Ипотека на покупку квартиры на вторичном рынке

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать ипотеку

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по ипотеке

• Дельные советы

  В статье расскажем, какими уловками пользуются злоумышленники, чтобы обмануть несовершеннолетних – украсть личные деньги или добраться до банковских счетов родителей.

• Злободневное

  В нашем представлении кредит – деньги, которые банк выдаёт человеку или организации. Но страны и финансовые учреждения тоже дают друг другу в долг. В статье мы собрали примеры крупнейших международных займов в истории.

• Дельные советы

  Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).

• Дельные советы

  «Монеткины»:
  ведение бюджета, с которым справится даже ребёнок

  Ведение собственного бюджета – навык, который точно пригодится во взрослой жизни. В этой статье мы рассмотрим онлайн-сервис «Монеткины», который в увлекательной форме помогает освоить финансовую грамоту.

• Дельные советы

  В апреле 2019 года банк анонсировал запуск сервиса быстрых переводов в ближнее зарубежье, включая страны бывшего СССР, о чём и расскажем в этой статье.

• Ликбез

  Ключевая ставка:
  что каждый должен знать о ней

  Сегодня ключевая ставка Банка России составляет 7,25% годовых. Что это значит и зачем клиентам банков и простым гражданам это знать – рассказываем по порядку.

• Читать все статьи

• Условия предоставления и оформление

• Условия предоставления и оформление

• Условия предоставления и оформление

• Обслуживание

• Условия предоставления и оформление

• Обслуживание

• Читать все вопросыи ответы

• Изменение ставок

  5,75% годовых – по такой ставке можно оформить льготный ипотечный кредит с государственной поддержкой в Севергазбанке. Ставка фиксируется на весь срок кредитования.В рамках сервиса можно приобрести жильё в новостройке.Сумма займа – не более 12 млн руб.Взнос – не менее 15% от цены квадратных метров.В качестве стартового взноса и

  17 мая 2021

• Законодательство

  Парламентарии приняли в третьем чтении законопроект, обязывающий банки указывать причины отказов в оформлении ипотечных каникул. Закон предусматривает для граждан возможность обжаловать отказ в досудебном порядке.Согласно тексту законодательной инициативы, кредитные организации должны сообщать заёмщикам не только об отрицательном

  14 мая 2021

• Изменение ставок

  Райффайзенбанк продолжает повышать привлекательность фирменных ипотечных сервисов.Банковская структура выдаёт ссуды на покупку «первичных» или «вторичных» квартир и апартаментов, а также недвижимости под залог имеющейся собственности по ставке от 8,09% годовых. Для получения минимальной ставки необходимо запросить в банке

  18 янв 2021

• Законодательство

  В первом чтении был принят законопроект, согласно которому отсрочку платежей по жилищным кредитам смогут получить индивидуальные предприниматели и самозанятые.Согласно закону, принятому в прошлом году, граждане, попавшие в сложное финансовое положение, имеют право оформить ипотечные каникулы для восстановления платёжеспособности.

  12 окт 2020

• Аналитика

  По информации Абсолют Банка, в апреле 2020 года доля заявок на получение ипотечных кредитов, оформляемых с использованием средств материнского (семейного) капитала в качестве стартового взноса, выросла по банку примерно в 2 раза.В прошлом году и в январе-марте текущего года показатель стабильно составлял порядка 3%-4%, в прошлом месяце

  21 мая 2020

• Актуально

  Газпромбанк снизил минимальную сумму ипотечного займа, оформляемого в рамках акции «Премиальный стандарт». Спецпредложение разработано для желающих приобрести в кредит квартиру или апартаменты бизнес-класса.Для жителей двух столиц и их областей минимальная сумма «премиальной» ипотеки снизилась до 6 млн рублей.Обитатели Приморского

  18 апр 2019

• Финансовые результаты

  За прошедший год Россельхозбанк заключил 43 тысячи ипотечных соглашений на общую сумму в 73 миллиарда 300 миллионов рублей. Рост показателя за отчётный период составил 11%. Общий объём ипотечного портфеля кредитного учреждения достиг к концу года 182 миллиардов рублей (+24% за 12 месяцев).Средний «чек» по ипотечным займам РСХБ в 2017 году

  25 янв 2018

• Амбиции

  Банк «Уралсиб»: жители Башкортостана получат 900 льготных ипотечных займов

  В будущем году в Республике Башкортостан банк «Уралсиб» планирует выдать 900 льготных ипотечных займов в рамках программы «Жилищные строительные сбережения». Процентная ставка по данному ипотечному сервису установлена ниже среднерыночной.В 2017 году правительство Республики Башкортостан решило расширить перечень граждан, которые

  26 дек 2017

• Читать все новости

Ипотека на вторичном рынке на выгодных условиях

При покупке квартиры в кредит ипотечный брокер поможет избежать лишних платежей, которые банки любят подсовывать наивным клиентам в виде всяких страховок и переплат. Вы сэкономите не только деньги, но и время, так как специалист по кредитованию сам подберет несколько вариантов ипотеки в различных банках и разошлет туда ваши документы. Чем значительно повысит шансы получения ипотеки на вторичном рынке. Наш опыт работы гарантирует получение финансов на покупку жилья даже лицам из проблемного сегмента, то есть с плохой кредитной историей, без официального трудоустройства, с недостаточным фактическим доходом и прочее.

Консультация профессионала

Где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

Получить ипотеку без первого взноса можно лишь в следующих случаях:

• Льготные программы. Чаще всего они предоставляются военнослужащим, молодым семьям и молодым учителям.
• Военная ипотека. Подходит только для военнослужащих.
• Материнский капитал. В этом случае, в качестве первого взноса используется сертификат на материнский капитал.
• Ипотека с плохой кредитной историей или без официального трудоустройства

Все банковские организации в качестве требований предъявляют своим клиентам, наличие официального места работы. Однако вполне возможно, что заёмщик получает доход не официально и может оплачивать кредиту. Для этого ему необходимо доказать банку свою платёжеспособность.

Обратите внимание! Проще всего будет получить ипотеку без официального трудоустройства в небольших региональных банках. Если же вы уже брали кредиты и не успели их вовремя погасить, то ваша кредитная история будет испорчена

В этом случае ни один банк не предоставит вам ипотеку просто так. Однако получить деньги всё же реально. Для этого можно: привлечь надёжных поручителей, оплатить первый взнос, отдать, приобретаемую квартиру в залог. Кроме того, некоторые организации готовы дать деньги ненадёжным клиентам под более высокую процентную ставку

Если же вы уже брали кредиты и не успели их вовремя погасить, то ваша кредитная история будет испорчена. В этом случае ни один банк не предоставит вам ипотеку просто так. Однако получить деньги всё же реально. Для этого можно: привлечь надёжных поручителей, оплатить первый взнос, отдать, приобретаемую квартиру в залог. Кроме того, некоторые организации готовы дать деньги ненадёжным клиентам под более высокую процентную ставку.

Видео: где лучше всего брать кредит — самые популярные и лучшие российские банки.

Читайте далее:

Рефинансирование ипотеки: плюсы и минусы, и кому доступна такая услуга банков?

Как взять ипотеку в Газпромбанке — виды, условия, тарифы

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

• ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
• компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
• 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
• 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Иван Барсов
Директор по розничному кредитованию МТС Банка
Ещё один бонус для ипотечников от государства — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новостройку или вторичное жильё.

Что потребуется при оформлении ипотеки

Чтобы оформить кредит на жильё, заемщик должен соответствовать требованиям банка и собрать внушительный пакет документов. Условия выдачи отличаются в зависимости от выбранного банка. Например, одни выдают денежные средства только при наличии российского гражданства, а в других взять ипотеку могут и иностранные граждане.

В целом перечень требований к заемщику сводится к следующим характеристикам:

1. Возраст клиента – от 21 года до 75 лет на момент погашения. Некоторые банки могут снизить нижнюю границу до 18 лет.

2. Наличие постоянной регистрации на территории РФ. При этом приобретаемый объект может находиться в другом регионе.

3. Платежеспособность. Обязательно наличие официального дохода в достаточном размере для погашения ипотеки и других обязательств клиента. Платежеспособность подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или выпиской по счету, если вы получаете заработную плату на карту того банка, где оформляется ипотека. Общая сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40% от дохода. При необходимости повышения уровня платежеспособности можно привлечь созаемщиков.

4. Трудовой стаж. Как правило, чтобы получить кредит на жильё, заемщик должен отработать на текущем месте не менее 6 месяцев и иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет. Срок занятости подтверждается копией трудовой книжки, заверенной работодателем. Если клиент получает заработную плату на карту банка-кредитора, то в этом случае достаточно 3-х зачислений, то есть нужно отработать всего 3 полных месяца (подтверждающие документы не потребуются).

5. Кредитная история. Клиенты с положительной репутацией могут рассчитывать на одобрение заявки под сниженные процентные ставки. Если кредитная история испорчена, то вам придется столкнуться с отказом банка. В этом случае помощь в получении ипотеки могут оказать ипотечные брокеры, которые подберут кредитора с максимально лояльными условиями.

6. Наличие первоначального взноса. С учетом выбранной ипотечной программы он может составлять от 10 до 50% от стоимости жилья.

Если в сделке участвуют созаемщики, то к каждому из них предъявляются аналогичные требования. Супруги выступают созаемщиками в обязательном порядке даже при отсутствии дохода и постоянного места работы.

Для получения ипотеки определенные требования касаются и приобретаемого имущества. Жилье оценивается с точки зрения материалов, при помощи которых выполнялось его строительство, наличия инфраструктуры, коммуникаций, подъездных путей, территориального расположения. На основании всех этих факторов определяется степень ликвидности объекта недвижимости и возможность передачи его в залог. Также оформление ипотечного кредита потребует предоставления документов на приобретаемую недвижимость, а именно:

• проект договора купли-продажи;

• кадастровый паспорт;

• документы, подтверждающие право собственности на готовое жилье;

• отчет об оценке.

Если приобретается недвижимость на этапе строительства, то необходимо собрать пакет разрешительных документов от застройщика.

Требование к объекту недвижимости

К имуществу, которое Вы собираетесь приобрести в ипотеку, также будут определенные требования. Банк должен одобрить этот объект недвижимости, прежде чем выделять средства на его покупку.

А для этого, он должен полностью соответствовать установленным банком критериям.

Проводя оценку, кредиторы обычно обращают внимание на:

• Визуальная составляющая. Рассматриваются материалы, из которых изготовлен дом, его состояние;
• Наличие системы коммуникаций. Любое жилье должно обладать системой поставки коммунальных ресурсов, таких как газ, электричество, канализация, вода и прочее;
• Расположение дома. Оценивается общая инфраструктура, удаленность недвижимости от магистралей, необходимых объектов и банка;
• Количество этажей;
• Год, в который дом был построен;
• Обременение, в виде прав иных лиц на это жилье.

Плюсы и минус покупки жилья на вторичном рынке

Заемщики, не имеющие желания или возможности приобрести недвижимость в новостройке, обращаются на рынок вторичного жилья. Именно там можно подобрать квартиру, отвечающую всем требованиям и соответствующую нужным параметрам.

Достоинства такого варианта:

• возможность приобретения недвижимости в престижном районе с развитой инфраструктурой;
• большое количество предложений, что позволяет подобрать для себя наиболее подходящий объект;
• высокое качество построек, оставшихся еще с советских времен;
• возможность снизить стоимость при обнаружении внешних дефектов, поддающихся косметическому ремонту;
• возможность заселиться в меблированную квартиру с уже установленной бытовой техникой.

Но, несмотря на большое количество достоинств, процедура приобретения жилья на вторичном рынке несет в себе и некоторые риски:

• проблемы юридического плана, связанные с правами бывших собственников;
• завышенная стоимость объекта;
• высокая процентная ставка.

На заметку! Кредит наличными для зарплатных клиентов в банке ВТБ в 2021 году

При этом важно учитывать тот факт, что ипотечный кредит на вторичное жилье предусматривает использование разных программ. Приобретение частного дома, квартиры в многоэтажке или комнаты в коммуналке — это три отличающихся друг от друга варианта со своими условиями.

Предложения от топ-10 банков

Где лучше взять кредит под самый низкий процент на приобретение вторички? Рассмотрим 10 банков – лидеров на ипотечном рынке по объемам выдачи ипотечных кредитов по состоянию на август 2018 года (по данным статистики ДОМ.РФ).

Анализ условий проведем только по вторичному рынку жилья.

Условия почти одинаковые. Свой выбор вы должны делать из индивидуальных предпочтений и особых критериев. Например, если вы являетесь бюджетником или зарплатным клиентом, то ставка может быть меньше. Не забываем про льготы молодым семьям, материнский капитал и т. д.

Некоторые банки предоставляют кредит без первоначального взноса. Как правило, это ипотека под залог уже имеющегося у заемщика жилья. Ставка выше на 2 – 3 пункта, чем по ипотеке с первоначальным взносом. Но и целевого характера такой кредит не несет – вы можете потратить его на что угодно.

Лучшие предложения

В таблице ниже обозначены банки, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2021 году.

Условия могут изменяться в зависимости от статуса заемщика. Так, зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки по ипотеке. К примеру, ВТБ предлагает специальную программу, предусматривающую уменьшение переплаты на 0,25 %, если площадь кредитуемой недвижимости не более 65 м².

А граждане, получающие зарплату на персональный счет в Газпромбанке, вправе претендовать на уменьшение суммы первоначального взноса до 10 %.

В Россельхозбанке лояльное отношение к молодым супругам выражается в снижении ставки до 10 %, в Сбербанке такие семьи могут получить кредит на вторичное жилье под 9,5 % годовых.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать ипотеку

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по ипотеке

• Ликбез

  С апреля 2020 года при банкротстве физлица у него будут списывать накопленные долги перед бюджетом. Аннулируются только уже существующие долги. На будущие правило не распространяется.

• Дельные советы

  В статье рассказываем, что можно и нельзя включать в брачный договор и какие нюансы учесть.

• Злободневное

  В сентябре 2019 года заработал виртуальный оператор мобильной связи ВТБ Мобайл. Расскажем об особенностях этого оператора и порядке подключения к нему.

• Для юридических лиц

  Авангард обслуживает более 120 тысяч корпоративных и 1 млн частных клиентов и имеет офисы в 75 городах России. Как открыть расчётный счёт в банке Авангард, сколько стоит РКО, расскажем в статье.

• Дельные советы

  «ДОМ.РФ» запустил программу субсидированной ипотеки под 6,5% на строительство домов для молодых семей. Предложение актуально до 1 июля 2021 года. Каковы условия кредита и стоит ли торопиться с оформлением, разбираемся вместе.

• Подводные камни

  Рефинансирование – популярный банковский продукт, который даёт возможность погасить уже имеющийся кредит (или несколько) за счёт нового, с более выгодными условиями. Конечно, многие заёмщики хотят воспользоваться такой услугой, но подобные заявки одобряют не всегда. Разберёмся, почему банки отказывают в рефинансировании.

• Читать все статьи

• Условия предоставления и оформление

• Условия предоставления и оформление

• Условия предоставления и оформление

• Обслуживание

• Условия предоставления и оформление

• Обслуживание

• Читать все вопросыи ответы

• Изменение ставок

  5,75% годовых – по такой ставке можно оформить льготный ипотечный кредит с государственной поддержкой в Севергазбанке. Ставка фиксируется на весь срок кредитования.В рамках сервиса можно приобрести жильё в новостройке.Сумма займа – не более 12 млн руб.Взнос – не менее 15% от цены квадратных метров.В качестве стартового взноса и

  17 мая 2021

• Законодательство

  Парламентарии приняли в третьем чтении законопроект, обязывающий банки указывать причины отказов в оформлении ипотечных каникул. Закон предусматривает для граждан возможность обжаловать отказ в досудебном порядке.Согласно тексту законодательной инициативы, кредитные организации должны сообщать заёмщикам не только об отрицательном

  14 мая 2021

• Ангебот

  До конца текущего месяца в Челиндбанке можно оформить ссуду на улучшение жилищных условий без подписания договоров страховой защиты залогового имущества и личного страхования.Ставка по кредитной программе не зависит от наличия или отсутствия полиса страхования заёмщика: ипотеку под 8,9% годовых могут оформить клиенты с положительной

  19 нояб 2020

• В авангарде

  МКБ запустил фирменный сервис оперативного рассмотрения заявок на получение жилищного займа. Скоринговая процедура даёт возможность принять решение по кредитной анкете за минуту.Платформа обрабатывает большой массив данных. При этом результат выдаётся очень быстро, а заёмщикам нет необходимости предоставлять какие-либо дополнительные

  28 сент 2020

• Актуально

  Клиенты Абсолют Банка получили возможность оформить ипотечные каникулы. Сделать это можно в системах дистанционного банковского обслуживания (online-банк «Абсолют Online» и mobile-приложение «Абсолют Mobile»). Максимальная отсрочка по оплате суммы основного долга и процентов составляет в рамках спецпредложения 3 месяца.На «кредитные каникулы»

  31 марта 2020

• Ангебот

  До конца текущего года клиенты банка «Левобережный» могут оформить ипотечные кредиты в рамках пакетов «Стабильный» и «Стабильный-начало» по сниженной ставке. Дисконт составляет 0,5% годовых.Спецпредложение актуально для:наёмных сотрудников, которые могут подтвердить уровень дохода по форме «Левобережного»,предпринимателей,

  12 нояб 2019

• Ангебот

  До конца ноября в Челиндбанке можно оформить ипотечную ссуду на более привлекательных условиях. Для участников зарплатных проектов банка и клиентов с положительной кредитной историей в Челиндбанке минимальная процентная ставка по ссудам снижена до 9,9% годовых, для прочих категорий заёмщиков – до 10,4 процентного пункта.В рамках

  09 сент 2019

• Финансовые результаты

  ВТБ наращивает ипотечный портфель

  В последний месяц весны банк ВТБ выдал жилищных кредитов на 50 миллиардов рублей. Прирост относительно данных мая 2017 года составил порядка 50%. Почти половина майских ипотечных соглашений была оформлена на квадратные метры в новостройках.С января по май текущего года рост выдачи ипотечных займов по банку составил порядка 30%. За

  19 июня 2018

• Читать все новости

Как выбрать банк

К выбору банка, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2021 году, также следует подходить ответственно, ведь взаимодействие заемщика с кредитной организацией рассчитано не на один год. Для начала необходимо изучить условия предоставления займа, что позволит выбрать оптимальный вариант.

Прежде всего внимание акцентируют на следующих критериях:

• процентная ставка;
• порядок и условия досрочного погашения долговых обязательств, а также расторжения договора;
• срок кредитования;
• величина первоначального взноса;
• наличие дополнительных платежей, комиссионных и страховых взносов.

Полезные советы

Прежде чем оформить жилищный кредит, трезво оцените свои финансовые возможности. Если сомневаетесь, лучше увеличьте срок кредитования. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа, но при желании вы сможете вносить больше и погасить ипотеку досрочно.

При оформлении ипотечного договора внимательно изучите все его пункты, уделив особое внимание штрафным санкциям за просроченные платежи и способам их погашения. Желательно, чтобы оплата кредита осуществлялась без комиссии с помощью удаленных каналов

В случае отказа воспользуйтесь следующими рекомендациями:

• Подайте заявку сразу в несколько банков. Это можно сделать самостоятельно или с помощью кредитных брокеров.

• Пересмотрите выбранное жилье, если банк отказал в выдаче денежных средств именно по этой причине.

• Исправьте кредитную историю. Для этого необходимо обратиться в бюро кредитных историй и сообщить о том, что сведения о вашей репутации недостоверны. Если ранее вы действительно допускали просрочки, возьмите небольшой кредит. При своевременном погашении задолженности ваше досье изменится в лучшую сторону.

• Привлеките надежных созаемщиков и поручителей.

• Обратитесь к кредитному брокеру. Это посредник, который оказывает профессиональную помощь в получении ипотеки.

Открытие

Если ищете, где взять ипотеку на самых выгодных условиях с низкой процентной ставкой, обратитесь в банк Открытие. На сайте можно взять ипотечный кредит на покупку вторичного жилья и квартиры в новостройке. Прежде чем заполнить заявку, можно воспользоваться онлайн калькулятором и получить скидку -0.5%. Укажите стоимость недвижимости и срок ипотеки, чтобы получить самое выгодное предложение.

Воспользуйтесь лучшей услугой рефинансирования от банка Открытие, чтобы сэкономить деньги на погашении ипотеки в Москве, СПБ, Екатеринбурге, Воронеже и Краснодаре. В банке есть привлекательные условия и ипотечные программы: льготная госпрограмма, семейная ипотека для семей с детьми, военная ипотека для военнослужащих и материнский капитал на новое жилье.

Срок кредитования варьируется от 3 до 30 лет при первоначальном взносе от 20%. Можно воспользоваться услугами проверенной страховой компании, чтобы избежать финансовых проблем. Открытие банк выдает до 30 млн рублей с возможностью досрочного погашения без комиссии.