Ипотечное кредитование и ипотека

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать ипотеку

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по ипотеке

• Дельные советы

  В статье расскажем, какими уловками пользуются злоумышленники, чтобы обмануть несовершеннолетних – украсть личные деньги или добраться до банковских счетов родителей.

• Злободневное

  В нашем представлении кредит – деньги, которые банк выдаёт человеку или организации. Но страны и финансовые учреждения тоже дают друг другу в долг. В статье мы собрали примеры крупнейших международных займов в истории.

• Дельные советы

  Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).

• Дельные советы

  «Монеткины»:
  ведение бюджета, с которым справится даже ребёнок

  Ведение собственного бюджета – навык, который точно пригодится во взрослой жизни. В этой статье мы рассмотрим онлайн-сервис «Монеткины», который в увлекательной форме помогает освоить финансовую грамоту.

• Дельные советы

  В апреле 2019 года банк анонсировал запуск сервиса быстрых переводов в ближнее зарубежье, включая страны бывшего СССР, о чём и расскажем в этой статье.

• Ликбез

  Ключевая ставка:
  что каждый должен знать о ней

  Сегодня ключевая ставка Банка России составляет 7,25% годовых. Что это значит и зачем клиентам банков и простым гражданам это знать – рассказываем по порядку.

• Читать все статьи

• Условия предоставления и оформление

• Условия предоставления и оформление

• Условия предоставления и оформление

• Обслуживание

• Условия предоставления и оформление

• Обслуживание

• Читать все вопросыи ответы

• Изменение ставок

  5,75% годовых – по такой ставке можно оформить льготный ипотечный кредит с государственной поддержкой в Севергазбанке. Ставка фиксируется на весь срок кредитования.В рамках сервиса можно приобрести жильё в новостройке.Сумма займа – не более 12 млн руб.Взнос – не менее 15% от цены квадратных метров.В качестве стартового взноса и

  17 мая 2021

• Законодательство

  Парламентарии приняли в третьем чтении законопроект, обязывающий банки указывать причины отказов в оформлении ипотечных каникул. Закон предусматривает для граждан возможность обжаловать отказ в досудебном порядке.Согласно тексту законодательной инициативы, кредитные организации должны сообщать заёмщикам не только об отрицательном

  14 мая 2021

• Изменение ставок

  Райффайзенбанк продолжает повышать привлекательность фирменных ипотечных сервисов.Банковская структура выдаёт ссуды на покупку «первичных» или «вторичных» квартир и апартаментов, а также недвижимости под залог имеющейся собственности по ставке от 8,09% годовых. Для получения минимальной ставки необходимо запросить в банке

  18 янв 2021

• Законодательство

  В первом чтении был принят законопроект, согласно которому отсрочку платежей по жилищным кредитам смогут получить индивидуальные предприниматели и самозанятые.Согласно закону, принятому в прошлом году, граждане, попавшие в сложное финансовое положение, имеют право оформить ипотечные каникулы для восстановления платёжеспособности.

  12 окт 2020

• Аналитика

  По информации Абсолют Банка, в апреле 2020 года доля заявок на получение ипотечных кредитов, оформляемых с использованием средств материнского (семейного) капитала в качестве стартового взноса, выросла по банку примерно в 2 раза.В прошлом году и в январе-марте текущего года показатель стабильно составлял порядка 3%-4%, в прошлом месяце

  21 мая 2020

• Актуально

  Газпромбанк снизил минимальную сумму ипотечного займа, оформляемого в рамках акции «Премиальный стандарт». Спецпредложение разработано для желающих приобрести в кредит квартиру или апартаменты бизнес-класса.Для жителей двух столиц и их областей минимальная сумма «премиальной» ипотеки снизилась до 6 млн рублей.Обитатели Приморского

  18 апр 2019

• Финансовые результаты

  За прошедший год Россельхозбанк заключил 43 тысячи ипотечных соглашений на общую сумму в 73 миллиарда 300 миллионов рублей. Рост показателя за отчётный период составил 11%. Общий объём ипотечного портфеля кредитного учреждения достиг к концу года 182 миллиардов рублей (+24% за 12 месяцев).Средний «чек» по ипотечным займам РСХБ в 2017 году

  25 янв 2018

• Амбиции

  Банк «Уралсиб»: жители Башкортостана получат 900 льготных ипотечных займов

  В будущем году в Республике Башкортостан банк «Уралсиб» планирует выдать 900 льготных ипотечных займов в рамках программы «Жилищные строительные сбережения». Процентная ставка по данному ипотечному сервису установлена ниже среднерыночной.В 2017 году правительство Республики Башкортостан решило расширить перечень граждан, которые

  26 дек 2017

• Читать все новости

Когда внекорневые подкормки выручают

Внося удобрения непосредственно под корень растений, можно получить максимальную пользу. Среди ключевых особенностей такой подкормки можно выделить:

Можно значительно сэкономить удобрение

И это для большинства дачников важно, ведь редко кто готов тратить большие деньги только на удобрения.
Если лето прохладное. Все чаще можно встретить низкие температуры летом

И если температура на улице составляет +12 градусов, рост растений замедляется. Подкормки позволят поддержать урожай огурцов.
Несколько дней подряд шли дожди. Большинство дачников прекрасно понимают, что вносить удобрения в период дождей особого смысла нет. Внекорневые подкормки позволяют это делать без привычных рисков.

Что потребуется при оформлении ипотеки

Чтобы оформить кредит на жильё, заемщик должен соответствовать требованиям банка и собрать внушительный пакет документов. Условия выдачи отличаются в зависимости от выбранного банка. Например, одни выдают денежные средства только при наличии российского гражданства, а в других взять ипотеку могут и иностранные граждане.

В целом перечень требований к заемщику сводится к следующим характеристикам:

1. Возраст клиента – от 21 года до 75 лет на момент погашения. Некоторые банки могут снизить нижнюю границу до 18 лет.

2. Наличие постоянной регистрации на территории РФ. При этом приобретаемый объект может находиться в другом регионе.

3. Платежеспособность. Обязательно наличие официального дохода в достаточном размере для погашения ипотеки и других обязательств клиента. Платежеспособность подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или выпиской по счету, если вы получаете заработную плату на карту того банка, где оформляется ипотека. Общая сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40% от дохода. При необходимости повышения уровня платежеспособности можно привлечь созаемщиков.

4. Трудовой стаж. Как правило, чтобы получить кредит на жильё, заемщик должен отработать на текущем месте не менее 6 месяцев и иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет. Срок занятости подтверждается копией трудовой книжки, заверенной работодателем. Если клиент получает заработную плату на карту банка-кредитора, то в этом случае достаточно 3-х зачислений, то есть нужно отработать всего 3 полных месяца (подтверждающие документы не потребуются).

5. Кредитная история. Клиенты с положительной репутацией могут рассчитывать на одобрение заявки под сниженные процентные ставки. Если кредитная история испорчена, то вам придется столкнуться с отказом банка. В этом случае помощь в получении ипотеки могут оказать ипотечные брокеры, которые подберут кредитора с максимально лояльными условиями.

6. Наличие первоначального взноса. С учетом выбранной ипотечной программы он может составлять от 10 до 50% от стоимости жилья.

Если в сделке участвуют созаемщики, то к каждому из них предъявляются аналогичные требования. Супруги выступают созаемщиками в обязательном порядке даже при отсутствии дохода и постоянного места работы.

Для получения ипотеки определенные требования касаются и приобретаемого имущества. Жилье оценивается с точки зрения материалов, при помощи которых выполнялось его строительство, наличия инфраструктуры, коммуникаций, подъездных путей, территориального расположения. На основании всех этих факторов определяется степень ликвидности объекта недвижимости и возможность передачи его в залог. Также оформление ипотечного кредита потребует предоставления документов на приобретаемую недвижимость, а именно:

• проект договора купли-продажи;

• кадастровый паспорт;

• документы, подтверждающие право собственности на готовое жилье;

• отчет об оценке.

Если приобретается недвижимость на этапе строительства, то необходимо собрать пакет разрешительных документов от застройщика.

Виды ипотечных программ

Рассматривая вопрос, какая бывает ипотека, стоит обратить внимание на наличие льготного аспекта или определенных условий. Среди популярных направлений кредитования, выделяют:

• господдержкой от 6,5%;
• вторичное жилье от 7,4%;
• новостройки от 7,4%;
• рефинансирование ипотеки от 7,4%.

Также принято разделять сельскую ипотеку и городскую. Первая имеет льготную основу и субсидируется государством. Программа была запущена в мае текущего года и предусматривает процентную ставку до 3%. Отдельным направлением пользуются программы, которые позволяют приобрести жилье, но без подтверждения дохода. В этом случае, банки предлагают срок до 20 лет, а процент выше среднего — от 7,4%.

Стандартные

Фактически, это обычный кредит, который предусматривает стандартную процентную ставку, стартовый взнос и не предлагает соискателю каких-либо льгот. Также можно отнести к этой категории и кредит, который оформляет иностранное лицо. Покупая жилье в кредит, оно автоматически получает вид на жительство, но камнем преткновения может стать политика того или иного банка. А о том, что такое овернайт, используют ли его во время кредитования можно узнать из статьи на www.gq-blog.com и даже оставить свой комментарий.

Социальные

Это вариант с господдержкой для семей с детьми, когда правительство берет на себя часть расходов. Для получения кредита на льготных условиях семья должна быть признанной такой, что нуждается в улучшении жилищных условий. Большинство из программ регламентированы условиями национального проекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам РФ».

Разумеется, что вопрос «Что такое льготная ипотека, ее условия и кому ее дают» волнует многих. По сути, это люди определенных профессий, также те, кто хочет купить жилье в сельской местности или определенных регионах, в частности на Дальнем Востоке. Получить кредит на покупку можно до 1 ноября текущего года, а процент не будет превышать 6,5%, но только в банках-участниках программы. Получить его можно, соблюдая условия:

• сумма не более 3 млн. рублей (Для Питера и Москвы — 8 млн);
• первоначальный взнос 20%;
• покупка только строящегося объекта или того, что уже сдан в эксплуатацию, в многоквартирном доме.

Купить вторичное жилье, таунхаус, или частный дом не получится на таких условиях.

Нестандартные

Получить такие кредиты можно на строительство дома, а участниками могут быть:

выпускники военных образовательных учреждений, которые прослужили минимум 3 года, а первый контракт заключили не позднее 1 января 2005 года;
молодые учителя; им предлагается ставка на уровне 8,5%, но во внимание принимается стаж и территория проживания.

Отдельным направлением нетипичного кредитования можно считать «Материнский капитал», ведь родители могут его использовать как часть стартового взноса для дальнейшего приобретения квартиры под залог или долевого участия в строительном проекте.

Как правильно подобрать жилищный займ

Порой непросто сориентироваться среди многочисленных предложений от банков и подобрать именно тот кредит, который вы сможете без затруднений выплатить. Финансовый портал Выберу.ру поможет вам без труда определиться с наиболее выгодным предложением. В карточке каждого жилищного займа на нашем сайте перечислены основные условия и требования банков. Подобрать ипотеку вам помогут следующие параметры:

• размер ежемесячной выплаты с учетом годовой процентной ставки;
• срок погашения – чем он дольше, тем в итоге большую сумму придется переплатить банку;
• валюта жилищного кредита. Если вы получаете зарплату в рублях, лучше брать займ тоже в рублях;
• размер первоначального взноса – чем меньше сумма первоначальных взносов, тем выше ставка (банк таким образом снижает риски невыплаты по кредиту), а значит, и общая переплата;
• стоимость оценки недвижимости, государственной регистрации и услуг риелтора (если к ним обращаются);
• стоимость страхования жилого объекта. Если оно комплексное, это может обойтись клиенту банка дешевле, чем отдельные программы. При отказе от страхования банк может повысить процентную ставку.

Чтобы не читать условия каждого банка в общем списке предложений, удобно использовать онлайн-поисковик на нашем сайте. Чтобы понять, подходит ли вам ипотека, помощь в ее расчете вам окажет такой удобный инструмент, как онлайн-калькулятор. В меню слева вы можете отметить следующие параметры кредита:

• стоимость недвижимости;
• размер первоначального взноса;
• валюта займа;
• срок выплаты ипотеки.

Программа покажет все предложения от банков, которые соответствуют заданным вами параметрам. Калькулятор окажет вам и другую помощь в ипотеке – с ним вы быстро и без усилий сделаете правильный расчет кредита. Задав параметры интересующего вас жилищного займа по программе определенного банка, вы можете получить предварительный график платежей и детальную картину кредита на протяжении всего срока его выплаты. Таким образом, вы без труда поймете подходит ли вам та или иная ипотека, сможете ли вы вовремя и в полном объеме выплатить долг перед банком.

Как повысить шансы

Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется.

Не стоит совершать какие-либо предварительные расчеты с продавцом, не получив положительное решение по заявке на выбранное жилье.

Увеличить шансы на одобрение заявки от банка можно несколькими способами:

Кроме того, следует произвести хорошее впечатление в отделении банка, внешний вид потенциального заемщика также имеет большое значение.

Если заемщик самостоятельно не может выполнить вышеуказанные условия, то единственным вариантом остается обращение к услугам кредитного брокера. Они осуществляют помощь в подборе банка, подготовке документации и оформлении заявления.

Первоначальный взнос

Как правило, ипотечный кредит предполагает первоначальный взнос за счет собственных средств заёмщика. Такой взнос может составлять от 10% до 30% стоимости самого кредита. По возможности следует вносить как можно бОльший взнос, так как он непосредственно повлияет на предложенную вам банком годовую процентную ставку и на сумму ежемесячного платежа по кредиту. Тем не менее первоначальный взнос не должен «съесть» все имеющиеся у вас свободные средства

Нужно принимать во внимание не только дополнительные расходы, помимо первоначального взноса и ежемесячного платежа, но и тот факт, что следует всегда иметь про запас «подушку финансовой безопасности» – сумму, равняющуюся хотя бы трём ипотечным взносам. 

В идеале стоит брать такую сумму ипотеки и на такой срок, чтобы ежемесячный платёж по кредиту не превышал 40% дохода основного заёмщика.

Что взять в роддом маме: лучше меньше, да лучше

Некоторые женщины стремятся сложить в сумку для родов весь дом, надеясь, что это поможет им чувствовать себя в больнице комфортнее. Но помните, что после того, как муж проводит вас в приемный покой, тяжелый баул придется нести самой. Сократите список нужных вещей до того, что вам действительно необходимо.

Лучший советчик в этом деле – ваш роддом. В разных больницах – разные требования к списку вещей для роддома. Некоторые не разрешают приносить одежду для мам и детей, аргументируя это тем, что она недостаточно стерильна. Другие требуют, чтобы была чистая ночнушка и одноразовое белье для рожениц.

Любой перечень того, что надо малышу и маме в больнице, индивидуален. Но чаще всего требуется принести следующее:

1. сланцы-трансформеры из моющегося материала;
2. медицинские изделия для родов и послеродового периода (компрессионные чулки, бандаж);
3. средства повседневной гигиены: зубная щетка и паста, расческа, детское мыло, полотенце;
4. одноразовые трусы, подходящие послеродовые прокладки. Иногда уходит до 11 прокладок в сутки;
5. телефон с фотокамерой и зарядка к нему (если вы планируете делать фото ребенка в роддоме);
6. туалетная бумага (самая мягкая, но не ароматизированная);
7. личная посуда: кружка, тарелка, ложка, вилка; если можно — нож.

Многие требуют, чтобы у женщины был при себе одноразовый бритвенный станок. Другие роддома приравнивают его чуть ли не к холодному оружию. Хорошо иметь крем с декспантенолом. Его можно использовать и маме, и ребенку сразу после рождения. Но узнайте, можно ли при себе иметь крема и лекарства, не оговоренные врачом.

Не забываем про страховку

Стоимость страховки при покупки квартиры при ипотеке составляет от 0,5 до 2%. Причем эти деньги нужно вносить за год вперед и далее продлевать ее ежегодно. Поэтому нужно ответственно подойти к выбору страховой компании. Размер страховки зависит от многих факторов, как от возраста, условий работы заемщика и отсутствия у него хронических заболеваний так и от состояния покупаемого жилья.

Что входит в стоимость страховки?

• страхование недвижимости
• страхование жизни и здоровья заемщика
• титульное страхование на случай потери права собственности  на квартиру

Как правило, банк предлагает заключить страховой договор у него напрямую или через рекомендованные им страховые компании. Здесь подкупает простота, не надо никуда ехать и вся процедура потребует от вас минимум усилий.

Поэтому, лучше потратьте время и узнайте сколько будет стоить услуга в нескольких страховых компаниях. Наверняка вы найдете более выгодные условия, чем те, которые предлагает банк.

Запомните, вы будете платить по кредиту длительное время и каждая год вам нужна будет страховка. Поэтому даже небольшая разница по страховке способна сэкономить вам десятки тысяч рублей.

Требования к заёмщику

К сожалению, одного желания для оформления ипотеки, как и любого другого кредита, недостаточно. Так что же нужно, чтобы взять ипотеку? Для того чтобы банк позволил вам получить кредит, потенциальный заёмщик должен соответствовать ряду критериев:

• Возраст. Как правило, для того, чтобы получить кредит, вам должно быть не менее 21 и не более 65 лет. Некоторые банки вводят различие в зависимости от пола – женщина может оформить ипотеку до 55, мужчина до 65 лет. Иногда данный диапазон расширяется до 75 лет.
• Наличие гражданства Российской Федерации.
• Стабильный официальный доход. Минимальным стажем работы на одном месте принято считать полгода, но чтобы увеличить вероятность получения положительного решения, желательно иметь непрерывный стаж без смены места работы свыше одного года. Размер оклада также играет важную роль при согласовании кредита. Ежемесячная заработная плата должна как минимум вдвое превышать минимальный платёж, но в идеале должна быть в 3 и более раз выше.

• Отсутствие просрочек по кредитам в прошлом. Хорошая кредитная история гарантирует своему владельцу более выгодные условия кредитования, принятие решения о кредитовании без дополнительных согласований, минимальный пакет предоставляемых документов.

• Ликвидность жилья, приобретаемого в ипотеку. Банку необходима уверенность в том, что при необходимости у него не будет проблем с реализацией залогового имущества, то есть приобретаемой квартиры или дома. Иными словами, вероятность получения кредита на квартиру в новостройке выше, чем в «хрущевке».
• Обязательное предоставление всех запрашиваемых банком документов. Более детально об их списке поговорим далее.

Мы рассмотрели, что нужно, чтобы взять ипотеку. Но также существуют требования, которые не являются обязательными, но значительно повышают шансы получения ипотеки.

Дополнительные преимущества при принятии решения:

• Наличие регистрации в регионе оформления кредита.
• Состояние в браке, если супруг/супруга трудоустроены.
• Высшее образование заёмщика.
• Наличие какого-либо имущества в собственности (автомобиль, ценные бумаги, земельный участок и т. д.).
• Возраст свыше 25 лет – молодые люди, ещё не прошедшие службу в армии вряд ли смогут взять жильё в ипотеку.

Порядок получения статуса

Для получения семьей статуса малообеспеченной необходимо пройти следующие этапы:

1. Собрать установленный комплект документов. Для того чтобы уточнить полный перечень, стоит предварительно обратиться в органы Соцзащиты населения.
2. Передать документы в уполномоченную за прием заявлений от граждан инстанцию. В данном случае это территориальное отделение Управления службы социальной защиты населения. Документы можно передать лично, направить их по почте или воспользовавшись электронным порталом Госуслуг. Также допускается подача заявления на признание семьи малоимущей через МФЦ.
3. Заявление о назначении семьи статуса малоимущей или об отказе в предоставлении подобного статуса рассматривается специальной комиссией.
4. В течение 10 дней принимается окончательное решение о признании семьи малоимущей или отказе в предоставлении такого статуса (в исключительных ситуациях при необходимости дополнительной проверки представленной документации сроки могут быть продлены до 4 недель). О результатах рассмотрения заявления семью должны оповестить в письменной форме.

В перечне наиболее вероятных причин для отказа в приеме заявления: предоставление недостоверных данных, ошибочные сведения в документах и представленном заявлении.

Услуга предоставляется бесплатно, никаких госпошлин не предусмотрено.

Рефинансирование

Также можно растянуть срок кредита, уменьшив ежемесячное кредитное бремя за счет реструктуризации. Подробнее можно прочитать тут. 

Помните, что при систематической просрочке по ипотеке, как и по любому другому кредиту, к вам сначала обратится отдел по взысканию задолженности самого банка. При продолжительных неплатежах ваш долг по ипотеке будет передан коллекторам. В самом крайнем случае банк может забрать за неплатежи вашу ипотечную квартиру и продать её на торгах. 

Не будет лишним, если по «вторичной» квартире документы продавца и документы на недвижимость проверит не только банк, но и независимый риэлтор. 

Этапы оформления

Подбор жилья является необходимым этапом при оформлении ипотечного кредита.

Однако выбирать квартиру, если заявка на ипотеку еще не одобрена, лишено смысла.

В отношении квартиры предъявляются требования ее ликвидности, чтобы банк смог быстро ее продать в случае нарушения заемщиком своих обязанностей по договору.

Также условием банка является то, чтобы стоимость жилья превышала сумму займа на 10% и более.

Банками могут предъявляться различные условия, к примеру, чтобы год постройки многоквартирного дома, степень износа объекта недвижимости, а также технические характеристики и др.

Получение ипотеки осуществляется поэтапно:

До момента полного погашения ипотеки, банк имеет право залога на купленное жилье.

Заемщик может владеть и пользоваться приобретенным в кредит жильем, но не может совершать с ним сделки без согласия банка, например, продать или подарить.

В заключение

В моей жизни уже 2 погашенных ипотеки и все вышеперечисленные советы помогли мне избежать дополнительных расходов на многие сотни тысяч. Надеюсь помогут и вам правильно взять ипотеку на квартиру с минимальными издержками и конечными переплатами по кредиту.

После того как взяли квартиру в ипотеку, сделали ремонт и закупили все необходимую мебель и технику пора задумываться как можно рассчитаться  ипотечным кредитом досрочно.

Вы ведь не хотите платить за квартиру 20-30 лет? Тогда для вас будут полезны следующие статьи:

• советы и рекомендации по быстрому погашению ипотеки
• как уменьшить переплату по ипотеке в разы