Кредиты для бизнеса в москве

Как взять кредит — пошаговая инструкция

1. Выберите банк с выгодными для себя условиями кредитования

Если у вас есть расчётный счёт, сначала обратитесь в банк, где он открыт. Так как все движения средств по счёту и их остаток видны обслуживающей кредитной организации, велика вероятность получить кредит с минимальным пакетом документов и на выгодных условиях.

Если счёта нет, придётся изучить кредитные предложения нескольких банков и выбрать для себя самые выгодные. Не знаете, какие банки дают кредит начинающим ИП на развитие бизнеса или потребительский кредит на личные нужды? Посмотрите наши подборки.

• Топ-5 банков, кредитующих ИП без оборотов;
• Топ-5 банков с кредитами для сельского хозяйства;
• Топ-5 банков с ипотекой для ИП;
• Топ-7 банков с автокредитом для ИП;
• Топ-10 банков для открытия кредитной линии

2. Подайте предварительную заявку на кредит

Предварительная заявка ни к чему вас не обязывает. Она нужна, чтобы банк получил основную информацию о вас и узнал ожидания по кредиту. Подать заявку можно на официальном сайте банка. Её форма у каждого банка своя, но в большинстве случаев там нужно указать:

• ваши ФИО;

• желаемую сумму и срок кредита;

• ИНН.

Образец заявки на кредит:

Если кредитование возможно только для тех ИП, которые ведут деятельность в регионе присутствия банка, понадобится указать и город. Например, как в «Альфа-Банке»

На основании первичной заявки банк выносит предварительное решение о кредитовании — одобрение или отказ. Предварительное одобрение не гарантирует, что вы получите кредит. Сначала у вас запросят документы для оценки вашей платёжеспособности.

3. Подготовьте пакет документов и подтвердите доход

Чтобы ИП получить кредит в банке, нужно предоставить, как минимум, следующие документы:

• паспорт;

• ИНН;

• свидетельство о регистрации или лист записи ЕГРИП;

• лицензию на осуществление деятельности, если её наличие предусмотрено законодательством РФ (ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 04.05.201 г. № 99-ФЗ);

• финансовую отчётность, подтверждающую ваши доходы и платёжеспособность в качестве заёмщика.

Если для оформления займа вы взяли поручителя, он тоже должен предоставить документы, подтверждающие его личность и доход. Если программа кредитования предполагает обеспечение, понадобятся документы на залоговое имущество.

Труднее всего ИП подтвердить доход. То, как вы будете это делать, зависит от применяемого налогового режима. Проще всего ИП на ОСНО или УСН. Они могут подтвердить свои доходы:

• текущие — Книгой учёта доходов и расходов (КУДиР);

• за прошедший год — декларацией 3-НДФЛ или по УСН.

Сложнее ситуация у тех ИП, которые применяют ПСН или ЕНВД. Стоимость патента и декларация по предполагаемому на ЕНВД доходу не связаны с реальной выручкой. И чтобы ИП мог взять кредит на развитие бизнеса с меньшей вероятностью отказа, стоит подготовить:

• Книгу учёта доходов и расходов (Приказ Минфина России от 22.10.2012 г. №135н) — для ИП на ПСН;

• налоговый регистр, приходные и расходные кассовые ордера, первичные учётные документы — для ИП на ЕНВД.

Перед тем, как вы подадите все документы и банк начнёт проверку вашей платёжеспособности, постарайтесь погасить все имеющиеся задолженности, как в статусе ИП так и просто физлица. Это могут быть не только кредиты, но и штрафы, алиментные обязательства.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

4. Дождитесь решения банка

Обычно банк рассматривает документы от 1 до 10 рабочих дней. О своём решении сообщает по электронной почте или по телефону. Вы получите приглашение в ближайшее отделение банка, чтобы подписать кредитный договор.

Некоторые банки предлагают услугу выезда представителя на дом или в офис. Он привезёт договор, который вам останется только подписать. Деньги будут перечислены на карту банка или на ваш расчётный счёт. Такая услуга есть, например, у банка «Тинькофф».

Кредитные предложения для малого бизнеса от банка Тинькофф

Банк выдвигает следующие требование к заемщику для получения кредита:

1. Возраст от 18 лет и не более 70 лет на момент, когда закончится срок договора по кредиту.

2. Российское гражданство и наличие постоянной или временной регистрации на территории России.

3. Компания зарегистрирована больше 3-х месяцев

4. Имеется выписка по расчётному счету, которая подтверждает обороты.

5. При оформлении кредита, где требуется залог недвижимости, быть собственником квартира не обязательно.

Предложения по кредитам:

1.  Оборотный кредит

Описание: кредитные средства используются для финансирования текущей деятельности

Предлагаемые условия:

• Сумма – от 50 тыс. руб. до 3 млн. рублей
• Срок займа –от 3-х до 6-и месяцев
• Комиссия: от 1% в месяц
• Обеспечивать долг нет необходимости.

Данное предложение имеет свои плюсы:

1)    Не обязательно открывать счет в банке Тинькофф

2)    При досрочном погашении нет комиссий

3)    Отсутствие залога

4)    Оформление кредита осуществляется онлайн

2. Кредит без залога

Описание: Выдается для ИП на любые цели

Условия для этого займа:

• Сумма: 50 тыс. руб. – 2 млн. руб.
• Срок на погашение долга – от одного до 3-х лет
• Кредитная ставка – от 12 %
• Обеспечение – не обязательно.

Плюсы данного кредита:

1)    Оформлять залог или поручительство не нужно.

2)    Нет контроля за целевым использованием средств

3. Кредит под залог недвижимости

Описание: Кредит выдается для личных целей или на бизнес под залог недвижимости.

Условия, которые предлагает банк:

• Сумма – минимальная 200 тыс. руб. Максимальная 15 млн. руб.
• Выдается на срок от одного года до 15 лет
• Кредитная ставка – от 9 %
• Обеспечение – залог недвижимости. 

Рассматриваются квартиры в жилом доме без каких-либо обременений.

Преимущества:

1)    Кредит одобряется в тот же день, когда клиент обратился

2)   Не нужно переоформлять квартиру, отменять регистрацию и прописку, она остается собственностью заемщика

3)    Для оформления кредита нужен только паспорт и СНИЛС.

4)    Не требуются документы на квартиру и справка по доходам.

4. Возобновляемая кредитная линия

Описание:

Эта услуга работает как кредитка. Утверждается восстанавливающийся лимит, который можно использовать в течении всего срока кредита.

Условия:

• Сумма – от 200 тыс. руб. до 15 млн. руб.
• Срок кредита – от года до 10 лет
• Кредитная ставка – от 14% до 24,9%
• Обеспечение – залог квартиры в жилом доме.

Преимущества:

1)    Выдача денег без комиссий.

2)    Досрочное погашение – бесплатно.

3)    Бесплатная регистрация залога.

4)    Оформление – онлайн.

5. Инвестиционная кредитная линия

Описание:

Согласно условиям, кредит не возобновляется, лимит ограничен. Кредитные средства можно использовать частями в течении определенного срока.

Условия:

• Сумма – от 200 тыс. руб. до 15 млн. руб.
• Срок кредита – от 1 года до 5 лет
• Кредитная ставка – от 14% до 24,9 %
• Залог – жилая квартира.

Преимущества:

1)    Подача заявки осуществляется онлайн.

2)    Погашение раньше срока — без комиссий.

3)    Не обязательно открывать счет.

4)    Нет комиссии за выдачу денег.

5)    Бесплатная регистрация залога.

6. Овердрафт

Описание: банк предоставляет возможность уйти в минус по счету посредством кредита.

Условия:

Сумма – до 1 млн. руб.

Срок кредита – до 45 дней

Фиксируемая плата – от 490 руб.

Обеспечение – не требуется

Преимущества:

1)    Бесплатное онлайн-подключение.

2)    Отсутствие залога или поручительства.

Список документов необходимых для оформления кредита в банке Тинькофф:

1. Паспорт, ИНН

2. Свидетельство о регистрации ИП

3. Выписка из ЕГРИП

4. При необходимости лицензия на деятельность

5.  Может понадобится справка из налоговой об отсутствии задолженности

6. Дополнительно банк может потребовать финансовую отчетность.

Список документов варьируется в зависимости от вида кредита и уточняется непосредственно у менеджера банка.

Топ-7 банков для получения кредита под бизнес-план с нуля

Кредитные учреждения готовы вкладываться в новый бизнес. Вот перечень банков, которые дают кредит под бизнес-план для открытия бизнеса

Открытие

Банк дает кредит на стартап малого бизнеса. Условия кредитования в «Открытии» следующие:

• сумма — до 10 000 000 рублей;

• срок кредитования — до 5 лет;

• залог не требуется;

• ставка — 13,2 %.

Сбербанк

В Сбербанке ранее была программа «Бизнес-Среда», в рамках которой на льготных условиях можно было получить кредит на покупку франшизы. Сейчас действует программа «Инвестиционный кредит» со следующими условиями:

• минимальная сумма от 100 000 рублей;

• срок кредитования — до 15 лет;

• минимальная ставка — 11 %.

• залог не обязателен.

Кредит отлично подходит для малого бизнеса с выручкой до 400 млн рублей. Минус — маловероятно, что Сбербанк выдаст такой кредит стартапу, но можно попробовать использовать его на приобретение франшизы.

Россельхозбанк

В банке есть много программ для кредитования начинающего бизнеса в сфере агропромышленного комплекса под бизнес-план. Например, «Инвестиционный-стандарт»:

• сумма — до 60 млн рублей;

• срок — до 8 лет;

• есть отсрочка погашения основного долга до 18 месяцев;

• требуется залог или поручительство.

В целом банк реализует много программ поддержки бизнеса и реализации госпрограмм. Минус — доступны они только сельскохозяйственным предприятиям.

Центр-Инвест

Взять кредит на стартап под бизнес-план можно в банке «Центр-Инвест». Условия кредитования следующие:

• сумма — до 3 млн рублей;

• срок — до 3 лет;

• ставка — от 11%.

Кредит под бизнес-план ИП или ООО в этом банке может получить только в течение 12 месяцев после регистрации.

Банк ВТБ

Ранее в банке также действовала программа для покупки франшиз «Стартап 24». Сейчас программа закрыта. Но малый и средний бизнес может попытать удачу и получить льготный инвестиционный кредит на следующих условиях:

• сумма от 500 тыс. рублей до 2 млрд рублей;

• срок — до 10 лет;

• ставка — 9,95 %.

Банк МСП

Банк МСП создан при поддержке государства для развития малого и среднего предпринимательства. Поэтому условия и ставки здесь лояльнее, чем в коммерческих банках:

• сумма — до 2 млрд рублей;

• ставка — 7,75 %;

• срок кредитования — 84 месяца.

У банка удобный личный кабинет. Кредитование можно получить не посещая офиса.

Не все стартапы могут получить в банке МСП кредит, бизнес должен соответствовать одному из критериев:

• работа в высокотехнологичных отраслях;

• работа в приоритетных отраслях экономики с использованием инноваций и высоких технологий;

• финансовая модель показывает прирост выручки не менее 20 % в год в течение 3-х лет.

Регионы — устойчивое развитие

Конкурс «Регионы — устойчивое развитие» — это совместный проект «Сбербанка», «Россельхозбанка» и Правительства РФ. В нём может участвовать как готовый бизнес, так и стартапы. Условия кредитования следующие:

• срок кредита — до 15 лет;

• ставка — ставка ЦБ РФ + 1 %;

• требуется залог и поручительство.

В рамках конкурса вам назначают куратора, который поможет со сбором документов, пакет которых огромен: 

• бухгалтерская отчётность;

• управленческая отчётность;

• расшифровка счетов бухгалтерского учета;

• выписка из ЕГРН;

• выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;

• контракты с крупнейшими покупателями и поставщиками;

• расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности;

• проектная документация;

• лицензии, разрешения и так далее.

Кроме того, куратор даст вам образец бизнес-плана или ТЭО, которые нужно будет заполнить в помесячном разрезе на протяжении 15 лет.

Конкурс идеально подходит для инновационных проектов, а покупку франшизы скорее всего не одобрят.

Кто принимает решение о выдаче

Основная задача банка перед одобрением заявки – оценка надежности и кредитоспособности клиента. Для этой цели созданы специальные отделы верификации, а также работает скоринговая система.

Скоринг автоматизирован и работает без участия человека. Анкета заявителя проверяется на соответствие ряду условий, после чего ей присваивается балл.

Затем субъективное решение выносят инспекторы финансового учреждения. Предварительное одобрение действует на протяжении 30 календарных дней. Столько времени дается заемщику на подготовку документов и обращение в офис для подписания договора.

Как увеличить шансы на получение кредита

При выдаче кредита на старт бизнеса, банк использует многоэтапную проверку платежеспособности заемщика. Весомым индикатором надежности клиента является его кредитная история. Дисциплинированность заемщика – фактор, который в первую очередь определяет, будут ли выданы деньги или нет. Кстати, неблагоприятная кредитная история лучше, чем её полное отсутствие.

Чтобы шансы на получение кредита были реальными, бизнес должен стабильно приносить прибыль на протяжении нескольких последних отчетных периодов. Положительная динамика предприятия, для которого запрашивается финансирование, – это зеленый свет для кредитной комиссии. Кроме того, если компания имеет в распоряжении ликвидную материальную базу – шансы на получение кредита под развитие значительно повышаются.

Если предприниматель решает открыть бизнес, взяв для этих целей кредит в банке, то он должен предъявить банку подробный бизнес-план, в котором:

• описать суть своей идеи;
• предоставить детальный алгоритм реализации;
• произвести все расчеты;
• учесть основные риски.

Бизнес-план подвергается детальному анализу со стороны кредитной комиссии. Составлять его нужно грамотно и подробно, ведь для банка он выступает индикатором компетентности заемщика. Наличие бизнес-плана, тем не менее, не гарантирует то, что банк выдаст вам деньги в необходимом объеме. Увеличить шансы на получение кредита под бизнес в этом случае поможет поручительство со стороны третьих лиц. Но находчивому предпринимателю более разумно занять деньги напрямую у потенциального поручителя, чем задействовать в процедуре банк.

Какому бизнесу дают кредит под бизнес-план

Банк запрашивает бизнес-план, чтобы оценить перспективность проекта и срок его окупаемости. На основании плана банк делает вывод о том, может ли заёмщик гарантировать возврат кредитных средств и в какие сроки. Если бизнес слишком рискованный или низкорентабельный — банк откажет в кредитовании, но есть шанс его переубедить.

Бизнес-план требуется при реализации крупных проектов. Вот типы бизнеса, при которых составление финансового плана необходимо:

• стартап — кредит под бизнес-план «с нуля» выдают очень неохотно, так как очень сложно оценить сам проект без какой-либо истории. Повысить шансы на успех можно, если у компании есть солидный поручитель;

• расширение существующего бизнеса — в таком случае бизнес-план должен показывать, как привлечение новых средств скажется на деятельности компании;

• инвестиционное кредитование — обычно выдаётся для покупки дорогостоящего оборудования;

• развитие нового вида деятельности — можно сказать, это стартап в рамках действующего бизнеса.

ТОП-7 банков, кредитующих бизнес

Немало российских банков готовы кредитовать сегмент МСБ. Но есть явные лидеры, которые выделяются на фоне конкурентов. О них и поговорим.

Тинькофф банк

Обладатель титула «Банк года в России» 2013 года по версии The Banker считается одной из самых инновационных компаний в нашей стране. Клиенты Тинькофф банка пользуются услугами полностью дистанционно. В том числе берут деньги на развитие бизнеса. Правда, доступен только один вид кредита – овердрафт для владельцев расчётных счетов.

Подключить этот продукт можно уже через 3 месяца после начала обслуживания. Из явных плюсов выделяются:

1. Свободное использование средств на любые нужды.
2. Нет необходимости в сборе документов, поручителях или залоге.
3. Оформляется без визита в банк, с помощью личного кабинета на сайте.

Продукт позиционируется как дополнительная услуга, и подключение стоит 490 руб. Кредитный лимит устанавливает банк.

Сбербанк

Помимо широкой линейки потребительских займов для физических лиц в Сбербанке есть и программы для МСБ. Хотя было бы удивительно, если бы у этого гиганта российского кредитования не было предложений для бизнеса. Наоборот, банк сделал шаг навстречу предпринимателям. Это выражается в создании полноценной платформы для бизнеса. Прямо на сайте банка можно получить стандартные банковские услуги для юридических лиц и воспользоваться сервисами интернет-продвижения, проверки контрагентов и другими.

Ассортимент кредитов для бизнеса тоже разнообразен. Здесь есть займы:

• на любые цели;
• на пополнение оборотных средств;
• на приобретение недвижимости, автотранспорта или оборудования;
• программа рефинансирования бизнес-кредитов, выданных другими банками.

ВТБ

Кредитная организация традиционно сильна в сегменте работы с юридическими лицами. Среди клиентов банка представители малого, среднего и крупного бизнеса. Программ кредитования также в избытке: от поддержки участия в электронных аукционах до инвестиционных займов.

Стоит отметить, что группа ВТБ – активный участник государственных и региональных программ поддержки малого и среднего бизнеса. С её помощью предпринимателям доступны кредиты по льготной % ставке на развитие приоритетных секторов экономики. Например, сбор и переработка отходов, внутренний туризм, сельское хозяйство и другие.

Альфа-Банк

Банк ведёт активную маркетинговую кампанию для привлечения предпринимателей. И это даёт плоды – на сайте финансового учреждения указано, что каждый 5-й российский предприниматель выбирает Альфа-Банк. Из кредитных программ для МСБ выделяется «Альфа Поток».

По сути, банком запущена инновационная краудфандинговая платформа. Её особенность — получение кредита для бизнеса без справок и поручителей за 15 минут. Но обязательным условием предоставления займа является регулярный оборот по счёту более 100 тыс. руб. в месяц. А также существование компании свыше 10 месяцев.

Параметры кредитования:

• Сумма от 100 тыс. до 2 млн руб.
• Срок от 1 дня до 6 месяцев.
• Ставка 2% в месяц, без дополнительных комиссий.

ФК Открытие

Банк «ФК Открытие» – старожил обслуживания бизнеса. Создание на его базе нового проекта «Точка» – банка для предпринимателей – помогло привлечь ещё больше клиентов. Программ кредитования для МСБ здесь тоже немало. В том числе и с господдержкой.

Из интересных продуктов выделим экспресс-финансирование. Это кредит для действующих компаний, которые часто принимают безналичную оплату. Банк выдаёт аванс на сумму до 1 млн руб. без обеспечения. Расчёт же происходит ежедневно – 30% от оборота по эквайрингу уходят в банк.

Россельхозбанк

Банк кредитует все категории граждан. Но затронем лишь его специализацию – поддержку фермеров и агропромышленных компаний. Здесь также реализуются программы господдержки МСБ. При этом есть профильные программы под сельское хозяйство:

• покупка техники;
• приобретение молодняка;
• проведение сезонных работ и другие.

ОТП Банк

Банк не афиширует услуги для бизнеса. Хотя они присутствуют, и предпринимателю, испытывающему недостаток финансирования, найдётся, что предложить. Продуктовая линейка кредитов для МСБ не так велика, как в других банках. Но здесь довольно лояльные условия для заёмщиков:

• кредитование без залога;
• плавающие или фиксированные % ставки;
• отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Анализ условий популярных банков

Начнём с рассмотрения условий по кредиту для бизнеса в самом популярном банке страны – в Сбербанке.

В этом банковском учреждении могут выдать специализированный кредит на следующие цели:

• Когда необходимы денежные средства, чтобы пустить их в оборот компании;
• В случае необходимости финансов на покупку оборудования, транспорта и т. д.;
• Если требуется экспресс-займ;
• Лизинг;
• Бизнес-актив и Бизнес-инвест;
• И просто на любые цели по желанию клиента;

Банк диктует следующие условия на кредиты под любые нужды:

• Кредит оформляется в срок от 6 месяцев и до 4 лет;
• Ставка по кредиту будет начинаться от 14,50% годовых;
• Залог необязателен, его можно оформить по желанию;
• Сумма выдаваемых денег от 300 000 руб. и до 5 000 000 руб.

В Сбербанке для оформления заявки требуется пакет документов с 18 позициями. С помощью сайта Сбербанка можно попробовать оформить предварительную заявку.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля – 5 простых шагов для заемщика

Для начала определитесь с суммой, которая вам нужна. Нет нужды брать больше, чем требуется, но и нехватка средств тоже нежелательна. В идеале нужен профессиональный финансовый аналитик, чтобы просчитать все затраты.

Сразу продумайте, сможете ли предоставить банку залог, если таковой потребуется, и найти поручителей.

Откройте расчётный счёт – без него не обходится ни один бизнесмен.

Удобнее и быстрее всего открывать счета в следующих банках:

• Тинькофф;
• Уральский Банк;
• Открытие.

Далее следуйте пошаговой инструкции.

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Банки предлагают десятки разновидностей программ кредитования для начинающих бизнесменов. Ваша цель – выбрать ту, которая максимально соответствует вашим запросам.

Для начала стоит поинтересоваться предложениями в том банке, услугами которого вы пользуетесь. Зарплатным клиентам и тем, у кого в банке есть депозит или расчётный счёт, банки предлагают более выгодные условия.

Надёжнее сотрудничать с известными игроками финансового рынка, у которых множество филиалов в разных городах РФ.

Другие важные критерии:

• независимый рейтинг банка – в России наиболее авторитетные рейтинговые компании – РА «Эксперт» и «Национальное Рейтинговое Агентство»;
• опыт работы – не стоит доверять учреждениям, которые открылись менее 5 лет назад;
• финансовые показатели – если банкам нечего скрывать, они публикуют финансовые отчёты у себя на сайте;
• отзывы других бизнесменов, которые уже воспользовались услугами компании;
• наличие льготных кредитов с господдержкой – на случай, если вам удастся воспользоваться такими программами.

И ещё совет – почитайте последние новости о банке. Вдруг он меняет владельца или передаёт свои активы другому банку. Лишняя морока с реквизитами вам ни к чему.

В РФ лишаются лицензии несколько десятков банков в год. Сотрудничайте лишь с теми компаниями, положение которых стабильно и прочно.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Про пакет документов я уже говорил выше – чем он полней, тем лучше.

Вам понадобятся:

• паспорт;
• второй документ – желательно ИНН;
• свидетельство о регистрации ИП или ООО;
• свежая выписка из ЕГРЮЛ;
• справка о постановке на учёт в Налоговой Службе;
• лицензии и разрешения (если есть);
• документы на залоговое имущество (если оформляете кредит с обеспечением);
• бизнес-план;
• справка о доходах (если есть).

Шаг 3. Подаем заявку

Все современные банки принимают заявки онлайн. Заполняете анкету, отправляете и ждёте решения. Указывайте максимально подробные и достоверные данные – банк будет тщательно проверять эти сведения.

Не пытайтесь скрыть важную для кредитора информацию – банкротство в прошлом, действующие кредиты. Служба Безопасности банка работает не менее эффективно, чем полиция, когда дело касается проверки заёмщика.

Банки никогда не пойдут на риск, выдавая кредиты тем, кто пытается их обмануть. Наоборот – они занесут таких граждан в чёрный список.

Значительную часть кредитов для начинающих бизнесменов выдают на условиях первоначального взноса в размере 10-30% от суммы займа. Стоит заранее подготовить эту сумму и убедить банк, что она у вас есть.

Шаг 4. Заключаем договор

Кредитный договор – штука серьёзная. От него зависит финансовое благосостояние вашей фирмы и ваше собственное эмоционально-психологическое самочувствие на много лет вперёд. Платить по договору, который вы не читали – опасно и глупо.

Рекомендую ознакомиться с проектом этого документа заранее и почитать его дома, в спокойной обстановке. А ещё лучше дать его изучить юристу, который разбирается в тонкостях и подводных камнях бизнес-кредитования.

На что смотреть:

• итоговая процентная ставка;
• график платежей – удобный ли, соответствует ли вашим возможностям;
• порядок начисления штрафов;
• условия досрочного погашения кредита;
• обязанности и права сторон.

Заодно изучите договор залога, если берёте кредит с поручительством. Нужно знать свои права как собственника залогового имущества.

Типовых и формальных банковских договоров не бывает – все они составляются с учётом индивидуальных условий и обстоятельств сделки.

Шаг 5. Получаем средства и открываем бизнес

Осталось лишь получить средства на расчётный счёт или наличными и открыть на них свой бизнес. Либо компания перечислит деньги на счёт продавца, у которого вы закупаете оборудование или спецтехнику по договору факторинга или лизинга.

7 лучших банков, выдающих кредиты ИП

Сбербанк

Самый крупный банк России — Сбербанк предлагает 13 кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса. Есть возможность оформить кредит для ИП как без залога, так и с залогом.

Сравнение тарифов представлено в таблице:

Тариф	Ставка %	Сумма	Комментарии
Бизнес-Инвест	11%	от 150 тыс. руб	Выдается на срок до 10 лет. Инвестирование в строительство и недвижимость
Бизнес-Недвижимость	11%	от 500 тыс. руб	Кредит на приобретение коммерческой недвижимости под залог приобретаемой недвижимости. Выдается на срок до 10 лет.
Бизнес-Проект	11%	до 600 млн	Кредит на развитие бизнеса. Выдается на срок до 10 лет
Бизнес-Оборот	11%	от 150 тыс	Выдается на пополнение оборотных средств и ведение текущих расходов. Срок — до 4 лет.
Доверие	16%	до 3 млн	Финансирование любых целей без залога и подтверждения расходов. Выдается на срок до 3 лет.
Экспресс под залог	15,5%	до 5 млн	Финансирование текущих бизнес-целей под залог имущества. Выдается на срок до 3 лет.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает кредит для ИП на развитие бизнеса и другие цели с выгодными условиями. Заемные средства выдаются без залога и поручителей.

Индивидуальный предприниматель может получить до 2 млн рублей со ставкой от 12%. Деньги можно получить наличными или на расчетный счет.

ВТБ Банк

ВТБ Банк предлагает несколько кредитных продуктов для малого бизнеса.

Тариф	Ставка %	Сумма	Комментарии
Овердрафт	11,5%	до 150 млн руб	Срок — до 2-х лет. Цель — покрытие кассового разрыва. Максимальная сумма лимита овердрафта — до 50% от оборотов по расчетным счетам;
Рефинансирование	10%	до 150 млн руб	Выдается на срок до 10 лет. Цель — рефинансирование действующих кредитов.
Оборотное кредитование	10,5%	до 150 млн	Цель — пополнение оборотных средств. Выдается на срок до 3-х лет
Инвестиционное кредитование	10%	от 150 тыс	Кредит на развитие бизнеса. Выдается на срок до 10 лет
Экспресс-кредит	от 13 до 16%	от 500 тыс	Срок — до 5 лет. Быстрое решение для ИП
Кредит под залог приобретаемой недвижимости	6%	до 150 млн	Выдается на приобретаемое залоговое имущество сроком до 10 лет

Альфа-Банк

Есть специальные программы для ИП и кредиты на любые другие цели. Если вы постоянный клиент банка, вам доступны более крупные суммы и приемлемые условия кредитования.

Основные условия «Кредита для бизнеса» от Альфа-Банка:

• Сумма от 300 тыс. рублей до 10 млн
• Ставка от 14 до 17% годовых
• Без залога
• Отсутствие комиссий за сопровождение договора и досрочное погашение
• График погашения — дифференцированный, сумма ежемесячного платежа уменьшается от месяца к месяцу

ОТП Банк

Условия продукта «Овердрафт для бизнеса«:

• Лимит от 200 тыс. до 5 млн рублей
• Срок кредитования — 1 год
• Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
• Залог не требуется

Условия «Экспресс-кредита» от ОТП банка:

• Сумма заемных средств — от 500 тыс до 1 млн рублей
• Срок кредитования — от 6 месяцев до 1 года
• Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
• Быстрое оформление, не требуется залог

Условия классического кредитования «Оборот»:

• Сумма кредита от 500 тыс до 15 млн рублей
• Срок кредитования — до 3 лет
• Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
• Доступно в форме разового кредита или кредитной линии

Условия кредита «Деловые люди» от ОТП банка:

• Выдается индивидуальным предпринимателям и нотариусам
• Сумма кредита — до 200 тыс. рублей
• Выдается без поручителей и залога
• Процентная ставка от 34,9% годовых
• Срок кредитования — от 1 до 4 лет
• Доступно для предпринимателей, ведущих свою деятельность больше года

Ренессанс Кредит

Для своих клиентов банк разработал несколько программ кредитования

Тариф	Ставка %	Сумма	Комментарии
Для клиентов банка	10.9% и выше	До 700 тысяч рублей	Оформить кредит могут все клиенты. Срок кредитования — от 2 до 5 лет
На срочные цели	18,9% и выше	До 100 тысяч рублей	От клиента требуется только паспорт и СНИЛС. От 2 до 5 лет.
Больше документов — ниже ставки	10.9% и выше	До 700 тысяч рублей	Ставка снижается прямо пропорционально количеству предоставленных документов. Срок — от 2 до 5 лет

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает выгодные потребительские кредиты для индивидуальных предпринимателей.

• «Суперплюс». Выдается на срок от 2 до 5 лет. Максимальная сумма — 1 млн рублей
• Кредит под залог авто. Выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Максимальная сумма — 1 млн рублей
• Кредит под залог недвижимости. Выдается на срок от 5 до 10 лет. Максимальная заемная сумма — 30 млн рублей

Какие бывают виды кредитов — 5 популярных видов

Подбирать вид кредита и программу нужно в соответствии с индивидуальными особенностями бизнеса. В некоторых случаях начинающим предпринимателям выгоднее вообще взять потребительский нецелевой кредит и употребить деньги по своему усмотрению.

Этот вариант подходит для тех заёмщиков, которым нужна относительно небольшая сумма.

Сами бизнес-кредиты тоже бывают разные. Рассмотрим наиболее популярные разновидности.

Вид 1. Классическая ссуда

Традиционный кредит для бизнеса, который выдают на открытие собственного дела, развитие, увеличение оборотного капитала, закупку оборудования.

Целевые кредиты для выполнения конкретных бизнес-задач, как правило, обходятся дешевле на 1-3%. Суммы зависят от кредитной программы и целей заёмщика. Есть очень крупные кредиты до 50 и даже 75 млн рублей, есть более скромные – до 1-3 млн.

Кредит для ИП по определению будет меньше, чем кредит для среднего бизнеса.

Ставки тоже зависят от банка и конкретной программы. В среднем это 15-17% годовых. Если есть залог, ставка снижается.

Вид 2. Кредитная линия

Кредитная линия – это займ, который выдаётся не сразу, а частями через определенные промежутки времени. Клиент получает деньги по мере надобности фиксированными суммами.

Это удобный для заёмщика вариант, поскольку позволяет тратить ровно столько, сколько необходимо, и не платить за средства, которые не нужны прямо сейчас. Часть денег, которая выдаётся за раз, именуется «траншем». Транши выдаются ежеквартально или по требованию клиента.

Вид 3. Овердрафт

Такая услуга предоставляется держателям расчетного счёта в банке.

Разумеется, услуга не безвозмездная. За пользование банковскими средствами клиент платит проценты.

В основном овердрафтом пользуются корпоративные клиенты. Опция предназначена для ликвидации кассовых разрывов, когда на счету недостаточно средств для проведения текущих финансовых операций.

Процентная ставка зависит от оборотов компании и степени доверия банка клиенту. В среднем это 12-17% годовых без всяких залогов и обеспечений.

Вид 4. Банковская гарантия

Банковская гарантия – не совсем кредит, скорее разновидность поручительства или своеобразный вид страхования рисков. Она компенсирует издержки заказчика, нанимающего исполнителя, в случае, если последний не выполнит взятых на себя обязательств.

Банковские гарантии используются в сфере государственных закупок и тендеров. Они выступают обеспечением по контракту для компаний, у которых ещё нет определённого опыта и авторитета в своей отрасли рынка.

Но не беспокойтесь за банк – он не останется в минусе при любом раскладе. Контрагент заплатит банку за сам факт предоставления гарантии и в случае чего вернёт средства, которые банк заплатил бенефициару.

О банковских гарантиях на нашем сайте есть подробная статья. Если интересуетесь – добро пожаловать.

Вид 5. Не кредитные займы

И наконец, специфические виды займов – факторинг и лизинг.

Для начинающих бизнесменов это прекрасная возможность приобрести средства производства по сниженной цене. Правда, не в собственность, а в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.

Плюсы лизинга:

• он дешевле обычного кредита;
• требует минимального количества документов;
• договор заключается быстро;
• никаких бизнес-планов и технико-экономических обоснований не нужно.

Лизинг и факторинг – удобные инструменты для выполнения узких и предельно конкретных бизнес-задач.