3 банка, которые дадут вам кредит под залог доли в квартире

Можно ли взять ипотеку под залог своей доли в квартире

Возможно ли получить ипотеку в залог доли в квартире? Да, вполне. Ипотечный кредит удастся взять, и он предполагает, что закладывается жилье, которое приобретается на заемные денежные средства. При ипотеке покупаемая доля в обязательном порядке становится обеспечением по кредиту.

Другой вариант — ипотека с залогом собственной, то есть уже принадлежащей заемщику доли. В данном случае фактически используется два обеспечения по кредиту: приобретаемый объект (не обязательно доля) и тот, которым клиент уже владеет на законных основаниях. Второе обеспечение может предоставляться заемщиком по желанию (например, для улучшения условий кредитования) или по требованию банка (если у клиента неподтвержденный или невысокий доход, испорченная кредитная история, нет поручителей).

Алгоритм оформления

Программа кредитования с предоставлением залога требует личного визита заемщика в офис компании. Это необходимо с целью предоставления расширенного пакета документов и проведения независимой экспертизы для оценки стоимости имущества. Дистанционное оформление невозможно.

Можно отправить заявки в несколько компаний или воспользоваться специализированными сервисами, позволяющими оформить обращение во все доступные организации.

Необходимый пакет документов

Для оформления займа под залог имущества потребуется подготовить стандартный пакет документов:

Гражданский паспорт с проставленной пропиской	и справку о временной регистрации, если у заемщика нет постоянной прописки
Любой на выбор второй документ	водительские права, ИНН, СНИЛС
Документы на имущество	подтверждающие право владения и письменное согласие совладельцев
Письменное согласие опекунов или органов опеки при наличии несовершеннолетних собственников	а также справки с места работы о доходах и подтверждающие официальную занятость

Список документов зависит от условий организации и особенностей имущества. Легче проходит процедура оформления займа под залог выделенной доли в квартире. В этом случае не потребуется согласие от других собственников.

В любом случае, рекомендуется изначально проконсультироваться со специалистами выбранной организации для получения полного списка документов.

На какую сумму можно рассчитывать

Доступная к получению сумма займа зависит от многих параметров:

Стоимость залога	и платежеспособность клиента
Кредитная история заемщика	и количество предоставленных документов, финансовые ограничения в организации

При обеспечении займа рассчитывать можно на сумму в 50-80% от стоимости залогового имущества. Если кредит оформляется на покупку доли в квартире, то оставшиеся 50-20% придется вносить в качестве первоначального взноса.

Доступная сумма зависит от вида финансового учреждения. Банки предоставляют до 50 000 000 рублей (в Москве размеры кредита исчисляется сотнями миллионов). В МФО можно получить не более 1 000 000 рублей, в ломбарде редко предлагают больше 500 000 рублей, а частные инвесторы готовы предоставить до 5 000 000 рублей.

Способы погашения кредита

Оформление займа под залог имущества актуально для больших сумм. А это означает, что погашается долг равными платежами в течение выбранного периода кредитования.

Погашать задолженность можно разными способами:

• переводом с банковской карты или счета;
• переводом с электронного кошелька;
• переводом через систему денежных переводов;
• в кассе или терминале любого банка.

Денежные средства вносятся на личный счет заемщика, указанный в кредитном договоре и личном кабинете на сайте кредитора. После внесения всей суммы необходимо убедиться в отсутствии финансовых обязательств перед кредитором. Для этого можно обратиться с паспортом в офис компании или позвонить менеджерам.

Важно, чтобы вся сумма долга была погашена. Остаток в 2-3 рубля приведет к огромной задолженности в течение нескольких месяцев

Нужно ли согласие других содольщиков, если доли не выделены в натуральном виде?

Вот, что гласит об этом закон, в частности Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 10.01.2021).

То есть, согласие собственников не нужно вообще. Также в законе приводится уточнение по взысканиям, которые могут возникнуть у финансового учреждения при невыплате займа должником: «В случае обращения по требованию залогодержателя взыскания на эту долю при ее продаже применяются правила статей 250 и 255 Гражданского кодекса Российской Федерации о преимущественном праве покупки, принадлежащем остальным собственникам».

От чего зависит сумма займа под залог доли в квартире – 3 главных фактора

Небольшое предуведомление. Банковские кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Первый вариант предпочтительнее, и денег на целевые займы выдают больше. Но в этом случае вы должны предоставить банку доказательства, что средства будут потрачены по назначению.

Такой кредит стоит брать, если вы действительно собираетесь тратить деньги на строительство или покупку нового жилья. Идеальная ситуация, когда вы берёте займ на покупку оставшейся части квартиры.

Главный показатель, влияющий на сумму займа, — рыночная стоимость объекта. На этот параметр влияет, в свою очередь, сразу несколько факторов. Рассмотрим основные из них.

Фактор 1. Площадь доли и ее соотношение к другим помещениям

В Москве комнаты могут стоить и миллион, и 2-3, и даже 5. Если помещение светлое, с ремонтом, изолированным входом, желающие взять такую комнату в залог всегда найдутся.

Сумма залога напрямую зависит от площади доли и её соотношения к другим комнатам в квартире. Желательно, чтобы площадь была не меньше других долей, а лучше – если это будет самая большая комната в квартире.

Заложить комнату не получится, если она находится:

• в коммунальной квартире;
• в деревянном доме или строении с деревянным фундаментом;
• в аварийном здании, требующим капремонта или сноса;
• в доме, построенном до 1975 года, если дело происходит в столице.

Отрицательный фактор – наличие несовершеннолетних лиц в числе собственников или прописанных жильцов квартиры. И вообще, чем больше содольщиков в квартире, тем хуже.

Фактор 2. Техническое состояние доли и наличие коммуникаций в квартире

Если в квартире не работает отопление, в аварийном или нерабочем состоянии пребывает электропроводка, а само помещение требует срочного ремонта, такой объект вряд ли заинтересует серьёзную организацию.

Фактор 3. Месторасположение квартиры

Неудачное расположение вдали от транспортных развязок и инфраструктуры тоже играет роль. Если комната находится в спальном районе на окраине города, спрос на неё будет соответствующий, а точнее – никакой.

Порядок оформления нецелевого кредита под залог недвижимости

Получение займа – дело ответственное. Оно требует подготовки: внимательного изучения условий, предварительного расчета аннуитетных платежей. Во многих банках есть кредитные программы с пониженными ставками для некоторых категорий заемщиков, ими следует поинтересоваться, заполняя анкету. Кстати, пока ее не изучат, не одобрят заявку и не произведут оценку недвижимости, деньги не выдадут. Так что оформлять анкету-заявку надо очень внимательно.

Для получения нецелевого кредита под залог недвижимости следует выполнить определенную последовательность действий, в которую входит:

• поиск финансовой организации с подходящей программой выдачи заемных средств;
• подбор оптимального продукта, который может предложить кредитор;
• проверка заемщика и объекта обеспечения на полное соответствие банковским требованиям;
• подготовка документации на клиента и залоговое имущество для оформления займа;
• подача заявки на выдачу займа с обеспечением в офисе банка-кредитора или на его официальном веб-сайте;
• ожидание результатов рассмотрения и предварительного положительного ответа на заявку (при отказе – обращение в другую кредитную организацию);
• экспертная оценка залоговой недвижимости (самостоятельная или при посредничестве банка);
• визит в отделение банка с целью заключения соглашения о нецелевом кредите под залог недвижимости;
• подписание договора с кредитором о предоставлении денежных средств наличными или по безналичному перечислению на новую дебетовую карту.

После этого нужно будет получить деньги и впоследствии начать регулярно погашать задолженность. Еще один обязательный пункт в алгоритме действий – оформление страхового полиса на объект обеспечения.

Что представляет собой заявление на предоставление заемных средств? Это подробная анкета на нескольких листах. Ее можно заполнить в отделении банка или на официальном сайте кредитора, отправив интернет-запрос в режиме онлайн. Второй вариант хорош тем, что можно внимательно и без спешки, ни на что не отвлекаясь, изучить нюансы и требования, которые предъявляет банк к претендентам на получение ссуды. Анкета заполняется печатными буквами и арабскими цифрами, разборчиво и четко.

Вместе с заявкой положено предоставить:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.п.), иногда требуется два документа одновременно;
• заполненную анкету;
• справки, подтверждающие доходы претендента на кредит и созаемщиков за последние 6 месяцев;
• справки и выписки, подтверждающие трудоустройство заявителя и созаемщиков на протяжении предшествующего полугодия;
• свидетельство о праве собственности и другие документы на недвижимость, которую планируют предоставить в залог.

В случае оформления недвижимости в залог, потребуются также следующие документы:

• выписка из ЕГРН, сделанная не более 30 дней назад;
• договор купли-продажи;
• технический и кадастровый паспорта;
• справка о том, что у объекта недвижимости нет обременений;
• справка, подтверждающая отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
• отчет о проведенной оценке.

Подав заявку на нецелевой кредит под залог недвижимости, придется подождать примерно неделю, пока банк ее рассмотрит и проверит указанные сведения. Поскольку речь идет о крупных суммах, финансовые организации тщательно изучают все детали. Некоторые из них сразу оценивают рыночную стоимость ликвидного залога, но многие делают это лишь после того, как заявка будет одобрена и претендент узнает о положительном решении.

Выплата кредитных средств происходит разово. Клиент получает наличные в кассе ,или деньги перечисляются на его дебетовую либо кредитную карту. Одни банки выдают кредит в том филиале, где подавалась заявка, другие – исключительно по месту постоянного проживания заемщика. Срок, когда ссуда должна быть полностью погашена, указывается в договоре. Клиент, по желанию, может досрочно полностью рассчитаться с займодавцем. Для этого он должен будет написать заявление с указанием конкретной даты, суммы и номера счета, с которого поступит выплата.

Не стоит оформлять кредит под залог недвижимости на несущественные расходы. Заем должен соответствовать масштабу трат. Также не рекомендуется оформлять такой кредит для того, чтобы погасить имеющийся.

Ипотека под залог доли в квартире при наличии плохой кредитной истории заемщика

Причины плохой кредитной истории заемщика:

1. Наличие просроченного платежа. Например, договор кредитования заключается на год. Но заемщик смог погасить займ на месяц позже. При этом потребуется уплатить пени. Для банка такой клиент является неблагонадежным.
2. У заемщика отсутствует возможность выплачивать кредит. Для банка не имеет значения причина задержки выплат по займу, поэтому велика вероятность, что долг будет передан коллекторскому агентству.
3. Просрочка по оплате. Если платежи по кредиту осуществлялись с незначительными отступлениями от установленного графика, то возрастает вероятность, что кредитная история заемщика будет испорчена.
4. Банковская ошибка. Нередки случаи, когда заемщик выполняет условия кредитного договора в полной мере, но оказывается в списке неблагонадежных клиентов. Причиной может быть как ошибка информации, так и задержка сведений о совершенных денежных переводах. В случае непричастности заёмщика к случившемуся, кредитная история не будет испорчена.

Банки при изучении кредитной истории заемщика вправе одобрить или отказать в выдаче кредита. В случае одобрения заявки заемщику предоставляется кредит на более жестких условиях (повышенная % ставка, меньшая сумма займа, повышенный размер пени в случае задержек в выплатах).

Где можно взять займ под залог доли в квартире?

Займы под залог доли квартиры предоставляются гражданам, которым срочно понадобилась крупная сумма. Чтобы получить такой кредит, можно воспользоваться услугами частного кредитора или одной из микрофинансовых организаций.

В настоящее время это довольно востребованный способ кредитования, поскольку заемщики не являются полными собственниками квартиры, и в случае невыплаты долга кредитору будет проблематично конфисковать залоговое имущество.

Выдачей займов под залог недвижимости обычно занимаются банки, так как это долгий процесс. Но в МФО можно быстро получить деньги под залог автомобиля. Одобрят до 80% от стоимости авто. В списке ниже собраны компании, выдающие займы под ПТС машины.

Сумма

до 5 млн р.

Процент

до 1% в день

Онлайн займ в Займы в МФО Автоломбард Капитал

• Занимают под залог ПТС до 5 млн р.;
• Пользоваться деньгами можно от 1 до 365 дней;
• Оформление — 30 минут;
• Без справок и поручителей;
• Выплаты на карту и наличными;
• Доходы не учитываются;
• Свидетельство 001503045007062.

Сумма

до 1 млн р.

Процент

4,2% в месяц

Онлайн займ в Займы в МФО Carmoney

• Занимают под залог авто от 50 тыс. до 1 млн р.;
• Пользоваться деньгами можно 24-48 месяцев;
• Оформление занимает от 1 часа;
• Без справок и поручителей;
• Выплаты на карту и наличными;
• Доходы не учитываются;
• Свидетельство 2110177000471.

Сумма

до 500 000 р.

Процент

2,5-9%

Онлайн займ в Займы в МФО Autonomy

• Занимают под ПТС от 30 000 до 500 000 р.;
• Пользоваться деньгами можно от 1 до 18 месяцев;
• Оформление — от 1 часа;
• Без справок и поручителей;
• Выплаты на карту;
• Доходы не учитываются;
• Свидетельство 1186196050930.

Сумма

до 3 млн р.

Процент

от 2,5%

Онлайн займ в Займы в МФО Автозайм

• Занимают под авто от 30 тыс. до 3 млн р.;
• Пользоваться деньгами можно от 12 до 60 месяцев;
• Оформление занимает не более 60 минут;
• Без справок и поручителей;
• Выплаты на карту, наличными;
• Доходы не учитываются;
• Свидетельство 651403140005758.

Сумма

до 6 млн р.

Процент

2%

Онлайн займ в Займы в МФО Carcapital

• Занимают под залог авто от 50 тыс. р.;
• Пользоваться деньгами можно до 36 месяцев;
• Оформление занимает 40 минут;
• Без справок и поручителей;
• Выплаты на карту;
• Доходы не учитываются;
• Свидетельство 1903045009192.

Сумма

до 2 млн р.

Процент

0,18-0,27%

Онлайн займ в Займы в МФО Взаимно

• Занимают под ПТС от 150 тыс. до 2 млн р.;
• Пользоваться деньгами можно от года до трех лет;
• Оформление занимает от 40 минут;
• Без справок и поручителей;
• Выплаты на карту;
• Доходы не учитываются;
• Свидетельство 1903045009120.

Где взять займ под залог доли в квартире – обзор ТОП-5 банков

Заложить комнату – не самый быстрый и далеко не единственный способ занять денег у банка.

Если вам требуется относительно небольшой займ в размере 200-750 тыс. рублей, то выгоднее заказать кредитную карту. Такие продукты имеют льготный период использования от 50 дней и выше, в течение которого проценты за покупки и снятие средств не снимаются.

Выбрать компанию поможет наш экспертный обзор пятёрки лучших банков РФ.

1) Совкомбанк

Совкомбанк предлагает займы под залог квартиры и любой другой недвижимости. В списке объектов – комнаты, дома, дачи с участками и без, нежилые и коммерческие помещения. Постоянным клиентам и пенсионерам – льготные условия кредитования.

Условия:

• сумма от 300 000 до 3 млн рублей;
• сроки от 5 до 10 лет;
• предмет залога должен находиться в зоне действия продукта;
• у клиента должна быть постоянная прописка;
• у клиента должен быть стационарный домашний или рабочий телефон.

Базовая ставка – от 18,9% годовых.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – потребительские кредиты на все случаи жизни по ставке от 13,9% годовых. Максимальная сумма – 3 млн рублей. Заполните заявку на сайте, подождите ответа 15 минут, в случае положительного решения – берите документы и идите в ближайшее отделение подписывать договор.

В списке льготников – врачи, учителя, служащие налоговой и органов правоохраны, работающие пенсионеры.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает взять кредит быстро и не выходя из дома. Закажите кредитную карту с лимитом 300 000 рублей и получите её с курьером в день обращения.

Льготный период – 55 дней. За каждую покупку – кэшбэк до 30% в баллах. Выпуск и доставка бесплатно. Годовое обслуживание – 590 рублей. Базовая ставка – 19,9% в год.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк – особые условия кредитования для зарплатных клиентов и лиц, у которых уже есть расчётный счёт. Потребительские кредиты до 3 млн и выше, а также ипотечные займы под залог уже имеющегося жилья. Ставка по ипотеке – от 9,2%.

Доступны несколько видов кредитных карт с лимитом от 300 000 рублей до 1 млн. Чтобы получить, заполните заявку на сайте «Альфы», дождитесь ответа и получите карту в ближайшем отделении. В этом банке рекордные сроки льготного кредитования – от 60 до 100 дней.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – займы наличными до 750 000 рублей по 4 программам кредитования. Действует универсальное правило – чем больше документов, тем выгоднее условия.

Если деньги нужны быстро, оформите кредитку с лимитом 200 000 руб. и льготным периодом в 50 дней. Получите в день обращения в ближайшем к вашему дому филиале. Базовая ставка – 24,9% годовых.

Таблица сравнения банковских предложений:

№	Банк	Ставка, в % годовых	Максимальная сумма кредита
1		18,9 за кредит под залог недвижимости	До 30 млн, но не более 60% от стоимости залога
2		От 13,9	До 3 млн
3		19,9 по карте, 14,9 по кредиту наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными
4		23,99 по кредитной карте, от 9,2 по ипотечным кредитам	До 1 млн на карту и до 5 млн наличными
5		24,9 по карте, от 14,9 по обычному кредиту	До 200 тыс. на карту, до 750 по кредиту наличными

Чем фактически владеет собственник доли

Фото Pexels Допустим, вы получили наследство, или развелись и поделили нажитое в браке имущество, или купили с кем-то квартиру в складчину. Словом, стали собственником доли какого-либо объекта недвижимости. Чем вы владеете по факту и по закону?

Владение долей квартиры — не означает владения правами на конкретную комнату (даже при наличии возможности выделить каждому владельцу по комнате). Собственник владеет долей в праве собственности, и она может быть как равной с долями других владельцев, так и большей или меньшей. Если, конечно, они не выделены в натуральном виде, что бывает гораздо реже и трудновыполнимо в условиях, например, городской квартиры. Согласно требованиям нормативно-правовых актов при выделении доли в квартире, выделяемая часть жилой площади должна быть полностью изолирована и независима от остальной части квартиры, иметь свой собственный вход, санузел, и должна остаться пригодной для проживания и использования по назначению. Например, если речь о жилом доме, то выделить долю в натуральном виде в нем возможно только если у каждого сособственника будут самостоятельные выходы на земельный участок. Такой выдел можно будет осуществить после реконструкции жилого дома при получении всех необходимых разрешений и согласований. Как мы видим, намного сложнее выполнить условия раздела в многокомнатной квартире, и практически невозможно — в ситуациях необходимости выдела доли в натуре в однокомнатной квартире.

Какие банки дают ипотеку под залог недвижимого имущества?

В 2019 году на рынке есть много интересных предложений, в том числе и по ипотеке под залог недвижимого имущества. Давайте рассмотрим наиболее выгодные из них на данный момент.

Сбербанк

Сбербанк предлагает сразу несколько ипотечных программ на выбор:

1. Целевая ипотека с первоначальным взносом на готовые или строящиеся квартиры. В зависимости от условий сделки процентная ставка колеблется от 8,2% (акция на новостройки) до 13%. На минимальный процент по такому кредиту могут рассчитывать зарплатники банка, зарегистрировавшие сделку онлайн и застраховавшие свою жизнь и здоровье. В качестве залога может быть предоставлено как приобретаемое жилье, так и уже имеющаяся недвижимость. Максимальный срок выдачи кредита в среднем составляет 30 лет, сумма займа к выдаче – от 300 000 рублей.
2. Не целевой кредит с залогом имеющегося жилья. Особенность такой ипотеки в Сбербанке – до 10 млн. рублей на любые цели. Если сумма займа не превышает 60% рыночной стоимости закладываемого объекта недвижимости, то для застраховавшихся зарплатников банка ставка будет составлять 12,4%. Кредит выдают на период до 20 лет.

ВТБ-24

В данном банке также есть программа кредитования под залог имеющегося жилья. Главная особенность такой ипотеки в ВТБ-24 – закладываемое жилье в обязательном порядке должно находиться в том городе, где располагается отделение банка. При этом объект недвижимости может быть заложен только в том случае, если он принадлежит самому заемщику или его членам семьи. Они в обязательном порядке становятся поручителями.

Минимально возможная процентная ставка – 9,7% годовых. Такой процент доступен для тех, кто застраховался и получает зарплату на карту ВТБ-24. Период кредитования не может превышать 20 лет. Сумма заемных средств должна быть меньше или равна половине от цены жилья, находящегося в залоге банка.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке на данный момент есть две программы ипотечного кредитования с условием залога имеющегося жилья:

1. Не целевая ипотека. Сумма по такому кредиту не может превышать 50% от цены закладываемой недвижимости. Для бюджетников и тех, кто получает зарплату на карту банка процент – 13,2%. Ставка вырастет на один пункт при отсутствии личной страховки не только заемщика, но и созаемщиков с доходом.
2. Целевая ипотека. Процентная ставка колеблется от 9,7% до 11,4% и зависит от: наличия страховки, зарплатной карты, суммы кредита, вида закладываемого имущества. Заемные средства могут быть потрачены не только на покупку жилья, но и на покупку квартиры с последующим ремонтом, приобретение земли, строительство дома или таунхауса.

Где лучше взять кредит в Москве

• Евразийский банк, г. Москва, Пресненская Набережная, 8 ст1, 6 этаж; Южная башня, +7 (495) 287‒99‒66. Режим работы: пн — пт с 09:00 до 13:00; с 14:00 до 18:00;
• Кредит-Европа банк, г. Москва, Смоленская-Сенная площадь, 23/25, 1, 2 этаж, 8‒800‒700‒77‒57. Режим работы: пн — пт с 09:00 до 18:00;
• Кубаньторгбанк, г. Москва, Пятницкая, 55/25 ст4, +7‒918‒019‒00‒55. Режим работы: пн — чт с 09:30 до 17:30; пт с 09:30 до 16:30;
• Соколовский, г. Москва, Арбат, 43 ст3, цокольный этаж, +7 (495) 502‒94‒82. Режим работы: пн — чт с 09:00 до 17:45; пт с 09:00 до 17:00;
• Союз, г. Москва, Хачатуряна, 20, 1 этаж, 8‒800‒100‒33‒22. Режим работы: пн — пт с 09:00 до 20:00; сб с 09:30 до 19:00;

Как срочно оформить займ под залог доли в квартире – 4 полезных совета

Наличие залога само по себе ускоряет получение ответа от банка.

А экспертные советы помогут вам оформить займ на более выгодных условиях.

Совет 1. Пользуйтесь услугами брокеров

Профессиональный кредитный брокер знает ВСЁ о выгодных займах в вашем регионе. Он в курсе, какие условия в том или ином учреждении, имеет налаженные контакты с банковскими работниками.

Такой специалист найдёт для вас самый выгодный вариант из всех возможных, а при необходимости поможет получить займ с плохой «кредитной кармой».

Вопрос в том, как найти честного и действительно полезного брокера? Квалифицированного специалиста ищут, как хорошего врача – по рекомендациям. Если такой способ вам недоступен, ориентируйтесь на рейтинги, статус фирмы, отзывы на независимых ресурсах.

Совет 2. Берите частный займ

Совет для тех, кому уже отказали в банках и других финансовых компаниях. Частному кредитору нет дела до вашей кредитной истории, он не потребует кучу документов для подтверждения платежеспособности. При этом деньги частник выдаёт практически моментально.

Минусы – риск связаться с аферистом, высокие процентные ставки.

Совет 3. Рассчитывайте условия займа с помощью кредитного калькулятора

Хотите сэкономить время – пользуйтесь кредитными калькуляторами, которые есть на сайте любого уважающего себя банка и МФО. Так вы сразу поймёте, что вас ожидает, и быстро подберёте самый выгодный вариант.

Совет 4. Консультируйтесь с инвесторами

Профессиональные инвесторы вкладывают свои средства только в выгодные проекты. Но при необходимости они помогут вам подобрать индивидуальную программу кредитования, которая ускорит оформление займа.

Инвестиционные компании, как и частники, не интересуются вашей кредитной историей. Их гарантия – сама недвижимость, которую вы не хотите потерять.

Небольшое видео в помощь:

Недостатки кредитования под залог доли в квартире в МФО

Согласно п.11 ст.12 Закона РФ №151-ФЗ, МФО и МКК не имеют права выдавать потребительские кредиты под залог жилого помещения или доли вправе на общее имущество.

Мошенники, работающие под вывеской МФО, могут предложить человеку, попавшему в сложную жизненную ситуацию, обойти закон, не позволяющий заключить с физическим лицом договор залога под жилье. Клиенту предлагается заключить договор купли-продажи или договор дарения квартиры. Если кредит вовремя погасить не удается, заемщик остается без единственного жилья.

Защитить интересы такого заемщика закон о микрокредитовании не может, так как человек лично подарил свою квартиру. К таким предложениям следует относиться крайне настороженно, помня, что существуют ограничения на выдачу кредитных средств под залог жилья для МФО и МКК.

The following two tabs change content below.

Александр Малыгин
В 2015 году окончил факультет «Финансы и кредит» в НОУ ВПО «Институт Бизнеса и права» по специальности экономист. В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru и с радостью готов Вас проконсультировать. (Страница автора)

Последние записи автора — Александр Малыгин

• Клиника «Апекс»: регистрация и возможности личного кабинета — 05.06.2021
• Управление учебным процессом edu.iro38.ru: вход в личный кабинет и функционал персонального профиля — 05.06.2021
• Финансовый университет: вход в личный кабинет, официальны сайт edu.fa.ru и возможности персонального профиля — 05.06.2021

Где можно взять кредит под залог доли в квартире

Где можно получить займ под залог доли? Такие кредиты выдают далеко не все банки: часто список принимаемых объектов ограничивается целыми квартирами, коттеджами и домами, земельными участками. Но есть несколько банков, которые примут в залог и долю.

Альфа-Банк

У Альфа-Банка есть предложение по кредитам, выдаваемым под залог жилья и на любые цели. Условия таких займов следующие:

• от 600 тыс. рублей — размеры;
• до тридцати лет — сроки кредитов;
• минимально 13,49% — базовые ставки.

Возможно срочное получение кредита, но на сайте банка не указывается, принимаются ли в залог именно доли. В перечне требований присутствуют наличие всех инженерных коммуникаций, капитальные перекрытия и фундамент, нормальное состояние. Уточняйте подробности в отделениях.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке можно получать потребительские обеспеченные кредиты:

• на суммы до миллиона (до двух миллионов для зарплатных клиентов);
• на сроки до пяти лет (для «зарплатников» — до семи лет);
• со ставками от 12,5%.

В залог принимаются любые ликвидные недвижимые объекты, но возможность заложить именно долю следует уточнить в банке. Дополнительно может запрашиваться иное обеспечение, например, поручительство юридического или физического лица.

Зенит

Кредит под залог части квартиры выдадут в банке Зенит. И условия следующие:

• Суммы — от одного миллиона до 15-и (до 20-и для столицы).
• Процентная ставка — минимально 9,9% годовых.
• Сроки — от года до пятнадцати лет.

Данный кредит является обеспеченным потребительским, нецелевым. В залог принимаются различные объекты, включая части квартир.

ЛЕГКО-ЗАЛОГ

Если нужны деньги под залог доли в квартире срочно, то взять их максимально быстро поможет брокер — компания LEGKO-ZALOG. Она работает со всеми категориями заемщиков, включая граждан с испорченными кредитными историями, без доходов и без официального постоянного трудоустройства.

Выгодные условия кредитов таковы:

• от 9% годовых;
• сроки до тридцати лет;
• максимально 100 млн. рублей к выдаче.

Допускаются перезалог, получение срочного займа до продажи, а также аванс до 60% суммы. Принимаются в залог объекты, располагающиеся в Москве или в Московской области. Не потребуются поручители и подтверждения дохода. Решение обычно сообщается в течение дня. Все подробности и форма заявки тут: http://www.legko-zalog.com/.

Разновидности БКИ

• «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) – одно из четырех крупных Бюро в России. База данных – 60 000 000 историй. Это быстро пополняющееся российское бюро. Информацией бюро снабжает известнейшая банковская организация «Сбербанк». Другими словами, любой заемщик Сбербанка автоматически обладает соответствующей историей в ОКБ.
• БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» – обладает солидной базой данных – свыше 110,6 млн кредитных историй по физическим и юридическим лицам. Информацию передают 250 банков и 100 МФО (на основе заключенных контрактов). Самый главный распространитель информации – финансовая организация «Хоум Кредит» – лидер по POS-кредитованию и кредиткам в стране. У банка есть информация и о тех, кто берет кредит под залог недвижимости.
• БКИ «Русский Стандарт» – находится в топ-4 крупнейших БКИ России. Его учредили в августе 2005-го года. На данный период времени в архиве этого БКИ 20 000 000 историй (13 000 000 вип-заемщиков). 16 000 000 из рассматриваемых историй принадлежат пользователям одноименной банковской организации.
• Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – самое крупное российское бюро, созданное в марте 2005-го года. Показатели на 1-е января 2014-го года таковы: у бюро есть информация по 140 млн займов, выданных 1800 кредиторами. База этого бюро содержит сведения 65 000 000 заемщиков.

Таким образом, на данном рынке присутствует 4 игрока. Все офисы бюро находятся в Москве. Но имеются и другие нюансы.

Крайне важно разбираться в таких понятиях:

• Кредитным рейтингом называют разновидность самого дешевого запроса с минимальным перечнем сведений:существуют ли незакрытые кредиты;
  • каким балансом и лимитами обладают действующие кредиты;
  • есть ли просрочки по погашенным и непогашенным займам;
  • частота обращений за кредитами.
• Кредитным отчетом называют документ, в котором уже больше стоящей информации:
  • детализируются ежемесячные платежи;
  • появляются сведения про закрытые кредиты;
  • сведения по адресам, телефонам и документации, с которыми заемщик подавал заявки.

Брокеры-мошенники не говорят клиенту о том, что каждый запрос рейтинга и отчета фиксируется в его истории. Происходит снижение так называемого «скоринга» – то есть, Вашего рейтинга в глазах банковской организации. Таким образом, настоящее обращение в банковское учреждение может закончиться вероятным отказом.

         Фирма «Мой залог» и кредитная компания Залоговик дают Вам следующие рекомендации:

1. Сделайте запрос в ЦККИ – и Вы сможете ознакомиться со всеми Бюро, где есть Ваша история.
2. Оформите кредитную историю – по каждому из обозначенных ЦККИ Бюро.
3. Изучите, присутствуют или нет просрочки. Компания сообщит, что нужно делать. При обнаружении неточностей, поможет Вам подготовить все требуемые документы, которые позволят исправить историю.

Важный момент: фирма не имеет отношения к кредитным историям и не получает от этого выгоды. Она помогает клиенту решить актуальный вопрос – взять кредит под залог недвижимости.

Заключение

Кредиты под залог доли в квартире выдаёт ограниченное количество банковских учреждений. Но если другого способа добыть нужную сумму у вас нет, то найти предложение с относительно выгодными условиями – вполне посильная задача.

Команда нашего журнала желает вам успеха в любых финансовых операциях! Ждём ваших комментариев, замечаний и вопросов по теме статьи. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Автор статьи: Александр Бережнов

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.