Как научиться экономить за 7 дней и закрепить привычку

Учимся считать деньги

Нет ничего трудного в рациональном распределении семейного и личного бюджета. В таблице вашей бухгалтерии есть два важных пункта: доходы и расходы, а для их расчета вам не потребуется множество сложных формул. В первом столбце таблицы указываются все деньги, которые получает ваша семья: зарплата, стипендия, пособия, проценты по вкладам, пенсия. Чтобы видеть, из чего складывается общий доход вашей семьи, необходимо учесть все источники поступлений денег.

Во втором столбце таблицы указываются расходы: питание, оплата проезда на общественном транспорте, счета за услуги связи, образование и развитие детей, оплата коммунальных услуг, кредитов. Необходимо также учесть возможность непредвиденных расходов. Каждый решает сам, как вести учет денежных средств, необходимых семье. Можно просто записывать доходы и расходы в блокнот, а можно представить вашу домашнюю бухгалтерию в виде таблицы с двумя столбцами.

В итоге суммы в последних строках должны быть по крайней мере одинаковыми. Если расходы вашей семьи превышают доходы, значит, необходимо на чем-то сэкономить, отказаться от каких-либо пунктов или сократить их. При этом необязательно переходить в режим жесткой экономии, достаточно просто грамотно рассчитывать свои траты на определенный период (например, на неделю или месяц). Ориентироваться необходимо на обязательные расходы, а из оставшихся денег выделить сумму на непредвиденные траты (покупка лекарств, ремонт техники). Оставшиеся средства можно перечислять в ваш резервный фонд.

Таблица учета личных финансов поможет понять, как сэкономить семейный бюджет, какие траты были обязательными, а от каких можно было отказаться.

Из таблицы видно, на чем вы можете сэкономить семейный бюджет. Сохранить деньги семьи можно, просто отказавшись от ланча или покупки журналов.

Почему так важно экономит деньги?

Потому что никто не становится богатым, благодаря лишь только своему заработку. Никто. И я вам объясню почему. Сколько бы вы не зарабатывали, вы можете все потратить. Один только наш заработок, каким бы высоким он не был, это не решение. Если мы хотим по-настоящему разбогатеть, то не должны считать деньги которые зарабатываем, а должны считать те деньги, которые откладываем, а затем инвестируем.

Если мы хотим разбогатеть , то обязательно должны экономить. А затем мы должны научиться инвестировать с умом.

Давайте посмотрим на высоко оплачиваемых голливудских звёзд.

Ким Бесенджер, обладательница премии Оскар, сыгравшая в фильмах “9 с половиной недель”, “Бэтмен”. Она зарабатывала за фильм по 10, 5 миллионов $. Но, увы, она сегодня банкрот.

Или, например, Майкл Джексон. Он зарабатывал сотни миллионов $, но после смерти оставил долгов на 300 миллионов $. Почему он обанкротился, да потому что тратил больше, чем зарабатывал.

Замечали ли вы, что как только вы начинаете больше зарабатывать, вы начинаете больше тратить. Ещё в старом Вавилоне знали, что наши расходы будут расти, стремясь сравняться с доходами. Это значит, что уровень жизни будет повышаться вместе с нашим заработком. Это как 2 параллельные линии, наш доход растёт, уровень жизни растет вместе с нашим доходом. Доход растет, уровень жизни тоже растет.

Если все эти люди с большими доходами, не смогли стать состоятельными, то как нам достичь этого? Мой ответ:”Таким образом невозможно”. Однако мы можем изменить нашу стратегию. Мы можем изменить образ мысли и точку зрения. Это будет звучать так: ” Мы не хотим больше работать за деньги, мы хотим чтобы деньги работали на нас”.

Экономия на продуктах

Дадим вам 20 действенных и проверенных многими советов экономии денег на продуктах:

1. Перед походом на рынок или в магазин пишите список! Только самое необходимое. И четко следуйте составленному списку. Велика вероятность того, что вы поддадитесь соблазну и купите вот эту вкусненькую шоколадку.
2. Денег берите ровно столько, сколько нужно, согласно вашему списку. Проведите подсчет дома, вы ведь знаете, сколько стоит килограмм вашей любимой колбасы и буханка хлеба. Так вы точно избежите риска потратить больше на вкусности.
3. Пользуйтесь акциями, бонусами, скидками. Обзаведитесь скидочными картами всех близлежащих супермаркетов. Скидка в 5% постоянному покупателю — это очень приятно.
4. Идите за покупками сытым! Иначе у вас будет желание скупить все подряд и съесть сразу после выхода из магазина.
5. Не берите с собой детей! Обязательно «разведут» вас на ненужные покупки, какие-то яркие конфетки или печенье. А истерика любимого чада в ответ на ваш отказ вам точно не нужна.
6. Не ходите в магазин сразу после зарплаты и аванса. Будете чувствовать себя миллионером, который может многое себе позволить.
7. Расплачивайтесь наличными. Напомним, что в кошельке у вас должна лежать именно нужная сумма, не больше. А вот на карте денег может оказаться с большим запасом. Снова возникнут соблазны.
8. Помните, что магазины хотят продать более дорогой товар и ставят его на виду, на уровне глаз. Не ленитесь опускаться к нижним полкам, где лежат продукты подешевле.
9. Крупы, макаронные изделия, сахар и другие товары на развес стоят дешевле, чем в яркой упаковке, не забывайте об этом.
10. Ищите более дешевые товары-аналоги, не покупайте полуфабрикаты. Это, во-первых, дороже, во-вторых, вредно. Лучше купить фарш, а не готовые котлеты.
11. Торгуйтесь на рынках, не стесняйтесь! Просите скинуть цену, ведь продавцу тоже нужно сбыть товар.
12. Идите в магазин или рынок в конце рабочего дня. В этом время там часто резко снижаются цены, чтобы продукты не оставались на ночь.
13. Купите мясо целым куском. Дома сами нарежете отбивные, отделите косточку на суп. Так дешевле. То же касается и птицы — покупайте целую курицу.
14. Покупайте продукты на неделю. И не идите в супермаркет до следующих выходных. Вам придется в течение недели приобретать только хлеб и молоко, все остальное уже в запасе. А чем меньше походов по магазинам, тем меньше риска потратить больше, чем надо.
15. Сравнивайте цены в соседних магазинах. Разница бывает очень существенной;
16. Не тратьте деньги на покупку продуктов для перекуса в обеденный перерыв на работе. Контейнер с кашей и котлетой из дома убережет ваш кошелек от ненужных затрат.
17. Замените дорогую говядину курятиной, йогурт — кефиром, а покупное печенье — домашней выпечкой.
18. Не покупайте продукты длительного хранения. Например, стерилизованное молоко. За счет упаковки и обработки такие продукты стоят дороже. А зачем вам хранить молоко месяц?
19. Покупайте только сезонные фрукты и овощи. Вполне можно потерпеть до июня, чтобы купить местную клубнику. Можно замораживать, например, перец и вишню, когда они самые дешевые.
20. Старайтесь покупать оптом. Например, сразу пять килограммов сахара или муки. В большой упаковке продукты дешевле. И запас сделаете.

Поверьте, можно экономить на продуктах и правильно питаться! Вовсе не нужны излишества, какие-то деликатесы, чтобы обеспечить семье вкусный и сытный ужин.

Как экономить деньги на продуктах

Самую большую долю финансов семья оставляет в супермаркетах и на рынках. Как же научиться экономить деньги на продуктах таким образом, чтобы питание оставалось полноценным?

Стоит рассмотреть те способы экономии, которые будут эффективными и сохранят до 30% семейного бюджета:

Не стоит посещать магазины на голодный желудок. Покупать нужно самые необходимые продукты, с собой возьмите примерную сумму денег только на них, а кредитную карту оставьте дома.

Обходите стороной полуфабрикаты. Лучше изготовить такие заготовки самостоятельно. В конечном итоге, интерес к колбасам, пельменям и магазинной выпечки полностью исчезнет.

Меню должно быть составлено минимум на неделю. Понимая, что следует готовить на завтрак, обед и ужин, можно рационально использовать имеющиеся продукты. Покупать товары нужно только в соответствии с составленным меню, ничего лишнего брать не нужно.

Магазин нужно посещать со списком. Если появляется желание побаловать себя чем-то вкусненьким, впишите этот продукт в список с меню на следующую неделю

Перед походом в супермаркет проверьте, взяли ли вы пакет и дисконтную карту со скидками.

В магазинах обращайте внимание на нижние полки и дальние углы. Именно там стоят не только самые свежие продукты, но и самые выгодные

На видных местах маркетологи располагают самые дорогие товары.

Товары с долгим сроком хранения лучше покупать в оптовых магазинах. К примеру, купив сахар или крупу мешком, покупатель сможет неплохо сэкономить. Если нет необходимости в таких объемах, можно сложиться с соседями или родственниками и разделить купленный мешок.

Отдавайте предпочтения продуктам от местных производителей. Местные продукты являются более дешевыми, так как производитель не затрачивает средства на перевозку и сбыт.

Посещайте рынок в сезон. Так удастся покупать самые свежие продукты, а в вечернее время можно получить еще и неплохую скидку.

Готовьте продукты к зиме, используя заморозку. Обладателям больших морозильных камер можно замораживать ягоды, зелень, грибы и прочее. Так получится неплохо сэкономить в холодное время года, когда цена на свежие овощи и ягоды резко возрастает.

Мясные и рыбные изделия нужно покупать с умом. К примеру, отдельные части курицы стоят намного дороже, чем целая тушка. Из филе красной рыбы готовится второе блюдо, а вот из головы и обрезков можно сварить вкусную уху.

На работе не покупайте готовую еду и напитки. Лучше взять обед на работу с собой, он будет полезнее и гораздо дешевле. В ящике стола можно припрятать термос с горячим чаем или кофе.

Подобная экономия уже через несколько месяцев позволит не только откладывать оставшиеся деньги, но и перейти на правильное и здоровое питание.

Полезные советы для экономии денег

«Перелопатив» массу информации и почитав отзывы тех, кто уже давно экономит, мы выбрали для вас 20 самых полезных и проверенных советов касательно экономии денег:

1. Ведите домашнюю бухгалтерию, строго подсчитывайте все финансы, следите за расходами. В общем, ведите учет всех процессов, которые происходят с вашими деньгами, как наличным, так и на картах, счетах, электронных кошельках.
2. Разделите все расходы на остро необходимые, не очень обходимые и попросту ненужные. В первую колонку попадут коммунальные платежи, оплата детсада, проезд и так далее. Во вторую покупка нового дивана, репетитор, хобби. В третью советуем включить походы в рестораны и кино, газировку и другие вредные продукты. От всего, что попадает в третью колонку вполне можно отказаться.
3. Не берите кредиты! Будете возвращать с процентами, выплаты станут дополнительной статьей расходов. Не попадайте в кредитную ловушку, не верьте соблазнительным рекламам микрозаймов.
4. Откажитесь от вредных привычек. Вы просто поразитесь, когда подсчитаете, сколько денег тратите на сигареты, например. Да, 50 рублей в день — небольшие деньги. Но в месяц это уже 1500 рублей. А в год? Можно отказаться от ежедневной бутылочки пива перед телевизором или шампанского просто так. Вместе с деньгами сбережете здоровье.
5. Не бегите в ближайший бутик только потому, что там акция или распродажа. С большой долей вероятности накупите много ненужных вещей.
6. Установите счетчики на воду, свет, газ. Так намного дешевле, чем просто платить по тарифам коммунальщиков. Сможете контролировать использование ресурсов.
7. Выбирайте экономные тарифы на связь, телевидение, интернет. Следите за балансом на телефоне, можно выбрать другого оператора и провайдера, если предлагают более выгодные условия.
8. Всегда пользуйтесь дисконтными и скидочными картами. Можно обмениваться ими с друзьями, если предстоит конкретная покупка, а у знакомых есть дисконтная карта именно этого гипермаркета.
9. Не только продукты, но и все остальные покупки старайтесь оплачивать наличными деньгами, чтобы четко контролировать процесс. Впрочем, если у вас карта с кэшбэком, есть скидка на оплату нею именно в этой сети супермаркетов, такими предложениями нужно пользоваться.
10. Экономьте на развлечениях. Лучше пойти прогуляться в парк, чем в ночной клуб. Или выехать на природу вместо дорогого аквапарка.
11. Ешьте дома! Даже если не слишком любите готовить. Ищите простые рецепты вкусных блюд, чтобы побаловать родных. Кафе, фаст-фуды, рестораны — дорогое удовольствие.
12. Старайтесь делать максимум своими руками. Например, во время ремонта самостоятельно покрасить потолок. Почистить ковер своими руками, а не обращаться в специальный сервис. Много услуг, за которые мы платим только из-за лени, нежелания сделать что-то самостоятельно.
13. Смените платное хобби на бесплатное. Не коллекционируйте дорогие сувениры или предметы, можно собирать что-то бесплатное. И вместо фитнес-клуба простой выйти на пробежку на ближайший школьный стадион.
14. Попробуйте делать подарки своими руками. Почему нет? Поищите идеи в интернете, удивите своих родных и близких.
15. Покупайте аналоги одежды известных брендов. Не стоит отдавать за джинсы или сумочку от известного дизайнера массу денег. Можно найти недорогие и вполне себе качественные подделки.
16. Не пренебрегайте возможностью вырастить что-то на дачном участке. Есть земля — нужно пользоваться! Зимой порадуете семью бесплатной консервацией, компотами вместо покупных соков.
17. Оплачивайте сначала самые необходимые счета, за просрочку которых начнет начисляться пеня. Остальные платежи можно отложить до получения зарплаты;
18. Ищите способы получить что-то бесплатно. В сети есть группы, участники которых, например, предлагают забрать бесплатно детские вещи, ненужную мебель, что-то еще. Может именно вам эта вещь сейчас как раз нужна.
19. Помогайте друзьям и пользуйтесь ответной помощью. Например, можно не ехать своей машиной куда-то за покупками или на природу — разделите расходы на бензин пополам! Есть примеры того, как семьи с детьми примерно одного возраста просто обменивались игрушками, чтобы не покупать новые взамен надоевших. Друг может помочь перетащить что-то на третий этаж — не нужно будет платить грузчикам. И это только самые простые примеры взаимовыручки.
20. Подключайте к экономии всех родных. Всей семьей можно обсудить, на что именно вы собираете, рассказать детям, что от шоколадок пока нужно отказаться, если они хотят планшет, например. Все вместе вы намного быстрее достигнете успеха, будете поддерживать друг друга.

Правильно экономить на еде

Эффективные способы экономии денег включают покупку правильных продуктов. Исключаются продукты, в которых мало полезных веществ или много консервантов. Если продукты не укрепляют организм, в их покупке нет смысла.

Советы по экономии денег на еде:

• заменить дорогостоящее свиное мясо куриным;
• покупать еду на рынках (на них можно поторговаться);
• пробовать новые рецепты из простых продуктов;
• расписывать заранее дневной рацион и не покупать лишние продукты.

Можно питаться правильно и дешево. Для экономии лучше покупать сезонные овощи и фрукты, их стоимость минимальная, а польза максимальная. Разнообразные блюда можно комбинировать из самых простых продуктов.

В покупных напитках мало пользы, лучшей альтернативой станет компот или морс, приготовленный дома. Не стоит переплачивать за кофе, который без труда готовится дома. Людям, которые соблюдают пост, экономить на еде проще, они привыкли к ограничениям. Если семья только входит в режим экономии, небольшой пост пойдет им на пользу.

Скоропортящиеся продукты

Основной совет для тех, кто хочет экономить, не покупать продукты, которые быстро портятся. Не стоит переплачивать за лишний картофель или морковь, если они в ближайшем будущем не пригодятся. Лучше совершать небольшие покупки каждый день.

Продукты с ограниченным сроком годности покупаются лишь в день, когда их будут употреблять. Экономия начинается с мышления, когда семья перестает запасаться едой, а покупает минимальный набор продуктов.

Как экономить семье при маленькой зарплате

Главное, что нужно помнить перед началом экономии, это то, что экономия – не ущемления своих интересов и не дорожка в нищенство. Экономия – грамотное формирование бюджета и расстановка приоритетов. Именно это становится базой правильного отношения к финансам. И, конечно следование нашим рекомендациям.

Простой алгоритм экономии

Шаг 1. Расстановка приоритетов

Ежемесячные траты полностью зависят от потребностей
конкретного лица и от его стиля жизни. Все финансовые расходы можно
разграничить на три основные группы:

1. Срочные (важные). Это питание,
   коммунальные платежи, выплата по долгам (рассрочки, кредиты), одежда.
2. Не особо срочные. К таковым можно
   отнести отдых, организацию текущих праздников.
3. Второстепенные (которые можно
   исключить). Например, походы в увеселительные заведения, посещения ресторанов,
   кафе. Сюда относится и покупка новой бытовой техники, если старая еще не
   требует полной замены.

Размер
ежемесячных трат будет зависеть от умения грамотно распределять расходы и
выявлять, какие из них важные, а без каких можно и обойтись.

Шаг 2. Учет доход-расход

Хорошим мотиватором экономии становится планомерное ведение записей о доходах и расходах. Можно разработать собственную таблицу и заполнять ее каждый день, делая подсчеты и последующие выводы. Такие графики помогут ответить, как экономить деньги в семье, таблица может быть составлена и по своим правилам, с учетом потребностей отдельно взятой семьи. Например:

Как вести расходы и доходы

И 
так далее. А в конце месяца подвести итоги и проанализировать, какую
статью расходов можно сократить, в каком магазине дешевле приобретать питание.
Знайте, как только вы будете визуально (в цифрах) видеть расходы, вы научитесь
ими управлять.

Шаг 3. Нет – кредитам

Те люди. Которые привыкли жить «в
рассрочку», не способны рационально распределять свой бюджет и экономить. Даже
не смотря на заманчивые банковские предложения, от кредитов лучше отказаться. А
имеющиеся долговые обязательства пересмотреть и по возможности рефинансировать
по более выгодным процентам.

Шаг 4. Прочь ненужные покупки

В магазины лучше ходить подготовленными,
с заранее составленным списком и выделенной на этой частью денег. А вот после
работы, когда человек устал, голоден, маркеты лучше обходить стороной. Оставьте
походы за товарами-продуктами на выходной день.Такой способ поможет выяснить, как экономить деньги на продуктах и не делать ненужные покупки.

Шаг 5. Копилка

Копилка – важное дополнение к науке
экономии. Отправляйте туда оставшуюся мелочь вечером, сдачу из супермаркетов

А
в конце года подсчитайте, сколько там скопилось денег. Поверьте – сумма
окажется приятной и внушительной.

Шаг 6. «Грамотные распродажи»

По статистике, около 80% граждан, любящие
ходить по распродажам, приобретают там совершенно ненужные товары. Поэтому,
прежде чем отправляться за очередными выгодными предложениями, уточните, на
какие товары идут скидки и нужны ли они вам.

Шаг 7. Борьба с вредными
привычками

Утренняя сигарета под кофе, вечерний литр
пива с сухариками. А зачем включать в бюджет расходов позиции, которые не
просто невыгодны, но и вредны? Например, при отказе от пачки сигарет и бутылки пива
в день, можно сэкономить около 2 000 рублей в неделю. А за год можно сэкономить
и купить новый большой телевизор или холодильник.

Шаг 8. Вклады в банке

С банковскими кредитами лучше проститься.
А вот системы вкладов изучить и выбрать 
наиболее выгодный. Это отличный вариант не просто экономить, но и
приумножать накопления.

Шаг 9. Установить счетчики

Можно экономить и на коммунальных расходах. Для этого приобретите и установите счетчики на все: газ, электричество и воду. От статьи коммунальных расходов уйти не удастся, а вот сэкономить таким образом бюджет получится.

Шаг 10. Купоны и карты

Не отказывайтесь от оформления карт в
магазинах (дисконтных или скидочных). Накопленные баллы потом можно списать на
приобретение необходимых товаров и отлично сэкономить, особенно при покупке
крупной бытовой техники и мебели.

Правила, которых стоит придерживаться при экономии

Ну, а если вернуться к базовым правилам экономии, стоит упомянуть, что они для всех едины. Есть несколько статей расходов — заслуживающие экономии и те, экономии на которых лучше избежать. Вне зависимости от вашего общего дохода и целей, с которыми вы решили «затянуть пояса», стремитесь к достижению золотой середины.

• самое главное правило — постоянство. Если уж взяли на себя ответственность в плане экономии — соблюдайте ее. Нельзя сегодня экономить, а завтра нет.
• выберите себе цель, и строго придерживайтесь выбранного направления.
• не лгите сами себе. Если вы начали экономить в минуту душевной слабости, и потом поняли ошибочность своего решения — его никогда не поздно отменить.
• ваша экономия не должна быть проблемой для ваших близких и вообще для кого бы то ни было.

На чем можно экономить

Не бойтесь пересмотреть свои расходы на продукты и одежду, электроэнергию и прочие статьи счетов ЖКУ. Экономьте на мелочах — они отнимают огромное количество денег. Все эти мелкие покупки вроде жвачки на кассе в супермаркете — это настоящая пропасть, в которую вы буквально выкидываете колоссальное количество денег ежемесячно. Приведем небольшой список:

• экономия на коммунальных услугах (устанавливаем счетчики, экономим свет, воду, газ)
• экономия на продуктах питания (меньше питаемся в кафе и ресторанах, больше готовим сами)
• бережно относимся к личному авто (качественное ТО, не ездим агрессивно, экономим топливо. Лучше вообще отказаться от машины)
• одежду и обувь покупаем исходя из принципа практичности и надежности, а не моды
• отпуск и выходные проводим не в развлекательных центрах, а на природе

Сэкономить можно на походах в кафе и рестораны, на заказе готовой еды в службах доставки — готовка дома будет гораздо дешевле, к тому же намного полезнее и вкуснее, ведь только так вы можете с уверенностью сказать, из чего приготовлено то или иное блюдо.

На чем нельзя экономить

Мы уже говорили, что повальная слепая экономия на еде и одежде, которая выражается просто в отказе покупать продукты и необходимые сезонные вещи, — это не то, что вам нужно. Повторимся еще раз и о запрете экономии на лекарствах: помните, что лечение затронет не только финансы, которые, в конце концов, остаются просто деньгами, но и то бесценное, что вернуть на 100% невозможно — здоровье. В этом случае профилактика и превентивные меры — это как раз и есть экономия, к которой нужно стремиться. Вот небольшой перечень того, на чем экономить не стоит:

• собственное здоровье. Если экономить на витаминах или качественных лекарствах, в дальнейшем придется заплатить намного больше за лечение
• питание. Дешевые суррогаты — не ваш выбор. Такая экономия обернется проблемами со здоровьем.
• одежда. Как уже писали выше — она должна быть теплой и практичной. Пусть не очень яркой и красивой, зато надежной.
• образование — это инвестиции в будущее. На них экономить не стоит, если только речь не идет о чудо-видеокурсе «Как разбогатеть за неделю»
• отдых. Если только работать, не давая организму паузы, то ваша экономия скоро обернется отдыхом в больнице.
• развлечения. Не стоит лишать себя маленьких удовольствий вроде похода на рыбалку. Это и отдых, и способ разнообразить меню (шутка).

Заключение

Итак, давайте немного закрепим итог, который необходим для успешного обучения экономии и накопления денег.

Первое, экономия — это не означает плохо жить, отказывая себе во всем. Экономия — это искусство эффективного использования своих денежных средств.

Второе. Чтобы научиться экономить и копить необходимо соблюдать несколько простых правил:

• иметь цель;
• вести учет доходов и расходов, планировать бюджет
• погасить свои долги;
• не брать кредитов;
• оптимизировать все свои расходы
• откладывать фиксированный процент с дохода

Соблюдая эти несложные правила вы быстро научиться правильно управлять деньгами и сами удивитесь, как много вы тратили не на те вещи.