Телефон горячей линии асв

Ликвидация банков

В настоящее время Агентство осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 354 кредитных организациях. Из них зарегистрировано в Москве и Московской области — 208, в других регионах — 146. В данных кредитных организациях 481 186  (данные на 30 декабря 2020 г.) кредиторов, объем требований которых составляет 3 253 514,13 млн руб. (данные на 30 декабря 2020 г.).

Количество ликвидационных процедур банков, которые осуществляло АСВ с начала своей деятельности в ноябре 2004 г., — 711.

Количество завершенных ликвидационных процедур — 357.

Удовлетворение требований кредиторов кредитных организаций, в отношении которых завершено конкурсное производство/принудительная ликвидация (по году поступления) по состоянию на 1 января 2020 года

Графики по годам:

Таблицы по годам:

Вклады физ лиц: страховка

Согласно законодательным нормам сумма страхового возмещения в банках, в случае если наступил один из страховых случаев, должна быть выплачена в стопроцентном размере от сделанного депозитного вклада. Однако установлено и лимитное значение, которое равняется сумме в полтора миллиона рублей для тех страховых случаев, которые произошли позже 2014 года.

Здесь также стоит отметить, что в случае если вкладчик имеет несколько вкладов в одной банковской организации, то ему будут перечислены средства по каждому из них. Однако общая сумма не может превысить отметки в полтора миллиона рублей.

В случае если в банковской организации действует договор эскроу, то сумма вклада будет выплачена также в стопроцентном размере. Однако здесь на законодательном уровне также установлен лимит в десять миллионов рублей. Также стоит отметить что денежные средства по таким договорам будут возвращены в отдельности от остальных.

В случае если депозитные вклады были размещены в иностранной валюте, то сумма, которая будет возвращена будет пересчитана в рублевом эквиваленте согласно актуальному курсу.

Как восприняли отзыв лицензии у «ФорБанка»?

А напоследок — отзывы о ситуации. Прекращение работы своего банка для многих руководителей компаний-клиентов — штука однозначно малоприятная.

«Вот недавно платеж на ООО пришел из Ростова. Вот и заработали», — мрачно иронизирует предпринимательница в соцсетях(у нее счет в «ФорБанке»).

Объяснения регулятора о причинах отзыва лицензии(нарушал антиотмывочные законы) не особенно напугали общественность. «У меня 25 лет банковского стажа,и я точно знаю,чем отличаются релизы регулятора от реального состояния дел», — сказал один из участников обсуждения.

Прежний вид офиса «ФорБанка».

vk.com/@forbankbusiness-rebrending-forbanka

Накануне 12 марта «ФорБанк» не приостанавливал платежи и никого из своих клиентов не подвел,его акционеры не вступали в споры(как,скажем,в «Зернобанке»).

Так что отзывы о нем положительные. А у кого-то даже ностальгические — ведь банк появился в эпоху надежд. Вот о чем пишут.

«В новейшей истории российской кредитной кооперации Форбанк сыграл важную роль. Банк не только предложил системный взгляд на организацию сектора,но и существенно продвинулся в этом направлении практически. Как сказал поэт,«…он мечтал закусив удила — свесть Америку и Россию. Но затея не удалась. За попытку спасибо!».

«У «ФорБанка» были и достоинства,и недостатки,как везде. Но платежи он переводил мгновенно — в отличие от некоторых банков-гигантов,у которых деньги ходят по два дня».

«Жаль. Ребята искали разные точки роста и экспериментировали в разных форматах».

«Весенним костром догорает эпоха,и мы наблюдаем за тенью и светом»…

Андрей Макулов стал гостем «Школы успеха».

Дмитрий Лямзин,altapress.ru

Какие конкретные предложения от АСВ по ускоренной ликвидации банков?

АСВ готовит реформу, которая позволит ускорить процесс ликвидации банковских учреждений. Одно из основных направлений реформы заключается в получении права АСВ на проведение администрации банка на временной основе. Это также касается:

• негосударственного пенсионного фонда;
• компаний по выплатам страхования.

На данный момент инициатива пребывает на согласовании с ЦБ, идет ее подготовка для внесения в Государственную думу.

АСВ нашло способ ускорения процесса ликвидации в проведении временного администрирования. На данный момент этот процесс находится в руках ЦБ. Его переход к АСВ поможет существенно снизить издержки в процессе передачи дела от временной администрации к организации, занимающейся ликвидацией.

Особенности ликвидации заключаются в проведении специалистами из АСВ:

• анализирования финансовой обстановки учреждения;
• проведения инвентаризации имущества;
• обработки требований со стороны кредиторов;
• поиска и возврат активов, что считаются пропавшими;
• подготовки активов к реализации (например, поиск потенциального покупателя, разработка лота).

При этом сотрудниками будет передаваться отчетность в ЦБ, регулятор будет обладать правами на проверку работы по каждому пункту. Результат: процесс ликвидации будет составлять не 3 года, а 1,5.

Деятельность АСВ затронет вопросы с НПФ. Агентство будет вправе отозвать лицензию при условии, что они не проводят обязательные пенсионные выплаты.

Как АСВ ведет свою деятельность?

Агентство создает базу банков-участников, которые на добровольной основе ежеквартально вносят страховые взносы в АСВ – в размере 0,1% от общей суммы вкладов, размещенных на счетах банка. Причем эти деньги отчисляются исключительно из собственных средств банка.

Заключив договор и внося постоянные взносы, банк становится застрахованным и попадает в список надежных, где вкладчики могут с уверенностью рассчитывать на своевременную выплату средств или возмещение их в непредвиденной ситуации.

Здесь очень важно ответственное отношение самого банка. Ведь если информация о вкладчиках будет передана неправильная, а отчисления в виде страховых взносов будут осуществлены не в полном объеме, тогда в случае банкротства часть вкладчиков может лишиться возмещения

Здесь возникают претензии по отношению к АСВ, которое не может удовлетворить некоторые требования законным путем.

Какие ситуации можно считать страховыми?

Страховой случай представляет ситуацию, наступление которой гарантирует гражданину компенсацию в денежном эквиваленте. По актуальному законодательству такими случаями можно считать:

• НБ ввел запрет на компромисс по кредитным требованиям со стороны финансовых компаний;
• невозможность продолжения финансовой деятельности организацией, в результате ликвидации или отзыва лицензии.

Из законодательных норм следует, что при ликвидации банков вклады возвращаются в их 100% размере. Но при этом нельзя рассчитывать на полную компенсацию, если сумма превышает законное ограничение в 700 000 руб.

Когда депозиты открываются в иностранной валюте, выплаты по компенсациям осуществляется в национальной валюте. Курсом при этом считается актуальный курс НБ.

Кому выплатят страховое возмещение?

Вообще,в последние годы — время «зачистки» банковской системы — законодатели расширили списки тех,чьи вклады застрахованы(что,в общем,позволяет не допускать большой паники среди банковских клиентов).

Теперь это уже не только вкладчики-физлица. Поэтому для начала — поищите себя в перечне тех,кто вправе претендовать на страховое возмещение. Вот он.

• Вкладчики-физлица и индивидуальные предприниматели. Если у вкладчика есть долг по кредиту перед банком,ему вернут сумму за вычетом долга;
• Юрлица,входящие в реестр субъектов малого и среднего бизнеса,который ведет ФНС;
• Некоммерческие организации — товарищества собственников недвижимости,садоводческие и дачные товарищества,религиозные структуры,благотворительные фонды;
• Некоммерческие организации(НКО), включенные в реестр исполнителей общественно полезных услуг(в этот реестр в крае входят только 16 организаций); но НКО-иноагентам не вернут ничего;
• Юрлица,которым открыты спецсчета для формирования фонда капремонта многоквартирного дома.

Instagram «ФорБанка».

@forbankbusiness

Остальным юрлицам вернуть свое будет сложнее — судя по отзывам в соцсетях,люди это понимают.

Как вкладчики получают свои деньги при банкротстве банка?

Если наступает страховой случай, и банк становится банкротом и не может выполнить свои обязательства перед вкладчиками, тогда дело передается на рассмотрение в АСВ. После рассмотрения каждого отдельного договора вклада агентство переводит нужную сумму на счет банка-агента (выбирается на основе конкурса), а он обязуется покрыть задолженность перед вкладчиками.

Под страховыми случаями понимаются:

• аннулирование или отзыв лицензии ЦБ;
• банкротство и ликвидация кредитной организации.

Возмещению подлежат все вклады физлиц и ИП, в том числе и по счетам, открытым для дебетовых карт.

Но есть и определенные ограничения. Не возмещаются убытки по:

• индивидуальным вкладам на предъявителя;
• вкладам по доверенности;
• вкладам ИП, занимающихся юридической, нотариальной и адвокатской практикой;
• вкладам, открытым в драгоценных металлах;
• вкладам, находящимся за рубежом;
• электронным переводам, осуществляемым без открытия счетов.

Но важнейший момент – возмещаются вклады только в размере до 1 400 000 рублей. Следовательно, если сумма больше, то рассчитывать на возмещение в полном объеме не получится. Как вариант, можно распределить свои сбережения на вкладах в разных банках, и так вероятность потерять сразу большую сумму снижается в разы.

Чтобы вернуть деньги, клиент должен подать заявление в АСВ с указанием полной информации о вкладе. Проценты тоже подлежат возмещению – если общая сумма долга будет в пределах максимума. Государство оставляет за собой право возместить сумму вкладов в течение 14 недель с момента подачи заявления.

Таким образом, размещать деньги на вкладах не только можно, но и нужно – однако делать это стоит только в банках, которые состоят в системе страхования вкладов. Так клиент имеет возможность и немного накопить, и точно будет знать, что сможет получить обратно свои сбережения, даже если банк обанкротится. А также стоит проверять, на какую сумму застрахованы вклады, и равномерно распределять собственные деньги на разных вкладных операциях.

Какие особенности имеет конкурсное производство?

Среди ситуаций, которые считаются особенно актуальными для начала конкурсного производства:

• Арбитражный суд принял решение про отстранение управляющего;
• при судебных разбирательствах актуальная кандидатура управляющего не представлялась;
• ранее полученная компанией лицензия, по которой она может осуществлять привлечение финансов, права на которые закрепляются за физическим лицом.

Важно осознавать, что проведение ликвидации означает, что АСВ будет пытаться всеми способами возобновить тесный контакт с органами контроля, включительно с ЦБ. Под ответственность АСВ также определение сделок, вредящих организациям

Дополнительно проводится поиск имущества, удерживаемого без законного основания

Под ответственность АСВ также определение сделок, вредящих организациям. Дополнительно проводится поиск имущества, удерживаемого без законного основания.

Какие функции возлагаются на агентства

Деятельность агентства страховых лепт является особенно важной для поддержания системы страхования. Для того, чтобы гарантировать такие положения агентство должно выполнить ряд функций:

Для того, чтобы гарантировать такие положения агентство должно выполнить ряд функций:

• В первую очередность организованный учет банковских организаций;
• Ведет сбор страховых взносов и проведение контроля при поступлении в фонд непременного страхования;
• Проводит мероприятия по учету требований вкладчиков к банкам и вероятным всем вытекающим выплатам по возмещениям согласно внесенным суммам;
• В случае возникновения надобности агентство подает соответственнее обращение согласно закону, в центральный банк Российской Федерации. При этом могут предлагаться меры в случае возникновения нарушений закона, какие были зафиксированы агентством (данный процесс регламентируется законом о банках Российской Федерации в статье семьдесят четыре);
• Агентство также будет заниматься инвестированием и вероятным размещением кратковременно освободившихся денежных средств, числящихся на балансе фонда. Все подобные операции могут проводиться в сурово регламентированном порядке;
• В случае возникновения надобности агентство может востребовать от банковской организации, чтобы она в свою очередность разместила свою информацию о существующей системе страхования;
• Также агентство отвечает за составление процедуры и распорядка процесса выплаты страхового взноса;
• Также в его функцию входит принятие мер по предупреждению процесса банкротства банка;
• В случае возникновения надобности агентство может выступать в роли многоопытного инвестора, а также может исполнять роль конкурсного правящего в случае признания банка банкротом.

Агентство страховых взносов также обладает на законодательном степени правами осуществлять операции по продаже имущества, в случае если оно является объектом залога и его реализация необходима для обеспечения обязательства кредитной фирмы.

При этом необходимо отметить, что для обеспечения всех вышеуказанных функций, агентству не требуются добавочные разрешения.

Какова сумма страхового возмещения?

Надо сказать,что максимальная сумма страхового возмещения не меняется с 2015 года: выплачивают не более 1,4 млн рублей вместе с причисленными процентами(для случая «ФорБанка» проценты начисляются до 11 марта включительно).

Кому и когда выплатят вклады,размещенные в «ФорБанке»?

Разъяснения ЦБ.

Что делать,если вклад больше? Заполняя заявление на выплату компенсации,укажите это в специальной графе. Остаток вклада будет выплачиваться уже по ходу пьесы — то есть во время конкурсного производства или ликвидации.

Что происходит на практике? Один из собеседников altapress.ru, у которого в «Зернобанке» хранилась довольно большая сумма,рассказал: 1,4 млн рублей он получил оперативно. А из оставшейся суммы ему вернули только 50%.

Еще 2 млн «растворились» — впрочем,процедура банкротства «Зернобанка», начавшаяся в 2015 году,пока не завершена,имущество продолжают распродавать,конкурсная масса пополняется,так что шанс получить еще какую-то сумму есть.

«Зернобанк».

Анна Зайкова

Когда начнутся выплаты?

Успокоим вкладчиков еще раз: вклады в «ФорБанке» застрахованы. Деньги вернут через банк-агент,который определят не позднее 18 марта(вечером 16 марта его еще не назвали). Выплаты же начнутся не позднее 26-го.

Управление соцзащиты также просит всех,кто получал пособия на счет в «ФорБанке», принести заявление о смене реквизитов.

Жизнерадостная реклама «ФорБанка» в его Инстаграм.

@forbankbusiness

Какие проблемы могут возникнуть? Знакомые altapress.ru,столкнувшиеся с отзывом лицензии других банков,говорят: с получением страхового возмещения по вкладу в последние годы проблем не бывает.

Кроме одного случая: если вкладчик по каким-то причинам не внесен в реестр обязательств. Сведений о том,что такое может случиться в «ФорБанке», нет.

Но ЦБ все же публикует совет на этот случай: предоставить документы,подтверждающие вклад, — договор,приходный ордер,выписку с лицевого счета и др. Или судиться — если таких документов нет.

Офис «ФорБанка» в Барнауле.

Altapress.ru

Об установлении ставок страховых взносов

Ставки страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов

Международная ассоциация страховщиков депозитов

Международная ассоциация страховщиков депозитов (IADI) является глобальным форумом организаций, управляющих системами страхования депозитов, призванным распространять передовой опыт в данной области. IADI учреждена в 2002 году в качестве некоммерческой ассоциации, созданной в соответствии с законодательством Швейцарии.

Секретариат IADI расположен в Банке международных расчетов в г. Базеле, Швейцария.

Ассоциация организует программы обучения для своих членов, реализует исследовательские проекты и вырабатывает руководства по различным аспектам страхования депозитов. Членами Ассоциации являются 92 организации – страховщика депозитов. Кроме того в деятельности IADI принимают участие 9 ассоциированных членов и 14 организаций-партнеров.

Высшим органом управления IADI является Общее собрание ее членов. На общем собрании избираются Исполнительный совет и Председатель Ассоциации. В IADI созданы и действуют четыре комитета Исполнительного совета и восемь региональных комитетов.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» является членом IADI с 2004 года. Представители Агентства входят в состав Исполнительного совета, двух комитетов Исполнительного совета и трех региональных комитетов IADI (Европейского, Евразийского и Азиатско-Тихоокеанского).

Миссия IADI

Способствовать повышению эффективности страхования депозитов посредством распространения передового опыта и развития международного сотрудничества.

Задачи IADI

Способствовать поддержанию стабильности финансовых систем посредством развития международного сотрудничества в области страхования депозитов и распространения передового опыта создания новых и совершенствования действующих систем страхования депозитов, а также установления связей между страховщиками депозитов и иными заинтересованными сторонами.

Для выполнения стоящих перед Ассоциацией задач IADI:

• Вырабатывает принципы, стандарты и рекомендации в целях повышения эффективности систем страхования депозитов, продвигает добровольное соблюдение этих принципов, стандартов и рекомендаций;

• Разрабатывает методологии оценки соблюдения этих принципов, стандартов и рекомендаций, а также содействует проведению таких оценок;

• Способствует пониманию общих интересов и проблем, связанных со страхованием депозитов;

• Содействует обмену опытом и информацией по вопросам страхования депозитов посредством организации учебных программ, предоставления рекомендаций в отношении создания или повышения эффективности систем страхования депозитов;

• Проводит исследования по вопросам, касающимся страхования депозитов;

• Сотрудничает с другими международными организациями, особенно с теми, сфера деятельности которых включает функционирование финансовых рынков и поощрение стабильного финансового развития;

• Содействует информированности органов надзора и регулирования деятельности финансовых организаций о ключевой роли систем страхования депозитов в поддержании финансовой стабильности;

• Осуществляет иные действия, которые необходимы или важны для выполнения стоящих перед Ассоциацией задач.

Основополагающие принципы для эффективных систем страхования депозитов

Ликвидация банков

Согласно закону № 40-ФЗ, утвержденному 25 февраля 1999 года, закону № 395-1 (от 2 декабря 1990 г.), закону № 127-ФЗ (от 26 октября 2002 г.) Агентство страхования вкладов выполняет функцию ликвидатора и конкурсного управляющего кредитной организации.

Такое возможно в том случае, если цена имущественных объектов кредитной компании, у которой отозвано лицензию, является достаточной для выполнения обязательства перед заемщиком и обязательств по перечислению обязательного платежа.

Если имущественных объектов недостаточно, чтобы удовлетворить требования вкладчиков, тогда в соответствии с решением арбитражного суда проводят процедуру конкурсного производства.

Назначается АСВ конкурсным управляющим в соответствии с решением третейского суда в таких случаях:

• кредитная организация имела лицензию ЦБ России на привлечение денег во вклад физического лица;
• в случае непредставления в суд для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего – физического лица, если компании становится банкротом, а лицензии ЦБ на привлечение денег населения во вклад нет;
• если получено освобождение или отстранение судебной инстанцией конкурсного управляющего – физического лица;

Агентством должна представляться отчетность и другая информация о ходе ликвидации Центральному Банку, Третейскому суду. Информируется и собрание заемщиков кредитных компаний.

Конкурсная масса для проведения расчетов с вкладчиками включает:

• проведение анализа состояния имущественных объектов банков, что ликвидируются;
• проведение инвентаризации актива;
• определение цены активов путем оценивания независимыми структурами;
• осуществляется взыскание с должника средств по кредитам;
• поведение торгов имущественными объектами кредитной организации, что ликвидируется.

При ликвидации Агентством выявляются и оспариваются сделки, которые заключались в ущерб имущественному интересу банка и его заемщиков. Проводится поиск имущественных объектов, которые незаконно удерживаются третьими лицами.

Кроме того:

1. Имеет право отказать в исполнении договора и других сделок, если могут быть понесены убытки.
2. АСВ может привлекать к ответственности тех граждан, которые являются виновными в банкротстве банка.

АСВ – корпорация, которая позволяет вкладчикам с уверенностью относить деньги в банки, ведь они будут застрахованы. Ведь физические лица получат от Агентства страхования вкладов внесенную сумму в том случае, если возникнет страховой случай.