Обзор и сравнение лучших кредитных карт с кэшбэком

Преимущества и недостатки дебетовой карты CashBack от Альфа-Банка

Рассмотрим подробнее плюсы и минусы дебетовой карты CashBack от Альфа-Банка и выясним, как же получить максимальные бонусы при её использовании. Начнем с преимуществ.

• Бесплатный выпуск и обслуживание Альфа-Банк осуществляет бесплатный выпуск основной и дополнительной карты с возможностью доставки на дом в некоторых регионах. Чтобы получить бесплатное обслуживание карты, необходимо выполнить одно из предложенных условий. Сумма покупок по карте в месяц должна быть больше 10 000 рублей или же остаток на счете от 30 000 рублей.

  В противном случае плата за обслуживание составит 100 рублей в месяц. Отметим, что необходимый остаток вы можете поддерживать на депозитном или накопительном счете, а также в других сервисах банка – Альфа-Директ, Альфа-Капитал или АльфаСтрахование-Жизнь.

• Высокий кэшбэк Альфа предоставляет базовый кэшбэк в 1% на все покупки по карте. Дополнительно к нему до 10% за покупки на автозаправках, 5% за покупки в кафе и ресторанах, в том числе ресторанах быстрого питания.

  Отметим, что максимальный кэшбэк возможен при тратах по карте от 70 000 рублей в месяц. Чтобы начать получать кэшбэк в минимальном его размере, ваши ежемесячные покупки должны быть больше 10 000 рублей. В таком случае вы получите: 0.5% на всё, 2.5% в кафе и ресторанах и 5% на АЗС.

  Максимальная сумма возврата в месяц составляет 15 000 рублей, при этом не более 5 000 рублей на категорию.

  Кэшбэк начисляется в Альфа-Баллах, которые вы можете потратить на возмещение стоимости совершенных покупок по курсу 1 балл = 1 рубль.

• Удобное бесплатное пополнение Вы можете бесплатно пополнять дебетовую карту CashBack с карт других банков. Для этого можно воспользоваться собственными сервисами Альфы: сайтом, интернет-банком и мобильным приложением.
• Перевод на другие карты без комиссии Альфа-Банк позволяет бесплатно переводить средства на карты посторонних банков. Разовый лимит на такие операции составляет 100 000 рублей, дневной – 150 000 рублей, максимальная сумма в месяц – 1.5 млн рублей.
• Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах Вы сможете снимать наличные с дебетовой карты CashBack бесплатно в банкоматах банков-партнеров, куда входят, к примеру, Бинбанк, Промсвязбанк и Газпромбанк. В других банкоматах снятие без комиссии возможно при выполнении озвученных ранее условий. Траты в месяц должны быть от 10 000 рублей или остаток на счете от 30 000 рублей.
• Процент на остаток накопительного счета Все владельцы дебетовых карт Альфа-Банка могут открыть накопительный счет. Банк гарантирует ежемесячное начисление до 7% годовых на минимальный остаток, а также снятие и пополнение счета без потери бонусов.
• Удобное мобильное приложение Альфа-Банк предоставляет своим клиентом один из лучших мобильных банков на рынке. Вы сможете в несколько кликов оплачивать интернет, ЖКХ и другие услуги, совершать переводы и менять валюту.
• Поддержка бесконтактных платежей Дебетовая карта Cashback от Альфа-Банка имеет платежную систему MasterCard с технологией бесконтактных платежей PayPass и поддерживает Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay. Вы сможете оплачивать покупки одним касанием.

• Ограничения при предоставлении услуг Ежемесячное бесплатное обслуживание возможно, если минимальная сумма трат в месяц составит 10 000 рублей или минимальный остаток на счете 30 000 рублей. Такое же ограничения для снятия наличных без комиссии в банкоматах, не входящих в список банков-партнеров.

  Чтобы начать получать кэшбэк за покупки, вы также должны потратить в месяц указанную выше сумму в любых торговых точках.

  Любое из указанных условий несложно выполнять при регулярном совершении покупок именно при помощи карты CashBack или же при открытии накопительного счета.

• Отсутствие выбора категорий кэшбэка В отличие от предложений других банков, карта не имеет выбора категорий для повышенного кэшбэка. Но для автолюбителей и тех, кто посещает рестораны и кафе несколько раз в неделю, карта станет отличным способом экономии средств.
• Платное смс-информирование Услуга СМС-оповещения обо всех операциях по карте платная и составляет 59 рублей в месяц. В любой момент, вы можете отключить данную услугу и отслеживать покупки в бесплатном мобильном приложении или интернет-банке.
• Изменение условий в одностороннем порядке Как любая финансовая организация, Альфа-Банк оставляет за собой право изменять тарифы и поменять программу начисления кэшбэка и бонусов.

В конце кратко отмечу другие дебетовые карты Альфа-Банка:

Кэшбэк

Больше всего денег можно вернуть на карту«Энерджинс» банка Уралсиб. По этой карте начисляется бонусный кэшбэк: 1 балл за каждые потраченные 50 ₽. Баллы можно обменять на рубли по особому курсу: 3000 баллов = 1500 ₽, 6000 баллов = 9000 ₽, 16 650 баллов = 25 000 ₽ и т. д., то есть копить бонусы выгоднее, чем обменивать их сразу.

По нашим условиям на карту начисляется 7200 баллов в год. Если обменять их сразу, то получится выручить 9 тысяч ₽. Но если копить бонусы в течение трёх лет (21 600 баллов), их можно будет обменять на 50 тысяч ₽. Это более выгодный вариант.

На втором месте — картаOpencard банка Открытие. За любые траты по этой карте можно получать 2% кэшбэка, но только при условии, что каждый месяц клиент будет совершать хотя бы один платёж или внешний перевод в мобильном и интернет-банке на любую сумму. Если потратить по карте 30 тысяч ₽ в месяц, то банк начислит 600 ₽ в виде кэшбэка — а это 7200 ₽ в год.

Если погашать задолженность по кредитной карте минимальными ежемесячными платежами, то можно будет получать 3% кэшбэка, но тогда клиент потеряет возможность закрыть долг до окончания льготного периода — это менее выгодно.

Выбрать кредитную карту под свои условия

Калькулятор Сравни.ру

Какую карту с кэшбэком выбрать для всех покупок на каждый день?

Выбирать карточку для экономии на покупках надо индивидуально для каждого человека. Это связано с тем, что суммы и характер расходов могут существенно отличаться. Для выбора оптимального карточного продукта надо определиться со следующими моментами:

• Категория, в которой совершается больше всего покупок. Зная ее, можно легко найти, какая карта дает кэшбэк больше именно в этой категории. Но дополнительно надо учитывать и сумму других расходов, чтобы по ним также получить приемлемую экономию.
• Суммы расходов. Некоторые карточки максимальное вознаграждение позволяют получить только при тратах больше определенной суммы. Кроме того, обслуживание карточки при невыполнении условий по минимальным оборотам может оказаться платным.
• Тип используемых средств – собственные или заемные. Кредитки часто позволяют получить больше бонусов. Но не все могут пользоваться ими аккуратно и погашать задолженность до момента окончания грейс-периода, а проценты легко могут оказаться больше экономии.

Оптимальный вариант – завести несколько карточек и выбирать самую выгодную непосредственно перед покупкой. Но для исключения потерь придется выбирать продукты с бесплатным обслуживанием или простыми условиями для отсутствия регулярных платежей.

Лучшие карты с кэшбэком в 2021 году позволят вернуть часть средств, потраченных на покупки. Но каждому человеку надо тщательно выбирать для себя оптимальный продукт, чтобы получить максимальную экономию, и обязательно изучить все условия по нему. Часто лучшим вариантом станет использование сразу нескольких карточек для увеличения выгоды в отдельных категориях покупок.

Что получает держатель карты Халва

Карта рассрочка от Совкомбанка, известная под названием «Халва», выдается на 10 лет. За ее пользование лицо ничего не платит. Доставка карты в назначенное место также бесплатная. При пользовании ней гражданин получает до 6% кэшбэка. Приятным дополнением к этому является доход 7,50%, начисляемый к остатку, если держатель карты совершает не менее 4 покупок каждый месяц на общую сумму 10 тыс. руб. Причем один товар должен оцениваться в 3 тыс. руб. или более. Также обязательным условием является отсутствие просрочек.

Взять «Халву» могут особы, достигшие 20-летнего возраста, с наличием российского паспорта и постоянной регистрацией, официальным трудоустройством (продолжительность деятельности на последнем рабочем месте от 4 мес.). Если в течение льготного периода, который достигает 18 мес., клиент погашает рассрочку своевременно, ставка приравнивается к 0. Когда ЛП истекает, стоимость продукта составит 10% в год.

При появлении задолженности в первые 5 дней держатель карты не облагается штрафом. Каждые последующие сутки неуплаты будут стоить заемщику по 0,10% к общей сумме долга. Банковскими картами «Халва» предлагается отовариваться в более 150 тыс. магазинах-партнерах.

Особенности карт cash back

Чтобы не разочароваться в бонусной программе, нужно точно понимать, как она работает. И у каждого банка свои правила.

МТС CashBack

• кредитная карта с кэшбэком до 5%
• оформление по паспорту
• баллы начисляются за АЗС, аптеки, кинотеатры и т.д.

Одна из самых популярных карт с кэшбэком в числе пользователей МТС, но с достаточно скромным лимитом – 299 тысяч рублей и серьезными ограничениями. Чрезвычайно выгодна для снижения трат на мобильную связь и электронику. Траты по тарифу и покупки в магазинах МТС можно погасить баллами до 100%. К тому же, у МТС простая процедура оформления и очень высокий процент одобрения.

_____________________________________

Tinkoff Platinum

• 1% кэшбэка за стандартные покупки
• до 30% за покупки в партнерских магазинах
• начисление бонусов по курсу 1 б. = 1 рубль

Зачисление идет именно в баллах. Причем в традиционном смысле «на покупку» потратить их не получится. Сначала нужно оплатить покупку реальными деньгами, а потом через мобильное приложение или личный кабинет на сайте Тинькофф компенсировать затраченную сумму, «сконвертировав» бонусы и погасив ими минус по кредитке. Звучит запутанно – на деле работает по принципу «утром деньги – вечером стулья».

_____________________________________

АТБ 90

• 10% кэшбэка + скидки у партнеров
• быстрое одобрение
• 0 рублей оплата за обслуживание

При подборе оптимального варианта кажется, что у Альфы не самый привлекательный бонус. Но к нему прилагаются акции и скидки от Visa и АТБ-Клуба. Кроме того, возможно оформление через ГосУслуги с повышением шанса одобрения на 30%. А с учетом безкомиссионного обналичивая и возможности бесплатного обслуживания выгода становится еще очевиднее.

В числе минусов – необходимость получать кредитку в офисе банка. Доставка отсутствует. Категория с максимальным кэшбэком только одна (в отличие от ряда конкурентов с тремя категориями).

_____________________________________

Росбанк #МожноВсе

• 10% кэшбэка деньгами
• + 5% бонусов для путешествий
• + 6% на остаток по счету

Редкая кредитная карта кэшбэк фактически без «подводных камней». К тому же, с большим лимитом, приличным льготным периодом и низким процентом на обналичивание (5%). Единственное – по ней лучше не допускать серьезных просрочек. Иначе годовой процент составит 26,9% (для сравнения – у Тинькоффа всего 12%).

Топ 1. «КэшБэк» от «Альфа Банк»

МстерКард бесплатная дебетовая карта с кэшбэком на первые два месяца говорит сама за себя и позволяет возвратить до 10% на АЗС, 5% — в общепитах, 1% — за остальные покупки. Используется как в федерации, так и за границей. Обслуживание продуктов банков для всех тарифов единое – 1990 за год. Но стоит учесть: класс обслуживания выше – дороже:

1. «Оптимум»:

• Набор услуг оптимум — 199 в м. (2 189 в г.).
• Отмена при суммарном остатке на счете карты = 100 тыс., зарплатном доходе или растрате от 20 000.
• Счёт кэшбэк «Накопилка» с доходом 7%/г.
• Возможность открыть ещё пять карт.
• Бесплатное страхование заграницей.

1. «Комфорт»:

• Набор услуг – 499 м. или 5 099 г.
• Не взимается при с остатке на карте = 30, суммы покупки на 40 т. или у зарплатных клиентов.
• Открытие счета для накопления кэшбэк до 1,8%/г. на остаток по карте «Мой сейф».
• Наличие шести премиальных карт.
• Предоставляются пять валютных средства.
• Возможность бесплатно обналичивать до двух раз в год за границей.
• Мед/юрподдержка.
• Бесплатная страховка при поездке заграницу.
• Отдельная линия связи по телефону.
• ВИП-зона для приёма в банке.

1. «Максимум+»:

• Услуги – 3 тыс. рублей в месяц или 36 000 за г.
• Не взимается, когда суммы покупок = 50 тыс., а так же при наличии на счетах 1или суммарном остатке от 3 мил.
• Персональный менеджер и телефонная линия.
• Счета в пяти валютах.
• Четыре бесплатных заграничных обналичивания.
• Кредитнаџ карта с cash back до 7,5%/г.
• Страховка и инвестиции.
• Страхование всей семьи при отправке заграницу.
• Трансфер от вокзалов и аэропортов на комфортном авто.
• Доступность в ВИП-залов мировых аэропортов.
• Личный банковский сейф, организованный перевоз ценностей.
• Многие другие преимущества для VIP-клиентов.

Выпуск:

• В отделениях Альфа Банка. При себе иметь паспорт.
• Через интернет банк альфа клик. О готовности сообщат по телефону.

A. Карты, с которых можно вывести кредитные деньги без комиссии и в грейс

1 «100 дней без %» от «Альфа-Банка».

С кредитной карты «100 дней без %» можно снимать 50 000 руб./мес. кредитных денег без комиссии и с сохранением льготного периода. Стандартная цена обслуживания карты составляет 1490 руб./год, но она быстро окупится.

ПОЛУЧИТЬ 2000 РУБ. ЗА 100 ДНЕЙ БЕЗ % С БЕСПЛАТНЫМ ГОДОМ

Льготный период в 100 дней начинается с даты, следующей за датой проведения по счету первой расходной операции. Не позднее сотого дня с момента начала льготного периода нужно будет полностью погасить задолженность, т.е. вывести карту в ноль. Внутри большого грейса требуется вносить минимальные платежи.

Кредитку «Альфы» можно без комиссии пополнять, помимо собственных банкоматов, ещё в терминалах «МКБ», банкоматах «УБРиРа», «Открытия», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка». Стягивать она тоже умеет.

По умолчанию на карте «100 дней без %» кэшбэк не предусмотрен, но некоторым клиентам в индивидуальном порядке банк предлагает такую опцию (например, мне предложили кэшбэк в 3% на все в течение 6 месяцев, потом 1,5% на все).

После получения карты нужно будет уточнить в чате поддержи, не подключилась ли случайно какая-нибудь страховка или платное смс-информирование. При необходимости эти услуги можно там же и отключить.

2 Карта «110 дней без %» от «Райффайзенбанка».

С карты «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» в первые два месяца можно без последствий обналичить весь кредитный лимит, а с третьего месяца — по 50 000 руб./мес. Причем это можно сделать не только в банкомате, но и с помощью исходящих переводов с карты на карту через сервис в мобильном приложении или интернет-банке «Райфа»:

ПОЛУЧИТЬ 110 ДНЕЙ БЕЗ % С БЕСПЛАТНЫМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ

110 дней льготного периода карты «Райффайзенбанка» складываются из 3-х отчетных периодов и 21 дня платежного периода.

Кредитку «Райфа» можно бесплатно пополнять с карт других банков, причем задолженность при этом способе пополнения гасится практически мгновенно.

Как и в «Альфе», после получения карты нужно будет уточнить в чате поддержки, не подключилась ли случайно какая-нибудь страховка или платное смс-информирование. При необходимости эти услуги можно там же и отключить.

3 Карта «Кредит 90 дней без %» и «Кредит 4 месяца без %» от банка «Восточный».

У банка «Восточный» имеются почти мифические карты «Кредит 90 дней без %» и «Кредит 4 месяца без %»», у которых также имеется бесплатная обналичка с сохранением льготного периода. В этих картах собрано все, о чем только можно мечтать: и бесплатное обслуживание, и длинный грейс до 90-120 дней, и щедрая бонусная программа, и возможность снимать заемные деньги без комиссии и в грейс.

Однако счастливых обладателей этих кредиток можно пересчитать по пальцам, вместо них банк одобряет клиентам не такие выгодные продукты.

Есть несколько других карточек, где можно обналичить кредитный лимит в грейс и без комиссии, но не на постоянной основе, а в рамках приветственного или акционного периода (речь идет о «Своей карте» от «Россельхозбанка», «Карте возможностей» от «ВТБ», кредитной карте «Просто» от «Ситибанка»).

ПОЛУЧИТЬ 2000 РУБ. ЗА КРЕДИТКУ СИТИБАНКА

Какими картами я пользуюсь сейчас

Карту «Сбербанк МИР моментальная» я завела в феврале, ранее я не была клиентом этого банка. Ничего этой картой не оплачиваю, поэтому никаких начислений по ней нет. Но я использую её для переводов людям на Сбербанк и обратно — когда переводят мне. Лимит на исходящие переводы клиентам Сбера без комиссии — 50 000 ₽ в месяц. Карта моментальная, потому что только она бесплатна для клиентов «с улицы» (людей без зарплатных проектов, вкладов и кредитов в банке). Я выбрала именно платёжную систему «МИР», чтобы участвовать в выгодных акциях «МИРа», когда они бывают. На оплату проезда в метро, например, часто хорошие скидки.

Также некоторое время назад истёк срок моей кредитной карты, надо бы сделать новую. В кредитную кабалу не залезаю, но такая карточка пригодится при бронировании отелей в некоторых странах. На кредитке удобнее замораживать оплату брони или залог на месте (эта операция не считается оплатой, поэтому банк не будет начислять проценты, и можно даже не ориентироваться на льготный период). На дебетовых картах замороженными средствами пользоваться нельзя, а заморозка эта может длиться несколько месяцев. Раньше у меня была кредитка от «Ренессанс Кредит» без особых преимуществ, просто для бронирования. Теперь поищу что-то, где можно получать бонусы.

Какой рейтинг кредитных карт с кэшбэком в 2021 году

У нас сайте представлены предложения большинства банков России. Сравнив условия выдачи денег и начисления бонусов, вы сможете выбрать для себя самую выгодную кредитную карту с кэшбэком, с помощью которой вы сможете получать максимальный возврат.

Плата за обслуживание в год

до 25% – у партнеров банка 5% – в 3-х категориях из 7-ми лучших

1% – на все остальное

10% – на спец. категории

1% – на все остальное и пополнение карты

Кэшбек до 30% при покупке у партнеров

10% – на покупки в первые три месяца

1% – на все покупки

20% – на весь кэшбэк, заработанный в течение месяца (начисляется при тратах от 10 000 рублей в месяц)

До 5% кэшбэк у партнеров. Максимум – 1 500 руб./мес.

от 1 до 10% – на 2 выбранные категории (зависит от общей суммы покупок с начала месяца)

бесплатно при сумме покупок в предыдущем месяце от 15 000 ₽, иначе – 79 ₽ в месяц, первый месяц бесплатно

Источник

Условия выбора кредитки с cashback

Думаете, самое главное – размер кэшбэка? Нет. На выгодность влияют и другие факторы. Дороговизна обслуживания карточки, особые условия использования превращают cashback в пыль.

Какой должна быть идеальная банковская карта:

1. За любые товары или услуги начисляется большой кэшбэк.
2. Обслуживание бесплатно.
3. Проценты на остаток насчитываются ежедневно.
4. Размер ежемесячного кэшбэка не ограничен.
5. Cashback выплачивается сразу реальными деньгами.
6. Интернет-банкинг, СМС – бесплатны.

Увы, я не нашла такой карты. Но выбрала самые выгодные варианты из существующих и составила рейтинг для вас.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Процент возврата

Посмотрите, сколько дают за любые покупки, какие категории имеют повышенный кэшбэк. Бывает так, что с покупок у партнеров выплачивают 10 – 20 %, но цены там слишком высокие, да и обычно вы обходите стороной такие магазины.

Отследите расходы и проверьте, куда больше тратите. Выпускают специальные карты для путешественников, семьянинов (скидки, высокий процент возврата за еду, средства гигиены, бытовую химию).

Исключения

Банк может не возмещать траты по определенным категориям. Часто сюда относятся коммунальные услуги, переводы, телевидение. Список бывает длиннее. Раздутый кэшбэк сдувается под давлением исключений.

Как выплачивается cash back

Подумайте, что выгоднее: получить 50 призрачных баллов или 30 рублей, которыми можно распоряжаться как угодно? Фантики плохо.

То же самое касается месячного лимита на кэшбэк. Допустим, обслуживание карты стоит 1 200 рублей, а размер компенсации за месяц – не более 100 рублей. В плюсе явно не останетесь при таком раскладе.

Абонентская плата

Кредитки с опцией cash back бывают 3 видов:

1. Бесплатные.
2. Условно бесплатные. Нарушение условий делают карту платной. Обычно банк просит поддерживать неснижаемый остаток на счету (15 000 – 30 000 рублей) или тратить определенную сумму (3 000 – 30 000 рублей).
3. Платные. Ежемесячно или ежегодно банк снимает деньги за свои услуги.

Самая выгодная карта необязательно должна быть бесплатной. Если кэшбэк покрывает стоимость обслуживания, да еще и копеечка на собственные радости остается, выбор сделан правильно.

Проценты на остаток

Обратите внимание, как капают денежки на счет. Если проценты высчитываются из месячного остатка, большой прибыли не ждите, а вот ежедневный учет – довольно выгодно

Объясню на примере. Вы тратите средства, в конце месяца остается 10 000 рублей, сколько вы получите? Базовая ставка – 6 %. Получаем (10 000 рублей * 0,06) / 12 месяцев = 50 рублей в месяц. Это тот случай, когда проценты начисляются только на месячный остаток. Сумма бы получилась больше, если проценты начислялись и на те деньги, которые вы благополучно потратили. Чувствуете разницу?

10 место. Кэшбэк на все (Райффайзенбанк) — Visa

10 место

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Кредитка Райффайзена не предусматривает категорий повышенного кэшбэка. При этом у нее отсутствует лимит на сумму к возврату.

Условия
Условия — стандартные для данной категории.

Использование
Кредитка подойдет для покупок в России и за границей.

Бонусы
Карта предлагает стабильный небольшой кэшбэк.

Надежность
Надежный банк с иностранным участием.

Доступность
Для небольшого лимита не обязательна справка о доходах.

• Размер и условия кэшбэка 1,5% за все покупки без ограничений по сумме
• Размер лимита до 600 000 рублей
• Льготный период до 52 дней
• Процентная ставка от 19% годовых
• Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость обслуживания 1 490 рублей в год
• Способ оформления в отделении банка
• Сроки оформления 1-3 дней

Преимущества

• Повышенный кэшбэк в других странах
• Бесплатные SMS-уведомления
• Не обязательно подтверждение дохода

Недостатки

Нет категорий повышенного кэшбэка

Подробнее

По каким условиям выбирать кредитную карту с кэшбэком?

Название, банк, платежная система	Тип карты	Стоимость обслуживания	Размер и условия кэшбэка
Можно все (Росбанк) – Visa	Кредитная	948 рублей в год	1% за все покупки, до 10% в в избранных категориях (можно менять каждый месяц), максимум 5 000 рублей в месяц
Универсальная (АТБ) — MasterCard	Кредитная	Бесплатно	До 10% в категориях «Автокарта», «Дом-ремонт» «Развлечения» или «Семья», или 2% за все покупки, максимум — до 2 000 рублей в месяц в зависимости от категории
МТС Деньги Weekend (МТС Банк) — MasterCard	Кредитная	1 200 рублей в год	1% за все покупки, 5% в кафе, ресторанах, кино и такси, максимум 3 000 рублей в месяц
Кредитная	199 рублей в месяц	1% за все покупки, до 10% в зависимости от общей суммы трат — в одной из 9 категорий повышенного кэшбэка (выбирается автоматически по наибольшей сумме трат)
Яндекс Плюс (Альфа-Банк) — MasterCard	Кредитная	первый гож — бесплатно, далее — 990 рублей в год	1% за все покупки, 5% в категориях «Рестораны», «Развлечения», «Образование» и «Спорт», 10% в избранном сервисе Яндекса (меняется каждый месяц), 5% в прочих сервисах Яндекса, 6% на travel.alfabank.ru, максимум 6 000 рублей в месяц
Кредитная	99 рублей в месяц	До 3% (Авиабилеты, отели), 2% (Связь, дом, ремонт, бытовая техника), 1% за прочие покупки при сумме трат от 10 000 рублей в месяц
Дорожная (Росгосстрах Банк) — MasterCard	Кредитная	Бесплатно при сумме покупок от 30 000 рублей в месяц, иначе — 349 рублей в месяц	При сумме трат от 5 000 рублей в месяц — 7% в категориях «Авто», «Рестораны» и «Развлечения, максимум 3 000 рублей в месяц, 1% за прочие покупки, максимум 3 000 рублей в месяц
Cash Back (Ситибанк) – MasterCard	Кредитная	первый год — бесплатно, далее — 950 рублей в год	1% за все покупки, 5% у партнеров, месячный бонус — 20% от суммы кэшбэка за месяц при сумме трат от 10 000 рублей
Emotion (Ак Барс) — Visa, MasterCard	Кредитная	бесплатно при сумме трат от 15 000 рублей в месяц, иначе — 199 рублей в месяц	1% за все покупки, при сумме трат от 20 000 рублей в месяц — 1,25%
Кэшбэк на все (Райффайзенбанк) — Visa	Кредитная	1 490 рублей в год	1,5% за все покупки без ограничений по сумме

Правильно выбранная кредитная карта с кэшбэком станет удобным инструментом для повседневных покупок

При ее оформлении в первую очередь обратите внимание на условия кэшбэка — размер начислений и категории, в которых он возвращается. Важны и другие условия кредитки — например, льготный период, процентная ставка и стоимость обслуживания

По итогам сравнения наиболее выгодным предложением среди кредитных карт с кэшбэком является Можно все от Росбанка. Она возвращает до 10% в категории на выбор держателя. Кредитка быстро выпускается, и ее можно оформить без справки о доходах. Единственный недостаток — сложные условия получения повышенного кэшбэка.

Чтобы понять, какая кредитка с кэшбэком будет лучше для вас, определитесь с тем, где вы собираетесь ее использовать. Для ресторанов и кафе подойде Альфа-Банк, для автомобильных расходов — РГС Банк, для повседневного использования – Росбанк, ГПБ и МТС Банк. Можно отметить карту АТБ из-за простых условий повышенного кэшбэка.

Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

Преимущества кредитки с кэшбэком перед дебетовой картой

Кредитка с возможностью кэшбэка значительно выгоднее аналогичной дебетовой карты, если научиться пользоваться ею грамотно. Оформив выбранную карту в банке, начав ею рассчитываться, вы получаете следующие преимущества:

1. Размер кэшбэка по кредитке выше, чем аналогичные бонусы по расчетной дебетовой карте.
2. Вы можете делать крупные покупки, не собирая на это деньги. Пока вы будете копить требуемую сумму, товар может подорожать или исчезнуть из продажи.
3. Льготный период по новой кредитной карте длится от одного месяца до 120 дней, в зависимости от конкретных условий банка, вы ничего не переплачиваете.
4. Выгоднее расплачиваться в магазинах кредиткой, а не сразу снимать наличные в банкомате, вы не будете платить дополнительные проценты.
5. Регулярно используя кредитную карту, своевременно погашая обязательства, вы формируете собственную положительную кредитную историю. Она вам пригодится, если вы решите сделать крупное приобретение в кредит – недвижимость или автомобиль.

Оформляя кредитную карточку в банке с кэшбэком, вы получаете доступ к мобильному банкингу, интернет-банкингу, можете контролировать собственные траты, анализировать их. Изучая подробный отчет в конце месяца, можно сделать выводы относительно ненужных покупок, рационально распределить бюджет.

Халва – лучшая карта рассрочки

Самая популярная карта рассрочки от Совкомбанка, которая дает своему владельцу до 18 месяцев покупок без переплаты. Можно заказать индивидуальный дизайн, выдача карточки осуществляется в день обращения, без справок, по одному паспорту.

Есть бонусная программа за покупки по карточке, при этом можно расплачиваться как кредитными, так и своими средствами. Сколько вернут:

1. В магазинах партнерах при оплате телефоном – до 6%, картой – до 2%.
2. В прочих магазинах 1% от 1000 рублей, картой – 1% за покупки от 1000 рублей.

Можно подключить программу «Бонус 5х10», чтобы увеличить количество получаемого вознаграждения, либо получить дополнительные месяцы рассрочки. В день рождения и первые месяцы использования даются дополнительные привилегии.

Вам дают для расходов от 0 до 350000 рублей под 0% по рассрочке и под 10% годовых на остальные операции. Срок кредита – до 121 месяца, а льготный период действует до 1080 дней.

Если держите свои деньги на карте, на них начисляют доход от 0% до 5,5% годовых. Обслуживание неименной карточки со стандартным дизайном бесплатное. Есть опция бесплатной доставки курьером. Оформить можно уже с 18 лет при наличии стажа от 4 месяцев и постоянной прописки.

Преимущества

Можно получить в день обращения без справок, с бесплатным обслуживанием пластик для покупок без переплаты. Действует опция депозита – начисляют доход на остаток средств. Выгодная бонусная программа, бесплатная доставка. Если есть вклад в Совкомбанке, ваша доходность повышается на 1 п.п.

Недоставки

За допущение просрочки высокая плата – 36% годовых, неустойка при неоплате ежемесячного взноса – 19% годовых в день. Есть штраф за нарушение срока возврата кредита, по 590 руб. за каждый пропуск + дополнительный процент.

Кому подойдет? Тем, кто совершает небольшие покупки в известных магазинах, и не хочет за них переплачивать проценты. Выгоден для клиентов Совкомбанка, дает привилегии по действующим вкладам и кредитам.