Обмен валюты через биржу

Что нужно обязательно учитывать при покупке долларов

Не забывайте о том, что в выходные валютная биржа не работает, но риск наступления негативных политических или экономических событий достаточно велик. Поэтому банки все это закладывают в курс доллара при обмене, тем более они понимают, что большая часть людей будет проводить эти операции именно в выходные, потому что в другие дни они работают.

Лучше обменивать валюту лучше в будни во время торгов на валютном рынке. И точно не с утра по Москве, ведь торги начинаются с 10-00 мск до 23-50 мск. Ближе к обеду-будет оптимальное время для покупки долларов.

Не стоит закупать доллары, когда говорят, что все растет на рынке. Почти всегда эти новости запаздывают. Тем более, покупать на все ваши рубли всю сумму сразу. Тогда уж лучше разделить на несколько частей и покупать в течение месяца, к примеру. Тогда будет какое-то усреднение по всей денежной массе в долларах по итогу.

Как купить или продать валюту на бирже самостоятельно?

Работа с валютой — важная часть в работе инвестора. Чаще всего мы оперируем долларами, евро и рублями. У трейдеров, разумеется, набор валютных пар шире, но при выходе в кэш используются те же 3. Сегодня поговорим о том, как каждый может сэкономить время и деньги на комиссии обменников и купить / продать валюту самостоятельно на валютной секции Московской биржи.

Лично я работаю с рублями и долларами. Евро покупаю только при выездах в Европу. Еще недавно, желая купить или продать валюту, я шел в банк, снимал нужную сумму в рублях или долларах, мониторил курсы обменников и ехал в тот, где наиболее выгодный курс.

Разумеется, этот курс всегда отличается от официального не в мою пользу. На этом и зарабатывают обменники.

Но с сентября 2015 г я начал использовать новый инструмент — покупку / продажу валюту напрямую на бирже. В своей статье Инвестиции в фондовый рынок я писал о том, что прошел недельное обучение в российском брокере Финам. Вот там-то и можно научиться. Но можно и самому освоить, все не так сложно.

Преимущества покупки и продажи валюты на бирже

• Экономия денег на комиссиях обменникам
• Экономия времени на поиск обменника с выгодным курсом и езду туда-сюда
• Нет рисков, связанных с физической перевозкой налички. Особенно это актуально при необходимости обмена крупных сумм.
• Нет риска нарваться на поддельные банкноты.

Недостатки покупки и продажи валюты на бирже

• Необходима предварительная проф подготовка: открыть счет у брокера, завести деньги, разобраться с переводами и специальным ПО. Необходимость в этом разобраться чаще всего откладывается на потом.
• Неторговые риски связанные с работой брокера, через которого проводится операция.

Все-таки преимущества перекрывают недостатки и если мы надумали серьезно заниматься инвестициями, то с фондовым брокером нужно учиться работать. Начать работать можно как раз с валюты.

Что нужно сделать, чтобы купить или продать валюту на бирже:

• Завести счет у брокера, который покажется наиболее привлекательным. Я начал работать с Финам. Кому-то больше нравится Открытие, БКС и т.д.
• Завести туда деньги в выбранной валюте. Банковским переводом или наличкой в кассу. Я носил наличку.
• Поставить программу Finam Trade, Transaq, Quick и авторизоваться в ней для совершения операций.

Допустим деньги лежат на банковском счету у брокера. В моем примере 1000$

4. Выбираем упрощенный перевод на брокерский счет

5. Заполняем заявку для перевода из банка Финам на счет брокера Финам ( разные организации)

6. Ждем пока деньги появятся на брокерском валютном счету и мы увидим их в программе Finam Trade или Transaq

7. В программе загружаем котировки валюты в реальном времени

8. Выжидаем момент, когда курс нас устраивает и мы готовы совершить покупку или продажу валюты на бирже самостоятельно.

9. В данном случае я буду покупать 1000$. Это было в начале декабря. Курс был в районе 64 руб/$. Щелкаем по котировке, и видим  меню КУПИТЬ / ПРОДАТЬ. Выбираем КУПИТЬ 1 лот ( = 1000$)

ВАЖНО: на бирже можно обменивать валюту только кратно 1000 = 1 лот

8. Нажимаем ок и почти сразу у нас появляется завершенная операция.

Так я стал счастливым обладателем 1000$ по курсу 64,77 руб/дол

По такому же принципу можно и продавать. После этой операции я купил еще 1000$, а в середине декабря продал их по курсу 69 руб/$. За 2 недели заработал 10 000 руб….

Конечно, многие энтузиасты Форекс пользуются плечами и имея 1000$ могут оперировать суммами в 100 /200 000. Но это как благо, так и риск…небольшое изменение котировки может привести к маржин колу, принудительному закрытию позиций и убыткам. В Финаме, например, плечо на валютной секции 1:1, т.е имея 1000$, можно взять в долг еще всего 1000$ или эквивалент в рублях.

Для тех, кому освоение программной части кажется сложным существует опция телефонного звонка брокеру и подача заявки трейдеру голосом. Я пользовался этой опцией. Все легко и удобно.

Обмен валюты на бирже интересен в первую очередь тем, кто меняет свои деньги. Их далее легко вывести на банковский счет или снять наличными в офисе брокера.

В общем, самостоятельной обмен валюты на бирже — нэто еще один инструмент, который обязательно стоит освоить инвестору-практику в работе со своим инвестиционным портфелем. Автор — Алексей

По данным с http://investblog.pro/kak-kupit-ili-prodat-valyutu-na-birzhe-samostoyatelno

Как ведется торговля на валютной секции

На Московской бирже можно купить валюту только лотами по 1000 единиц. Иными словами, Вы можете купить или продать только 1 тыс., 2 тыс., 3 тыс. — 10 тыс. и т.д. долларов/евро и т.д.

Торговля ведется в нескольких режимах:

• Деньги зачисляются в тот же день. Такие лоты торгуются под тикером TOD. Доллары можно купить до 17.45 по московскому времени, евро – до 15.00. Каждый брокер может устанавливать свои правила, сократив время торгов.
• Купленная валюта переводится на счет на следующий день. Такие лоты можно найти под тикером TOM. Торговля возможна и в вечернее время.
• Расчеты производятся на второй день. Для такой валюты используется тикер SPT. Ее можно купить не у всех брокеров.

При TOM-сделках торги могут вестись в беспоставочном режиме, т.е. фактически валюта не будет зачисляться на счет. Это выгодно при спекуляциях на колебании курсов.

Некоторые брокерские компании предлагают инвестору выбрать режим при заключении договора. Другие же используют тот или иной вид контрактов по умолчанию, к примеру, у БКС это поставочные позиции.

В начале 2020 года Мосбиржа объявила, что во 2-ом квартале будут введены микролоты, т.е. появится возможность покупать валюту в меньшем объеме. Но на данный момент, эта реализация запланирована на 2021 год.

Онлайн-обменники

Еще один вариант, как быстро купить валюту – воспользоваться онлайн-обменниками. В сети их великое множество, и они предлагают самые разные направления обмена. Например, вы можете обменять рубли с карты Сбербанка, кошелька Киви или Яндекс.Денег на доллары в системе Payeer, Perfect Money или AdvCash. Если и варианты перевода на валютные карты Visa / MasterCard. При необходимости можно поменять на доллары хоть биткоины.

Еще один недостаток – все обменники частные, и если обратиться в какую-нибудь ненадежную контору, то можно остаться без денег. Поэтому нужно обращаться только в проверенные обменники.

Мониторить реально работающие обменники и самые выгодные курсу удобно на https://www.bestchange.ru/. Это не реклама, а рекомендация, мне за нее не заплатили

На скриншоте, например, я выбрал такое направление обмена – как будто с Qiwi RUB буду покупать доллары на валютную карту платежных систем Visa / MasterCard. Вариантов немного, но они есть.

Выгодно ли покупать валюту через брокерский счет

Купить или продать валюту через брокерский счет намного выгоднее, чем через обменные пункты. Стационарные точки требуют затрат на аренду помещения и на его обслуживание, поэтому их владельцы стремятся покрыть свои затраты и заработать на разнице между ценой покупки и продажи актива. Держатели онлайн-точек зарабатывают на сравнительно завышенным обменным курсом, а также на высоких комиссиях. Котировки активов, по которым предлагается совершать операции через брокера, наиболее приближенные к реальным биржевым отметкам. Он также устанавливает комиссии, применяет спреды и свопы, однако даже с их учетом сделка будет выгоднее, чем через обменники.

Сложности покупки валюты на бирже

Многие забывают о том, что с дохода, полученного на валютной секции, нужно платить налог. Причем делать это требуется самостоятельно. Брокер не является налоговым агентом по такому виду сделок. Главное преимущество биржи в том, что вы всегда можете запросить брокерский отчет, чтобы подтвердить дату приобретения валюты и понесенные расходы. Для сравнения: если вы потеряли выданную в обменнике квитанцию, то не сможете восстановить ее для налоговой.

Отдельно поговорим о выборе между контрактами TOD и TOM. Если вы покупаете валюту, чтобы вывести ее на банковский счет, то следует учесть, насколько срочно она нужна. Если выберете контракт TOD, деньги поступят на ваш брокерский счет после 17.45 МСК. Если купите лот с индексом TOM, то получите их на сутки позже. Подать заявку на снятие средств можно только в день расчетов, а не в момент заключения сделки. То, насколько быстро они будут перечислены, зависит от брокера. Вывод денег доступен только на валютный счет. Рублевая карта для этого не подойдет.

Если вы можете подождать поступления средств, то лучше работать с позициями TOM. Считается, что они более ликвидны, и у них меньше спред. Это обусловлено тем, что спекулянты используют в первую очередь их, а не лоты с расчетом день в день.

Выбор брокерской организации

Самый главный момент – у брокера должен быть собственный банк или компания входит в крупный финансовый блок. Это позволит существенно сэкономить на выводе денег на банковский счет. В случае отсутствия банка, предстоит платить солидную комиссию, которая может  составить от пары сотен до тысяч в зависимости от выводимой суммы.

Необходимо понимать, что у банковских организаций  бывают ограничения по выводу. Поэтому если клиент намерен менять валюту в большом объеме, нужно сразу учитывать этот нюанс.

Возможно, сотрудники фирмы захотят продавать клиенту услуги после открытия счета. Это могут быть финансовые продукты, инвестиционное страхование жизни и т.д., если это не входит в ваши планы, откажитесь.

Дополнительные расходы ложатся на плечи клиента через посредника

У каждой фирмы свои условия сотрудничества, но можно выделить следующие моменты:

• некоторые организации будут взимать ежемесячную оплату за обслуживание счета;
• есть компании, которые берут оплата за открытие депозита;
• большинство фирм взимает установленную сумму за проведенную операцию, этот процент от 0,3-0,5% за 1 сделку;
• нужно оплатить комиссию Московской бирже;
• устанавливается комиссия за вывод на счет банка, если выбрана фирма без связи с банковской организацией.

Несмотря на все вышеперечисленные расходы, если вы покупаете от нескольких тысяч единиц, выгодно делать это через брокерскую фирму, а не через банк, здесь спред до 3 рублей, у ДЦ разница около пары копеек. Не знаете где дешевый доллар? Рассмотрите вариант проведения транзакции через брокерскую организацию.

Считаем комиссии и другие расходы

Процесс на бирже занимает длительное время. Отсутствие возможности самостоятельно торговать заставляет искать надежного и опытного посредника. Даже имея открытый , заказчик получит свои деньги только через пару часов. И тут же возникает вопрос о том, стоит ли выполнять всю эту схему и тратить свое время в поисках брокера и способов вывода средств.

Денежная единица на бирже — лот, все процедуры проходят с его участием. Минимальная сумма — 1 лот или 1000 евро или долларов. Каждая операция платная, за любое действие брокер берет комиссию. Тариф устанавливает посредник, например, он может быть 0,047% от всей суммы. Биржа также берет комиссию, она составляет 0,01%. Вывод средств платный, он обойдется в 0,03%. В сумме получается 0,087%.

Стоит сравнить, каким будет расход, если воспользоваться услугами банка или биржи. Например, необходимо купить 2000 долларов. Лучшая цена на бирже — 64,8 рублей за 1 доллар. Покупка обойдется в 129600 рублей, а комиссия будет 112,76 рублей. На сайте банков можно встретить выгодные предложения, но они не всегда достоверны. Мониторинг часто показывает неправильные данные.

На сайте банков нередко совсем другой курс. Самый выгодный обмен в БКС банке — 65 рублей. Разница с биржей 20 копеек, но дальше это значение увеличивается.

Жители крупных городов имеют большое количество вариантов для обмена валюты. В Москве расположены главные офисы и отделения банков. В этом городе можно найти посредников и опытных брокеров, которые готовы не только помочь с покупкой валюты, но и обучить грамотному инвестированию.

Московская биржа предлагает своим клиентам хорошие условия для сотрудничества. Наличие выгодных предложений на бирже обусловлено меньшим спредом, он составляет 2 копейки, когда обменники и финансовые организации предлагают тарифы по 3-5 рублей.

Лайфхаки по покупке валюты

Есть несколько правил, которые помогут еще немного увеличить выгоду при покупке валюты:

1. Лучше приобретать доллары во время работы валютной биржи и не делать этого в самом начале и конце рабочего дня. В выходные торгов нет, но риск наступления негативных событий есть, поэтому банки на выходные его закладывают в курс.
2. Если нет острой необходимости, то лучше не закупаться тогда, когда котировки растут бешеными темпами. Сейчас россияне действуют как раз наоборот – на фоне плохих новостей штурмуют банки. У моего знакомого несколько лет уже хранятся $ по 100 ₽.
3. Если необходимость покупки в ближайшее время есть, то правильно будет не всю сумму тратить сразу, а разделить ее на части и делать регулярные закупки (например, по 100 $ раз в день, неделю). Так получается усреднение цены.
4. Август и декабрь – это не самые лучшие месяцы для обменных операций. В августе традиционно неудачный месяц для российской экономики, плюс отпуск большинства россиян, а на декабрь люди откладывают крупные покупки, подарки к Новому году. Спрос на валюту растет, курс тоже.

Заведите деньги на счёт и купите валюту

Чтобы купить валюту на брокерский счёт, на него надо завести деньги. Это можно сделать через кассу в банке или перевести деньги с карты или со счёта другого банка.

Теперь можно выбирать и покупать валюту. Сделать это можно через приложение брокера, на его сайте в личном кабинете, через торговый терминал или по телефону.

Через ВТБ Мои Инвестиции можно купить швейцарские франки, доллары, евро, фунты, юани. Некоторые валюты можно купить поштучно от 1 у. е., а некоторые, например юани, торгуются лотами. Один лот равен 1000 юаней.

У каждой валюты свои условия покупки — поштучно или лотами

Зайдите в приложение и на чёрной панели внизу экрана выберите вкладку «Биржа», на панели вверху выберите «Валюта». Выйдет список всех валют, которые можно купить. Из списка выберите евро и нажмите на него. Выйдет окно, где нужно будет подтвердить покупку.

Нажмите на кнопку «Купить»

Каждый шаг сделки нужно подтвердить

Чтобы подтвердить действие, нажмите на кнопку «Подтвердить». Всё, вы купили евро.

После покупки деньги спишутся с брокерского счёта. Все свои операции вы сможете отследить в «Истории операций».

В приложении ВТБ Мои Инвестиции хранится история всех сделок

Купленную валюту можно сразу перевести на карту банка. Если переводить на рублёвую карту, то банк зачислит вместо валюты рубли по курсу банка на текущий день и возьмёт за перевод комиссию. Если есть дебетовая карта банка брокера или открытый в банке брокера текущий счёт, то комиссии может не быть. Например, в ВТБ Мои Инвестиции выводить без комиссии можно до 300 000 ₽ ежемесячно. Свыше 300 000 ₽ — 0,2 % от суммы превышения. Также комиссии нет, если вы купили валюту и продержали её на своем брокерском счету более 14 дней.

Валюту можно купить по рыночной цене — это текущая цена на бирже, которая постоянно меняется, — или задать свою цену покупки. Назначить свою стоимость могут не все. Как правило, задать цену можно только при покупке валюты лотами, а если покупать от 1 у. е., то только по рыночной цене.

Чтобы задать свою цену покупки через Мобильное приложение ВТБ Мои Инвестиции, нужно отжать галочку «Рыночная цена» и указать свою цену.

При покупке лота в 1000 юаней можно выбирать — купить по рыночной цене или назначить свою

Если выставить свою цену покупки, то сделка будет совершена только тогда, когда стоимость валюты её достигнет. Если приложения нет, можно позвонить брокеру и сказать, что нужно купить и на каких условиях. Он сам купит валюту на ваш брокерский счёт.

При каких суммах валюту выгодно покупать на бирже

Покупать на бирже $1 невыгодно: сам доллар будет стоить на 75 копеек дешевле, чем в банке, но придётся заплатить комиссию: 1 ₽ Мосбирже и ещё, например, 1 ₽ брокеру. В этом случае остаёмся в минусе — теряем 1,25 ₽.

При покупке $3 мы уже в плюсе на 25 копеек: на разнице курсов экономим 2,25 ₽ минус 2 ₽ комиссии.

Это расчёты для случаев, когда нет комиссии за вывод валюты с брокерского счета на банковский. Если на вашем тарифе она есть, её нужно тоже учитывать, чтобы понять, где выгоднее купить валюту — в банке или на бирже.

Когда нужно платить налог

Если инвестор купит валюту, а потом продаст её дороже, он получит доход. С этого дохода нужно заплатить налог в 13%.

Заполнить и подать декларацию гражданин должен самостоятельно. Налоговая служба принимает документы до 30 апреля этого года за доход, полученный в предыдущем году.

Если человек купил валюту, чтобы расплачиваться ей, например, в заграничном путешествии или за покупки в иностранных онлайн-магазинах, подоходный налог платить не нужно.

Выводы

На Московской бирже теперь можно покупать валюту небольшими суммами — от $1 или €1. Для обмена валюты нужно открыть брокерский счёт и установить приложение брокера на смартфон.

На бирже курс выгоднее, чем в банках. В день написания статьи разница составляла 0,75–0,94 ₽. Однако при расчёте выгоды нужно учитывать комиссии за операции. Свой процент берут сама биржа и брокер, у которого вы открыли счёт.

Кроме того, может быть комиссия за вывод валюты на банковский счёт. Не платить комиссию можно, если открыть брокерский и банковский счета в одной компании.

Как покупать валюту на бирже через Альфа-Банк

10:21 20.07.2016 Категория: Статьи

С тех пор, как в феврале этого года курс доллара достиг своего максимума в 85 руб., прошло ровно полгода. В течении этого времени мы наблюдали непрерывное укрепление рубля. Сегодня доллар стоит 63 руб. Снижение составляет 26%. У нас зреет чувство, что пора покупать.

На самом деле, рекомендацию покупать доллар в диапазоне 60-65 руб. мы разместили на главной странице сайта еще 16 мая и по сей день считаем эту рекомендацию актуальной. Вместе с рекомендацией хотим поделиться новым способом покупки валюты, которым сами пользуемся!

Чтобы не платить комиссию за покупку, валюту мы покупали не в отделениях банков, а на валютной секции Московской биржи. Биржа принципиально не работает с физическими лицами, поэтому получить доступ к торгам на валютной секции можно только через брокера. К счастью, времена, когда брокерами выступали различные «шарашкины» конторы, давно прошли.

Брокерские услуги сейчас предоставляют крупные банки, такие как ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк, БКС. При этом у ВТБ и Сбербанка тарифы скорее заградительные — это легко объясняется нежеланием крупных банков терять долю прибыли от конверсионных операций с валютой. А вот у Альфа-Банка и БКС тарифы вполне дружественные. О нашем опыте использования услуг БКС мы написали отдельную статью.

• 1. Купленную валюту можно получить наличными только через 30 дней, иначе придется заплатить существенную комиссию, делающую использование валютной секции бессмысленным занятием.
  2. Далеко не самый крупный банк. Ничего страшного в этом нет, но предпочтение мы отдаем крупным банкам, особенно если требуется хранить валюту на счетах.

У Альфа-Банка никаких 30 дней ждать не нужно. Приобретенную валюту можно забрать уже на следующий день после покупки через банкомат Альфа-Банка или в отделении через кассу. За операцию покупки с вас возьмут 0.051% (подробные тарифы здесь).

Никаких комиссий при переводе рублей с банковского счета на брокерский счет и за вывод с брокерского счета на банковский нет.

Без ложки дегтя не обошлось: вместе с брокерскими услугами банк вынуждает использовать банковский пакет услуг стоимостью порядка 200 руб. в месяц. В БКС также имеется абонентская плата, приблизительно такого же размера.

Если вам неохота разбираться с валютной секцией (это все-таки требует некоторых мозговых усилий), у Альфа-Банка есть возможность купить валюту просто в личном кабинете мобильного банка.

В этом случае банк гарантирует, что обменный курс будет хуже биржевого не более чем на 60 копеек, — это тоже очень интересный момент! Почти во всех известных нам банках разницу между ценой покупки и продажи резко увеличивают в периоды повышенного спроса на валюту. Иногда эта разница достигает 10 рублей! Альфа-Банк обещает, что такого не случится.

Есть еще одна мелочь, которая отличает валютную секцию Альфа-Банка от аналогичной услуги БКС: в Альфа-Банке для работы с валютной секцией в качестве бесплатного инструмента предоставляется самописная (и тормозная) программа «Альфа-Директ».

В БКС предоставляется программа Quik, заслуженно считающаяся лучшей программой для торговли. Альфа-Банк тоже позволяет ее использовать, но это стоит дополнительных денег.

Для подключения к брокерским услугам Альфа-Банка нужно просто прийти в отделение с паспортом и заявить о своем желании. Процесс оформления длится долго (в нашем случае около часа). В процессе оформления генерируются ключи безопасности.

Также за флешку, на которой хранится ключ безопасности, с вас возьмут несколько сотен рублей. Но процедуру генерации ключей можно проделать и дома с собственной флешкой (как мы и сделали), и тогда это будет бесплатно.

Выводы

За исключением мелких недостатков, мы считаем, что Альфа-Банк просто создан для покупки валюты. Это относится и к покупке валюты на бирже (валютная секция), и к покупке валюты через личный кабинет (по курсу, отличающемуся от биржевого не более чем на 60 копеек).

Альфа-Банк смог предоставить отличные тарифы в совокупности с надежностью крупного банка. К сожалению, среди остальных продуктов банка мы ничего интересного найти не смогли, но за этот продукт объявляем им большое человеческое спасибо!

По данным с https://finance.zotovan.ru/post/2438

Возможные варианты

Вариант 1. Смириться

И ждать пока на счете не накопится необходимый для новой покупки капитал. Но если в активы вложена не очень большая сумма, то возможно придется ждать очень долго. Особенно, если вы планируете покупать только облигации (от 1000 УЕ). И речь идет минимум о нескольких месяцах простоя денег.

Вариант 2. Вывести с брокерского счета

Далее деньги можно снять. Либо конвертировать по банковскому курсу в рубли. Потом снова завести на брокерский счет и купить какие-нибудь менее дорогие рублевые активы (те же облигации по 1000 рублей за штуку).

Схема немного геморройная, согласен. Но позволяет сразу реинвестировать получаемую долларовую прибыль.

Есть ли минусы? Естественно. Кроме вышеперечисленного длинного пути гонения денег мы получаем:

• Невыгодный курс обмена в банке. Естественно по сравнению с биржевым. Сразу можно потерять 1-2% от суммы сверху.
• Некоторые брокеры, за вывод средств в валюте обложат вас комиссиями. И возможно весьма не маленькими. И может получится даже, что размер поборов, будет выше выводимой суммы. Здесь нужно уточнять тарифы на валютные выводы у своего брокера. Некоторые позволяют выводить валюту в свой банк бесплатно.
• Налоги. При выводе денег с брокерского счета, с вас сразу снимут налог на прибыль. То есть по факту вы получите денег уже на 13% меньше. Налоги с вас конечно бы и так взяли. Но только в начале следующего года. И можно было бы погонять эти не удержанные 13% и поиметь с них какую-то дополнительную копеечку.

Вариант 3. Покупка-продажа неполных лотов

Мало кто знает, многие брокеры предоставляют услугу покупки-продажи валюты неполными лотами. Вплоть до 1 доллара(или евро). Почему-то они не очень ее афишируют.

По моему, самый оптимальный вариант для владельцев небольших иностранных активов. Получаем прибыль в долларах (дивиденды или купоны). Сразу обмениваем на рубли. Или докупаем еще долларов до суммы, необходимой для покупки новых бумаг.

А какой курс считать выгодным?

Выяснили причины. Теперь надо определиться, а с чем сравнивать курсы, которые мы увидим в банке, мобильном приложении или любом другом месте, где соберемся покупать $.

Первый вариант – официальный курс $ США к рублю, который устанавливает Центробанк. Его несложно найти в интернете или на официальном сайте регулятора. Ежедневно в 11:30 по московскому времени ЦБ РФ определяет курс. Он начинает действовать со следующего дня. На выходные, т. е. до понедельника, будет действовать значение, установленное в 11:30 пятницы.

Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам

Скачать книгу

ЦБ РФ берет среднее значение котировок во время индексной сессии на торгах валютного рынка Московской биржи за период с 10:00 до 11:30. Рассчитывает сегодня, но использует завтра. Торги после 11:30 продолжаются в обычном режиме. Котировки определяются на основе соотношения спроса и предложения. На это соотношение оказывает влияние множество факторов: политические, экономические и др. За сутки с момента объявления курса и тем более за 2 дня выходных может произойти все что угодно.

Поэтому некорректно сравнивать курс в обменнике с официальным курсом ЦБ. Сами банки и опытные покупатели валюты ориентируются на биржевые котировки. Их в режиме реального времени можно посмотреть на сайте Investing.com или TradingView. Это и есть то значение, с которым вы должны сравнивать варианты обмена рублей на доллары.

Куда деть купленные доллары?

Можно положить их на долларовый депозит, считает Громова. И держать его вместе с рублевым. С течением времени, когда накопления подрастут, можно начать инвестировать. По словам консультанта, минимум половина портфеля не должна быть привязана к национальной валюте, чтобы снизить риски. Защитить его от курсовой разницы также можно с помощью американских индексных фондов, которые продаются и за рубли.

«Потому что, например, экономика США может не вырасти. Допустим, индекс S&P 500 без изменений, но рубль ослаб. Вы увидите рост в портфеле, потому что покупаете вы эту акцию за рубли, но привязана она к долларам. То есть если даже у индекса нулевая доходность, а рубль по отношению к доллару подешевел, то в портфеле у вас денег больше», — сказала она.

По мнению Смирновой, валюту лучше изначально вкладывать в ценные бумаги , в частности акции и облигации . Они лучше сохранят капитал и помогут достичь большей доходности, которая будет выше инфляции. Лучше не держать доллары «в тумбочке», так как со временем они будут обесцениваться из-за инфляции, просто медленнее, чем рубль.

Долларовые депозиты имеют практически нулевую доходность, рассказала она. По ее мнению, на них имеет смысл держать деньги в качестве заначки или для крупных покупок, которые планируете сделать в течение года или раньше. И то, если на эти цели будет нужна валюта. Однако траты на непредвиденные расходы все равно с высокой вероятностью будут в рублях.

А доходность вкладов в евро вообще может оказаться отрицательной, так как многие банки вводят комиссии за пополнение депозитов, предупредила Смирнова.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Какие есть комиссии за покупку валюты на бирже и вывод денег

Когда человек покупает доллары в банке, комиссии за обмен уже заложены в курс валюты (поэтому он менее выгодный, чем на бирже). При покупке на бирже все сборы платит сам покупатель.

Вот какие расходы нужно учитывать при покупке валюты на бирже:

1. Комиссия Московской биржи: при покупке до 1000 евро или долларов она составляет 0,075%, минимум 1 ₽.

Скриншот с сайта Московской биржи

2. Комиссия брокера: её устанавливает сам брокер, причём у одного брокера может быть несколько тарифов с разной комиссией. Кроме того, комиссия может быть ниже при большой сумме сделок — например, от 200 000 ₽ за день. Обычно брокер берёт процент от сделки — несколько десятых или даже сотых. Например, есть тарифы с комиссией 0,3% или 0,05%. Иногда вводится минимальный размер комиссии, например 1 ₽.

3. Комиссия за перевод денег с брокерского счёта на банковский. Некоторые брокеры бесплатно выводят деньги на счёт в банке «своей» экосистемы. Например, из «Тинькофф Инвестиций» валюту можно без комиссий перевести на карту банка «Тинькофф». «Открытие Брокер» бесплатно переводит деньги на карту банка «Открытие», а за перевод на карты других банков взимает комиссию и дополнительное вознаграждение. Оно составит $25 или €25 при переводе долларов и евро соответственно.

Чтобы избежать лишних комиссий, лучше открывать брокерский счёт в своем банке, советует ведущий аналитик по глобальным исследованиям «Открытие Брокер» Андрей Кочетков.

Комиссия и налоги при выводе

Чтобы вывести валюту на внешний счет, нужно создать соответствующий запрос в личном кабинете. При этом потребуется дать согласие на оплату комиссии.

У многих брокеров размер комиссии растет при уменьшении суммы вывода. То есть, чем меньше валюты выводит клиент, тем больше комиссия (в процентном соотношении). По этой причине выгодно выводить крупные суммы. Хотя у многих брокеров, как Кит-Финанс просто берется фиксированный процент от суммы.

Тарифы брокера Кит-Финанс на вывод денег со счета

Существуют также брокерские компании, которые выставляют фиксированную комиссию не в процентах, а в деньгах. Например, 10 или 30$.

Чтобы свести к минимуму подобные затраты, можно открыть счет в том банке, с которым сотрудничает выбранный брокер. В таком случае комиссия брокера будет минимальная или же вовсе отсутствовать. Однако банк все равно может начислить свою комиссию. При выводе незначительных сумм, лучше переводить их на платежную карту, это также позволит уменьшить издержки.

Если клиент покупает валюту для последующей перепродажи, ему придется уплачивать НДФЛ. Когда совершается только покупка, налог не начисляется.

Таким образом, в современном мире даются более интересные возможности для покупки валюты любой страны. И нет никакого смысла совершать операции через обменные пункты.

Кроме того, спекуляция на валютном рынке тоже начинает пользоваться огромной популярностью. Спекулянты называются трейдерами и могут зарабатывать весьма баснословные суммы денег, освоив базовые знания по торговле на бирже.