Как правильно вести семейный бюджет, реальные советы

Среднедушевые денежные доходы — распределение по видам деятельности

В России очень выражена дифференциация величины заработной платы по разным видам трудовой экономической деятельности. По состоянию на 2021 год, если не считать звезд шоу-бизнеса, самые высокие заработки в сфере добычи и переработки топливных ресурсов. Так, в сфере нефтедобычи доход рабочего составляет около 70 тысяч рублей. Производство кокса и нефтепродуктов оплачивается в размере 70,3 тысячи рублей. Добыча других видов полезных ископаемых, которые не относятся к топливно-энергетическим, оплачивается в размере 46,6 тыс. руб.

Финансовая деятельность дает самый высокий средний доход, равный 90 170 рублей. Довольно неплохие заработки у работников химической промышленности — 42,6 тысяч руб. Возможно, это связано с вредностью данного производства для здоровья человека.

Работники в сфере недвижимости и аренды зарабатывают, в среднем, 40,2 тысячи рублей.

Довольно высокий доход дают разработки в области высоких и передовых технологий. В среднем, это 53 770 руб.

Самые низкие средние зарплаты у работников в сфере текстильного и швейного производства – 15,4 тысячи руб. Сравнительно немного получают производители обуви — 18,76 тыс. руб. В сельском и лесном хозяйстве средние зарплаты — 18,2 тыс. руб. Работа с древесиной, производством изделий из дерева дает 20,8 тысяч рублей.

Не так много зарабатывают те, кто трудится в гостиницах и ресторанах. Их средний месячный доход — 20,9 тысяч руб. Воспитатели детских садов и учителя младших классов получают 21,1 — 21,2 тысячи руб. в месяц. Больше всего в сфере образования зарабатывают работники высшего профессионального образования — 38 245 рублей.

В этот список не вошло много других профессий. Например, труд чиновников, депутатов, работников космической сферы, юристов оплачивается достаточно высоко, а почтальоны, уборщицы, продавцы зарабатывают очень мало.

Разумеется, все это статистические данные. Ведь нередко уровень денежных выплат населению регулируется установленной величиной МРОТ, которая значительно ниже этих цифр. Зарплаты могут сильно отличаться в разных регионах. Обычно в статистику по зарплатам включают только крупные организации, где зарплаты выше. Небольшие города и населенные пункты в сельской местности, где доходы ниже, в подобные подсчеты не включают. Также надо учесть, что зарплаты у директоров гораздо выше, чем у рядовых работников.

3) Прочитайте текст. Используйте полученную информацию при характеристике доходов семьи.

Оказывается, взрослые могут получать не только зарплату и пенсию.

В зависимости от рода их деятельности они могут получать прибыль или авторский гонорар. А могут просто поместить деньги в банк, и получать проценты по вкладу.

В нашей семье только мама иногда получает авторский гонорар за статьи в интернете.

4) Существуют ли виды доходов, которые невозможно запланировать?

Некоторые доходы невозможно запланировать в заранее. Они могут быть как приятными, так и не очень.

Например, папа может выиграть в лотерею, а мама получить приз по акции от магазина «Пятёрочка». А может случится так, что кто-то найдёт на улице некую сумму денег. Или семья получит наследство.

Что значит семейный бюджет и зачем его вести

Семью можно сравнить с маленьким государством: есть руководитель, советчик и люди, которым нужно помогать, а также пункты расходов и доходов. Основными задачами при этом являются грамотное планирование и распределение семейного бюджета. Как сохранить денежные средства? Как правильно распределять деньги в семейном бюджете, но не отказываться от всего необходимого? Надо составить таблицу, где будут учтены деньги, поступающие в ваш бюджет, и расходы. Такая наглядная форма позволит увидеть всю картину и при необходимости внести изменения в структуру трат.

Деньги являются достаточно мощным инструментом в жизни человека. С их помощью можно сделать свое существование более комфортным, приобрести все необходимое. Однако при неправильном обращении деньги могут быть потрачены зря, не принеся никакой пользы владельцу.

Известный американский артист Уилл Роджерс однажды сказал: «Слишком много людей тратят деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нравятся».

Вы обнаружили, что в последнее время ваши расходы стали больше доходов? Тогда, скорее всего, вы оказались в окружении невыплаченных кредитов, долгов и просроченных ежемесячных платежей! Если ваши траты непрерывно возрастают, значит, пришло время менять ситуацию и распределять их.

«Деньги – всего лишь инструмент. Они приведут туда, куда вы хотите, но не заменят вас в качестве водителя», – фраза российской писательницы, переехавшей в США. Айн Рэнд лично убедилась в необходимости составления правильного семейного бюджета.

Все еще сомневаетесь? Далее приведено три веских повода для начала грамотного распределения семейного бюджета:

1. При распределении бюджета семьи вы сможете поставить перед собой конкретные цели и начать достигать их. При отсутствии задач деньги зачастую тратятся впустую, сэкономить на ненужных вещах не получается, в связи с этим каждый раз откладывается покупка нового автомобиля или долгожданная поездка на море.
2. Таблица, помогающая распределять семейный бюджет, избавит вас от спонтанных покупок и привьет необходимые для покупателя привычки. Разве вам так нужны несколько пар похожих туфель? Составление плана бюджета поможет расставить приоритеты и приблизит вас к достижению долгосрочных целей.
3. Финансовый кризис может наступить в результате увольнения с работы, развода или серьезной болезни. Трудные ситуации могут произойти в самый неожиданный момент. Поэтому всем необходим сберегательный фонд. В структуре бюджета семьи обязателен пункт «сбережения» – это будет ваша опора, благодаря которой вы сможете обеспечивать себя в течение нескольких месяцев.

В каких случаях определяют совокупный доход семьи

Под среднедушевым доходом понимается доходность на душу населения. Если определяется усредненное значение семейного дохода, совокупные поступления делятся на количество членов семьи.

Душевой доход на семью требуется при назначении социальных пособий от государства и региональных властей. Если поступления на одного члена семьи меньше прожиточного минимума, который действует в регионе, граждане вправе претендовать на дополнительную поддержку от государства.

ВАЖНО!

ПФР на официальном сайте опубликовал перечень прожиточных минимумов по регионам, которые действуют при расчете пособий и соцвыплат в 2021 году.

В ежегодных региональных нормативах закрепляется, какой доход на 1 человека должен быть у малоимущей семьи в 2021 году, — не больше прожиточного минимума за второй квартал предыдущего года. Если семейная доходность ниже этого показателя, обращайтесь в органы соцзащиты за пособиями. Вот на что вправе претендовать малоимущие семьи:

Что заплатят	Кому заплатят
Путинское пособие на детей до 3 лет	Деньги на первого и второго ребенка ежемесячно перечисляют фонды: на первого — ФСС; на второго — ПФР из материнского капитала. Пособие назначат, если средняя семейная доходность суммарно не больше двух прожиточных минимумов в регионе. Величина выплат — один прожиточный минимум на уровне субъекта РФ.
Путинское пособие на детей от 3 до 7 лет	Компенсацию перечислят всем, чей средний душевой доход на семью ниже прожиточного минимума в регионе. Пособие составляет 50% от регионального прожиточного минимума.
Региональные пособия	Получатели, порядок назначения, размеры — в региональных нормативах
Субсидии на ЖКХ	Получат граждане, чьи расходы на коммунальные услуги составляют от 30% и более от среднего семейного дохода
Социальные стипендии	Выплачивают студентам из малоимущих семей. Размер регулируется локальными актами учебного заведения.
Субсидии на детский оздоровительный отдых	Малоимущие родители подают заявку в отдел соцзащиты на оформление 100% компенсации летнего отдыха детей.

На официальных сайтах региональных и муниципальных властей размещена информация об уровне прожиточного минимума. Следите за локальными нормативами, обращайтесь в местные администрации и центры социальной защиты населения: они расскажут, каков минимальный доход на душу населения в регионе и какие документы требуются для подтверждения заработка.

, чтобы прочитать.

Инструменты и методы планирования семейного бюджета

Существует множество способов упростить себе жизнь при ведении домашнего учета. Наверняка вы уже прибегали к некоторым из них. Если нет, то вот вам еще один совет – обязательно присмотритесь к этим инструментам и методам, даже несмотря на кажущуюся банальность и простоту.

Тетрадь или блокнот

Можно начать фиксировать доходную и расходную части, вместе с планом по старинке, как это делали наши бабушки. Для этого необходимо завести тетрадь или блокнот удобного формата с подходящей разлиновкой.

Воспользуйтесь следующими советами, если собираетесь вручную фиксировать бюджет:

• Составьте или найдите таблицу, которой будете придерживаться при фиксации данных;
• Толщина тетради должна быть достаточной, чтобы отразить желаемый период;
• Не забывайте о планах – их можно прописать вперед, а потом вписывать фактические данные;
• Заклейте одну или несколько страниц, чтобы получился кармашек для чеков.

Таблица в Exсel

Табличный формат очень удобен и помогает структурировать информацию. Если вам такое по душе, используйте специальную программу, которая предназначена для работы с таблицами!

Плюсы ведения бюджета в Excel:

• тело таблицы уже построено, нужно просто вписать данные
• таблица посчитает все за вас, если вставите нужную формулу
• можно работать одновременно с несколькими таблицами
• данные разных таблиц можно связывать между собой
• легко вносить любые изменения
• можно настроить внешний вид таблицы

Пример таблицы личных расходов в Excel, составьте свою и контролируйте все данные в одной программе.

Строка «личные расходы» содержит формулу, суммирующую значения всех категорий. При изменении любого параметра итоговая сумма изменяется автоматически.

Программы и приложения

Если у вас нет времени кропотливо вести подсчеты, можно воспользоваться уже готовыми разработками для ведения домашней бухгалтерии. Возможности программ позволяют тратить минимум времени, при этом вы получаете качественную и структурированную информацию.

Программа проводит анализ за вас, самостоятельно сверяет данные, предоставляет свежие сводки, напоминает о платежах и даже дает советы.

Не все приложения подходят для полноценного ведения бюджета – но почти все могут послужить отличным рабочим инструментом!

Японская система Какебо

Альтернативный вариант самостоятельного контроля финансов вашей семьи – японская система kakebo. Она оказалась настолько популярна, что теперь ее используют по всему миру. Дословно kakebo переводится как «книга домашней экономии».

Суть системы проста: ведение учета бюджета в форме специальных таблиц. Учет финансов ведется по соотношению план-факт. Составляем 2 таблицы:

• плановые доходы/расходы/ сбережения
• текущие расходы

Метод конвертов

Вам не удобно вести учет текущих расходов, лень записывать каждую копеечку и постоянно держать руку на пульсе? Метод конвертов в ведении домашнего бюджета популярен не зря: он избавляет от необходимости скрупулезных подсчетов.

Достаточно всего 1 раз распределить семейный бюджет на месяц.

Традиционно метод предлагает использовать 7 конвертов:

• питание
• платежи
• развлечения
• черный день
• покупка вещей и предметов быта
• расходы на детей
• остаток

Под каждую категорию придется завести отдельный конверт. На каждом пишем целевое назначение денег, вкладываем туда сумму плановых расходов и тратим в течение всего месяца.

Этот вариант предполагает распоряжение исключительно наличными деньгами.

Смысл этой идеи в том, что деньги на текущие расходы хранятся отдельно друг от друга – это удерживает от соблазна нарушить схему и залезть за средствами в другой конверт. Стоит признать, что любые вариации этого метода в отношении электронных денег будут менее эффективны.

Систему можно легко адаптировать под себя, изменив категории трат или их количество.

Метод 50/20/30

Этот метод рекомендован для тех, кто испытывает сложности в распределении денежных средств семьи, и не может сразу составить семейный бюджет. По сути это готовый метод рационализации расходов, который поможет правильно выдержать баланс доходов и расходов, а также даст хороший задел на будущее.

Основные цели	Инвестиции в будущее	Удовольствия
50%	20%	30%
Обязательные ежемесячные платежи	Кредиты на образование	Одежда и имидж
Покупка продуктов	Оплата курсов	Развлечения
Транспорт	Черный день	Путешествия
	Накопления на старость	Отпуск

Таблица расходов семейного бюджета

Перед тем, как приступать к ведению таблиц, семья должна выделить основные категории расходов, осуществляемых в течение месяца и зафиксировать их на бумаге или в специальной программе.

Все расходы можно поделить на несколько категорий:

• налоги — подоходный налог, налог на транспортное средство и др.;
• обязательные ежемесячные платежи — плата за квартиру, связь, обучение детей в детском саду или школе и др.;
• питание — закупка продуктов домой, обеды в столовых или кафе;
• хозяйственные и бытовые нужды — закупка средств для уборки, закупка бытовой техники;
• предметы личного пользования — постельное белье, предметы для личной гигиены;
• культурные потребности — телевизор, компьютер, фотоаппараты, книги, газеты;
• транспорт — оплата проезда в общественном транспорте или обслуживания личного автомобиля;
• отдых, туризм, увлечения — принадлежности для спорта, хобби, путешествий;
• прочее — детские игрушки, медикаменты и др.

Самый простой способ ведения семейного бюджета — таблица Excel. Чтобы начать ее вести, необходимо создать новый документ, дать ему название «Семейный бюджет» и выделить основные графы: обязательные расходы, питание, путешествия и т.д.

Пример ведения таблицы расходов в Excel:

Таблица ведения семейного бюджета. Пример.

Необходимо обозначить следующие основные разделы:

• доходы бюджета — зарплата, подработка, дивиденты, разное;
• расходы бюджета — автомобиль, бытовые нужды, гигиена, дети, квартплата, кредит и т.д.;
• отчет.

Также можно вести упрощенную таблицу с двумя основными графами: доход и расход.

Вариант ведения таблицы в программе Microsoft Word:

Доходы:
Заработная плата
Подработка
Пенсия/дивиденды
Дополнительный доход
Итого:
Расходы:
Квартплата
Продукты питания
Автомобиль
Проезд
Бытовые нужды
Связь
Электроника/бытовая техника
Нерегулярные расходы: праздники, дни рождения
Отложено на накопительный счет
Итого:

Такая таблица расходов  должна создаваться каждый отчетный месяц. Для того чтобы вести ежедневный учет всех трат, можно завести дополнительную таблицу, в которой будет указываться дата и сумма платежа:

Расходы:	08.02.
Квартплата	10 000
Продукты питания	2 000
Автомобиль
Проезд
Бытовые нужды
Связь
Электроника/бытовая техника
Нерегулярные расходы: праздники, дни рождения
Отложено на накопительный счет

В конце месяца все данные суммируются и заносятся в основную таблицу доходов и расходов.

Другой удобный вариант для планирования — мобильные приложения, в том числе, популярное приложение CoinKeeper. Это приложение с удобным, простым функционалом.

Приложение CoinKeeper для ведения семейного бюджета.

Принцип ведения доходов и расходов в приложении:

• все категории доходов, расходов и кошельков обозначены кружками разного цвета;
• в верхней части экрана всегда можно увидеть общий баланс на всех кошельках;
• доступные кошельки — желтые иконки, сюда вы можете добавить электронные кошельки — «Вебмани» и «Яндекс.Деньги»;
• зеленые кружки — категории расходов. Когда средства, заложенные в ту или иную категорию, подходят к концу, кружки желтеют. Это означает, что следует уменьшить расходы, или пополнить счет.

Дополнительно в приложении можно создавать план бюджета на месяц, квартал или год. Также имеется раздел для учета долгов — заносятся сведения о долге и примерный график погашения. В конце каждого отчетного периода можно получить статистику, в которой указывается, сколько денег было потрачено, получено или отложено.

Плюсы приложения:

• удобный функционал,
• множество категорий для обозначения разных нужд,
• возможность просмотра статистики,
• исключение из общего баланса нескольких кошельков по желанию.

Минусы:

• брокерские счета не учитываются,
• в приложении постоянно обновляются курсы валют, из-за чего приходится делать перерасчеты.

Для тех, кто забывает делать записи в тетради, и не всегда имеет доступ к компьютеру с файлами Ворд или Excel, мобильное приложение может стать настоящим спасением. Какой бы способ ведения учета не был выбран, главное — соблюдать регулярность и не забывать вносить даже самые маленькие, незначительные платежи.

Бюджет прожиточного минимума в России

Лица, осуществляющие трудовую деятельность	18453 рублей
Дети	13938 рублей
Пенсионеры	11420 рублей

Именно такой бюджет прожиточного минимума необходим каждому гражданину, с учетом особенностей возраста, так как у каждой социально-демографической категории свои нужды.

Как рассчитывается и какие показатели включает

Правительство РФ своим Постановлением утвердило специальную методику для расчета прожиточного минимума населения. Данная методика является официальной и не противоречит законодательным актам, установленным на федеральном уровне, а именно ФЗ №134 «О прожиточном минимуме в РФ».

В методике устанавливаются следующие важные моменты:

1. Индивидуальная стоимостная оценка потребительской корзины для каждой из выделяемых социально-демографических категорий населения.
2. Необходимые расходы на государственные налоги и необходимые услуги.
3. Общую величину прожиточного минимума для каждой из существующих категорий населения.

Прожиточный минимум включает в себя общую стоимостную оценку, которая основывается на информации Государственного комитета по статистике.

Все данные рассчитываются и утверждаются на уровне Правительства, именно поэтому производить дополнительные вычисления гражданам вовсе не обязательно.

Фото: прожиточный минимум

Для каждой определенной социально-демографической группы (их принято выделять три — пенсионеры, трудоспособное население и дети) действительна индивидуальная система расчета.

Это все нужно для того, чтобы правильно рассчитать необходимые блага и включить в потребительскую корзину, а, следовательно, и в общий прожиточный минимум.

Хотя бы небольшие погрешности в расчетах будут в любом случае, потому что невозможно априори точно просчитать размеры потребления необходимых товаров потребительской корзины.

Порядок исчисления, который утвержден постановлением Правительства на данный момент, является наиболее верным. Данный прожиточный минимум берется за основу. В методике приводится и сама формула расчета.

Сложность расчета состоит также в различном уровне цен на товары и услуги, устанавливаемые в разных регионах страны. Кроме этого процесс усложняется нестабильностью экономики и динамикой ценового уровня.

Предельный доход семьи для получения пособия

Определенных рамок законодательство не регламентирует. В любом случае, если бюджет семьи и ее совокупный доход установлен на отметки, которая ниже прожиточного минимума, доплата будет установлена.

Для назначения выплаты семья должна предоставить необходимые документы в органы социальной защиты вместе с заявлением. После проверки всех доходов происходит назначение выплаты.

Основания для прекращения выплат

Граждане, совокупный доход которых является ниже прожиточного минимума, могут быть признаны малоимущими и получать ежемесячное пособие. Доплата будет равна тому промежутку в сумме, которого не хватает до утвержденного уровне в конкретном регионе.

Примечательно, что для оформления доплаты семья или гражданин должен быть признан малоимущим. Этот статус присуждается в том случае, если лицо обращается в уполномоченный орган (отдел социальной защиты или многофункциональный центр) с заявлением.

Выплата прекращается в том случае, если:

Предоставлены неверные документы	При обнаружении ошибки в документациях выплата гражданину прекращается, а та сумма, которая была выплачена, будет считываться со счетов лица
Гражданин устроился на дополнительную работу и скрыл этот факт	Например, пенсионер, получающий пенсию и пособие. В таком случае выплаченные средства он будет обязан вернуть государству
Лицо имеет дополнительные доходы	Которые скрывает

Особенности каждого региона

Государство наделяет субъекты РФ полномочиями для создания нормативных правовых актов, которые будут учитывать региональные особенности.

Прожиточный минимум находится в совместном ведении субъектов и РФ, именно поэтому регионы имеют возможность утверждать ПМ, актуальный только на территории, относящейся к определенному субъекту.

Прожиточный минимум в каждом регионе должен рассчитываться на региональном уровне органами местного самоуправления и публиковаться каждый новый квартал.

Таким образом, бюджет прожиточного минимума достаточно высок. Многие граждане на территории РФ не зарабатывают столько и после присвоения статуса малоимущих могут претендовать на ежемесячную государственную выплату.

Что еще поможет научиться вести семейный бюджет

Как правильно вести семейный бюджет, чтобы сэкономить? Собираясь что-то купить, задавайте себе три вопроса:

• Что я покупаю?
• Зачем мне это нужно?
• Можно ли от этого отказаться?

Пользуйтесь этим советом каждый раз, когда раздумываете над новым приобретением. Если на последний вопрос вы отвечаете утвердительно, у вас есть вполне реальный шанс оставить вещь в магазине и сэкономить.

В экономике существует формула, которую можно применять для распределения финансов не только на государственном уровне, но и в рамках одной семьи. Она известна как «правило 50-30-20».

Его смысл в том, что половину заработанного нужно отложить на самое необходимое. Вот примерный список:

• еда, включая обеды в офисе или в школьной столовой;
• лекарства;
• бензин;
• коммунальные платежи;
• налоговые выплаты;
• интернет и мобильная связь;
• одежда.

Треть дохода можно потратить на развлечения и отдых. Обычно её распределяют между всеми членами семьи, и каждый покупает себе то, что ему хочется. Что касается карманных денег для детей, некоторые родители предпочитают знать, что покупает сын или дочь, а другие дают полную свободу выбора

В любом случае, важно, чтобы дети учились расходовать средства в рамках заданного лимита. Для этого на месяц выдаётся определённая сумма, которая не пополняется, даже если ребёнок уже всё потратил

30 % семейного заработка уходит на:

• посещение развлекательных мероприятий;
• покупку дополнительной одежды, украшений и т. д.;
• поездки.

И, наконец, оставшиеся 20 % тратятся на погашение долгов. Если их нет, деньги можно смело класть на сберегательный счёт.

Обычно люди начинают вести семейный бюджет, чтобы снизить расходы и начать копить. Для этого после каждого распределения доходов по всем указанным выше статьям остаток должен быть положительным.

Достигнуть этой цели не так-то просто. Будьте готовы, что в первые месяцы у вас не получится выйти в плюс. Вот несколько рекомендаций, которые помогут вам эффективно вести учёт расходов:

• Планирование семейного бюджета требует времени и сил. Возьмите за правило каждый вечер садиться за свою тетрадку и около получаса уделять подсчёту текущих трат и внесению их в таблицу.
• Оптимизировать экономику сложно даже внутри небольшой семьи. И вы не увидите внезапного роста сбережений сразу, как начали отслеживать финансовые потоки. Потребуется время, чтобы осознать размер всех основных статей расходов, стать более дисциплинированными в финансовом смысле и постепенно начать экономить.
• Без раздумий отдать крупную сумму можно только в том случае, если кому-то из близких понадобились лекарства или врачебная помощь. Если же речь идёт о покупке дорогой вещи, лучше десять раз всё обдумать. Стоит как минимум задать себе три вопроса, о которых говорилось выше. Многие серьёзные приобретения не носят срочный характер, а значит, их можно внести в план расходов на следующий месяц. Так вы случайную трату переведёте в разряд запланированных, что положительно скажется на бюджете.
• Лучший способ делать накопления – каждый месяц откладывать остаток на отдельный счёт. Если вы будете переносить его на следующий месяц, то не скоро сможете позволить себе то, о чём мечтаете.
• Постарайтесь как можно быстрее избавиться от долгов. Лучше все расходы планировать на основе собственных средств.
• Не экономьте на том, что обеспечивает вам комфорт. Вряд ли накопленная таким образом сумма оправдает вашу усталость и плохое настроение.
• Ни в коем случае не берите кредиты.

И ещё один, не менее важный совет: вести семейный бюджет нужно с удовольствием. Вы станете самым эффективным финансовым менеджером, если по-настоящему заинтересуетесь этим вопросом и станете на досуге изучать экономические законы и советы по управлению расходами. При грамотном подходе планирование бюджета поможет вам значительно повысить благосостояние своей семьи.

Документы в соцзащиту на пособие малоимущим

На основании президентского Указа от 05.05.1992 г. № 431 «О мерах по социальной поддержке многодетных семей». регионам предоставляется право самостоятельно выбирать категории многодетных семей, которым будет предоставляться матподдержка. Определение многодетности при этом также несколько меняется в зависимости от конкретного региона.

Пособие малоимущим семьям на ребенка — выплата ежемесячного характера, которая назначается региональным органом соцзащиты населения на каждого несовершеннолетнего ребенка в семье и выплачивается до достижения ребенком возраста 16 лет, а если ребенок продолжает учебу в среднеспециальном или высшем учебном заведении — до 18 лет.

Структура и функции бюджета семьи

Ведение бюджета позволяет прояснить и решить многие вопросы и проблемы. Это видно на примере того, какие функции выполняет семейный бюджет.

• Какая часть доходов тратится на здоровье/хобби/образование?
• Каковы источники финансовой утечки?
• На чем можно сэкономить, а каких расходов вовсе избежать?

• Какой суммой в месяц мы располагаем?
• Какова сумма обязательных расходов нашей семьи?
• Сколько мы можем потратить на развлечения?

• Сколько отложить на продукты/коммунальные/транспорт/связь?
• Сколько нужно зарабатывать, чтобы каждый год летать в отпуск?
• Сколько можно откладывать без ущерба в качестве жизни?

Ответы на эти вопросы кроются всего в двух основных составляющих структуры семейного бюджета – доходах и расходах. Оптимально, если при составлении бюджета удается сохранить баланс между доходами и расходами. Еще лучше, если ваш бюджет позволяет держать положительный остаток.

Доходы

Доходы бывают трех типов, которые тоже важно отличать:

1. Денежные доходы – это заработная плата, социальные и страховые выплаты, вознаграждения за нетрудовую деятельность, наследство, подарки, премиальные, алименты, выплаты и компенсации по решению суда.
2. Натуральные доходы – это доходы с личного подсобного хозяйства, либо часть зарплаты в натуральной форме.
3. Льготы не всегда отражаются в семейном бюджете, как источник дохода, хотя также являются его разновидностью – налоговый вычет, льгота на коммуналку, на проезд, на путевку, на покупку лекарственных средств, на оплату детского сада, на посещение парикмахерской/бассейна/тренажерного зала.

Расходы

Расходы можно классифицировать по-разному. При составлении семейного бюджета к классификациям прибегают редко, для наглядности расходы чаще всего пользуются категориями, поскольку приобретение товаров и услуг составляет львиную долю расходной части.

• Классификация расходов – обязательные и необязательные; регулярные и нерегулярные; текущие и запланированные; плановые и непредвиденные, и т.п.
• Категории расходов – платежи, питание, транспорт, связь, здоровье, развлечения, гардероб, дом, перечисления, другое и т.д.

Расходы потребления/накопления
Расходы по степени важности
Расходы по периодичности

Потребление – налоговые сборы, ежемесячные платежи, покупка товаров и услуг, капитальные расходы, вложение денег, обучение
Необходимые расходы, желательные расходы, расходы на поддержание имиджа, необязательные расходы, лишние расходы
Ежедневные, еженедельные, ежемесячные, ежеквартальные, ежегодные

Накопление – перечисление на резервный счет, целевое накопление средств, страхование, инвестирование

Расходы зависят от уровня и стиля жизни семьи, ее возможностей и потребностей, а также личных интересов домочадцев. Поэтому расходная статья бюджета каждой семьи индивидуальна.

Минимальный прожиточный и 13-ти % подоходный

Но вопрос даже не в этом. Хотя интересно, почему такая низкая цифра? (С 1 января 2020 г.МРОТ в России сотавляет 5965 руб.) Цены в в магазинах Севастополя, судя по МПМ, — ниже некуда. Каждый работающий человек (по умолчанию) выплачивает со своего совокупного дохода 13% НДФЛ. Проще говоря — подоходный налог. Даже если у человека зарплата 12000 руб и есть ребенок— бухгалтерия предприятия вычитает 13% из его зарплаты. Все законодательно правильно. Но правильно именно с той государственной точки зрения, что каждый человек имеет доход. А что на деле? Здесь получается не такая радужная картина.

И поскольку для того, чтобы тратить — нужно наполнение, то используется старый, как этот мир принцип: «Российское правительство давно усвоило, что легче всего брать деньги у бедных. У бедных денег, конечно, не много. Но зато самих бедных до хрена».

Учет расходов и доходов семьи в таблице Excel

Если вы новичок в деле составления семейного бюджета, то прежде чем использовать мощные и платные инструменты для ведения домашней бухгалтерии, попробуйте вести бюджет семьи в простой таблице Excel. Польза такого решения очевидна – вы не тратите деньги на программы, и пробуете свои силы в деле контроля финансов. С другой стороны, если вы купили программу, то это будет вас стимулировать – раз потратили деньги, значит нужно вести учет.

Начинать составления семейного бюджета лучше в простой таблице, в которой вам все понятно. Со временем можно усложнять и дополнять ее.

Главный принцип составления финансового плана заключается в том, чтобы разбить расходы и доходы на разные категории и вести учет по каждый из этих категорий. Как показывает опыт, начинать нужно с небольшого числа категорий (10-15 будет достаточно). Вот примерный список категорий расходов для составления семейного бюджета:

• Автомобиль
• Бытовые нужды
• Вредные привычки
• Гигиена и здоровье
• Дети
• Квартплата
• Кредит/долги
• Одежда и косметика
• Поездки (транспорт, такси)
• Продукты питания
• Развлечения и подарки
• Связь (телефон, интернет)

Рассмотрим расходы и доходы семейного бюджета на примере этой таблицы.

Здесь мы видим три раздела: доходы, расходы и отчет. В разделе «расходы» мы ввели вышеуказанные категории. Около каждой категории находится ячейка, содержащая суммарный расход за месяц (сумма всех дней справа). В области «дни месяца» вводятся ежедневные траты. Фактически это полный отчет за месяц по расходам вашего семейного бюджета. Данная таблица дает следующую информацию: расходы за каждый день, за каждую неделю, за месяц, а также итоговые расходы по каждой категории.

Что касается формул, которые использованы в этой таблице, то они очень простые. Например, суммарный расход по категории «автомобиль» вычисляется по формуле =СУММ(F14:AJ14). То есть это сумма за все дни по строке номер 14. Сумма расходов за день рассчитывается так: =СУММ(F14:F25) – суммируются все цифры в столбце F c 14-й по 25-ю строку.

Аналогичным образом устроен раздел «доходы». В этой таблице есть категории доходов бюджета и сумма, которая ей соответствует. В ячейке «итог» сумма всех категорий (=СУММ(E5:E8)) в столбце Е с 5-й по 8-ю строку. Раздел «отчет» устроен еще проще. Здесь дублируется информация из ячеек E9 и F28. Сальдо (доход минус расход) – это разница между этими ячейками.

Теперь давайте усложним нашу таблицу расходов. Введем новые столбцы «план расхода» и «отклонение» (скачать таблицу расходов и доходов). Это нужно для более точного планирования бюджета семьи. Например, вы знаете, что затраты на автомобиль обычно составляют 5000 руб/мес, а квартплата равна 3000 руб/мес. Если нам заранее известны расходы, то мы можем составить бюджет на месяц или даже на год.

Зная свои ежемесячные расходы и доходы, можно планировать крупные покупки. Например, доходы семьи 70 000 руб/мес, а расходы 50 000 руб/мес. Значит, каждый месяц вы можете откладывать 20 000 руб. А через год вы будете обладателем крупной суммы – 240 000 рублей.

Таким образом, столбцы «план расхода» и «отклонение» нужны для долговременного планирования бюджета. Если значение в столбце «отклонение» отрицательное (подсвечено красным), то вы отклонились от плана. Отклонение рассчитывается по формуле =F14-E14 (то есть разница между планом и фактическими расходами по категории).

Как быть, если в какой-то месяц вы отклонились от плана? Если отклонение незначительное, то в следующем месяце нужно постараться сэкономить на данной категории. Например, в нашей таблице в категории «одежда и косметика» есть отклонение на -3950 руб. Значит, в следующем месяце желательно потратить на эту группу товаров 2050 рублей (6000 минус 3950). Тогда в среднем за два месяца у вас не будет отклонения от плана: (2050 + 9950) / 2 = 12000 / 2 = 6000.

Используя наши данные из таблицы расходов, построим отчет по затратам в виде диаграммы.

Аналогично строим отчет по доходам семейного бюджета.

Польза этих отчетов очевидна. Во-первых, мы получаем визуальное представление о бюджете, а во-вторых, можно проследить долю каждой категории в процентах. В нашем случае самые затратные статьи – «одежда и косметика» (19%), «продукты питания» (15%) и «кредит» (15%).

В программе Excel есть готовые шаблоны, которые позволяют в два клика создать нужные таблицы. Если зайти в меню «Файл» и выбрать пункт «Создать», то программа предложит вам создать готовый проект на базе имеющихся шаблонов. К нашей теме относятся следующие шаблоны: «Типовой семейный бюджет», «Семейный бюджет (месячный)», «Простой бюджет расходов», «Личный бюджет», «Полумесячный домашний бюджет», «Бюджет студента на месяц», «Калькулятор личных расходов».

Как рассчитать: пример

Приведем пример, как рассчитать прожиточный минимум на семью из 3 человек в 2021 году из Нижегородской области.

Семья Петровых состоит из трех человек: матери, отца и трехлетнего сына. Они планируют оформить путинское пособие на ребенка от 3 до 7 лет. Доходные поступления Петровых за 2020 год таковы:

1. Оплата труда отца — 250 000 рублей.
2. Зарплата матери — 115 000 рублей.
3. Материальная помощь государства из-за коронавируса — 25 000 рублей. Эти деньги не включаются в расчет.

Прожиточный минимум на душу населения за второй квартал 2019 в Нижегородской области установлен на уровне 10 456 рублей. Поступления Петровых не превышают этот размер, они получат пособие на ребенка в размере 5329 рублей.

А это — пример расчета для Ленинградской области через портал государственных услуг: