Что случится, если не платить микрозайм?

Почему заемщик может не вернуть микрозайм?

С другой стороны, когда заем уже взят и потрачен, приходит день, когда возникает необходимость погашения задолженности, но существует ряд моментов, из-за которых выплата не происходит:

• Банальное нежелание расплачиваться с долгами.
• Бремя иных кредитов и заемных средств – нехватка финансов на расплату.
• Форс-мажорные обстоятельства.

Сама процедура взятия микрозайма достаточно проста и довольно соблазнительна для человека. Всего лишь паспорт и несколько минут собственного времени – вот и все, что необходимо для заключения финансовой сделки с микрокредитором. Покупка телефона, оплата отдыха или сиюминутного желания может обернуться в дальнейшем финансовыми проблемами.

Зачастую клиент, обрадованный возможностью получения вожделенной наличности (безналичных средств), невнимательно рассматривает подписываемый договор, не обращает внимания на сроки возврата средств и накапливаемые проценты.

Многие берут деньги в долг, уже имея кредиты и задолженности в иных местах. Некоторые ухитряются заключить соглашение с большим количеством микрокредиторов, которые проверяют только отсутствие задолженностей по своей линии, не интересуясь остальной финансовой «жизнью» заемщика.

Кредит, заем, проценты – конец месяца и приходит время расплачиваться по счетам, уплачивать проценты. Обращение за новыми займами – не выход, ибо в результате может случиться ситуация, при которой занимать уже негде. Возникают просрочка, результатом которой является не только начисление процентов, но и штрафных санкций.

Понятно, что обращающийся впервые в микрофинансовую организацию клиент рассчитывает вернуть долг в короткий срок, без определенных проблем.

При возникновении же таких форс-мажоров, как:

• увольнение с работы,
• задержка заработной платы,
• непредвиденные расходы на лечение,
• ремонт жилого помещения, автомобиля.

Вполне может возникнуть ситуация отсутствия денег на обязательный платеж и погашение процентов.

Последствия неуплаты микрозайма

Главным результатом неуплаты будет неспокойная жизнь. Потраченные нервы, время – вот то, что получит нерадивый плательщик. Микрокредиторы страхуют собственные средства высокими процентами. Работая с любыми клиентами, организации вполне отдают себе отчет в том, что возможны неурядицы с оплатой займов.

Честный заемщик вполне может обратиться к кредитору, если уверен, что не сможет оплатить задолженность вовремя. Обычной практикой для микрокредитования является предоставление возможность пролонгации соглашения для тех заемщиков, которые честно обратились в компанию при нехватке средств на выплату. Заключение нового соглашения, пересмотр процентов и сроков – все это не такой сложный процесс.

Могут ли прийти коллекторы по микрозайму в 10000, 20000, 30000 руб? Какие могут быть последствия?

Всех клиентов микро финансовых организаций, взявших денежный заём, волнует один вопрос, задать который они стесняются. «Что будет если своевременно не произвести возврат денег? Если не платить по займу?» Бытует мнение, что к должнику, взявшему деньги в долг в МФО (хоть 5 тыс рублей, хоть 50.000), приедут небритые коллекторы. Они будут должника сильно бить бейсбольной битой, страшно пытать утюгом и паяльником и жестоко обижать. Ещё рассказывают истории, как коллекторы микро финансовой организации сожгли собаку и кого-то убили или наоборот. Особой популярностью пользуется история о замурованной заживо старушке, которая взяла и не платила долги по микрозайму. Кровь стынет в жилах. Любителей страшных историй, так сильно опасающихся срочно-займов, придётся немного разочаровать. Ниже расписан как бы отзыв о том, что в действительности может быть, если не платить займы, что могут коллекторы и как избавиться от такого неприятного долга, даже если Вам нечем платить…

Сама по себе полноценная акция коллекторов стоит порядка одного миллиона. Это касается акций по выселению незаконно занявших квартиру жильцов, например. Для должников микро финансовой организации встреча с коллекторами крайне маловероятна, если только долг по займу не станет действительно крупным (но этого допускать никак нельзя, Вы же понимаете?).

Что могут сделать микрозаймы если не платить?

Что происходит дальше? Старая пословица «хочешь рассмешить Бога, расскажи о планах» исправно работает. Жизненная ситуация меняется — теряется работа, дополнительные важные источники дохода, и уже за границу не едем — решаем, что делать если нечем платить кредит. Пусть и маленький.

Какие санкции применяют МФО к должникам? Первый час просрочки автоматически запускает штраф, 1-3% в день. Займ 10 000 грн — 100-300 грн в сутки, за неделю невыплаченные проценты могут превысить 2000 грн. Вот причина, почему недобросовестные онлайн-сервисы на первом этапе обычно не торопят клиента и не объясняют ему, что будет если не оплатить кредит вовремя. Особенно если кредитная история благополучная. Компания надеется сорвать большой куш — вот главная составляющая ее работы и основной источник прибыли. К счастью, НБУ активно борется с такими фирмами, и на рынке вскоре останутся только добропорядочные кредиторы.

Сумма процентов накапливается солидная, а часто она уже больше тела кредита — если не платить микрозаймы взятые через интернет упорно, дело передают коллекторам. На нерадивого заемщика начинается психологическое и физическое влияние — звонки, угрозы, неожиданные свидания под дверями офиса. Приемы бывают разные, и пока регулятор так и не сумел взять коллекторов под полный контроль.

Нововведения 2017 года: максимальный размер переплаты по займам

Микрофинансовые организации в погоне за прибылью часто пользовались юридической неграмотностью или финансовыми трудностями заемщиков и бесконечно начисляли проценты по огромной ставке. В итоге после просрочки выбраться из долгов через некоторое время становилось просто невозможно. Государство решило защитить население от подобных действий.

На уровне законодательства МФО запретили начислять проценты, если сумма последних превысит трехкратный размер займа, а в случае просрочки по выплате ссуды — двухкратный. Это значит, что по займу в 10000 рублей ни при каких условиях сумма основного долга и начисленных процентов не должна превысить 40000 р. А если клиент ушел в просрочку значительно раньше, например, из-за короткого срока ссуды, то начисление процентов должно остановиться уже на 30000 р.

Эта приятная новость для заемщиков все же имеет целый ряд нюансов:

1

Ограничения действуют только по займам со сроком погашения не более 1 года. Если ссуда оформлена на больший период, то МФО может спокойно начислять проценты и в большем размере.

2

Ограничения не распространяются на штрафы и пени. Они продолжат начисляться и после того, как долг клиента по процентам достигнет двух- или трехкратного размера основного долга. Аналогично МФО может продолжить брать плату и за дополнительные услуги, например, СМС-информирование.

Что будет, если не платить микрозаймы

Даже после одного дня просрочки, долг увеличится в объёме. И так будет с каждым последующим днём. Организации насчитывают и процент, и пеню за время неуплаты. Чем дольше не платить кредит, тем большей становится сумма долга. Она может возрасти в пять, десять раз от первоначальной за коротокое время.  

Компании могут применять санкции: 

• уже на следующий день после просроченного платежа;
• когда закончится льготный период;
• когда долг возрастет вдвое. 

Сотрудники микрофинансовой организации попытаются связаться с должником, чтобы напомнить о задолженности. Звонить будут администраторы или работники службы безопасности. Целью связи является решения вопроса о добровольном погашении долга.  

В худшем случае дело может дойти до суда. Не имеет значение, оформляли ли кредит при личном посещении офиса или онлайн. Суд может назначить принудительную выплату долга, которая будет произведена через судебного пристава путем ареста карт, счетов, заработной платы, имущества. Однако при непреодолимых и уважительных обстоятельствах в суде можно договориться о реструктуризации долга или отменить пени и штрафы.

Есть несколько способов, с помощью которых можно отсрочить погашение: 

1. Использование пролонгации. С её помощью можно продлить срок использования кредитных средств на определенный срок.  
2. Использование грейс периода. Таковым считается время между тем, когда было необходимо погасить долг, и тем, когда будут начислены первые штрафные санкции. Например, в договоре указано, что погасить кредит нужно 2 мая, а возникли временные финансовые сложности. В таком случае, организация дает время до 6 мая, чтобы вернуть долг без начисления пени. Это считается грейс периодом.  
3. Использование реструктуризации кредита. Такой метод применяется к должникам с просрочкой более 6 месяцев. Под словом реструктуризация подразумевается внесение коррективов в кредитный договор, касающихся суммы и срока кредитования. 

Суд с МФО по инициативе должника

Когда должнику выгодно судиться с МФО, и в чем эта выгода? Фактически существенной выгоды от такого процесса заемщик не получит. Можно рассчитывать на то, что руководство МФО оценит юридическую подкованность должника и не рискнет предъявлять к нему необоснованные требования.

Но это обстоятельство может сыграть как за, так и против. Высока вероятность столкновения интересов, и тогда должнику придется выделить массу средств и времени, чтобы все-таки отстоять свои позиции в суде.

Положительная судебная перспектива есть только у следующих категорий исковых заявлений к МФО:

• долг погашен, а МФО продолжает присылать письма о начислении процентов;
• кредитный договор составлен с нарушением требований ГК РФ и норм законодательства о микрофинансировании (признание должником договора незаключенным или недействительным).
• МФО передала информацию о заемщике третьим лицам (например, представитель кредитора звонил родственникам или работодателю), в результате чего должнику был причин ущерб.

Обращаться в суд с исковым заявлением о снижении МФО процентов по кредиту можно только в том случае, если проценты насчитаны с нарушением условий договора. Например, договором предусмотрена ежедневная процентная ставка – 2%, а МФО насчитало – по 3%.

Если же суммы процентов рассчитаны верно, но у должника нет возможности их погасить, тогда следует обращаться только в саму микрофинансовую организацию с ходатайствами о внесении изменений в условия договора, определяющие размер процентов. В случае обращения МФО в суд для взыскания с заемщика долга такие письма станут надлежащим доказательством того, что должник пытался урегулировать спор, но МФО отказалась пересматривать ставку.

Заставить кредитора через суд уменьшить действующую процентную ставку практически невозможно. Кроме того, процесс может затянуться на несколько месяцев, и всё это время кредитор будет иметь полное право насчитывать проценты по той ставке, которая прописана в договоре.

Если нечем платить микрозаймы

Пролонгация

• Для заемщика — дополнительное время на поиск денег в тех случаях, когда платить нечем, а также возможность сохранить качество кредитной истории.
• Для кредитора — возможность не подавать иск в суд, что влечет за собой дополнительные расходы.

Услуга платная. Цена зависит от суммы долга и количества дней отсрочки платежа. Как взять? Она предоставляется, как правило, после выплаты процентов по займу. Если человек не может в срок заплатить по счетам, то такой вариант будет хорошим решением проблемы

Рефинансирование

Получить рефинансирование за 1 час
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте кредиты уже сегодня.

В каких банках можно рефинансировать микрозаймы

• Сумма: до 5 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 11,9%
• Решение: от 2 минут.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 5 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 6,5%
• Решение: до 2 минут.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 2 000 000 ₽;
• Срок: до 3 лет;
• Процентная ставка: от 8,9%
• Решение: от 1 минуты.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 5 000 000 ₽;
• Срок: до 7 лет;
• Процентная ставка: от 7,5%
• Решение: до 5 минут.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 1 500 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 5,9%
• Решение: от 1 минуты.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 5 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 6,9%
• Решение: от 15 минут.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 5 000 000 ₽;
• Срок: до 7 лет;
• Процентная ставка: от 5,9%
• Решение: индивидуально.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 2 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 7,99%
• Решение: до 2 минут.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 3 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 9,5%
• Решение: до 3 дней.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 1 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 17,9%
• Решение: индивидуально.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 5 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 6,9%
• Решение: от 5 минут.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 3 000 000 ₽;
• Срок: до 7 лет;
• Процентная ставка: от 5,5%
• Решение: от 5 минут.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 3 000 000 ₽;
• Срок: до 7 лет;
• Процентная ставка: от 8,99%
• Решение: от 15 минут.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 4 000 000 ₽;
• Срок: до 7 лет;
• Процентная ставка: от 10,5%
• Решение: от 1 минуты.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 3 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 7,9%
• Решение: от 2 минут.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 3 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 8,9%
• Решение: от 1 минуты.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 300 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 10,5%
• Решение: до 1 минуты.
• ️ Получить деньги

Русский Стандарт Банк

• Сумма: до 500 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 19,9%
• Решение: от 15 минут.
• ️ Получить деньги

Таблица для сравнения предложений

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Решение
Сбербанк	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 11,9	от 2 минут
Альфа-Банк	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 6,5%	до 2 минут
Тинькофф	до 2 000 000 ₽	до 3 лет	от 8,9%	от 1 минуты
ВТБ	до 5 000 000 ₽	до 7 лет	от 7,5%	до 5 минут
Почта Банк	до 1 500 000 ₽	до 5 лет	от 5,9%	от 1 минуты
Банк Открытие	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 6,9%	от 15 минут
Газпромбанк	до 5 000 000 ₽	до 7 лет	от 5,9%	Индивидуально
Райффайзенбанк	до 2 000 000 ₽	до 5 лет	от 7,99%	до 2 минут
Россельхозбанк	до 3 000 000 ₽	до 5 лет	от 9,5%	до 3 дней
Совкомбанк	до 1 000 000 ₽	до 5 лет	от 17,9%	Индивидуально
МТС Банк	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 6,9%	от 5 минут
Промсвязьбанк	до 3 000 000 ₽	до 7 лет	от 5,5%	от 5 минут
Росбанк	до 3 000 000 ₽	до 7 лет	от 8,99%	от 15 минут
ОТП Банк	до 4 000 000 ₽	до 7 лет	от 10,5%	от 1 минуты
Хоум Кредит	до 3 000 000 ₽	до 5 лет	от 7,9%	от 2 минут
Росгосстрах Банк	до 3 000 000 ₽	до 5 лет	от 8,9%	от 1 минуты
Ренессанс Кредит	до 300 000 ₽	до 5 лет	от 10,5%	до 1 минуты
Русский Стандарт	до 500 000 ₽	до 5 лет	от 19,9%	от 15 минут

Банкротство

Единственный ответ на вопрос: «как не платить займ в МФО?». Объявить себя банкротом как физическое лицо — еще один законный способ не погашать займ и скинуть обязательства по нему для гражданина. Однако он избавит не только от долгов, но и от ценного имущества . Поэтому, следует взвесить все риски, прежде чем решаться и делать это. Избавляться от долгового бремени таким способом далеко не всегда целесообразно, проще взять отсрочку и оплатить микрозайм, а становление банкротом оставить на случай, когда терять уже нечего

1. Нельзя выехать за границу.
2. Невозможно оформить кредит, ведь вряд ли какой-то банк захочет кредитовать банкрота.
3. Нельзя на свое усмотрение распоряжаться имуществом: сдавать в аренду, продавать и т. д.
4. Невозможно занимать должность руководителя последующие 3 года, работать можно лишь на подчиненных должностях.

Как не платить большие проценты по микрозайму?

Есть несколько способов снизить сумму задолженности по интернет-займу или не выплачивать её вовсе:

1. Воспользоваться услугами реструктуризации в МФО. Это не снимет с вас обязательств, но если возникла какая-то трудная жизненная ситуация, вы сможете снизить финансовую нагрузку. Реструктуризация предполагает увеличение срока займа и уменьшение ежемесячного платежа.
2. Оформить рефинансирование. Другие банки или МФО могут выдать вам новый кредит на более выгодных условия, что поможет вам покрыть действующие долги.
3. Объявить себя банкротом. Это можно сделать только через суд. При этом имейте в виду, что ваше имуществом будет распродано с торгов для погашения долгов.
4. Подать в суд на МФО при наличии нарушений в ее деятельности. Выявить нарушения может только юрист, изучив договор займа.
5. Дождаться, пока компания подаст на вас в суд. Это не лучшее решение, поскольку практически гарантировано суд встанет на сторону МФО, и вас обяжут выплатить долг. Но чаще всего сумма штрафа списывается, а долг фиксируется. Так вы выплатите меньше.

Нарушения в работе МФО

Бывают ситуации, в которых МФО действует незаконно или превышает свои полномочия:

1. Начисляет пени и проценты в большем размере, чем это положено по закону. Штраф начисляется ежедневно с первого дня просрочки, но он не может превышать 20% годовых или 0,055% в день. Общая сумма долга не может вырасти более чем в четыре раза. То есть если вы взяли 20 тысяч, 80 тысяч рублей — это предельная сумма, которую может требовать МФО.
2. МФО не зарегистрирована в гос. реестре. В этом случае микрофинансовая организация не имеет права заключать с вами договор, и он будет признан недействительным.
3. Продолжает требовать возврат денежного займа, если долг уже передан коллекторскому агентству.
4. Изменяет условия договора. Обязательно читайте договор, который вы подписываете, чтобы узнать, что может и не может сделать микрофинансовая компания. Если после заключения договора ставка была изменена в большую сторону, это повод обратиться в суд.
5. Заключает договор с недееспособным гражданином.
6. Обманывает или вводит в заблуждение. Потребуется доказать факт обмана.
7. Предоставляет займ лицу, не достигшему 18 лет.
8. Сотрудники компании портят имущество, преследуют вас или ваших близких, совершают большое количество звонков, в том числе в ночное время.

Если вы обнаружили любое из вышеуказанных нарушений со стороны микрофинансовой организации, необходимо обратиться в полицию, службу приставов или Центробанк. В этом случае договор будет признан ничтожным, а на момент судебных разбирательств начисление процентной ставки будет приостановлено.

Отсрочка оплаты

В большинстве микрофинансовых организаций можно продлить срок займа. Это поможет перенести дату платежа на несколько дней, не испортив при этом кредитную историю. Вы можете подать заявление, обратившись в офис компании, или оставить заявку в личном кабинете на сайте МФО.

В большинстве случаев услуга бесплатная, потребуется только выплатить проценты, которые набежали за дни пользования займом. Но иногда компания взимает фиксированную комиссию. Продлевать один займ можно 4-6 раз.

Срок исковой давности по займам

Срок исковой давности по кредитному договору составляет три года. Но не стоит думать, что если не платить микрозайм 3 года, то МФО не имеет права подать в суд. Это вполне возможно. Однако, согласно статье 199 ГК РФ, истечение срока давности может послужить причиной отказа в иске.

Чего ждать и что делать, если нечем платить займ?

Долги по микрозаймам закрывать нужно как можно быстрее, чтобы не «попадать» на большие переплаты! Но что делать, если Вам нечем платить? Есть решение. На рынке микрофинансирования всегда можно найти выгодные актуальные предложения:

Работу с должниками, взявшими займы на карту, киви или наличными, микро кредитные организации проводят сами. Для этого у них есть отдельные структуры. Эти предприятия формально не имеют никакого отношения к микро кредитной организации, не числятся агентствами коллекторов и вообще их как бы, не существует. Называет такая структура себя службой взыскания. Офис всегда расположен на территории с пропускным режимом в малолюдном месте. Работники за пределами офиса никогда не говорят, где они трудятся и чем занимаются.

В каждом таком офисе находится от сорока до пятидесяти человек. Каждый из них контролирует порядка пятисот должников. Должники сортируются по тем регионам, в которых они брали займ. Перед работником находится компьютер, который через сервер подключен к высокоскоростной линии интернета. Телефонная связь производится через компьютер. Отследить номер телефона и его местоположение невозможно. Оператор может общаться из любой точки страны, с абонентами, взявшими деньги в долг, и те по номеру телефона будут думать, что собеседник где-то рядом.

Первые шестьдесят дней должники числятся за тем офисом, в котором им выдали кредит. Им звонят обычные сотрудницы и напоминают о задолженности.

Направляет дела должников, взявших займы, в портфель специалиста по взысканию компьютер по формальным признакам. То есть, если человек один раз в шестьдесят дней хоть что-то платит, например сто рублей он в отдел взыскания не попадёт.

Чего не следует делать, если набрал много микрокредитов

Если гражданин оформил много микрозаймов и не справляется с их оплатой, ему следует придерживаться нескольких правил, чтобы окончательно не загнать себя в долговую яму:

• Не следует бездумно оформлять новый заём для закрытия старого. Рефинансирование возможно, но с четким индивидуальным финансовым планом;
• Не делать частичную оплату. Заёмщики-должники, боясь суда, пытаются частично погашать долг небольшими суммами. А ведь сумма долга фиксируется двукратным размером. Когда же происходит частичная оплата, проценты и пени снова начинают начисляться, «съедая» внесённые деньги. Следует накопить нужную сумму и целиком закрыть заём. Иначе обстоит дело в случае согласованной пролонгации договора, тогда платежи нужно совершать регулярно;
• Пренебрегать юридической помощью. Даже самая подробная и обстоятельная статья в интернете не может заменить профессиональную консультацию, в рамках которой будет рассмотрена конкретная ситуация клиента;
• Запрещено бездействовать. Нужно четко выработать стратегию поведения, а не надеяться, что задолженность сама рассосётся.

Возможность не выплачивать микрозаем, оформленный онлайн через интернет

У онлайн-займа есть одна особенность. Договор заключают без подписи клиента. Однако это не значит, что деньги можно не возвращать.

Она докажет тот факт, что указанный человек подал заявку, согласился с условиями и получил деньги:

• Компания располагает всеми паспортными данными клиента. Заемщик внес их в онлайн-заявку или отправил электронную копию документа в целях идентификации личности.
• Договор был подписан с помощью СМС-кода. Цифры ввел клиент и тем самым продемонстрировал свое согласие со всеми условиями.
• Перед отправкой денег была проведена проверка счета (номера карты или электронного кошелька), предоставленного заемщиком. В ходе этого процесса был сделан запрос в банк или платежную систему.

Не выплачивать онлайн-заем можно только в том случае, если истек срок исковой давности или была пройдена процедура банкротства.

Что будет, если не выплачивать микрозайм: все этапы взыскания долга

Если не платить микрозайм, что будет гадать не нужно, так как все действия кредитора регулируются законодательством РФ и могут быть разделены на три основных этапа.

• Первый этап — досудебное урегулирование. Это период, в течение которого кредитор старается воздействовать на должника законными способами: звонки, смс, е-маил с просьбой возобновить выплаты и закрыть, образовавшийся долг по микрокредиту и штрафам. Если договорится не удается, кредитор переходит к другим действиям.
• Второй этап — подача кредитором искового заявления в суд или передача долга коллекторам. Первый вариант более выгодный для должника, так как с момента подачи иска прекращается начисление штрафов и пени за просрочку. Передача долга коллекторам означает, что теперь должник обязан вернуть деньги коллекторскому агентству, которое в отличие от МФО, сделает все возможное, чтобы получить свои деньги обратно (коллекторы выкупают долги у МФО и далее занимаются их возвратом с должников).
• Третий этап — исполнение решения суда возможен при условии, что долг не был продан, и дело рассмотрели в судебных органах. Решение судьи включает точную сумму долга и допустимые методы взыскания.

Рассмотрим этапы урегулирования спорной ситуации через суд и через коллекторское агентство.

Что будет, если МФО подаст в суд?

Микрофинансовые компании, как правило, не спешат подавать на неплательшика исковое заявление в суд. Причин несколько:

• остановка начисления штрафов и пени;
• необходимость оплаты судебных пошлин и работы юристов;
• срок возврата долга сильно затягивается.

Микрофинансовые компании обычно продают проблемные долги коллекторам. Да, за это они получают меньшую сумму, чем должен неплательщик, но зато сразу и без лишних трат на суды. Но, если кредитор все же обратился в суд с исковым заявлением, должника ждет рассмотрение дела, вынесение решения и обязанность его исполнить. После рассмотрения дела в суде и у истца, и у ответчика есть возможность оспорить назначенное решение.

Заключение дополнительного соглашения — крайне редкая мера. Чаще всего за исполнение решения суда отвечают судебные приставы, которые на законных основаниях могут применить к ответчику ряд мер.

Судебные приставы вправе:

• Наложить арест на имущество должника;
• Инициировать списание денежных средств со счетов и кладов;
• Инициировать списание определенной суммы в счет погашения долга с зарплатной карты. В этом случае судебные приставы направляют исполнительный лист в бухгалтерию по месту работы должника. Согласно закону ежемесячно может удерживаться до 50% от зарплаты.

Также, согласно законодательству РФ, судебные приставы вправе применить ряд ограничительных мер по отношению к должнику. К примеру, может быть наложен запрет на выезд за границу или управление транспортным средством.

Что делать, если МФО передала долг коллекторам?

Самый распространенный вариант борьбы с неплательщиками у микрофинансовых организаций — это передача долга коллекторам. Да, в этом случае они теряют часть кредита, так как коллекторы выкупают его по выгодной им цене, но зато избавляются от заведомо проблемного клиента и необходимости обращения в суд.

Коллекторы в отличие от кредиторов, действуют более жестко, хотя их права и ограничены строго, и получают деньги от должников в большинстве случаев.

Важно знать на что имеют право коллекторы по закону, чтобы не допустить ущемления собственных прав. Они не могут звонить в период с 10 вечера и до 8 утра, не в праве запугивать или угрожать

Также не допускается применение физической силы, или разглашение информации о долге третьим лицам. Все это основания для обращения в полицию, главное — иметь доказательства в виде аудио или видео-записей.

Уголовная ответственность возможна?

Если должник игнорирует решение суда, скрывается от судебных приставов, или совершает иные противозаконные действия и не возвращает долг к нему может быть применена более серьезная мера наказания.

Как не платить микрозаймы — видео

Независимо от причин, по которым возникла задолженность в микрофинансовом учреждении, долг придется отдать. Есть законные способы частичного списания процентов, чтобы платежи по просроченному кредиту были посильными для заемщика.

Скрываться от кредиторов — не наилучший способ решения проблем с долгами. Коллекторы грозят расправой заемщику и его семье, финучреждения подают иски и требуют конфискации имущества. В этом видео собраны советы людям, ищущим выход из затруднительного положения.

Даже добросовестные заемщики могут оказаться в ситуации, когда оплачивать долг просто нечем. Уже в первый день просрочки финучреждение будет насчитывать штрафные санкции за несвоевременную оплату займа. МФО выдают ссуды под высокие проценты, и пеня за просрочку может достичь двойной суммы кредита

Попав в долговую яму, важно не паниковать, своевременно обратится за помощью к юристу, искать законные способы не выплачивать долг по микрозайму

Законные основания, на которых можно не возвращать долг

Просто перестать возвращать долг по кредиту нельзя! Но есть ряд оснований, сославшись на которые можно не платить кредит или изменить условия, ранее заключенного договора с кредитором.

• Расторжение договора — это главное и единственное основание, которое позволяет законно не возвращать долг по кредиту. Однако, чтобы расторгнуть договор с кредитором или признать его недействительным, необходимо найти в тексте или работе самой организации действительно грубые нарушения. Рассчитывать на такой исход сильно не стоит, так как в МФО работают юристы с многолетним стажем, а каждый пункт соглашения проверен сотню раз. Случайных ошибок там не бывает.
• Выкуп долга у третьих лиц — такой вариант возможен в случае, когда кредитор продал долг коллекторам, а те начали донимать должника, его поручителей, родственников и друзей. Они могут при желании выкупить долг, избавив и себя и неплательщика от постоянных звонков и угроз со стороны коллекторов.
• Банкротство инициированное должником при образовании долга в 500 тыс. руб и более позволит избежать возврата долга. Однако негативных сторон у такой процедуры в разы больше. К примеру, нельзя занимать руководящие должности, а также придется проститься с собственным ценным имуществом, которое по решению суда уйдет на возврат долга банкам и МФО.

Есть еще один вариант, который не избавит от долга, но поможет снизить нагрузку. Рефинансирование не решит проблему и платить все же придется, однако уже другому кредитору. Рефинансирование предполагает перенос кредита в другую микрофинансовую компанию или банк с более выгодными условиями. Правда, стоит помнить, что кредит, по которому образовалась просрочка, рефинансировать будет не просто. Поэтому если финансовое положение нестабильно, следует заранее задаться идеей рефинансирования или реструктуризации, пока условия позволяют.

У меня много микрозаймов и я сейчас не могу платить

Что делать, если у вас непогашенные займы в количестве от 2 до 5? Избавиться от такой задолженности будет сложно, но вполне реально. Первое действие с вашей стороны это уведомление всех кредиторов о сложившейся ситуации и просьба о предоставлении реструктуризации или составления индивидуального графика с отсрочкой платежа.

Что нужно знать, если вы получили согласие ?

Внимательно изучаем договор

Все внимание направлено на сроки и процентные ставки.
Предварительный расчет поможет понять о каких суммах будет идти речь и насколько они вам посильны.
Если у вас очень сложная финансовая ситуация, то делайте акцент на увеличении сроков выплат. Запас времени позволит найти хотя бы временную подработку.

К сожалению не все смогут пойти навстречу вашим пожеланиям и тогда дело имеет все шансы дойти до суда. И уже там придется отстаивать свои интересы.

Мифы про наказание за невозврат долга в МФО

Многие граждане РФ испытывают сильный стресс из-за образовавшегося долга, так как незнание законов заставляет их верить в распространенные мифы про борьбу МФО с должниками. На самом деле МФО в РФ осуществляют свою деятельность на основании закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ и не могут действовать вопреки ФЗ.

За невыплату микрокредита не предусмотрены такие наказания, как:

• лишение родительских прав,
• перевод долга на родственников,
• физическое насилие,
• психологическое давление.

Кредитор может подать на должника в суд или продать долг коллекторам, которые также имеют право действовать согласно закону. Им не дозволено угрожать, донимать телефонными звонками или визитами должника. Все допустимые действия прописаны в ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».