Кредиты сбербанка для ип на развитие бизнеса

Как происходит получение кредита

Процесс получения кредита для заемщика всегда происходит по одной схеме:

1. Заполняется анкета.
2. Собирается пакет документов.
3. Производится проверка по заявке. Сотрудники банка запрашивают в БКИ сведения о кредитной истории клиента, звонят заемщику на работу или по контактным номерам, указанным клиентом.
4. Принимается решение по заявке. В случае положительного решения, рассчитывается размер кредита и график его погашения.
5. Если стороны согласны с условиями договора, то он подписывается. К нему прикрепляется график погашения кредита.
6. Происходит непосредственно передача денежных кредитных средств заемщику. Данная процедура может происходить несколькими способами (путем перечисления на карту, на расчетный счет клиента, наличными). Способ передачи денег должен быть прописан в договоре.

В последнее время заемщики все чаще предпочитают получать средства по безналичному расчету. Это очень удобно, так как большие суммы безопаснее хранить на счету.

Ссуды без залога

Кредит для малого бизнеса с нуля от Сбербанка выдается без оформления обеспечения, если дело существует более двенадцати месяцев и приносит стабильный доход.

«Доверие»

Заём предоставляется бизнесменам без оформления обеспечения, если дело приносит прибыль за год не превышает шестидесяти миллионов рублей. Средства можно пустить на любые цели: развитие предприятия, перекредитовка действующей ссуды, приобретение основных активов.

Кредит «Доверие» предоставляется на сумму от ста тысяч до трех миллионов рублей. Процентная ставка составляет 18,5% в год, для повторных заемщиков снижается до 17%. При подаче запроса на рефинансирование требуется собрать документацию о перечислении новой ссуды для погашения действующей задолженности, в этом случае ставка составит 16,5%.

Длительность кредитования от одного года до трех лет. Продукт идеально подойдет для клиентов, которым требуется ссуда без обеспечения и без необходимости отчитываться перед кредитным учреждением на что потрачены деньги.

«Экспресс-Овердрафт»

Сумма займа составляет 50% от объема ежемесячного дохода, размещенного на расчетных счетах бизнесмена. Продукт позволяет получить ссуду до двух с половиной миллионов рублей под ставку 15,5%. Длительность соглашения – двенадцать месяцев. Однако возвращать долг необходимо траншами, сумму вносят каждые шестьдесят дней.

Продукт востребован у бизнесменов, которым требуется кратковременно пополнить баланс, чтобы срочно рассчитаться с поставщиками, а от заказчика средства поступят только спустя несколько месяцев.

Продукт имеет ряд положительных моментов:

• Возможность подать запрос через онлайн-банк;
• Возобновляемая линия, кредит можно оформлять по мере необходимости;
• Упрощенная процедура оценки финансовой документации.

Овердрафт невозможно потратить на коммерческие цели, обналичить или отправить на покрытие задолженности.

Кредит для ИП в Сбербанке, пополняющий оборотные средства

Эта программа включает займы индивидуальным предпринимателям и юр лицам для осуществления текущей деятельности и воплощения бизнес-планов.

Предложения этой линейки:

1. Бизнес-контракт. Кредитный продукт от Сбербанка для малого и среднего бизнеса. Выдается на исполнение заключенных государственных контрактов, экспортных и внутренних. Он может покрыть до 80% от суммы контракта, но не более 600 млн. рублей. Также финансы могут быть направлены на рефинансирование задолженностей перед другими банками. Банк дает займ на три года под ставку от 11 годовых процентов.
2. Бизнес-оборот. Эта ссуда подойдет малым предприятиям и ИП с годовым оборотом выручки до 400 млн. рублей. Полученные деньги могут быть потрачены на следующие цели:

• текущие расходы;
• увеличение товарных запасов;
• приобретение сырья, необходимого для продолжения работы;
• взнос для участия в тендере на торговых площадках Сбербанка;
• погашение займов, взятых у иных банков.

Получение осуществляется на срок до четырех лет и ставку годовых процентов от 11. Размер кредита определяется после рассмотрения заявки.

1. Овердрафт. Предпринимательский кредит для лиц со счетами в Сбербанке и выручкой до 400 млн. в год. Процентные ставки начинаются от 12%, срок – не более года. Размер займа не превышает 17 млн. рублей.
2. Экспресс-Овердрафт. Этот беззалоговый вид займа, помогающий малому бизнесу осуществлять срочные платежи с расчетного счета при отсутствии своих денег. Ставка процента единая – 14,5%. Максимальный размер – 2,5 млн. рублей, срок – до года. Пользоваться деньгами онлайн, установив систему интернет-банкинга, где также можно увидеть новости банка.

Кредиты на покупку оборудования, автотранспорта и недвижимости

Кредитных программ на такую тематику много, поэтому возьмем для примера 3.

Бизнес-Актив

Кредит направлен на покупку нового оборудования для качественного ведения хозяйственной деятельности организации.

Условия данного кредита:

• Сумма: от 150 тыс. руб.
• Кредитный тариф: от 12,2% годовых
• Период действия кредита: 7 лет

Банк готов предоставить этот кредит тем заемщикам, бизнес которых ведется более 2 лет, а его годовой доход не превышает 400 млн. руб.

Бизнес-Авто

Исходя из названия кредитного продукта сразу ясно, на что он направлен. Данный кредит предполагает приобретение автотранспорта для хозяйственных целей предприятия.

Условия данной кредитной программой таковы:

• Кредит в размере от 150 тыс. руб.
• Тариф кредитования: от 12,1% годовых
• Период кредитования: 8 лет

За счет полученных заемных средств предприятие может приобрести новый или поддержанный автотранспорт. Деньги могут быть потрачены на покупку грузового или легкого транспорта, а также на покупку прицепов и др. видов техники.

Бизнес-Недвижимость

По условиям этого денежного займа кредитозаемщики могут приобрести недвижимость под кредитный тариф от 11,8% годовых. Выплачивать заем разрешается 10 лет.

У Сбербанка есть требование к кредитозаемщику:

• Организация-кредитозаемщик: резидент РФ
• Годовой доход: не более 400 млн. руб.
• Ведение бизнеса от 1 года

Вполне лояльные требования банка, учитывая то, что кредитный продукт предусматривает низкий тариф.

Режимы кредитования

При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.

Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие режимы кредитования:

1. Кредит. Предусматривает перечисление всей суммы займа на расчетный счет ИП или ООО. В этом случае проценты начисляются на всю ссудную задолженность, независимо от того воспользовался клиент заемными средствами или нет.
2. Кредитная линия (ВКЛ, НКЛ, рамочная). ВКЛ имеет период доступности, по истечение которого деньги не предоставляются. После погашения выборки лимит возобновляется. При НКЛ проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а неиспользованный лимит облагается платой. При рамочном варианте заемные средства предоставляются по отдельно заключаемым договорам в рамках установленного лимита.
3. Овердрафт. Это финансирование расчетного счета. Идеально подходит для торговых предприятий. При поступлении выручки или прочих перечислений на расчетный счет овердрафт автоматически списывается, что позволяет экономить на процентах.

В каких банках можно взять кредит на открытие бизнеса?

Представители малого и среднего предпринимательства, которые только стоят в начале своего пути, могут оформить кредит на бизнес во многих банковских структурах России, среди которых наиболее выгодные предложения с хорошими условиями делают:

ВТБ 24

• займ «Коммерсант» — 500 000 – 5 000 000 рублей, на срок до 5 лет, под проценты 14 – 19%;
• проект «Инвестиционный» — свыше 850 000 сроком на 10 лет. Для ИП ставка 11,8% (больше предложений для ИП ищите здесь:);
• «Целевой» — от 85 0000 на 5 лет, процентная ставка — 11,8%.

Оформить заявку можно онлайн, выполнив вход в личный кабинет Интернет банка ВТБ.

Варианты кредитов на открытие бизнеса от Сбербанка:

• предложение «Экспресс с внесением залога» — 300 тысяч — 5 млн. р., на 6 месяцев – 3 года, ставка 16-19%;
• кредит Сбербанка на открытие бизнеса «Доверие» — не более 3 000 000 р., на 3 года, проценты переплаты от 17%
• займ «Бизнес-Доверие» — в пределах 3 000 000, до 48 месяцев, от 14,5%.

Райффайзенбанк:

• акция «Экспресс» — 300 000 – 2 000 000 р., можно оформить на 4 месяца – 4 года, процент индивидуален;
• по предложению «Классик-Лайт» выдают на бизнес 100 000 – 4 500 000 рублей на 5 лет;
• «Инвестиционный» кредит на бизнес можно получить в размере 4 000 000 – 135 000 000 на срок до 10-ти лет. Здесь предусмотрен индивидуальный подход при назначении процентной ставки.

Уралсиббанк:

• займ «Инвест». По этому предложению оформят в долг 300 000 – 170 000 000 на 10 лет;
• предложение «Приоритет» предлагает заещикам суммы в размере 300 000 – 3 000 000. Срок кредитования — от 6 месяцев до 3-х лет. Проценты для ИП от 15%.

ОТП Банк:

Здесь предлагают оформить кредит для ИП на открытие бизнеса «Потребительский». Можно получить в долг до 750 тысяч рублей на период до 5 лет под 12,5%.

Требования и документы

Список необходимых документов для оформления кредита на бизнес в различных банках отличается несущественно. Всегда от потенциального заемщика и будущего бизнесмена требуют:

• Удостоверение личности гражданина РФ.
• Заявление-анкету, заполненную по установленной форме (бланк выдается непосредственно в банке).
• Сертификат о регистрации в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя.
• Декларация о доходах регламентированного образца.
• Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
• Документальные акты на поручительство либо залоговое имущество.
• Выдержка из официального реестра историй заемщиков.
• Разработанный предпринимательский проект (бизнес-план).
• Акт о нахождении ИП на учете в налоговой службе.

Вышеприведенный список требуемых основных документов в различных банковских структурах может быть дополнен либо сокращен.

Максимальная сумма

Максимальную сумму на открытие своего бизнеса ИП может получить только при наличии поручительских гарантий либо при предоставлении в финансовую организацию залогового имущества. На этих условиях предпринимателю может быть доступен займ в размере 170 миллионов рублей. Именно такую максимальную сумму предлагает взять в кредит на развитие бизнеса Уралсиббанк в рамках своего проекта «Инвест». Также большой займ можно оформить в Райффайзенбанке – его сумма для ИП и юридических лиц составляет 135 миллионов рублей (кредит «Инвестиционный»).

Действующие программы займов на развитие с нуля

Кредит на развитие бизнеса Сбербанка может быть выдан в виде денежной ссуды, которые заемщик может потратить с максимальной эффективностью.

Кредитные программы на развитие малого бизнеса в Сбербанке составлены таким образом, что охватывают все нужды молодых бизнесменов и предлагают самые выгодные варианты из возможных их осуществления

Выбрать программу просто, достаточно определить минимальную цель использования заемных средств. После этого можно воспользоваться следующими предложениями банка. Характеристику по каждому продукту мы предоставим ниже.

На любые цели

Доступные варианты представлены тремя предложениями. Они отличаются доступной суммой кредитования и процентной ставкой. Оформляется займ в следующих вариантах.

Экспресс под залог Сумма кредитного лимита – от 300 тысяч до 5 миллионов российских рублей, процентная ставка от 16 до 23%, возможные сроки – от полугода до 3-х лет. Данный займ оформляется под залог недвижимости.

Доверие Нецелевой беззалоговый займ в размере до 3000000 в рублях выдается на срок до 3-х лет с процентной ставкой от 19,5%.

Бизнес-доверие Несколько отличается от предыдущей программы: срок продлен на 1 год (максимум 4 года), а процентная ставка снижена на 1% — от 18,9%.

На пополнение оборотных средств

В этой категории представлены следующие кредиты на развитие бизнеса в Сбербанке:

Бизнес-оборот.

Выдается на срок до 4-х лет, кредитный лимит от 150 тысяч в отечественной валюте, с процентной ставкой от 11,8%.

Бизнес-овердрафт.

Максимально доступно 17 миллионов рублей, под 12,73% (минимум) сроком до года. Займы на приобретение оборудования, транспорта и недвижимости.

Открытие бизнеса сопряжено с тратами на оборудование. Целевые кредиты малому бизнесу с нуля в Сбербанке помогут решить эту финансовую трудность.

Приобретение необходимой техники и площадей может быть профинансировано за счет кредита Сбербанка. Открытие бизнеса и его дальнейшее развитие может потребовать дополнительных капиталовложений в технику. Поэтому получить денежные средства на приобретение машин и оборудования можно как по данному предложению кредитному, так и следующему, целевому.

Целевые кредиты

Целевые залоговые займы на развитие бизнеса, которые оформляются под конкретные цели и требуют обеспечения, также доступны при начинании с нуля. Есть несколько специальных программ, которые помогут решить поставленные задачи. В Сбербанке предусмотрены следующие варианты займов на такие цели:

• Ссуды на приобретение недвижимости, оборудования и транспорта.
• Экспресс-ипотека. Ставка от 17%, доступный лимит – до 7 млн. руб., срок – до 10 лет.
• Бизнес-авто: 14,45%/от 150 тыс. руб./до 8 лет;
• Бизнес-недвижимость: от 14,28%/от 150 тыс. руб./до 10 лет;
• Бизнес-инвест для покупки имущества, строительства или ремонта: от 14,48%/от 150 тыс. руб./до 10 лет.
• Бизнес-актив для приобретения оборудования: от 14,93%/от 150 тыс. руб./до 7 лет соответственно.

Лизинг

Автомобиль отечественного или импортного производства для ИП и коммерческих организаций при открытии можно оформить в лизинг с помощью Сбербанка.

Оформить в лизинг сельскохозяйственную, строительную или специальную технику малому бизнесу с нуля доступно при внесении авансового платежа в 25% ее стоимости

Есть специальные лизинговые программы:

• Для автотранспорта (отечественного и импортного);
• Для коммерческого транспорта;
• Для грузового авто;
• Для спецтехники (по этой программе минимальный срок договора – от 21 месяца).

Легковые автомобили в Сбербанке можно приобрести в лизинг как отечественного, так и зарубежного производства. Совершить кредитную сделку можно, открывая дело с нуля или, оформляя транспортное средство в связи с развитием и расширением организации.

Калькулятор Сбербанка для расчетов кредитов для бизнеса

Калькулятор для расчетов бизнес-кредитов способен быстро подсчитать размер каждого платежа и выявить главные параметры программ. Пример калькулятора для займов на бизнес:

Количество платежей по кредиту

1. Окно ввода денежной суммы.
2. Валюта: в долларах, евро или рублях.
3. Продолжительность кредитования пишется в месяцах: 1,5 года равняется 18-ти мес., 2 года, это 24 мес., 5 лет — 60 месяцев.
4. Поле для проставления ставки по кредиту в годовых процентах. Пример ввода: (12.8).
5. Вид платежа: дифференцированный, аннуитетный. Размеры аннуитетных платежей помесячно не изменяются. Суммы дифференцированных платежей снижаются ежемесячно.
6. Окно ввода начала выплат.
7. Посчитать.

Воспользовавшись автоматическими расчетами и получив ответ, заемщик теперь может видеть более полную картину выбранного программного продукта от Сбербанка.

Требования к заемщикам Сбербанка

Требования, которые Сбербанк предъявляет к желающим взять кредит на бизнес, достаточно лояльны. Согласно установленным правилам предприятие должно существовать не меньше 3 месяцев. По условиям некоторых программ этот срок может быть увеличен до 12 или 18 месяцев. Собственник бизнеса должен быть российским резидентом, а годовая выручка компании не должна превышать 400 млн. рублей.

Кроме того, Сбербанк изучает кредитную историю клиента, смотрит, были ли у фирмы убытки за отчетный период. Может проверяться и отсутствие претензий со стороны налоговой службы, а также отсутствие открытых исполнительных производств.

Порядок получения кредита под бизнес в Сбербанке

Оформление кредита стоит начать с изучения предложений и выбора подходящей программы. Рассчитать стоимость кредита для бизнеса в Сбербанке поможет онлайн калькулятор. Потом можно заполнять виртуальную заявку, загружать необходимые документы и отправлять все в банк на рассмотрение. При этом стоит учесть, что расчеты, сделанные с помощью калькулятора, будут предварительными: точную сумму подсчитают сотрудники кредитного учреждения.

Важно! Кредит для малого бизнеса сбербанка калькулятор. Для предварительного расчета онлайн введите в форму желаемую сумму кредита, срок на который необходимы заемные средства, процентную ставку

По умолчанию расчет производится по ставке 12% годовых аннуитетными платежами.

После получения заявки специалисты Сбербанка проводят анализ информации. Как правило, на это уходит от 1 до 8 дней. Срок зависит от программы кредитования, суммы, которую запрашивает заемщик, схем расходования заемных средств и других параметров.

В случае одобрения заемщика приглашают в офис для подписания кредитного договора. Когда все формальности будут улажены, деньги поступят на счет.

Сбербанк – организация, в которой всегда готовы помочь представителям бизнеса. Широкая линейка кредитных продуктов позволяет выбрать нужный вариант. Если есть сомнения, специалисты банка помогут определиться с выбором.

Варианты программ

Программы по кредитованию предпринимателей имеют целевое назначение. Полученные средства позволяют:

1. Наращивать бизнес-оборот.
2. Пользоваться овердрафтом.
3. Получать рефинансирование.
4. Открыть собственный бизнес с нуля.

Для каждого варианта предусмотрены свои условия в части оснований предоставления, суммы, процентной ставки и других параметров.

Кредит на бизнес-оборот дает возможность получить недостающее финансирование текущих расходов, связанных с производственной деятельностью. К примеру, получив крупный и выгодный заказ, предприятие может взять заём в Сбербанке при определенных условиях:

1. Годовой доход компании от 400 млн. рублей.
2. Максимальный период пользования средствами – 4 года.
3. Минимальная ставка – 11,8% в год.
4. Возможность отсрочки по выплате тела кредита на 3 месяца.

Овердрафтом называют кредитный лимит, в рамках которого клиент может расходовать заемные средства при нехватке финансов на текущие нужды. Правда, такой кредит подходит для развития бизнеса, поскольку предполагает работу компании на протяжении как минимум года до получения кредита. Потребуется также счет в Сбербанке и годовой оборот, аналогичный предыдущему случаю.

Для рефинансирования займов, полученных в других банковских учреждениях, у Сбербанка существует три вида программ с общими требованиями по обороту от 400 млн. рублей и отсутствии задолженностей перед кредиторами. В число таких пакетов входят:

1. Рефинансирование оборота – сумма от 3 млн. рублей, ставка – 14.55%.
2. Бизнес-Инвест – рефинансирование вложений в ремонт или модернизацию основных производственных средств на сумму от 3 млн. рублей под 14,48% годовых до 10 лет.
3. Рефинансирование недвижимости, приобретенной в кредит у других займодателей на сумму в пределах 150 тыс. рублей под 14,28% до 10 лет.

Для корпоративных клиентов с достойной репутацией у Сбербанка есть специальные условия и программы. Здесь учитываются обороты предприятия и срок сотрудничества с банком.

Нецелевые ссуды

Для малого бизнеса и ИП предусмотрен отдельный кредит «Доверие». Воспользоваться этим предложением можно на следующих условиях:

1. Годовой оборот в пределах 60 млн. рублей.
2. Простое оформление в течение 3 дней.
3. Сумма до 3 млн. рублей.
4. Нецелевое назначение.

Такой кредит можно взять даже без залога и при отсутствии поручителей. Но в таких обстоятельствах ставка составит 18,5%, а при обеспечении залоговым имуществом или при наличии поручителя она будет равна 14,52%.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Еще один нецелевой кредит от Сбербанка – «Экспресс». Средства выдаются исключительно под залог ценного имущества: недвижимости, технологического оборудования и прочего. Процентная ставка установлена в диапазоне 15 – 19%, период предоставления средств ограничивается четырьмя годами.

Кредит Бизнес-Старт

Кредит на открытие бизнеса Сбербанк предоставляет по программе Бизнес-Старт. Это целевой заем, соответственно, заемщику придется предоставить банковскому учреждению исчерпывающие сведения о планах по расходованию денег. Предпринимателям, открывающим собственное дело, необходимо:

1. Подготовить бизнес-план и впоследствии строго ему следовать.
2. Погасить кредит максимум за 42 месяца одинаковыми долями.
3. Определиться с периодом погашения, поскольку от этого показателя будет зависеть ставка.
4. Собрать требуемый пакет документов.

Важно! Минимальная сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, максимальная – 3 млн. рублей

Ставка варьируется от 17,5% до 18,5%.

Сроки кредита

У каждой программы кредитования в Сбербанке существуют минимальные и максимальные сроки. Минимальным считается полугодичный период кредита. Это может быть небольшая сумма на неотложные нужды.

Максимальные сроки могут быть связаны с особенностью кредитования. Если это ипотечный кредит, то он может быть выдан максимум на 30 лет. Следует отметить, что заемщику должно быть не больше 25 лет. Это связано с периодом активной работоспособности гражданина и получения им достаточной заработной платы или достаточной суммы доходов от бизнеса для погашения кредитных средств.

Если потребительский заем предоставлен без какого-либо обеспечения или с поручителем, то срок выдачи может быть до 5 лет.

В случае, когда в залог сдается недвижимость, которая принадлежит клиенту на праве собственности, потребительский кредит может быть выдан на срок до 20 лет.

Виды кредитов от Сбербанка

Варианты продуктов для ИП с высоким капиталом, крупных компаний и организаций:

«Бизнес-Инвест»

Предполагает вложение в недвижимость на любой стадии строительства.

• Минимальная сумма — 150 тыс. руб.*
• Срок до 120 мес.
• Тариф — от 11 % в год.

«Бизнес-Недвижимость»

Предоставляется для покупки объектов коммерческой недвижимости, она же служит залогом.

• Сумма — от 500 тыс. руб.
• Срок — 3 года.
• Тариф — от 11 % в год.

«Бизнес-Актив»

Важно! Выдаётся для приобретения транспорта и оборудования, необходимых для ведения хозяйственной деятельности

• Сумма — от 150 тыс. руб.
• Срок — до 84 мес.
• Тариф — от 11 % в год.

«Экспресс-Ипотека»

Ипотечный кредит выдаётся для покупки жилой (либо коммерческой) недвижимости для субъектов, чей годовой доход не превышает 60 млн. руб.

• Максимальная сумма — 10 млн. руб.
• Срок — до 180 мес.
• Ставка — от 13,9 % в год.

«Бизнес-Оборот»

Заёмщик может использовать полученную ссуду для вложения в оборотные средства, развития бизнеса, текущих расходов либо пустить на рефинансирование кредитов.

• Срок — до 4 лет.
• Тариф — от 11 % в год.
• Минимальная сумма — 150 тыс. руб.

«Экспресс-Овердрафт»

К данному продукту прибегают при недостаточном количестве средств на счёте бизнесмены, чья годовая выручка не превышает 60 млн. руб.

• Ограничена сроком — до 1 года.
• Минимальная сумма — 50 тыс. руб.
• Тариф — от 14,5 % в год.

«Бизнес-Овердрафт»

Важно! Также предназначен для экстренной оплаты платежей при недостаточном количестве средств на счёте

• Максимальная сумма — 17 млн. руб.
• Выдаётся на 1 год.
• Тариф — от 12 % в год.

«Бизнес-Контракт»

Подходит для крупных компаний, осуществляющих экспортные поставки.

• Предельная сумма — 600 млн. руб.
• Срок — 3 года.
• Тариф — от 11 % в год.

«Бизнес-проект»

Для ИП, являющихся резидентами РФ в возрасте до 70 лет с суммарным годовым доходом, не достигающим 400 млн. руб. Позволяет существенно расширить область деятельности и провести полную модернизацию, поскольку размер максимального займа составляет 600 млн. руб. Имеет более длительный срок кредитования и отсрочку до года в погашение основного долга.

Выдаётся только в национальной валюте, при этом отсутствует комиссия за выдачу и досрочное погашение. Требует обязательного страхования имущества, заявленного под залог, и сбора полного пакета необходимых документов.

Обратите внимание! Кредит является целевым, поэтому должен вкладываться в оборотные и внеоборотные активы. Банку необходимо предоставить отчёт, на что потрачены средства

Кредиты Сбербанка для малого бизнеса: для ИП и ЧП, начинающих с нуля, имеют лояльные условия. Наиболее приемлемые продукты для данных субъектов:

• Экспресс-займы под залог. В качестве залога выступают объекты недвижимости (оборудование). Подходят для заёмщиков в возрасте 23-60 лет с опытом предпринимательской деятельности один год, срочно нуждающихся в дополнительных материальных средствах. Кредитная организация принимает решение в течение одного часа. Заёмщик предоставляет минимальное количество необходимых документов. Существенным недостатком такого продукта является высокий процент ставки по кредиту от 15,5 %. Сумма до 5 млн. руб. предоставляется сроком до 3 лет без комиссии. Поручительство обязательно.
• «Бизнес-доверие». Предоставляется без залога, а также не требует подтверждения расходных операций. Минимальная сумма выдачи 80 тыс. руб. Тариф от 12 % в год. Срок от 3 мес. до 3 лет. Банк допускает отсрочку платежа до 3 месяцев. Комиссионные не взимаются. Единственное условие — обязательное наличие поручителя.

Партнерство с банком

• Кредит «Доверие». На данный продукт может претендовать любой субъект группы малого бизнеса в возрасте 23-60 лет с опытом деятельности два года, чей годовой доход ограничивается 60 млн. руб. Предоставляется сроком до 3 лет на любые цели, в том числе расширение производства, закупку оборудования, механизмов и текущие нужды. Не требует обеспечения ликвидного залога. Максимальная сумма займа 5 млн. руб. Тариф от 15,5 % в год. Без взимания комиссии. В случае предоставления обеспечения либо привлечения платежеспособных поручителей предполагает пониженную процентную ставку.
• Потребительский кредит. Может быть краткосрочным и долгосрочным, обеспеченным и необеспеченным, от чего зависит процентная ставка и размер займа.

Обратите внимание! Минэкономразвития и Банк России разработали специальную программу льготного кредитования, под которую попадают субъекты МСП. С 17.04.2019 г

более 60 банков, участвующих в данной программе, выдают ссуды для приоритетных отраслей под пониженный процент до 9,6 % годовых. Для других — до 10,6 % годовых. Более подробную информацию о базовых требованиях и условиях кредитования необходимо получить у менеджеров банка.

Расчет финансов

Особенности займов для индивидуальных предпринимателей в МФО

Индивидуальный предприниматель может получить классический микрозайм как физическое лицо. МФО не предъявляют требований к занятости получателя средств, поэтому небольшую сумму выгодно и удобно можно получить в любом МФО, иногда даже без залога и поручителей. Однако, если понадобилась более существенная сумма (например, на закупку оборудования и развития нового направления бизнеса), необходимо обратиться в компании, которые выдают займы ИП для бизнеса.

Суммы таких займов более существенные, а для оформления придется предоставить несколько документов. Однако, оценка финансового состояния бизнеса проводится либо поверхностно, либо не проводится вообще. Показатели прибыльности и ликвидности, а также залог не оцениваются.

Некоторые компании просят предпринимателя посетить офис для подписания договора (как правило, если речь идет о суммах свыше 100 000 рублей). Большинство же кредиторов таких требований не предъявляют и оформить займ можно на сайте компании так же, как и физическому лицу.

Факторы, влияющие на одобрение Сбербанком бизнес-кредита

Каждый описанный выше шаг влияет на одобрение кредита Сбербанка для предпринимателя. Среди всей информации стоит выделить три самых важных фактора:

1. Качественно выполненный бизнес-план.
2. Репутация франчайзингового партнера.
3. Финансовый уровень заемщика.

Если присутствуют все три фактора, вероятность одобрения Сбербанком кредита на бизнес будет равен более, чем 70%.

При решении об одобрении кредита, Сбербанк руководствуется следующей отработанной схемой:

1. Кредитные специалисты ведут мониторинг лица-заемщика.
2. Анализируются банковские риски на основании предоставленных документов, выявляется платежеспособность заемщика.
3. Также сотрудники Сбербанка используют так называемую систему «Скоринг». Это система, основанная на автоматизации с применением методов статистики. При анализе рисков по системе Скоринг анализируется информация о заемщике, затем он автоматически включается в определенную группу заемщиков. По каждой группе заемщиков у банка есть информация о степени рисков при предоставлении для них бизнес-кредита. Такая информация отличается высокой точностью и основана на глубоком статистическом анализе.

Вероятность одобрения

Обычно Сбербанк дает положительный ответ в восьми случаях из десяти. Но все зависит только от самого клиента. Сбербанк очень внимательно относится к изучению документов заемщика, его кредитной истории, а также к наличию источника постоянного дохода.

Если все эти моменты будут учтены заемщиком и выполнены требования банка, то ответ на вашу заявку скорее всего будет утвердительным.

В случае, когда вы уже являетесь клиентом банка как предприниматель и в своей работе используете зарплатный проект, то к вам отнесутся как к привилегированному клиенту. Вероятность одобрения кредита возрастет еще больше.

Процесс кредитования

Кредитование малого бизнеса в Сбербанке ведет специальный отдел, в различных банках он называется по-разному, чаще всего ОКМБ (отдел кредитования малого бизнеса). Условно, процедуру рассмотрения заявки на кредит малому бизнесу можно разделить на этапы:

• Сбор документов для подачи заявки.
• Проверка информации службами банка.
• Финансовый анализ.
• Выезд на место ведения бизнеса (фотографирование).
• Выезд на местонахождение залога (залогов).
• Подготовка протокола и документации по сделке.
• Выдача средств.
• Исполнение условий по кредитному договору.

Когда потенциальный клиент обращается в Сбербанк, то он направляется к клиентскому менеджеру, который выясняет потребности, проводит экспресс-опрос, фиксирует данные в чек-листе и консультирует по подходящей программе кредитования, необходимым документам. После этого клиент начинает сбор документов для подачи заявки:

После этого клиент начинает сбор документов для подачи заявки:

1. Анкета на кредит.
2. Выписка из ЕГРЮЛ.
3. ИНН.
4. ОГРН.
5. Устав.
6. Паспорта учредителей.
7. Паспорта поручителей.
8. Паспорта залогодателей.
9. Документы по залогу.
10. Решение о создании общества.
11. Решение участников общества о назначении директора.
12. Паспорт директора общества.

Индивидуальный предприниматель предоставляет все то же самое, кроме Устава, решения о создании общества, решения на директора. Вместо выписки из ЕГРЮЛ и он предоставляет выписку из ЕГРИП.

Этот комплект документов кажется громоздким, но здесь нет ничего лишнего. Все эти данные уйдут на проверку службой безопасности на предмет негативной информации по участникам сделки и на юридическую экспертизу в части документов общества и документов на планируемый залог. В случае положительного решения проверяющих инстанций клиентский менеджер передает документы кредитному аналитику для проведения финансового анализа хозяйственной деятельности. Аналитик будет находиться в ежедневном контакте с главным бухгалтером, или финансовым директором. Будет запрашивать оборотно-сальдовые ведомости или первичную документацию для построения отчетов – это аналитический баланс, отчет прибылей и убытков, отчет о движении денежных средств. Данные будут нужны всех организаций, образующих холдинг. Основными ключевыми моментами, по которым принимается решение, являются следующие:

Достаточность собственного капитала.

Это означает, что разница между пассивом и активом должна превышать сумму запрашиваемого кредита.

Достаточность чистой прибыли

В каждом банке существует норматив PTI. Он считается как отношение всех платежей по всем ссудам к среднемесячной чистой прибыли по холдингу. Если показатель не превышает границы, то шансы на получение банковских средств возрастают.

Достаточность обеспечения

Кредит обеспечивается не только поручительствами, но и твердым залогом. Оценка залога обязательна для расчёта обеспеченности. Автотранспорт банк оценит самостоятельно и бесплатно. Если залог в виде недвижимости, то необходимо будет оплатить услуги аккредитованной банком оценочной компании. По каждому предмету залога определяется рыночная стоимость, на нее накладывается дисконт. Проще говоря, банк от рыночной стоимости объекта недвижимости отнимает 30%, получая залоговую стоимость. По автотранспорту дисконт может составить до 50%. Совокупность оценочных стоимостей суммируется и соотносится с суммой кредита. Если сумма кредита меньше залоговой стоимости, то по обеспечению заемщик проходит.

Весь залог должен быть застрахован в аккредитованной банком страховой компании. Поэтому, будьте к этому готовы.

Надо быть готовым к тому, что в процессе своей работы аналитик будет задавать множество вопросов по деятельности, оптимизации налогообложения, а так же может выявить аффилированные компании и доказать их взаимосвязь с вашим бизнесом. Связанные организации выявляются при помощи сервисов Спарк и Контур. Поэтому лучше всего эти моменты проговорить на этапе консультации с клиентским менеджером.