Перечень необходимых документов для открытия расчетного счета

Перевод средств на счет предприятия

Хотя расчетный счет открывается для совершения деловых операций, с него можно оплачивать кредит или перевод, на него вносят собственные средства.

При выполнении доходной операции по расчетному счету делается заявление, подтверждающее, что деньги поступили собственные, перевод не является доходом от деятельности предприятия.

В противном случае налоговая инспекция проведет учет и потребует уплатить налог с внесенной суммы по УСН.

При соблюдении правил, предусмотренных банком, свои средства не будут рассматриваться как доход предпринимателя. В таком случае учет покажет, что налогообложению перевод не подлежит.

На что обратить внимание

При выборе предложения от банка ориентироваться стоит не на рекламу. Надо внимательно изучить все условия подобранного тарифа и внимательно изучить сноски в них. Иногда выгодное, на первый взгляд, предложение оказывается совсем не таким привлекательным.

Основные моменты, которым надо уделить особое внимание:

• Количество включенных внешних переводов в абонентскую плату и стоимость дополнительных платежей. За каждую дополнительную платежку в другой банк придется платить отдельно.
• Лимиты на операции. Многие банки берут комиссию за переводы физ. лицам сверх определенной суммы в месяц, а некоторые и вовсе предусматривают лимит на исходящие платежи.
• Плата за входящие платежи. Она применяется на некоторых «бесплатных» тарифах. Уже при обороте в 30-50 тыс. р. в месяц может оказаться выгоднее подключить тарифный план с фиксированной абонентской платой.
• Дополнительные услуги и их стоимость. За получение SMS-уведомлений, бизнес-карту и другие опции часто надо платить отдельно, но у некоторых банков это может уже входить в абонентскую плату.

Дополнительно надо обязательно посмотреть на рейтинг кредитной организации от ведущих рейтинговых агентств. Он позволяет довольно точно оценить ее надежность.

Как открыть расчётный счёт ООО: сбор документов

 Компании предоставляют более широкий перечень документов:

• устав, учредительная документация;
• свидетельство о регистрации юрлица или лист записи ЕГРЮЛ;
• паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия;
• составляется карточка с образцами печатей и подписей. Каждое вписанное лицо предоставляет паспорт и документы на полномочия;
• некоторые банки просят предоставить информацию о деловой репутации. Это актуально для фирм, которые уже давно присутствуют на рынке. Сведения могут предоставить контрагенты или другие обслуживающие банки;
• лицензии, доверенности (при наличии).

Это приблизительный список необходимых документов, банк на свое усмотрение может потребовать дополнительные.

Документы для договора расчетно-кассового обслуживания

Для того чтобы открыть расчетный счет, руководитель должен представить в банк:

• Заявление на открытие расчетного счета;
• Свидетельство о государственной регистрации организации;
• Выписка из ЕГРЮЛ;
• Лицензии (при наличии);
• Устав предприятия;
• Протокол общего собрания учредителей;
• Приказ о назначении на должность генерального директора;
• Паспорт генерального директора.

Некоторые банки могут попросить предоставить и другие документы. Чаще всего их запрашивают, если организация существует уже давно:

• Список учредителей;
• Справку о наличии дополнительных банковских счетов;
• Справку о деловой репутации;
• Справку о фактическом адресе фирмы.

Для ИП перечень документов намного меньше. В основном случае требуют:

• Паспорт индивидуального предпринимателя;
• Выписку из ЕГРИП;
• Лицензии (при наличии).

Дополнительно могут запросить:

• Справку о наличии дополнительных банковских счетов;
• Фактический адрес места оказания услуг;
• Налоговые декларации.

После предоставления документов и заполнения заявления по форме банка, руководителю организации или ИП необходимо заполнить карточку с образцами подписей. Это обязательно при условии, что юридическое лицо будет проводить операции на бумажных носителях. Если же все платежки будут проводиться по безналичному расчету, то карточку можно не оформлять, так как по законодательству это не предусмотрено.

На практике карточку с образцами подписей заполняют все фирмы. Чтобы открыть расчетный счет (особенно с абонентской платой или с токеном/ключом от «Клиент-Банка») операционисты просят внести определенную сумму на расчетный счет при его открытии. Деньги вносятся на расчетный счет через кассу (на бумажном носители), поэтому карточка с образцами подписей обязательна для заполнения.

Стоимость оформления карточки с образцами подписей зависит от банка и количества подписей. В среднем, стоимость карточки с одной подписью составляет примерно 500 рублей.

Если у предприятия и ИП есть печать, то оттиск печати проставляется в карточке с образцами подписи, а также на заявлении и в договоре РКО.

Все документы, которые были поданы в банк, должны быть своевременно актуализированы при внесении изменений. Это означает, что если на предприятии сменился генеральный директор или появилась деятельность, подлежащая лицензированию, соответствующие документы должны быть переданы в банк через систему «Клиент-Банк» или при личном визите.

Возможность работы ИП без счета

Предприниматели, бизнес которых находится в начальной стадии или не имеет крупных оборотов, иногда предпочитают обходиться без банковского счета. Причиной этому, чаще всего, является желание сэкономить на платежах за обслуживание и ведение счета при малых количествах безналичных операций. Существует несколько вариантов работы ИП без оформления счета в банке.

Расчеты производятся наличными деньгами

Если деятельность ИП связана с оказанием услуг населению или мелкой розничной торговли, то открывать банковский счет нет необходимости. Подобная деятельность относится к ЕНВД, и установка кассового аппарата не обязательна. Подтверждение приема денежной выручки производится квитанцией БСО или иными документами (билеты, турпутевки, абонементы).

Безналичные расчеты производятся с частного счета ИП

Предприниматели, имеющие собственный счет в банке, открытый на физлицо, иногда осуществляют расчеты с продавцами с его использованием. Такая практика достаточно распространена, хоть и не разрешена с точки зрения закона. Положение Центробанка не содержит ни официального запрета на использование личного счета ИП в предпринимательской деятельности, ни финансовых либо иных санкций.

Тем не менее, налоговая инспекция может предъявлять претензии в части денежных поступлений, не связанных с предпринимательством, на личный счет/карточку ИП. Кроме того, при обнаружении нарушений налогового законодательства все штрафы и неустойки будут списаны с личного счета ИП.

Читайте подробнее: Как оплачивать счета, не имея расчетного счета.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты

Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету

Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Процедура открытия расчетного счета для ИП

Большинство банков предлагают удаленное открытие счета. Для этого надо заполнить заявку на сайте банка. После этого за вами зарезервируют счет, который можно указывать в договорах с партнерами, но делать переводы вы пока не сможете. Полный доступ к счету вам откроют после предоставления оригиналов документов представителю банка. Обычно сотрудники банка готовы встретиться с вами в удобном для вас месте. При встрече банковский работник сверяет документы и заверяет вашу подпись.

Во время встречи с сотрудником банка заполняются:

• Заявление на открытие счета,
• Карточка с образцами подписей и печати,
• Договор на обслуживание расчетного счета,
• Дополнительные документы, исходя из ваших потребностей, например, договор на онлайн-банкинг.

Все документы готовит представитель банка, вам достаточно с ними ознакомиться и поставить свою подпись. Читайте все договоры внимательно, могут быть дополнительные комиссии или повышенные тарифы, например, за операции после закрытия банковского дня.

Особое внимание уделите таким пунктам:

• Стоимость ведения счета,
• Комиссии за открытие, перечисление, внесение/снятие наличных,
• Возможность привязки к счету банковской карты и снятие/внесение наличных с ее помощью через банкоматы,
• Лимиты на снятие денег,
• Продолжительность банковского дня,
• Особенности функционирования онлайн банка,
• Возможность ведения бухучета в онлайн программе банка, т.д.

По итогу встречи вам выдадут реквизиты вашего счета. Затем ваш счет активируют, обычно это не занимает много времени, максимум сутки. После этого можете пользоваться банковским счетом для расчетов с партнерами.

Уведомлять какие-либо ведомства об открытии счета в банке вы не должны. Эта обязанность возлагается на сам банк.

Откройте расчетный счет быстро и без посещения банка
Сэкономьте на открытии и ведении расчетного счета и получите:

• бесплатное обслуживание до 4-х месяцев,
• реквизиты счета в день подачи заявки,
• бесплатную встроенную бухгалтерию,
• переводы без комиссий.

Документы для удаленного открытия Расчетного счета

После резервирования расчетного счета приходит пароль и логин от личного кабинета. Чтобы открыть расчетный счета юридическому лицу (ООО) необходим выслать сканированные документы или их фотографии через личный кабинет согласно перечня:

• Учредительные документы (Устав, решение, протокол, договор об учреждении, юридический и фактический адрес);
• Документы о регистрации и постановке на учет в ФНС (свидетельство ОГРН, ИНН и КПП, лист записи ЕГРЮЛ);
• Паспорт директора и приказ о назначении на должность, срок полномочий;
• Лицензия при наличии.

Индивидуальному предпринимателю (ИП):

• Копию паспорта;
• ОГРНИП или ИНН;
• Лицензия или патент.

Что делать после заключения договора с банком

Клиенту предоставляется доступ в интернет-банк, через который он сможет проводить практически все финансовые операции. Если есть необходимость в выпуске бизнес-карты, подается заявка на её изготовление. Если нужен эквайринг или другие сопутствующие услуги, оформляется заявление на их подключение. При наличии расчётного счёта открытие вкладов и кредитных линий проводится дистанционно.

Сообщать об открытии счёта в Пенсионный Фонд и ФНС не нужно. Это обязательство возложено на банк, он сам передаст данные в госорганы.

Обратите внимание – налоговая инспекция вправе заблокировать доступ к расчётному счёту. Основаниями блокировки может стать недоимка по налогам, опоздание со сдачей деклараций, решение по итогам налоговой проверки

После выполнения требований ФНС клиент снова сможет распоряжаться деньгами на счёте, но лучше таких рисков просто не допускать.   

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Какие платежи взимает банк с владельца счёта

Помимо платы за открытие счёта его владельцу нужно быть готовым к следующим платежам.

• Ежемесячное обслуживание. В некоторых банках оно привязано к количеству операций. При их отсутствии платёж может не взиматься. Но у каждого банка свои правила, с которыми стоит заранее ознакомиться.
• Подключение дистанционного сервиса. Оплата услуги интернет-банкинга либо входит в ежемесячный платёж, либо взимается отдельно. 
• Регулярное дистанционное обслуживание. Мало заплатить за подключение к сервису, придётся оплачивать и его использование, ведь система постоянно обновляется, добавляются новые инструменты и возможности.
• Оформление платежей. Комиссия за каждую платёжку есть не во всех банках, встречаются пакетные предложения с фиксированным количеством бесплатно проводимых операций.
• Снятие наличных. За каждое снятие придётся платить установленный банком процент или оговоренную сумму.

Оценивая, где открыть расчётный счёт для бизнес-нужд ИП, просчитайте все платежи. Может оказаться, что в банке с минимальной платой или вообще ничего не взимающем за открытие счёта, высокие тарифы на обслуживание и предоставление дистанционных услуг.

Цель открытия расчетного счета в банке для ИП и ООО

Индивидуальный предприниматель (ИП) может уплачивать и страховые взносы наличными деньгами, в том числе и вести расчеты с поставщиками, но не более 100 тыс. рублей в рамках одного договора (Указание Банка России № 3073-У от 07.10.2013). Кроме того, наличные расчеты запрещены при:

• Оплате арендных платежей;
• Погашении обязательств по кредитам и займам;
• Покупке ценных бумаг.

Общество с ограниченной ответственностью (ООО) является юридическим лицом и обязано открыть расчетный счет с целью:

• Для уплаты налогов только со своего расчетного счета;
• Многие контрагенты предпочитает безналичные платежи;
• Расчеты более100 тыс. рублей по одному договору разрешены только безналичным путем.

Документы для открытия счёта юридическим лицом

Определились с банком и выбрали подходящий тарифный план? Тогда надо собрать документы для открытия расчётного счёта. Необходимый перечень установлен Инструкцией Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И. Вы должны представить операционисту оригиналы:

• устава общества;
• свидетельства о регистрации общества с ограниченной ответственностью (скачать);
• свидетельства о постановке на налоговый учет (скачать);
• подтверждения полномочий директора (соответствующий протокол, решение, приказ);
• документа, удостоверяющего личность директора;
• приказа или доверенности, подтверждающего полномочия работников компании на распоряжение безналичными средствами (если такое право будет передано) (скачать);
• листка с кодами статистики;
• карточки с образцами подписи и печати общества, заверенной нотариально или сотрудником банковского учреждения (скачать);
• выданных лицензий и разрешений, если виды деятельности общества относятся к лицензируемым;
• доверенности, при подаче доверенным лицом.

Все российские кредитные учреждения находятся под контролем Росфинмониторинга, который следит за тем, чтобы банки не проводили транзакции, связанные с отмыванием доходов, финансированием терроризма и любыми другими сделками, противоречащими закону. В рамках этого контроля для открытия счёта в банке для ООО дополнительно могут запросить иные сведения:

• подтверждение юридического адреса организации: свидетельство о собственности, договор аренды или субаренды;
• сведения о деловой репутации: отзыв другого кредитного учреждения или контрагента;
• годовую бухгалтерскую отчётность, налоговые декларации с отметкой ИФНС, справку об отсутствии задолженности по налогам (у работающих фирм).

Карточка с образцами подписей и оттиска печати

Где взять: оформляется и заверяется нотариусом или сотрудником банка.

Требования к заверке: подается в оригинале.

Карточка может быть заверена нотариально или сотрудником банка при условии личного присутствия лиц, наделенных правом подписи. Процедура является платной, но ее стоимость в банках в разы дешевле, чем у нотариусов.

В карточке должны быть не менее двух подписей, если иное не регулируется соглашением между клиентом и банком, а также оттиск печати.

Карточка предоставляется в единственном экземпляре, после чего сотрудник банка в случае необходимости собственноручно изготавливает и заверяет копии.

Карточка действует до окончания договора банковского счета или до момента замены ее новой. Срок действия временных карточек ограничен сроком полномочий указанных в них лиц.

Как открыть счёт ИП

Открытие расчётного счёта в современном банке – простая и удобная процедура. Расскажем, как открыть расчётный счёт для ИП и стать банковским клиентом, не выходя из дома.

Документов от вас потребуется немного:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации ИП;
• свидетельство о налоговом учете;
• листок с кодами статистики;
• печать ИП, при ее наличии;
• копия лицензии (если ваша деятельность лицензируется).

Банковский менеджер дополнительно подготовит заявление клиента, карточку с образцами подписи, договор на обслуживание счёта и дистанционное обслуживание, USB-ключ для доступа к онлайн-банкингу.

Сейчас многие банковские учреждения предлагают открыть счёт для ИП через функцию предварительного бронирования. Для этого на сайте выбранного банка заполните специальную форму, реквизиты придут вам на электронный ящик. Далее надо подойти с документами в оговоренный срок к операционисту, сопровождающему заявку, и завершить оформление.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Выбор банка

Если предприниматель все же решил, что расчетный счет для реализации индивидуальной предпринимательской деятельности ему все-таки требуется, то, прежде, чем думать о том, какие документы нужны для открытия счета в банке для ИП, следует изначально выбрать сам банк. В настоящее время предложений от разнообразных банков – целое множество. Каждый из них предлагает свои индивидуальные условия и различные тарифы обслуживания. Данную информацию легко можно получить в свободном доступе, занявшись изучением официальных сайтов этих банковских учреждений. Также можно почитать отзывы клиентов на сторонних сайтах, чтобы выбрать в своем городе оптимальный вариант.

Преимущества крупных и мелких финансовых учреждений

При выборе крупного банка (Альфа-банк, Сбербанк и прочие) для открытия расчетного счета для своего ИП следует знать, что их тарифы, как правило, значительно выше, по сравнению с другими, менее масштабными банковскими учреждениями. Однако при желании вполне возможно отыскать какой-либо банк с наличием бесплатного обслуживания, которое предоставляется в связи с соблюдением определенных требований. К примеру, при отсутствии превышения какой-нибудь регламентированной суммы прихода финансовых средств в квартал или же при условии бесплатного обслуживания в первые пару-тройку лет.

Система дистанционного обслуживания

В сфере банковского обслуживания существует очень удобная функция, получившая название «Система Банк-Клиент». Другое название – «Интернет-Банк». Такая функция позволяет индивидуальному предпринимателю управлять своим расчетным счетом при помощи интернета. Система «Интернет-Банк» позволит коммерсанту в любое время получить информацию о текущем остатке по своему счету, а также произвести различные виды оплат, в том числе налоги и какие-либо платежи внебюджетным фондам. То есть предпринимателю не придется заполнять всякого рода квитанции, не придется стоять в очереди. Поэтому при выборе банка, следует так же уточнить и стоимость обслуживания этой функции. Зачастую, эта удобная функция предоставляется бесплатно, а в некоторых, такой вид обслуживания через интернет стоит на порядок дешевле, нежели традиционное обслуживание.

Советы по выбору банковского тарифа

Таким образом, различные банки предлагают свои индивидуальные тарифы в рассчетно-кассовом обслуживании (РКО) счета для ИП

Прежде чем нести документы для открытия счета в банке для ИП, выбирая тариф РКО, лучше всего обратить внимание на следующие нюансы:

• стоимость непосредственного ведения расчетного счета предпринимателя;
• стоимость самого открытия этого счета для ИП;
• стоимость тарифа по приему и выдаче данных;
• сумма стоимости банка заказчика;
• сумма стоимости платежного поручения;
• тариф на интернет-банкинг

Кроме того, следует обратить внимание на срок отправки всех платежных поручений индивидуального предпринимателя, требующуюся дату платы и время, до которого банковское учреждение может принимать данные платежи для отправления в обязательно оговоренную установленную дату платежей

Пластиковая карточка банка

При регистрации предпринимателю также требуется завести и пластиковую карточку физического лица. Для каких целей она нужна? Дело в том, что при снятии наличных средств с расчетного счета ИП, существует определенная комиссия – процент, который забирает себе банк. При помощи перевода денег на пластиковую карточку через услугу интернет-банка не нужно платить никакой комиссии.

https://youtube.com/watch?v=AC5PuGUF3CU

Оформление расчётного счёта для ООО

И для банка, и для бизнесмена открыть счёт не так уж сложно. Сегодня есть возможность бронирования реквизитов на сайтах банков заранее, после чего понадобится всего один визит.

Цена вопроса напрямую зависит от политики относительно клиентов – некоторые банки делают это безвозмездно или в рамках программы лояльности.

Список банков, открывающих счёт ООО с наименьшим количеством документов:

1. Сбербанк.
2. Россельхозбанк.
3. ВТБ банк.
4. Райффайзенбанк.

Банковскому менеджеру потребуются некоторые документы от юридического лица, он обязан проверить подлинность одних и предложить заполнить некоторые другие:

• Заявление о том, что услуги должны быть подключены.
• Анкета для клиента.
• Сведения о владельце-бенефициаре.
• Договор о расчётно-кассовом обслуживании.

При выборе тарифного плана, в рамках которого доступны онлайн-платежи, будущему владельцу счёта выдают сертификат ключа проверки электронной подписи и ключ USB.

При условии, что владелец ООО ещё не выбрал банк, в котором хотел бы иметь расчётный счёт, «Альфа-Банк» для тех, кто пользуется 1С-Старт, предлагает льготы:

• Открытие счёта на безвозмездной основе.
• Бесплатное подключение кабинета в онлайне.
• Бесплатное трёхмесячное обслуживание.

Чтобы более подробно ознакомиться с условиями предложения или оставить заявку для непосредственного открытия счёта, достаточно зайти на официальный портал.