмент пользовался в РФ 5-7 лет назад.

Вложение в ПАММ счета

Вовсе не обязательно знать правила и стратегии торговли на Форексе, главное понять, как выбрать ПАММ счет и вложить в него средства. Это могут быть одновременно несколько счетов от разных управляющих с плавающей доходностью. Торговля на ПАММ-счетах проводится только через брокера

Выбирая, куда именно хотите распределить средства, рекомендую обращать внимание на:

• срок работы;
• применимые стратегии (пассивная, агрессивная);
• показатель доходности за определенные период;
• какое количество сделок сейчас открыто.

Инвестиции в облигации

Работать можно с облигациями внутреннего рынка или же евробондами. По сути, инвестор покупает долговые обязательства, которые через время будут погашены государством или компанией. Для того, чтобы получать средства таким способом, стоит открыть ИИС, воспользоваться услугами брокеров.

 
В последнее время вложения средств в мфо становится еще более популярным. Микрокредитные организации привлекают тем, что их деятельность востребована на рынке, а значит, выгодна.

Как зарабатывать на инвестициях в интернете

Вы можете заработать на инвестициях в интернете. Вот основные варианты:

IPO — покупка ценных бумаг компаний, которые выходят на фондовый рынок. Обычно это требует внушительного стартового капитала. Покупка акций возможна через брокера. После завершения lock-up периода ценные бумаги можно продать по текущей цене: к этому моменту курс может значительно вырасти

Но здесь важно уметь отбирать проекты.

Инвестирование в стартапы. Многие проекты на этапе запуска привлекают средства инвесторов

Но учтите, что из десяти проектов “выстреливает” обычно 1-2.

Акции и облигации. Об этом мы уже говорили выше. Купить ценные бумаги реально в интернете.

ПИФы. По сути, паевые инвестиционные фонды принимают деньги в доверительное управление. На эти средства они покупают активы и формируют портфель. В его составе могут быть валюты, драгоценные металлы, ценные бумаги. Управляющие берут комиссию за свою работу.

ETF-фонды. Еще один вид открытого фонда, в котором портфель ценных бумаг формируют профессиональные управляющие.

Криптовалюты. Их не зря называют “цифровым золотом”: это самый перспективный актив за последние 12 лет. Стоимость многих криптовалют за это время выросла в тысячи раз.

Сомнительные способы инвестирования:

1. Бинарные опционы — ставки на ценовое движение того или иного актива. Если инвестор угадает, упадет цена или вырастет, его ставка сыграет, и он получит ее обратно вместе с выигрышем. Чаще всего это напоминает лотерею.
2. Форекс — валютный рынок, где можно заработать на ценовых колебаниях валютных пар. Как правило, новички теряют деньги на Форекс.
3. ПАММ счета — еще один вариант передачи денег в доверительное управление, предполагает заработок на Форекс. Но учтите, что в этой нише много мошенников.
4. Микрозаймы. Чтобы получить оборотный капитал, МФО привлекают деньги инвесторов, затем дают эти деньги желающим под высокий процент. Но у МФО очень высокий процент проблемных долгов, поэтому возможны проблемы с возвратом долга.

Как видите, вариантов заработка на инвестициях очень много — даже если ваш стартовый капитал ограничен, вы можете изучить этот вопрос и сделать первые шаги в инвестировании уже в ближайшее время. Это лучший способ улучшить свое финансовое положение, настроить пассивный доход и заставить деньги работать на себя. Главное — выбирать подходящие инструменты, трезво оценивать перспективы и риски, четко следовать стратегии и диверсифицировать вложения.

Автор статьи: jarvela

ТОП-10 ошибок начинающих инвесторов

Самые частые ошибки инвесторов:

1. Недооценка или полное игнорирование рисков. Часто инвесторы не задумываются о возможности потери своих сбережений.
2. Отсутствие цели. Чтобы прийти в определенную точку, нужно хотя бы знать, где именно она расположена. Инвестировать без цели – все равно что идти куда-то, не представляя конечной точки своего маршрута.
3. Завышенные ожидания, погоня за сверхдоходностью. Как говорил известный инвестор Уоррен Баффет, “главная ошибка большинства людей – в том, что никто не хочет богатеть медленно”. 
4. Эмоциональное принятие решений. Часто решения принимаются на эмоциях, без трезвого анализа, что приводит к потерям. 
5. Маленький горизонт инвестирования. Заработать большие деньги, инвестируя на краткосрок, очень сложно. Гораздо проще достичь успеха, если заложить среднюю доходность и инвестировать регулярно в проверенные инструменты в течение 10-20 лет и более. 
6. Слабая диверсификация. Не кладите все яйца в одну корзину – в этом заключается суть принципа диверсификации. 
7. Неправильный выбор точки входа и выхода. Часто люди покупают на хайпе, когда цена актива растет, и продают, когда она начинает падать. Опытные инвесторы делают наоборот – покупают недооцененные активы в момент просадки и продают на пике. 
8. Попытка обыграть рынок. Не пытайтесь этого делать – даже у опытных инвесторов это почти никогда не получается. Для начала будет неплохо научиться стабильно получать среднерыночную доходность на проверенных консервативных активах. 
9. Отсутствие корректировки стратегии. Любая стратегия нуждается в анализе и корректировке. Какие-то вложения окажутся не слишком удачными – их лучше вовремя продать и перевести деньги в другие активы.
10. Слишком частая смена курса. Если вы, наоборот, постоянно мечетесь и меняете свою стратегию, это не приведет ни к чему хорошему. 

Как застраховать свои инвестиции

Никак. Инвестиции не страхуются. Но есть несколько способов их защитить. Давайте их разберем.

Диверсификация

Диверсифицировать – значит вкладывать деньги в разные финансовые инструменты.

Инвесторы часто приводят в пример корзины с яйцами. Если все яйца лежат в одной корзине и она падает – все яйца разбиваются. Если же нести яйца в разных корзинах и какая-то из них упадет – большая часть яиц останется в целостности.

Для диверсификации надо вкладываться, например, в акции компаний разных отраслей: нефтяные, финансовые, туристические, автомобильные. А также в компании разных государств.

Подробнее о правилах распределения капитала читайте в моей статье про диверсификацию. Я там подробно все объяснил.

Подушка безопасности

Это защита не столько инвестиций, сколько вас самих. На случай, если что-то пойдет не так. Подушка безопасности – это сумма денег, которая вам нужна для жизни в течение 3-6 месяцев. Или еще большего периода.

Если подушки безопасности у вас нет, вы очень сильно рискуете. Например, вы переводите все свои капиталы на ИИС для инвестиций, а потом вас вдруг увольняют с работы. Новой работы нет, жить не на что. А ИИС нельзя закрывать в течение трех лет.

Вот и всё, печалька.

Направляю вас на материал про подушку безопасности – я объясняю там не только ее суть, но и даю лайфхаки о том, где хранить накопления. Чтобы их можно было легко достать и чтобы они были защищены от мошенников.

Ребалансировка

Вот смотрите, вы хотите сделать портфель с умеренной степенью риска. У вас там будет 50 % акций и 50 % облигаций. Вот вы сделали инвестицию, через год часть облигаций погасились. Соотношение рискованных и консервативных инструментов изменилось – теперь у вас акций стало больше, чем облигаций.

Чтобы не отходить от своей умеренной стратегии, вы должны докупить облигаций. Чтобы соотношение снова стало 50 к 50. Такое изменение инвестиционного портфеля и будет ребалансировкой.

Периодические ребалансировки защищают вас от увеличения рисков, помогают придерживаться инвестиционного плана.

Преимущества и недостатки инвестиций онлайн

Как любой финансовый инструмент, онлайн инвестирование имеет свои плюсы и минусы

Их важно оценивать перед тем, как решиться вкладывать сбережения в интересный проект

Преимущества онлайн вложений:

• высокая прибыльность;
• заработок без привязки к региону;
• свободный график работы;
• для старта достаточно небольшой суммы;
• простота управления и вывода заработанных денег.

Основной недостаток – риск потери денег.

Хотя инвестиции и относят к пассивному заработку, большинство рассмотренных способов требуют активного участия и знаний. Если инвестор будет развиваться в одном направлении, изучать его, постепенно наращивать капитал, то через несколько лет можно действительно выйти на неплохой пассивный заработок.

Куда можно вложить деньги?

Список доступных начинающему инвестору инструментов не ограничивается лишь депозитами и ценными бумагами. Перечисляя, куда вложить деньги для пассивного дохода в 2021 году в России, можно упомянуть такие способы размещения средств:

1. Банковские депозиты. Самый простой и доступный каждому способ инвестирования. Достаточно заключить с банком договор и разместить капитал, а спустя несколько месяцев забрать вклад вместе с процентами. Впрочем, низкая доходность депозита в 5–7% годовых не позволяет использовать его в качестве основного инструмента;
2. Недвижимость. Аренда жилья может принести 9% в год, а перепродажа — до 30%. Однако вследствие высокой цены на объекты и необходимости наличия опыта в оценке их привлекательности покупку недвижимости нельзя считать простым способом как разбогатеть с нуля в России в 2021 году обычному человеку;
3. Золото. Представляется надежным и ликвидным инструментом — слитки в любое время можно продать практически без потери стоимости. Тем не менее, низкая волатильность котировок позволяет зарабатывать на золоте и других драгоценных металлах лишь в долгосрочной перспективе;
4. Бизнес. Немногие инструменты способны принести доход, сравнимый с прибылью от ведения бизнеса. Но управлять собственным предприятием чрезвычайно сложно в отсутствие опыта, а вложения в чужую компанию всегда сопряжены с возможностью утраты капитала в результате недобросовестного поведения партнеров;
5. Стартапы. Старт ап проекты малого бизнеса 2021 в России куда можно вложить деньги — это инновационные коммерческие начинания, обладающие огромным потенциалом роста в сочетании с высокой вероятностью провала. Всего 20% проектов оказываются жизнеспособными, однако они способны принести инвестору тысячи процентов прибыли;
6. Акции. Инвестор может не только получать дивиденды, но и зарабатывать на росте курса ценных бумаг. Тем не менее, работать с акциями без подготовки сложно: нужно уметь выбрать перспективную компанию, оценить ее надежность и потенциал роста, правильно определить моменты приобретения и продажи активов;
7. Облигации. Этот инструмент больше подходит инвесторам, предпочитающим не рисковать. Безусловно, облигации проигрывают акциям в доходности, но почти в два раза превышают по этому показателю депозиты. Поэтому подобные ценные бумаги однозначно заслуживают включения в портфель для диверсификации капитала;
8. Паевые инвестиционные фонды. Являются самым удобным способом заработка для инвесторов, предпочитающих доверительное управление самостоятельной работе. Вкладывая средства клиентов в предприятия, желающие получить инвестиции для бизнеса, профессиональные управляющие зарабатывают до 40% годовых;
9. Иностранная валюта. Непредсказуемость изменения курсов валют не позволяет использовать этот инструмент в качестве основного. Тем не менее, эксперты рекомендуют все же конвертировать в доллары до 25% сбережений для того, чтобы застраховать свои вклады в рублях и избежать влияния инфляции;
10. ПАММ-счета. Торговля валютой также предполагает возможность передачи капитала в доверительное управление. Почти все российские брокеры предоставляют услуги специалистов, способных зарабатывать на операциях с денежными активами инвесторов до 60% прибыли в год;
11. Интернет проекты. В сети проще всего купить готовый прибыльный проект: многие владельцы популярных сайтов желают знать, где и как найти инвестора для малого бизнеса с нуля. Также можно вложить средства в разработку собственного ресурса с тем, чтобы в будущем получать доходы от рекламы;
12. Криптовалюта. Цифровым деньгам свойственна высокая волатильность, что обычно отпугивает начинающих инвесторов. Однако курс биткоина и других входящих в топ-10 криптовалют показывает тенденцию к росту в долгосрочной перспективе. Поэтому данный инструмент заслуживает самого внимательного изучения.