Как получить ипотечный кредит

Что такое семейная ипотека

Некоторым гражданам нашей страны совсем непросто приобрести жилье или улучшить жилищные условия. Поэтому, они могут претендовать на льготу от государства и воспользоваться одной из предложенных программ. Одним из таких предложений является семейная ипотека от государства.

Льготная ипотека Путина ориентирована на семьи с двумя и более детьми, родившимися в период с 2018 по 2022 год включительно. В данном случае помощь от государства заключается в оплате части процентов по кредиту. Федеральная ипотечная программа предусматривает для таких семей снижение процентной ставки до 6% годовых на протяжении трех-восьми лет.

Период действия такой льготы от государства раньше зависел от количества детей в семье. Например, если родители воспитывали двух детей, для них была предусмотрена помощь в течение трех лет, если трех детей — в течение пяти лет и далее. Сейчас же пониженная ставка действует в течение всего срока действия кредитного договора.

После того, как льготный период завершится, процентная ставка установится на уровне ключевой ставки Центробанка России и плюс 2%.

Предложение по семейной ипотечной программе призвано улучшить демографию страны и благосостояние граждан. На это было выделено 600 миллиардов рублей, что позволит обеспечить дополнительным финансированием более чем 500 000 жителей РФ.

Программа положительно влияет не только на семьи с детьми, но и на строительную сферу, поскольку приобрести жилье по льготе можно только в новостройке. На квартиры на вторичном рынке федеральная программа не распространяется.

Снижение ставки по действующей ипотеке

Принцип федеральной программы довольно прост: государство берет на себя обязательства по оплате части процентов по ипотечному кредиту. Плательщику остаются только 6%. Семьям, оформившим ипотечный кредит до рождения второго ребёнка, можно воспользоваться услугой рефинансирования. Для снижения ставки по уже действующему займу на жилье, следует соблюдать ряд условий:

1. Младший ребенок должен быть рожден в промежутке с 2018 по 2022 года.
2. Заемщик должен соответствовать требованиям банка. Кредитное учреждение обязательно должно убедиться в платежеспособности клиента и его хорошей кредитной истории, даже если у него уже есть действующая ипотека.
3. Квартира должна тоже отвечать определенным требованиям.

В каких банках можно оформить и на каких условиях

Стоит оговорить, что кредит по сниженной ставке выдает не банк, а государство делает так, чтобы Вы платили только 6%. Кредитная организация получит полностью всю сумму, которую она бы выдала заемщику без льготной программы. Недополученные средства банку компенсирует государство.

По программе семейной ипотеки в данный момент работают не все кредитные компании, поскольку к ним тоже предъявляются определенные требования. Максимальная процентная ставка, согласно правилам программы – 6%. Но, многие банки используют этот факт, чтобы предложить заемщикам более выгодные условия. Среди наиболее известных банков, работающих по данной льготной программе, можно отметить следующие:

Название банка	Название льготной программы семейной ипотеки в данном банке	Минимальная процентная ставка, %
Сбер	Ипотека с господдержкой для семей с детьми	4,7
ВТБ	Ипотека с господдержкой для семей с детьми	5
Дом.РФ	Семейная ипотека	4,7
Россельхозбанк	Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми	4,6
Газпромбанк	Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми	4,7
Уралсиб	Ипотека для семей с детьми	5,5
Промсвязьбанк	Семейная ипотека	3,99

Как видите, банки, которые оформляют семейную ипотеку, предлагают действительно выгодные продукты.

Калькулятор снижения ипотеки

Чтобы предварительно рассчитать разницу между действующей и будущей процентной ставкой, узнать, насколько снизится ежемесячный платеж и переплата, можно воспользоваться калькулятором ипотеки, которые имеются на официальных сайтах всех банков, участвующих в программе.

Рассмотрим на примере известного банка СберБанк.

На этой странице кредитный калькулятор поможет подобрать наилучшие условия по льготной ипотеке.

Для этого ответьте на вопросы системы, выставьте бегунки с левой стороны по следующим параметрам:

• цена квартиры;
• сумма первоначального взноса;
• срок кредитования.

В зависимости от выстроенных параметров, система автоматически рассчитает ежемесячный платеж, общую сумму кредита и выгоду от снижения ставки. Полученные данные можно увидеть по правой стороне калькулятора.

Ответы на популярные вопросы

Что такое семейная ипотека?
Это льготная программа ипотечного кредитования. Принять в ней участие может семья, в которой двое или больше детей, причем младший рожден после 1 января 2018 года. Родители, воспитывающие ребенка с ОВЗ, также имеют право на льготу. В таком случае не учитывается количество детей и год рождения малыша. Заемщики получают ипотечный кредит под 6%, а государство компенсирует разницу рыночной и льготной ставок.

Как получить семейную ипотеку?

Нужно обратиться в банк и предоставить пакет документов:

• паспорта супругов;
• свидетельства о рождении детей (если ребенок старше 14 лет, то нужен паспорт);
• медицинская справка (для детей с инвалидностью);
• свидетельство о браке;
• сертификат на материнский капитал (если у заемщиков есть право на него, и они планируют использовать МСК для ипотеки);
• подтверждение дохода заемщиков (копии трудовых книжек, а также справки 2-НДФЛ или по форме банка);
• налоговые декларации в качестве подтверждения доходов (если ипотеку оформляет предприниматель).

Банк проверяет предоставленные сведения и принимает решение о кредитном лимите для заемщиков. После этого можно начинать поиск жилья.

Можно ли рефинансировать семейную ипотеку?

Да. Если семья оформила ипотеку до 2018 года или до рождения первого и последующего ребенка, она имеет право на рефинансирование под 5-6%. Как и при оформлении обычной льготной программы, нужно соблюдать условия гражданства и требования к жилью. Так, дети должны быть гражданами России и родиться в период с 1 января 2018 до конца 2022 года. Объект, в свою очередь, должен быть куплен на первичном рынке или находиться на этапе постройки.

С апреля 2019 года по программе господдержки ипотеку можно рефинансировать повторно

Таким образом, снизится ставка по уже измененным договорам, причем неважно, была ли это семейная ипотека или обычная. Кроме того, если ранее вы изначально оформили жилищный кредит под 6% на 3 года или 5 лет, вы можете продлить этот срок до полной выплаты кредита, проведя повторное рефинансирование

Сколько раз можно брать семейную ипотеку?
Существует миф о том, что ипотеку под 5 или 6% можно взять только один раз. Однако правительство не устанавливает ограничение на количество ипотечных договоров, которые одна семья может оформить под льготную ставку. Главное, чтобы заявитель был платежеспособен, а семья и жилье подходили под требования организации. Поэтому, если финансовое положение семьи позволило выплатить кредит за первую квартиру в течение установленного времени без просрочек, можно смело обратиться за второй и даже третьей ипотекой.

Рейтинг банков, выдающих ипотеку в 2020 году по %-ставке

Исходя из того, что в 2020 году среднестатистическая стоимость однокомнатной квартиры в столице составляет порядка 8 миллионов рублей мы составили рейтинг банков, выдающих ипотеку в Москве, отсортированный по процентной ставке ипотечного кредита на 20 лет.

Банк	Ставка	Первый взнос	Платеж, руб	Переплата, руб	Подтверждение дохода
Тинькофф Банк	от 9,00%	от 15%	53 957	-6 949 703	по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Банк Возрождение	от 9,20%	от 10%	54 730	-7 135 098	по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, ПФР
Банк ДельтаКредит	от 9,25%	от 15%	54 923	-7 181 623	в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
МКБ	от 9,49%	от 15%	55 858	-7 405 906	в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по банковскому счету
Газпромбанк	от 9,50%	от 10%	55 897	-7 415 285	по форме банка, 2-НДФЛ, по банковскому счету
Россельхозбанк	от 9,60%	от 20%	56 288	-7 509 231	по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Банк Открытие	от 9,65%	от 15%	56 485	-7 556 305	в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Банк ДОМ.рф	от 9,75%	от 20%	56 872	-7 649 282	в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Банк АК БАРС	от 9,90%	от 20%	57 470	-7 792 686	в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по банковскому счету
Сургутнефтегазбанк	от 9,90%	от 20%	57 470	-7 792 686	в свободной форме, 2-НДФЛ
Совкомбанк	от 9,90%	от 15%	57 470	-7 792 686	по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, ПФР
Альфа-Банк	от 9,99%	от 20%	57 826	-7 878 191	в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ
ЮниКредит Банк	от 10,00%	от 15%	57 865	-7 887 705	2-НДФЛ, 3-НДФЛ
ВТБ	от 10,10%	от 20%	58 262	-7 982 986	по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Промсвязьбанк	от 10,10%	от 15%	58 262	-7 982 986	в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по банковскому счету
Связь-Банк	от 10,25%	от 20%	58 860	-8 126 394	по форме банка, 2-НДФЛ, ПФР
Райффайзен Банк	от 10,25%	от 15%	58 860	-8 126 394	по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, ПФР
СМП Банк	от 10,29%	от 15%	59 020	-8 164 734	в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Банк Уралсиб	от 10,30%	от 15%	59 060	-8 174 326	в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Запсибкомбанк	от 10,30%	от 20%	59 060	-8 174 326	2-НДФЛ
Банк Санкт-Петербург	от 10,75%	от 20%	60 869	-8 608 560	в свободной форме, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Банк Зенит	от 10,75%	от 15%	61 040	-8 651 594	в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, ПФР
Сбербанк	от 10,80%	от 20%	61 071	-8 657 120	по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, ПФР
Абсолют Банк	от 11,50%	от 20%	63 930	-9 343 259	в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
РНКБ	от 11,50%	от 10%	63 930	-9 343 259	в свободной форме, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Банк Центр-Инвест	от 12,20%	от 10%	66 855	-10 045 163	в свободной форме, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
СКБ Банк	от 14,00%	от 20%	60 139	-8 433 365	по форме банка, 2-НДФЛ

Что потребуется при оформлении ипотеки

Чтобы оформить кредит на жильё, заемщик должен соответствовать требованиям банка и собрать внушительный пакет документов. Условия выдачи отличаются в зависимости от выбранного банка. Например, одни выдают денежные средства только при наличии российского гражданства, а в других взять ипотеку могут и иностранные граждане.

В целом перечень требований к заемщику сводится к следующим характеристикам:

1. Возраст клиента – от 21 года до 75 лет на момент погашения. Некоторые банки могут снизить нижнюю границу до 18 лет.

2. Наличие постоянной регистрации на территории РФ. При этом приобретаемый объект может находиться в другом регионе.

3. Платежеспособность. Обязательно наличие официального дохода в достаточном размере для погашения ипотеки и других обязательств клиента. Платежеспособность подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или выпиской по счету, если вы получаете заработную плату на карту того банка, где оформляется ипотека. Общая сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40% от дохода. При необходимости повышения уровня платежеспособности можно привлечь созаемщиков.

4. Трудовой стаж. Как правило, чтобы получить кредит на жильё, заемщик должен отработать на текущем месте не менее 6 месяцев и иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет. Срок занятости подтверждается копией трудовой книжки, заверенной работодателем. Если клиент получает заработную плату на карту банка-кредитора, то в этом случае достаточно 3-х зачислений, то есть нужно отработать всего 3 полных месяца (подтверждающие документы не потребуются).

5. Кредитная история. Клиенты с положительной репутацией могут рассчитывать на одобрение заявки под сниженные процентные ставки. Если кредитная история испорчена, то вам придется столкнуться с отказом банка. В этом случае помощь в получении ипотеки могут оказать ипотечные брокеры, которые подберут кредитора с максимально лояльными условиями.

6. Наличие первоначального взноса. С учетом выбранной ипотечной программы он может составлять от 10 до 50% от стоимости жилья.

Если в сделке участвуют созаемщики, то к каждому из них предъявляются аналогичные требования. Супруги выступают созаемщиками в обязательном порядке даже при отсутствии дохода и постоянного места работы.

Для получения ипотеки определенные требования касаются и приобретаемого имущества. Жилье оценивается с точки зрения материалов, при помощи которых выполнялось его строительство, наличия инфраструктуры, коммуникаций, подъездных путей, территориального расположения. На основании всех этих факторов определяется степень ликвидности объекта недвижимости и возможность передачи его в залог. Также оформление ипотечного кредита потребует предоставления документов на приобретаемую недвижимость, а именно:

• проект договора купли-продажи;

• кадастровый паспорт;

• документы, подтверждающие право собственности на готовое жилье;

• отчет об оценке.

Если приобретается недвижимость на этапе строительства, то необходимо собрать пакет разрешительных документов от застройщика.

Что должен знать ипотечный заемщик, какие опасности его подстерегают

На данный момент получение ипотеки может быть действительно сопряжено с рядом негативных факторов, которые покупатель недвижимости должен тщательно учитывать перед тем, как браться за контракт с банком.

Дело в том, что во многих случаях через механизм ипотеки продаётся ещё не готовая недвижимость – новостройки. Что её удешевляет, а для банка упрощает как процедуру продажи более дешёвого жилья, так и процедуру обращения взыскания на жильё неблагонадёжного плательщика.

Нужно понимать, какие условия платежей являются доступными для покупателя, а какие нет.

Очень важно учитывать и правильно посчитать реальную стоимость приобретаемого жилья в результате ипотечного договора. Ведь на самом деле стоимость этого жилища после завершения всех выплат будет оценочно в 2,5–3 раза выше, чем при покупке за всю сумму одномоментно

С одной стороны, покупатель может пользоваться квартирой непосредственно на протяжении всех тех лет, что он её оплачивает. Но, с другой стороны, если бы у него была возможность минимизировать свои платежи за жильё и копить средства для покупки, то он мог приобрести либо намного более качественное и просторное жилище, либо несколько квартир.

При покупке квартиры в ипотеку банк получил права для того, чтобы изъять жильё, принятое в залог согласно ипотечному договору в случае злостного нарушения условий договора, и продать его с торгов.

Конечно, ипотека очень часто является выходом из положения для тех, кто вынужден платить за аренду жилья в крупном городе примерно те же деньги, которые мог бы платить за ипотеку, постепенно приобретая право на собственное жильё.

Основные параметры кредита в 2020 г.

Ключевые параметры ипотечного займа: предельные размеры, первоначальный взнос, максимальный срок, годовая ставка. Каковы они в 2020 г. для обычных заемщиков и для участников госпрограмм?

Госпрограммы

В 2020 году открылись новые возможности льготного кредитования для семей с детьми, в которых второй и последующий ребенок родился после 01.01.2019 г.

Посмотрите подробное видео обо всех условиях и особенностях этого кредита с господдержкой.

Кроме новой госпрограммы, продолжают действовать и ранее введенные: ипотека с маткапиталом, военная ипотека, льготные условия для врачей, учителей.

Размер кредита

Диапазон суммы кредита не изменился и составляет от 300 тыс.руб. до 3 млн.руб. В Москве, Московской области, Питере и Ленинградской области максимальная сумма – 8 млн.руб.

Для конкретного заемщика размер займа зависит от ликвидационной (или рыночной) стоимости объекта и составит не более 80%-85% от ее размера.

Первоначальный взнос

Это сумма, которую заемщик должен оплатить за счет собственных средств. Топовые банки не предоставляют кредиты лицам, не имеющим личных средств. Если это все происходит, понадобится серьезное обеспечение займа, и условия ипотеки будут «драконовскими».

В 2020 г. собственные средства должны быть не менее 10%. Размер их варьируется в зависимости от конкретного банка, программы кредитования. Как правило, кредитные учреждения не завышают эту планку выше 25%.

Как первоначальный взнос, могут использоваться: средства материнского капитала и средства военнослужащего-участника НИС, накопленные на его именном счете.

Срок

Ипотека — это заем, предоставляемый на самый длительный срок. В разных банках по разным программам максимальный срок находится в пределах от 20 до 30 лет. Ограничителями срока является возраст заемщика. На день полного погашения кредита заемщик не может быть старше 75 лет.

Ставка

Ставка по ипотеке тесно связана с программами кредитования конкретного банка. Кроме программ господдержки, банк сам определяет базовую ставку по определенному виду кредита.

На размер базовой ставки по определенной сделке существенно влияют несколько факторов:

• размер первоначального взноса, который готов внести заемщик;
• наличие/отсутствие страхования жизни и здоровья;
• способ подтверждения доходов;
• участие в зарплатных проектах;
• аккредитация банком застройщика.

Ипотека с господержкой для семей с детьми

В программе участвуют семьи, где второй и последующий ребенок рождается в срок с 01.01.2019 г. по 31.12.2022.

Условия: ставка от 6%; собственные деньги — от 20%, сумма от 300 тыс.руб., для приобретения первичного жилья. Льготная ставка действует в течение первых 3 лет, затем составит – 9,5%.

Государство субсидирует ставку путем компенсации банку недополученной прибыли.

Приобретение готового жилья

Условия: ставка от 8,6%; собственные средства — от 15%, сумма – от 300 тыс.руб., на приобретение вторички. Ставка в 8,6% действует в рамках акции «Молодая семья».

Ипотека плюс материнский капитал

Условия: ставка от 8,9%; первоначальный взнос: от 15% на вторичку, от 20% на первичку, сумма – от 300 тыс.руб. Возможность использования средств маткапитала как на первоначальный взнос, так и на погашение кредита.

Загородная недвижимость

Условия: ставка от 9,5%; первоначальный взнос — от 25%, сумма – от 300 тыс.руб., срок — до 30 лет, на строительство или приобретение дачи, садового домика, на покупку земли.

Военная ипотека

Предоставляется военнослужащим-участникам НИС, имеющим право заключения договора ЦЖЗ.

Условия: ставка — 9,5%; первоначальный взнос – 15% (накопления на лицевом счете+ собственные средства), сумма – до 2,33 млн.руб., срок — до 20 лет, на приобретения жилья на первичном и вторичном рынке.

Помощник

• Ипотека с господдержкой 2020
• Полезная информация

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые карты

16 апреля 2020 года президент России Владимир Путин провел онлайн-совещание, посвященное поддержке строительной отрасли в сложный для экономики период. Глава государства предложил ввести специальную программу ипотечного кредитования Льготная ипотека 6,5 процентов способна увеличить спрос на жилье среди населения и привлечь дополнительные средства в отрасль строительства.

23 апреля 2020 года было подписано соответствующее постановление о выдаче ипотеки с господдержкой, определившее основные условия выдачи льготных ипотечных кредитов на жилье:

• Ставка 6,5 процентов годовых, действующая на весь период кредитования. Государство компенсирует разницу между льготной ставкой и рыночным показателем.
• Льготная «президентская» ипотека может быть использована для приобретения нового жилья. Это может быть объект, строительство которого завершено, либо покупка недвижимости в стадии возведения. Купить вторичную недвижимость, частный дом или нежилое помещение нельзя. Также не получится оформить ипотеку с господдержкой для рефинансирования действующего кредита на жилье.
• Условия льготной программы предусматривают ограничения максимальной стоимости приобретаемого жилья. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области это 8 000 000 рублей, для других регионов сумма меньше – 3 000 000 рублей.
• Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Оплатить его можно средствами материнского капитала, либо региональной субсидией – если у заемщика есть право на эти меры поддержки.
• Подать заявку заемщики смогут до 1 июля 2021 года.
• Согласно указу, можно использовать только одну льготу: программу под 6,5 процентов, дальневосточную, военную или семейную ипотеку.

Вопросы и ответы

Кому дают ипотеку с господдержкой под 6,5 процентов?
Воспользоваться новой мерой государственной поддержки могут граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство и стабильный доход. У заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе обращения в банк. При этом учитывается уже имеющаяся кредитная нагрузка.

Какие банки дают президентскую ипотеку?
Российские банки начали выдавать ипотечные кредиты под 6,5 процентов уже в апреле, не дожидаясь, пока начнет действовать соответствующий указ. Среди них Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ, Промсвязьбанк и другие. В дальнейшем к ним могут присоединиться другие финансовые организации – федеральные и региональные.

Как получить ипотеку под 6,5 процентов?
Необходимо в срок до 1 июля 2021 года подать заявку в один из банков. Также потребуется предоставить стандартный пакет документов. Точный перечень лучше уточнить непосредственно у кредитора. Первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Задайте свой вопрос

Пять простых шагов к ипотекеТребования к заемщику ипотеки

Справка 2-НДФЛ для ипотекиИпотека без первоначального взноса

Причины отказа банков в оформлении ипотекиОсобенности ипотеки в новостройках

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Квартира в ипотеку Под залог имущества в 2021 году

Ипотечное кредитование на покупку комнаты Социальная ипотечная программа Ипотечный кредит многодетным семьям

Ипотека по 2 документам Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Тенденции 2020 года

В 2020 году наметилась общая тенденция на снижение ставок. Политика банков была направлена на повышение доступности жилья для широкого круга заемщиков. Ставка ипотечного кредитования была понижена как для вторичного, так и для строящегося жилья.

Однако неблагоприятная ситуация с коронавирусом повлияла на экономическую обстановку в стране, поэтому многие финансовые организации вынуждены были ужесточить требования к заемщикам. Таким образом предполагалось оставить только платежеспособных и надежных клиентов.

В целях поддержки строительной отрасли в РФ, президент предложил в апреле ввести новую льготную программу под 6,5% годовых на весь период кредитования. Она действует при покупке нового жилья у застройщика-юридического лица. Банки поддержали нововведение и быстро адаптировались к новым условиям. Многие организации предлагают ипотеку с господдержкой под еще более низкий процент.

В целом, ставки по стандартным программам для вторичного и нового жилья отличаются незначительно, хотя некоторые финансовые компании предлагают более низкий процент именно по кредиту на новостройки. Это происходит по причине того, что на покупку недвижимости от застройщика требуется меньшее количество времени. Приобретая вторичную недвижимость, заемщик может долго подбирать подходящую квартиру. Покупая новостройку, клиент сразу ориентируется на конкретный объект застройщика.

В связи с эпидемиологической обстановкой увеличилась популярность дистанционных сервисов. Сбербанк предлагает проведение электронной регистрации сделки через ДомКлик со скидкой 0,5%. Процедура занимает не более 2−3 дней. Особенно удобна она для клиентов, покупающих жилье в другом регионе, так как весь процесс происходит удаленно.

Банковские требования к залогу при оформлении ипотеки

При оформлении ипотечного кредита оценке будет подвергаться ликвидность предмета залога — насколько быстро банк может реализовать предмет залога в случае отказа клиента выполнять свои обязательства. Опираясь на то, по какой цене и как быстро можно продать залоговую недвижимость на рынке, будет принято решение относительно того:

• Какую сумму можно предоставить заемщику.
• Нужно ли истребовать от заемщика дополнительные гарантии (привлекать ли поручителей, или увеличить их число).
• Принять ли положительное решение относительно выдачи кредита под обеспечение ипотекой. Или решение о выдаче будет отрицательным.

Объект залога, помимо ликвидности, должен соответствовать и ряду других требований банка, вот некоторые из параметров залогового имущества, которые будут оцениваться банком:

1. Физический износ объекта недвижимости – он не должен быть более 50%;
2. В идеале объект недвижимого имущества должен располагаться на территории России. Вдобавок, объект залога, желательно, должен быть в местности, где есть банковский офис, выдающий ипотечный кредит;
3. В качестве залога не примут квартиры, расположенные в зданиях, которые имеют статус объекта культурного наследия или являются архитектурными памятниками;
4. Квартира, которая будет выступать объектом залога, не должна иметь обременения в виде права проживания следующих категорий граждан:
   • лиц, находящихся в местах лишения свободы;
   • недееспособных граждан;
   • несовершеннолетних детей;
   • лиц, проходящих воинскую службу в армии по призыву.
5. Залогом не может выступить квартира, находящаяся в подлежащем сносе здании.

Как рассчитать доход для получения ипотеки

Оформляя ипотеку, одним из основных критериев одобрения этого займа является заработная плата потенциального клиента. Так как только от суммы дохода заёмщика зависит размер одобренного кредита.

И если со ставками, первоначальным взносом и сроком кредитования все понятно. Ведь практически в каждой банковской организации первоначальный взнос и процентная ставка составляет 10% от стоимости приобретаемой недвижимости, а срок кредитования не больше 25 лет. То с размером заработной платы могут возникнуть некоторые проблемы.

В первую очередь, стоит знать, что рассчитывая ипотеку, банки учитывают все виды ежемесячных затрат:

• оплата коммунальных услуг и действующих кредитов;
• расходы на еду и одежду;
• оплата мобильного телефона и затраты на иждивенцев;
• иные непредвиденные расходы.

По расчётам банков, все эти расходы не должны превышать 50% от суммы ежемесячных доходов клиента. Если же оставшиеся 50% заработной платы хватит для погашения ипотечной задолженности, кредитный заем одобрят, но если процент будет намного меньше, на разрешение оформления ипотеки можно не рассчитывать, банки просто не пойдут на такой риск.

Чтобы этого избежать следует правильно заполнить анкету и с осторожностью вносить данные при заполнении раздела «расходов». В заявлении могут встречаться вопросы разного плана, например: как часто клиент посещает кино или музеи, путешествует, или отдыхает в других странах, есть ли домашнее животное или машина

К сожалению, такие вопросы не характеризуют клиента как человека культурно и гуманного, а скорей всего подчеркнут его расточительность. Так как банки припишут клиенту дополнительные расходы, а это в свою очередь отразится на сумме ежемесячных доходов и станет причиной отказа в оформлении ипотеки.

Условия банков по минимальному возрасту заемщика

Если потенциальному заемщику меньше 23 или 25 лет банки могут оформить ипотеку, но к этой категории клиентов выдвигают дополнительные условия:

• привлечь нескольких созаемщиков, в более «привлекательном» для банка возрасте и со стабильным высоким доходом;
• показать источники дополнительного дохода, кроме основного заработка, которого может оказаться недостаточно для одобрения заявки;
• предъявить диплом о высшем образовании;
• внести большую сумму первоначального взноса, чем предусмотрено по стандартным условиям программы кредитования;
• оформить страховку от потери рабочего места;
• привлечь работодателя в качестве поручителя.

Возрастные ограничение установленные ведущими банками РФ отличаются незначительно. Большинство из них кредитует заемщиков с 21 года.

Сбербанк

Оформляет 12 типов ипотеки, в том числе с государственной поддержкой и для военных. Минимальное ограничение по возрасту для заемщиков – 21 год. При этом верхняя граница зависит от выбранной программы. Максимальный вариант из возможных – 75 лет на дату окончательного расчета.

ВТБ

Предлагает 10 видов ипотечных кредитов. Минимальный возраст заемщика определяют на индивидуальных условиях, но не младше 21 года на момент подачи заявки. А минимальный стаж от 1 года и более.

Альфа-банк

Принимает заявки на 5 видов ипотечных кредитов от клиентов старше 21 года. При этом общий стаж должен быть не менее 1 года, а на последнем месте работы от 4 и более месяцев.

Россельхозбанк

Оформляет 14 видов ипотечных продуктов. Минимальное ограничение по возрасту – 21 год. Такой же порог для кредитования на покупку недвижимости в Райффайзенбанке и в банке ДОМ.РФ.

МКБ и Уралсиб

В условиях к заемщикам приводят нижнюю границу возраста в 18 лет. Но вероятность одобрения ипотеки таким молодым заемщикам без дополнительных гарантий невысока. В ФК Открытие также одобрят заявку на ипотеку с 18 лет, но по отдельным программам, в частности по военной ипотеке, минимальный возраст клиента – 25 лет.