Страхование жизни при ипотеке

РЕСО Гарантия

Страхование жизни в компании РЕСО Гарантия поможет не только защитить привычный образ жизни, но и накопить сумму для инвестиций в будущие расходы. Такой вид страховки предусматривает выплаты как при наступлении страхового случая, так и при благоприятном исходе. При достижении окончания действия договора, компания выплатит страховую сумму в полном объеме.

В тарифной сетке компании есть несколько программ с гибкими условиями. Полис «Капитал и Защита–Эконом» является самым популярным в компании. Он подойдет молодым людям, не склонным к риску и предусматривает выплату родным и близким при гибели страхователя в результате несчастного случая. В компании существуют тарифы для пожилых людей, глав семей с иждивенцами, активных людей, увлеченных экстремальным спортом.

Рассчитать стоимость полиса можно на онлайн калькуляторе, клиенты самостоятельно выбирают периодичность оплаты и величину страховой суммы. Помимо страхования жизни, страховая защищает от несчастных случаев людей, занимающихся особо опасными профессиями. Благодаря гибким условиям и высокой надежности компании, страховка жизни и здоровья в РЕСО Гарантия считается одной из популярных.

Что собой представляет страхование от болезней и несчастных случаев

Страхование жизни от несчастных случаев и болезней во многом схоже с обязательным медицинским страхованием. Страховка позволяет покрыть стоимость реабилитации (если потребуется лечение во внебюджетных медицинских центрах). Но куда важнее то, что эта страховка позволяет обеспечить источник дохода на время нетрудоспособности или в случае смерти. Если обладатель полиса страхования попадет в несчастный случай и длительное время не сможет обеспечивать себя, компания будет выплачивать ежедневную или ежемесячную компенсацию. Предусмотрена и единоразовая выплата – в случае, если владелец страховки получит статус инвалида 1-2-й степени или погибнет.

Средства, выплачиваемые страховой компанией, будут направлены либо самому пострадавшему, либо его семье (в случае смерти или психической недееспособности). Таким образом, основной целью приобретения страховки можно считать защиту себя и своих близких от финансовых проблем на время, пока владелец страховки не может заниматься обеспечением.

Сравнительная таблица страхования от болезней и от несчастных случаев:

Параметры страховки	Страхование от НС	Страхование от болезней
Страховой риск	Заключение врача о выявленных проблемах со здоровьем	Несчастный случай не по вине застрахованного лица
Страховой случай	Диагностика, в ходе которой были выявлены проблемы со здоровьем.	Госпитализация после НС.
Возмещение	В результате отсутствия трудоспособности.	В результате отсутствия возможности заработка у застрахованного или его смерти.
Ограничения для страхующегося	СК может отказать в выдаче полиса в случае обнаружения первых признаков/стадий тяжелых заболеваний в ходе медицинского освидетельствования.	СК может применить коэффициент увеличивающий стоимость страхового полиса ввиду работы заявителя на вредном производстве или работе связанной с повышенной степенью риска. Хобби, увлечения или любая другая деятельность связанная с избыточным риском, также может стать причиной увеличения стоимости страховки или отказа в её выдаче.

Короткое видео (3 минуты) по теме, из которого всё сразу же становится понятно:

От чего зависит стоимость страхования жизни – 5 основных факторов

Стоимость полиса всегда определяется индивидуально. Кроме того, у каждой компании – свой подход к ценообразованию. Тем не менее, есть стандартные факторы, влияющие на размеры страховых премий (взносов).

Рассмотрим наиболее важные параметры, влияющие на стоимость страховых услуг.

Фактор 1. Пол и возраст

Каждый страховщик пользуется возрастными таблицами, по которым рассчитывается коэффициент выплат в зависимости от количества полных лет страхователя. Чем старше клиент, тем выше размер страховых взносов.

Имеет значение и пол страхователя: мужчинам полис обойдётся дороже, поскольку риски для жизни и здоровья у сильной половины населения всегда выше.

Фактор 2. Род занятий страхователя

Существует перечень профессий, связанных с ежедневным риском для жизни.

Повышенные тарифы предусмотрены для пожарных, полицейских, врачей, которые рискуют заразиться опасными инфекционными болезнями, каскадеров, работников МЧС, лётчиков-испытателей, военных.

Фактор 3. Выбранный пакет страхования

В программы страхования жизни можно включить не только смерть от естественных причин или несчастного случая, но и другие риски.

Например:

• потерю трудоспособности;
• инвалидность;
• телесные повреждения и травмы;
• хирургические вмешательства и госпитализацию.

Чем больше предусмотрено страховых случаев, тем выше стоимость полиса.

Фактор 4. Состояние здоровья страхователя

Важный фактор для формирования стоимости

В анкете, которую каждый клиент заполняет перед заключением договора, текущему состоянию здоровья страхователя уделяется серьёзное внимание

Необходимо указать перенесённые в прошлом травмы и болезни, текущие хронические заболевания. Значение имеет и наличие вредных привычек. Страховщиков интересуют все подробности – вплоть до количества выкуриваемых в день сигарет. Эксперты советуют давать максимально корректные сведения относительно здоровья и образа жизни.

Если после заключения договора сотрудники узнают, что вы скрыли серьёзное заболевание, которое у вас было на момент страховки, в выдаче страховой суммы могут отказать.

Фактор 5. Сроки страхования

По срокам страхования страховки подразделяются на срочные, пожизненные и смешанные. Первый вариант – самый недорогой. Пожизненный полис предполагает единовременные либо регулярные страховые взносы в течение всего периода действия договора.

В таблице зависимость цены от определяющих факторов представлена более наглядно:

№	Факторы	Влияние на стоимость страховки
1	Возраст	Чем старше застрахованное лицо, тем выше тариф
2	Пол	Мужчины платят за страхование жизни больше
3	Профессия	Представители опасных профессий платят по повышенным тарифам
4	Состояние здоровья	Значение имеет наличие хронических заболеваний и вредных привычек
5	Срок договора	Ограниченные по срокам страховки стоят дешевле

Другие статьи о страховании здоровья – «Обязательное медицинское страхование» и «Добровольное медицинское страхование».

Какие могут быть объекты страхования имущества

Страхование имущества позволяет застраховать движимые и недвижимые объекты, находящиеся с собственности физического или юридического лица. Рассмотрим основные объекты и подобъекты, которые могут быть обложены страховым договором:

• Частный дом, квартира, дачный домик. Речь идет о полном помещении, включая его конструкционные особенности: дверные и оконные проемы, стены, напольное покрытие.
• Элементы интерьера и экстерьера: материал отделки для пола и стен, бетонные стяжки и наполнение дверных или оконных проемов.
• Типичное и нетипичное, кухонное и санитарно-техническое оборудование: газовые котлы, умывальники, кухонные плиты и пр.
• Инженерно-технические коммуникации: система канализации и отопления, водоснабжение и вентиляция, телефонные и интернет-сети.
• Движимое имущество: телевизор, бытовые электроприборы.

Важно понимать, что страхование подразумевает обязательный денежный взнос в фонд, определенный некой периодичностью. От вида имущества, его особенностей и ценности будет зависеть как обязательный платеж, так и размер страховой компенсации

Выделим основные критерии, по которым строится калькуляция страхового полиса:

• Тип недвижимости: квартира, дача, частный дом или коттедж. Каждая из этих подкатегорий определяет стоимость страхового взноса.
• От технических и конструкционных характеристик недвижимости: материал стен и напольного покрытия, наличие ремонта и его качество, этажность сооружения и пр.
• Место расположения недвижимости: близость водоемов, архитектурных объектов или производств с опасными видами деятельности.
• Тип страховки: стандарт, престиж или страховка на индивидуальных условиях.
• Срок страхования и реальный размер франшизы.

После того как аналитики страховой организации определят все вышеописанные нюансы сооружения, можно будет точно просчитать размер обязательного платежа и сумму компенсации при наступлении страхового случая. Период страхования выбирает сам клиент. Минимальный порог – 1 месяц, но договор чаще заключается периодом на один год и более. Помесячное продление не очень выгодно как в плане финансовой части, так и времени.

Формы выплаты при наступлении страхового случая

Оформляя полис страхования от несчастных случаев, будущему застрахованному лицу сразу следует уточнить предусмотренные формы выплат. Обычно перечень форм не отличается, но в некоторых компаниях могут встретиться индивидуальные условия отчислений.

В стандартной компании застрахованному лицу доступны следующие компенсационные выплаты:

1. Единоразовая выплата в размере 100% от страховой суммы. Выдается в случае смерти застрахованного, а также при получении 1-й или 2-й степени инвалидности не по вине клиента и не в результате хронических заболеваний. После выплаты компенсации, договор аннулируется.
2. Компенсация в размере 50% от страховой суммы, также единоразовая. Предоставляется инвалидам 3-й степени, а также некоторым другим лицам, получившим серьезные травмы и надолго лишенным трудоспособности. После данной выплаты полис также считается недействительным.
3. Ежедневные отчисления общим сроком до 30 дней. Предоставляются в качестве дополнения к пособию по временной нетрудоспособности. Эта выплата предлагается клиенту, который был госпитализирован в результате несчастного случая или заболевания, возникшего не по вине застрахованного. После этих отчислений полис все еще действует, но застрахованное лицо уже не сможет вновь получить этот же тип компенсации.
4. Ежемесячные, ежеквартальные или ежегодные выплаты лицам, потерявшим трудоспособность. Начисляются в тех же случаях, что и в пунктах 1 и 2 (кроме смерти), но 100% или 50% от страховой суммы разбивается на несколько расчетных периодов и выплачивается частями. Такой тип выплат актуален, если застрахованное лицо хочет получать своего рода социальную пенсию при потере способности к трудовой деятельности.

В большинстве случаев тип отчислений выбирает сама страховая компания. Лишь в 4-м случае застрахованное лицо сможет выбрать, соглашаться ли на ежемесячные отчисления или выбрать единоразовую выплату.

Как формируется стоимость полиса страхования

При расчете стоимости страхования жизни учитывается ряд факторов:

1. Возраст. Это один из основных параметров, который учитывается при оформлении договора. Чем старше гражданин, тем выше вероятность его внезапного ухода из жизни, соответственно, тем дороже для него обойдется полис. Отсюда стоит сделать вывод – чем раньше открыт полис, тем меньше будет сумма ежегодного взноса.
2. Пол. На основании статистических данных, мужчины живут гораздо меньше, чем женщины. Следовательно, страховка для мужчины обойдется несколько дороже, чем для женщины точно такого же возраста.
3. Образование, уровень дохода. При оформлении страховки во многих западных фирмах данные факторы влияют на формирование стоимости страхового полиса. Образованность человека предполагает более высокую и стабильную заработную плату. В том случае страхуемый может позволить себе заботиться о своем здоровье (медицинские услуги, полноценный отдых, хорошее питание) – и скорее всего, проживет дольше. Именно поэтому его страховка будет дешевле.
4. Статус курения. Если человек подвержен табакокурению, его полис будет дороже, чем у человека, который не курит вовсе. Статистика доказывает, что курящие люди больше подвержены заболеваниям, соответственно, из жизни уходят раньше. Это является причиной того, что тариф для них несколько выше. Курящими являются те лица, которые курят не только обычные сигареты, но и электронные, вэйперы и люди, употребляющие табак (жевательный/нюхательный).
5. Профессиональные риски, опасные хобби. Многие профессии несут в себе определенную степень риска. От самого минимального у библиотекаря, до максимального у военных, МЧС, каскадеров и т.д. Это может в определенной степени влиять на стоимость полиса, как и наличие у страхуемого опасных для жизни хобби – к примеру, альпинизма, верховой езды.

«Ингосстрах» — Страховой случай жизни и здоровья, что делать?

Если в жизни страхователя произошло событие, относящееся к страховому по условию ранее заключенного полюса, то ему необходимо обязательно предпринять ряд необходимых действий:

• Не позднее 30 календарных дней обратиться к своему представителю «Ингосстрах-Жизнь» и подробно рассказать о случившемся событии.
• При этом указывается своя фамилия, имя, отчество, номер полиса, точный месяц и день, когда наступило страховое событие и при каких обстоятельствах все свершилось (предварительный диагноз).
• Оставить свои личные контакты для связи (мобильный или стационарный номер телефона, почтовый адрес или электронная почта).

В оговоренные сроки привезти в офис страховой всю необходимую и заранее собранную документацию по условиям договора страхования.

Если страхователь лично приехать в офис компании не может, то разрешается направить бумаги заказным письмом (адрес: город Москва, индекс- 127018, Ленинградское шоссе, дом 16, строение 9).

Еще уведомить компанию о страховом происшествии можно двумя способами:

• Позвонить по одному из следующих номеров: 8 (800) 100-50-41 или +7 945 921-32.
• Перейти на официальный портал «Ингосстрах-Жизнь», выбрать опцию  и заполнить открывшуюся анкету.

Так как выплата страхового возмещения производится только после предоставления страховщиком письменного заявления и необходимой документации, важно изучить на сайте перечень, относящейся к произошедшему событию (например, гибель, критическое заболевание и т.д.) и требования к оформлению всех бумаг

Кроме этого, на сайте отмечено, что настоятельно рекомендуется сразу же сделать ксерокопии некоторых документов и заключений, так как через время это уже станет практически невозможным:

Наступила гибель страхователя – справка о гибели по форме №33, в которой отражается причина наступления смерти. Ее ксерокопия заверяется у нотариуса в обязательном порядке и только после этого направляется в социальное учреждения, которое в дальнейшем предоставляет пособие. Если гибель наступила из-за причиненного насильственного действия от другого человека, то дополнительно требуется акт судебно-медицинской экспертизы. Получить и сразу заверить его можно в прокуратуре или министерстве внутренних дел.

• Страхователь получил группу инвалидности – направление на медико-социальную экспертизу и все сопутствующие медицинские документы (выписка, эпикриз и т.д.). Главврач все это должен заверить подписью, а лечащий врач печатью. Когда будет установлена группа инвалидности, то необходимо точно также заверить ксерокопию обратного талона.
• Случившаяся авария на дороге или разбойное нападение привело к страховому случаю – справка о дорожно-транспортном происшествии, в которой отражены все пострадавшие. Заверить ее может только орган ГИБДД. Если дело было передано в структуру МВД, то необходимо дополнительно взять постановление об отказе или возбуждении уголовного дела. На ксерокопии этого документа должна стоять печать и подпись органа МВД или прокуратуры. Если имеется решение суда, то сделать его копию тоже необходимо.

Иногда случается, что застрахованному или выгодоприобретателю отказываются выдавать на руки оригиналы медицинских документов. В таком случае рекомендуется главврачу больницы направить письменное заявление, ссылаясь на статьи 19 и 22 (Основы законодательства РФ об охране здоровья населения).

Особенности программ страхования жизни

Страхование жизни относят к видам долгосрочного страхования, поэтому страховой полис как правило рассчитан на срок от 3 до 5 лет, в то время как максимальный срок действия полиса составляет 20 лет. В качестве примера можно привести страховую программу «Жизнь +» Совкомбанк Жизнь, которая предусматривает, что в случае гибели застрахованного его родные или близкие получат страховое возмещение.

Помимо такого риска как смерть, некоторые программы могут также включать нанесение вреда здоровью.

Например, программы страхования жизни «Престиж +» и «Защита жизни +» включают несчастный случай в список покрываемых страховкой рисков.

• В рамках программы «Защита жизни +» клиент получит страховую компенсацию, если у застрахованного диагностируют критическое заболевание или состояние (например, рак или инсульт). Кроме того, страховой полис гарантирует страховую выплату родным застрахованного в случае его гибели независимо от причины, а также двойную выплату в результате гибели из-за несчастного случая.
• В свою очередь, программа «Престиж +» предусматривает выплату компенсации в не только в случае гибели или признания застрахованного нетрудоспособным в результате несчастного случая, но также гарантирует выплату страхового возмещения в случае дожития застрахованным до окончания действия полиса.

Кроме всего прочего, обе программы могут быть продолжены за счет Совкомбанк Жизнь. Программа «Защита жизни +» будет продолжена за счет компании в случае признания застрахованным нетрудоспособным. Программа «Престиж +» предусматривает продолжение действия полиса даже в случае гибели или инвалидности застрахованного вне зависимости от причины.

Что делать при страховом случае

Если заемщик умер или получил инвалидность, ему или его наследникам нужно обратиться к страховщику, подтвердив наступление страхового случая соответствующими медицинскими документами

Важно соблюсти сроки обращения, установленные Правилами или договором сторон

Пошаговая инструкция

Порядок действий заемщика при возникновении таких случаев, таких ситуаций:

• уведомить страховщика в срок, установленный в договоре (обычно – это 30-35 дней с даты страхового случая);
• предоставить заявление и документы, подтверждающие факт смерти или наступления инвалидности, способом, указанным в договоре – лично, через представителя, по почте;
• дождаться, пока страховщик вынесет решение о признании или непризнании случившегося страховым случаем (около 10 дней) и оформит страховой акт;
• получить выплату на расчетный счет (еще около 14 дней после истечения вышеуказанных 10).

Какие документы потребуются

Перечень документации зависит от вида страхового случая.

Например, при смерти застрахованного лица выгодоприобретатель предоставляет:

• заявление на выплату (скачать примерный бланк), с указанием банковских реквизитов для перечисления средств;
• копия страхового полиса и всех доп. соглашений к нему;
• копия кредитного договора;
• квитанция об уплате премии;
• свидетельство о смерти застрахованного;
• карта амбулаторного / стационарного больного;
• копия медзаключения о причинах смерти;
• протокол патологоанатомического вскрытия;
• прочие документы, предоставляемые по требованию страховщика.

«Ингосстрах-Жизнь» — Онлайн Заявка на Расчета Стоимости Страховки Жизни и Здоровья

Подача заявки на предоставление страховой услуги в офисе компании несомненно допускается. Однако, в современном мире люди все больше поддаются техническому прогрессу и познают компьютерную технику. А с учетом высокого темпа жизни у многих просто нет возможности потратить личное время на лишнюю поездку к страховщику.

Поэтому разработчики «Ингосстрах-Жизнь» на официальном сайте компании создали возможность подачи заявки онлайн из любого места, в котором есть интернет. Выполняется это следующим образом:

2. На главной странице сайта нажать на клавишу «Перейти в каталог».

3. Из предложенных программ выбрать наиболее подходящую и кликнуть клавишей мыши на кнопку «подробнее», расположенную справа от продукта.

4. Далее откроется страница с подробным описанием характеристик программы, которую нужно прокрутить вниз практически до конца.

5. В специальное поле, расположенное в самом низу страницы, вносятся данные для подачи заявки в онлайн-форме. Заявка на оформление страхового продукта небольшая, в ней требуется указать только город проживания, фамилию и имя, действующий номер мобильного телефона для дальнейшей связи и электронную почту.

Завершается процесс переходом по кнопке «Отправить». После этого на указанный номер телефона менеджер страховой компании перезвонит для уточнения информации и обсуждения деталей. В дальнейшем потенциальному страхователю придется посетить офис «Ингосстрах-жизнь».

Кому обязательна страховка от НС и болезней

Помимо добровольного страхования, существует еще и обязательное. На законодательном уровне оно обозначается как «обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний»

Эти отчисления идут с заработной платы каждого официально трудящегося человека, неважно, в какой сфере он трудоустроен

Отчислениями занимаются работодатели. Самому сотруднику не нужно задумываться о страховке или дополнительно оформлять ее. Средства по данной программе государственного страхования выплачиваются, если наступает страховой случай, связанный с трудовой деятельностью. Например, работник сломал ногу на заводе в рабочее время или в результате длительной работы с химикатами заработал ожог рук. В категорию страховых случаев попадают и профессиональные заболевания. Это могут быть заболевания легких у лиц, которые постоянно вдыхают ядовитые пары, или суставов у тех, кто занимается переноской тяжестей.

Размер суммы, которую могут выплатить при наступлении страхового случая, зависит от сферы занятости гражданина. Чем опаснее условия труда, тем больше отчисления и тем большую сумму вынужден перечислять работодатель.

Однако, если работник рассчитывает на крупную сумму компенсации, лучше дополнительно оформить страховку. По программе предоставляется страховка до 3 млн рублей, в то время как государственные отчисления значительно ниже. На опасных предприятиях обязанность страхования сотрудников может взять на себя работодатель. Такое страхование называется групповым. Тарифы по нему гораздо ниже, да и оплачивает приобретение полиса сама компания, а не трудящийся. Обычно групповое страхование оформляется для лиц следующих профессий:

• полицейские и другие сотрудники правоохранительных органов;
• судьи;
• пожарные;
• сотрудники МЧС;
• военные.

Страхование жизни часто просят оформлять заемщиков, которые оформляют кредит

Важно знать, что кредитующийся не обязан соглашаться на это требование. Отсутствие полиса – не повод для отклонения кредитной заявки

Ипотечная страховка: тарифы

При формировании итоговой цены тарифа учитывается ряд важных факторов:

• Ставки банка, выдавшего кредит;
• Возраст заемщика. Размер тарифа увеличивается пропорционально возрасту заемщика;
• Пол заемщика. В отличие от мужчин, женщины могут оформить страховку по сниженному тарифу. Это связано с тем, что у женщин продолжительность жизни выше, а, значит, снижаются риски, что заемщик не сможет погасить ипотеку;
• Вес клиента. При избыточном весе у человека повышаются риски серьезно заболеть. Учитывая это, страховая компания может отказать заемщику в страховании жизни. Иногда компания идет на страхование жизни с повышенным тарифом;
• Профессиональная деятельность. Для рискованных профессий расчет тарифа производится по дополнительному повышающему коэффициенту.

Чтобы заинтересовать клиентов, часто страховые компании могут предлагать персональные скидки или поощрение за переход от конкурентов.

Какие преследует цели и выполняет задачи

Страхование жизни помогает решить ряд социальных и финансовых проблем страхователей и застрахованных лиц. Социальная цель страхования жизни – усилить помощь пенсионерам, лицам, потерявшим работу или трудоспособность.

Финансовые цели такого страхования основаны на защите имущественных интересов застрахованного.

Целями социального характера являются:

• защита семьи в случае потери кормильца, его смерти;
• обеспечение в случае временной или постоянной утраты трудоспособности;
• обеспечение пенсии в старости;
• накопление финансовых средств для оказания поддержки детям (например, для покупки недвижимости, получения образования);
• оплата ритуальных услуг.

Финансовые цели:

• накопительные, связанные с получением процентов от инвестиционной деятельности и вложением капитала;
• защита частного капитала, интересов партнеров на случай смерти застрахованного лица;
• защита наследства путем выплаты из премии налога на наследство, облегчения его передачи приемнику или освобождения при налогообложении;
• увеличение личных доходов за счет применения льготного налогообложения и выплат по страхованию жизни.

Задачами страхования жизни являются:

• обеспечение материального благополучия застрахованного лица;
• защита семьи от риска потери средств к существованию;
• усовершенствование существующей системы обязательного страхования;
• решение денежных вопросов, связанных с налогообложением наследства;
• сохранение капитала застрахованного лица;
• уменьшение подоходного налога на имущество физических лиц;
• обеспечение реализации основных трудовых прав человека;
• перераспределение ресурсов;
• инвестирование.

Обязанность по страхованию жизни и здоровья не возлагается государством на гражданина (ст. 935 ГК РФ). Но его к этому может вынудить ряд причин.

Можно ли отказаться от страховки?

Согласно все тому же законодательству о правах потребителей (ФЗ №353, статья 32), клиент страховой компании имеет право на отказ от услуги страхования. Но тут есть несколько юридических тонкостей:

• полностью аннулировать страховку и вернуть всю стоимость полиса гражданин может только до начала действия документа;
• после того, как страховка вступила в действие, клиент может вернуть только часть суммы (за вычетом расходов компании на обслуживание полиса и суммы обязательных взносов в профессиональную СРО страховщиков).

В целом же, существует несколько вариантов законного отказа от услуги страхования при получении автокредита:

На этапе подписания договора кредитования

После того, как согласие банка на выдачу кредита получено, внимательно прочитан и подписан основной договор (важно, чтобы в нем не было указания на обязательность страхования жизни!), вы просто заявляете менеджерам о том, что вам страховка не нужна. В этом случае вы не понесете никаких финансовых издержек

Для убедительности можете сослаться на пункт 2 статьи 16 ФЗ №2300-1 и статью 14.8.2 КоАП РФ о запрете навязывания дополнительных платных услуг и возможных штрафных санкциях для банка за это административное правонарушение. Можно также написать официальный отказ от страхования на имя руководителя банка-кредитора.

При досрочном погашении кредита и завершении срока действия кредитного договора

Если в договоре кредитования открытым текстом не заявлено, что страховые средства при досрочном расторжении кредитного договора банком не возвращаются, то у вас есть шанс вернуть часть стоимости полиса за неиспользованное время, указанное в соглашении, за вычетом обязательных отчислений страховщика на обслуживание страховки и взносы в СРО.

Обращаться в этом случае следует уже не в банк, а в саму страховую компанию. И сделать это следует как можно быстрее, так как расчет оставшейся суммы производится не с момента расторжения кредитного договора, а именно с даты вашего обращения к страховщику с заявлением на возврат неиспользованных денежных средств.

К заявлению следует приложить личные документы + копию договора автокредитования + справку о полном досрочном погашении кредита + сам страховой полис. Вернуть деньги страховая компания обязана вам в течение 7 банковских дней.

После подписания страхового договора и получения кредита

Если кредитное соглашение уже подписано, страховка куплена и действует, вы все еще можете отказаться от нее и вернуть часть денег. Согласно указу №4500-У ЦБ России, для этого существует 14-дневный «период охлаждения услуги» — время, в течение которого вы можете обратиться к страховщику с заявлением об отказе от страховки, а страховщик не имеет права отказать вам, и обязан вернуть денежные средства.

Программы и виды страхования жизни и здоровья

Страхование человека – элемент финансовой стратегии, позволяющее обеспечить безопасность при появлении неблагоприятных факторов. Программы страхования жизни и здоровья отличаются по целям вложения, моментам получения выплат и доходности.

Основные сходства и различия представлены в таблице:

Основные показатели	Виды страхования
Накопительное	Инвестиционное	Рисковое
Цели	Накопление денежных средств для обеспечения гарантии по платежам в размере, не ниже внесённых сумм на протяжении периода заключения договора	Вложение под своеобразные проценты не только для обеспечения защиты, но и приобретения прибыли в зависимости от доходности инвестиционного проекта	Надёжная финансовая опора при возникновении непредвиденных ситуаций, начиная от заболеваний и заканчивая смертью
Срок заключения договора	Минимальный период  — 5 лет, максимальный – 40 лет, ограничивается моментом достижения определённого возраста, в 90 % случаев не превышающего 75 лет	Минимальный – 3 года, максимальный определяется условиями договора	Минимум и максимум не ограничены по срокам, договор заключается как срочной формы с указанием конечного срока, так и на бессрочной основе, завершаемый наступлением смерти
Период получения и размер выплат	По завершении действия договора как минимум в размере вклада, при наступлении страхового случая – в превышающем внесённые средства размере, при досрочном получении  – в размере выкупной суммы	В сроки завершения – в сумме с полученными инвестиционным проектом процентами, при досрочном получении – со штрафными выплатами в пользу страховщика	При наступлении условий страхования жизни и здоровья, отнесенных договором к страховым случаям, при досрочном расторжении с минимальными потерями исключительно в период охлаждения
Периодичность взносов	Ежемесячно, ежеквартально, раз в полугодие, но не реже одного раза в год	Определяется клиентом самостоятельно, возможно как внесение всей суммы сразу, так и постепенное вложение по мере возможности	Определяется договорными условиями, максимальный размер по сумме, как правило, составляет первый взнос
Процентная ставка	В переделах 4 %	Зависит от доходности инвестиционного проекта	Фиксируется сторонами самостоятельно
Преимущества	Расширенное покрытие рисков, идеально подходящие для защиты финансового благополучия при наступлении страхового случая и создания накоплений на перспективу	Идеальное сочетание перспективного потенциального дохода, защиты и гарантии сохранения 100 % сумм вложений	Страховка здоровья и жизни обеспечивает финансовую опору при несчастных случаях, позволяет оплатить дорогостоящее лечение при форс-мажоре

Основным каналом реализации страховых программ считаются кредитные учреждения, реализующие порядка 80 % полисов. Лидером является Сбербанк, занимающий на страховом рынке свыше30%. На сайтах банков имеется онлайн-калькулятор, позволяющий рассчитать страхование жизни за каждый конкретный период. В 2018 году союзом страховщиков утверждён внутренний стандарт взаимодействия, представляющий памятку для граждан, подробно описывающую, что даёт страхование жизни по конкретной программе.