Самые выгодные карты рассрочки

Карта рассрочки — Ответы на все вопросы

Что такое карта рассрочки?

Если у вас нет понимания, как работает карта рассрочки, что это и почему при совершении покупок пользоваться ею выгоднее всего, постараемся привести простой пример.

Допустим, вы хотите приобрести новый смартфон стоимостью около 25 000 рублей, но для этого вам нужно отдать всю свою зарплату, а это совершенно нецелесообразно. Отказаться от покупки, конечно же, можно и попробовать начать откладывать деньги, но и это не всегда получается сделать. Брать деньги в кредит не очень выгодно, поскольку вам придется платить проценты. Тогда на помощь приходит карта рассрочки с интересующим вас кредитным лимитом до 25 000 рублей.

Вы сможете ею расплатиться в магазине и стать счастливым обладателем нового гаджета, а затем равными частями в течение определенного периода времени (к примеру, в течение полугода по 4167 рублей) выплачивать стоимость покупки банку. Что самое главное? Вы не платите проценты банку! При этом обслуживается такая карта бесплатно, а иногда с ней еще и можно заработать проценты на остаток (если будете хранить на ней свои личные средства) и кэшбэк.

В чем подвох?

Карта рассрочки — это аналог кредитной карты, только кредитные средства даются клиенту банка на определенные цели (на оплату товаров и услуг). Это выгодное для всех предложение: магазин стимулирует таким образом продажи и выплачивает комиссию банку, банк зарабатывает комиссию и предоставляет кредитные средства потенциальному покупателю под 0%, а покупатель может позволить себе купить интересующие его вещи, даже если на текущий момент у него не хватает средств.

Чем отличается кредитная карта от карты рассрочки?

Хотя на первый взгляд отличия не существенны, они есть.

Отличительная черта	Кредитная карта	Карта рассрочки
Процентная ставка	От 10 до 49% годовых	0%
Обслуживание	От 0 до 5000 рублей в зависимости от тарифа	0 рублей
Снятие наличных	Доступно всегда	Доступно не всегда (только у некоторых карт есть эта опция)
Перевод средств на другую карту	Доступно всегда	Недоступно
Льготный период	От 2 до 8 месяцев (чаще всего 2–3)	Неограничен
Покупка товаров в рассрочку	Доступно не всегда	Доступно всегда

Конечно, у них есть и сходства. Карта с рассрочкой, как и обычная кредитка, имеет определенный кредитный лимит, может предусматривать кэшбэк за покупки, пополняется в банковских терминалах и интернет-банкинге, а также требует своевременного погашения долга. Тем не менее, для покупок это более удачное решение, чем кредитка, так как обойдется она в разы дешевле. При правильном ее использовании вы сможете пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Кредитная карта с рассрочкой — что это?

Кредитные карты с рассрочкой — это самые обыкновенные кредитки с одним-единственным отличием. У них тоже есть возможность покупки товаров и услуг в рассрочку у партнеров банка. В нашем рейтинге представлены кредитные карты с беспроцентной рассрочкой, которые также будут выгодны ее держателю.

Заказывать кредитную карту такого плана целесообразно, если:

• Кредитные средства нужны вам не только на покупки;
• Вы часто пользуетесь наличными и хотите иметь возможность снимать их;
• Вы являетесь клиентом банка, который не выдает карты рассрочки.

Какая карта рассрочки лучше?

Хотите оформить карту рассрочки, но не знаете, какую выбрать и какая лучше? Тогда советуем отталкиваться от следующих нюансов:

1. В каких магазинах вы планируете покупать товары в рассрочку. У каждого банка свой список магазинов-партнеров, и вам стоит обязательно ознакомиться с ними во избежание недоразумений. Конечно, некоторые карты в рассрочку принимаются во всех российских магазинах, но таких предложений крайне мало.
2. Важен ли вам кэшбэк. Кредитные карты с кэшбэком — это не редкость, а вот карты рассрочки с кэшбэком предоставляют не везде.
3. Хотите ли вы снимать наличные. Данная опция опять-таки присутствует не везде.
4. Требованиям какого банка вы соответствуете. Зачастую в банках карта рассрочки с 18 лет предоставляется едва ли не каждому гражданину РФ. Тем не менее, у кредитных организаций могут быть дополнительные условия при выдаче карты: требования к рабочему стажу, доходу и др.

Если вас интересует рассрочка, карта поможет вам сделать покупки в любимых магазинах и не переплачивать за это проценты. Вы сможете позволить себе любые товары и услуги: просто оплачивайте их частями и не забывайте вовремя пополнять карту.

Дополнительные плюшки

У каждого пластика есть своя изюминка. Полезная или не очень.

Итак, кто-что предлагает?

Карта Свобода от ХК банка

Главное достоинство карты — это возможность использования по всему миру. Пусть и с ограниченной рассрочкой всего 1 месяц. Но бесплатно. Не нужно специально искать является ли магазин партнером.

Для постоянных клиентов, есть бесплатная опция «Пропуск платежа». Банк дает вам раз в полгода возможность пропустить следующий платеж. Без штрафов и комиссий. А период рассрочки увеличится на 1 месяц.

Платные опции «Плюс 6» и «Плюс 10»

Позволяет добавить к рассрочке дополнительные несколько месяцев, в зависимости от опции (6 и 10 месяцев соответственно).

Как это выглядит на практике?

Купили стройматериалов на 120 тысяч в магазине-партнере с рассрочкой на 2 месяца. Ежемесячный платеж составит 60 тысяч рублей. Не потянете? Много?

Берем Опцию «+10» и период рассрочки увеличивается до 12 месяцев (2 + 10). Платеж уменьшается до 10 тысяч в месяц.

Сколько стоит сие удовольствие?

6 или 10% от суммы долга (в зависимости от опции) + 0,99% ежемесячно (но не более 499 рублей) от суммы текущей задолженности.

Совесть

Все опции платные. Можно подключить по желанию.

Вся Россия: Выкладываешь 499 рублей. И в течение 30 дней можешь покупать товары везде. С 3-х месячной рассрочкой.

Десятка: дает фиксированные 10 месяцев рассрочки у любых партнеров. 599 рублей — на месяц покупок. 1299 рублей — на 3 месяца.

Халва

Карту можно использовать не только как рассрочку. Но и как обычную дебетовку.

В личном кабинете указываем способ тратить собственные или заемные средства. Переход осуществляется мгновенно, нажатием кнопки.

Зачем это нужно?

Мы получаем карту 2 в 1.

Есть деньги — тратим собственные средства по карте. Заодно получаем кэшбэк. Закончились. Или требуется крупная сумма на покупку. Переходим в режим «карты рассрочки». Получаем несколько бесплатных месяцев для погашения долга.

Немного про дебетовку.

Процент на остаток — стандартный — 5% годовых. Если в месяц совершить от 5 покупок на сумму от 10 тысяч, ставка повышается до 6,5%.

Кэшбэк — тратим по карте от 10К и получаем 6% каши у партнеров и 2% в остальных торговых точках. Правда при оплате телефоном (Google/Apple/Samsung pay).

Если нет телефона с функцией бесконтактной оплаты (NFC), Халва будет наливать 2 и 1% соответственно.

Кэшбэк у Халвы честный. Без всяких округлений в большую сторону и на любую сумму.

Многие банки грешат (да что греха таить, почти все) невыгодными для клиентов условиями.

2 самых распространенных:

До 100 рублей кэшбэк на начисляется. От слова СОВСЕМ.

И конечно же округление. Например при покупке на 199 рублей (или 299, 399), если ставка cash back будет 1%, то клиент получает только 1 рубль (или 2, 3 рубля).

Вроде бы немного. Кому нужен этот жалкий рубль? Но как говорят — осадочек остается.

И за месяц банк может не доплачивать клиенту по такой схеме «пару сотен».

Покупки и кэшбэк по карте Халва

Любимая покупка. В течение полугода совершайте по карте оборот в 10 тысяч ежемесячно и банк дает вам СУПЕРБОНУС (он сам его так назвал))) — 35% кэшбэк на любую операцию, совершенную у партнеров или (на выбор) увеличенный размер рассрочки 36 месяцев на будущую покупку.

Приведи друга.

При заказе карты можно срубить 500 рублей. Перейти по специальной ссылке-приглашению. И совершить первую покупку на сумму от 1000 рублей.

И банк нальет вам немного деньжат. Пустячок, но приятно.

Кэшбэк за рассрочку. Халва насыпает также каши за покупки заемными средствами. 5% в первый месяц использования за покупки у партнеров. Правда снова за оплату телефоном.

Хоум Кредит Банк / Свобода

Карта “Свобода” от Хоум Кредит Банка предлагает покупать у партнеров и пользоваться поэтапной оплатой до 12 месяцев или вне партнерской сети до 51 дня не платить проценты.

Тарифы

Основные параметры “Свободы”:

1. Процентная ставка вне льготного периода – от 17,9 до 34,8 % годовых.
2. Лимит – до 300 000 ₽.
3. СМС-информирование бесплатно в первые 2 месяца, потом – 99 ₽.
4. Возможность подключить услугу “Делим на 3”. Она позволяет воспользоваться погашением долга по частям в течение 3 месяцев для оплаты товаров в любых магазинах. Первые 2 расчетных периода бесплатно, потом ежемесячно 499 ₽.

К кредитке можно подключить программу “Свобода+” за 249 ₽ в месяц. В рамках нее действуют опции:

• Плюс 6 – увеличение льготного периода на полгода, стоит 990 ₽ за каждую расходную операцию;
• Плюс 10 – на 10 месяцев, стоит 1 490 ₽ за каждую расходную операцию;
• Пропуск платежа – один раз в полгода можно воспользоваться услугой и не платить ближайший платеж, стоит 0 ₽;
• Отказ от взыскания – банк не будет требовать возврата долга при наступлении форс-мажорных обстоятельств (смерть, утрата жилья из-за стихийного бедствия, получение инвалидности и пр.), стоит 0 ₽.

Необязательно подключать программу “Свобода+”. Стоимость перечисленных выше услуг составит:

• Плюс 6 – 1 490 ₽;
• Плюс 10 – 1 990 ₽;
• Пропуск платежа – 499 ₽.

Условия использования

Онлайн-заявка оформляется на сайте банка. Готовую карточку можно получить в офисе или у курьера. Доставка бесплатная.

Лимит устанавливается индивидуально, раз в полгода пересматривается. Так как покупать можно у партнеров и в обычных магазинах, то возникают разные варианты погашения долга:

1. Если клиент воспользовался рассрочкой у партнеров банка, в следующем расчетном периоде погашается часть долга (стоимость товара, деленная на количество месяцев льготного периода).
2. Если клиент воспользовался деньгами банка и оплатил товары в магазинах вне партнерской сети, то нужно внести минимальный или рекомендованный платеж. Минимальный – платеж по рассрочке + 7 % от суммы покупки вне сети. Рекомендованный – платеж по рассрочке + полная стоимость покупки вне сети.

При внесении рекомендованного платежа никаких процентов платить не придется. При внесении минимального – на стоимость товаров из обычных магазинов будут начислены 17,9 % годовых.

Плюсы и минусы карт рассрочки

Если говорить о том, какие вы получаете преимущества – то здесь все просто, у вас практически нет переплаты. Практически, потому что нет процентов только за саму покупку, а вот за использование пластика вы должны будете нести небольшие расходы.

Давайте поговорим детально о плюсах:

1. Нет процентной ставки за покупки в кредит у партнеров банка.
2. Часто действуют бонусные программы, когда вы не просто покупаете под 0%, а еще и получаете за это бонусы, и экономите на своих покупках.
3. Доступность продукта – можно заказать и получить в один день.
4. Меньше требований к заемщикам – выдача осуществляется гражданам уже с 18 лет (лишь один банк работает с клиентами с 21 года).
5. Оформление по паспорту, справки о доходе и трудовая книжка не нужны.

Получается, что это доступный продукт с прозрачными тарифами, которым можно пользоваться для совершения покупок. Он идеален тогда, когда вы четко знаете, какие крупные расходы вас предстоят, в каком магазине, и вы заранее уточнили, что этот магазин принимает карту рассрочки в качестве оплаты.

Есть ли минусы? Конечно, как и у любого банковского продукта, у этого тоже есть свои недостатки, о которых лучше узнать заранее:

1. Плата за обслуживание – вам нужно будет платить просто за то, что у вас есть на руках пластик. Даже если вы им не пользуетесь.
2. Смс-оповещения достаточно дорогие, могут составлять до 90 рублей в месяц. Вроде немного, но за год набегает неплохая сумма.
3. Нужно совершать покупки только в определенных магазинах, если не хотите переплачивать.
4. На снятие наличных рассрочка не распространяется. Вам за эту операцию начислят комиссию, начислят проценты, т.к. и льготный период на неё тоже не действует.

Соответственно, нужно искать такие карты, которые обладают минимальными комиссиями, и максимальным количеством партнеров. Например, Халва – по ней не взимают плата за смс, если у вас нет действующей задолженности, или если заемщик является пенсионером определенного возраста.

Какая карта рассрочки лучше всех в 2020 году

Самая лучшая карта рассрочки – это та, которая подходит именно вам. Вы должны ориентироваться не только на отзывы заемщиков и информационные обзоры, но и на собственное видение того, каким должен быть ваш идеальный продукт.

По снятию наличных

Иногда бывают ситуации, что нужна срочно небольшая сумма наличных, а кроме кредитки под рукой ничего нет. «Свобода» от Хоум Кредит Банка уже не подойдет, у неё в принципе нет такой возможности, давайте рассмотрим два варианта:

Параметры	Халва	Тинькофф Платинум
Лимит общий	До 350.000	До 700.000
Лимит на снятие	До 300 000 руб. в мес.	Без ограничений
Процентная ставка	10%	30-49,9%
Комиссия	2,9%+290 руб.	2,9%+290 руб.

Как видите, комиссия за такую операцию будет одинаковой, а вот процентная ставка очень сильно отличается. Если вы предполагаете, что вам будут нужны бумажные купюры, и льготным периодом вы воспользоваться не сможете, то лучше переплачивать по 10% годовых, а не почти 50%.

По стоимости обслуживания

Оно бесплатное именно у тех карточек, которые изначально создавались именно под совершение покупок в рассрочку. Тинькофф и Русский Стандарт не подходят, потому как у них выпускаются классические кредитки, и к ним только недавно добавили функцию совершения покупок у партнеров под 0%.

Давайте сравним по остальным расходам два подходящих варианта, какой из них обойдется вам дешевле:

Параметры	Халва	Свобода
Кредитный лимит	До 350.000	До 290.000
Процентная ставка	От 0% до 10% в год	От 0% до 34,8%
Комиссия за снятие наличных	2,9%+290 руб.	—
Смс-оповещения	99 рублей в месяц	99 рублей в месяц

Здесь наглядно видно, что основные расходы у вас будут одинаковыми, а вот если совершать покупки вне партнерской сети, то в Хоум Кредит банке они обойдутся вам значительно дороже. Плюс вы не сможете получать наличные. Значит, лучше оформить Халву, она будет дешевле.

По бонусной программе

Вы хотите получать бонусы и тратить их по своему усмотрению, без компенсации, то большинство карт рассрочки вам не подходит. Совкомбанк и Тинькофф предлагают компенсировать только ранее совершенные покупки, у Хоум Кредит Банка программы лояльности в принципе нет.

Соответственно, у вас остаются два участника, которые позволяют свободно распоряжаться бонусами:

Сравнение	Platinum от Банка Русский Стандарт	Card Credit Plus от Кредит Европа Банка
Кредитный лимит	До 300.000р.	До 600.000р.
Стоимость обслуживания	590р.	0р.
Размер кэшбэка	До 25% у партнеров, до 5% в выделенных категориях и 1% на остальные покупки	До 5% в выделенных категориях и 1% на прочие покупки
Куда можно потратить бонусы	На товары из каталога вознаграждения, оплату ЖКХ, связи и других услуг в онлайн-банкинге, на перевод банковский или благотворительность	На любые покупки, бонусы становятся доступны моментально после их активации в мобильном банке

Иногда бывает и так, что люди оформляют карту для одной-единственной, но очень крупной покупки, например, на период ремонта они хотят закупить мебель в магазине, который принимает только Халву. Значит, вам нужно заранее узнать, с какими картами работает нужный вам продавец, и именно на неё претендовать.

Если вам нужно получить карточку максимально быстро и просто, то присмотритесь к Халве, возможно, она именно то, что вам нужно. Полная информация о продукте есть на официальном сайте банка, там же можно заполнить онлайн-заявку на получение карты, и буквально на следующий день уже забрать её.

Сравнение карт рассрочки

Несмотря на то, что все карты рассрочки подразумевают беспроцентное использование, различия между ними существенные. Это кредитный лимит, установленный банком и возможности — интернет-банк, кэшбэк, процент за снятие наличных и многое другое. Если тщательно изучить договор банка и учесть каждую деталь, то можно подобрать максимально выгодный для себя вариант. Чтобы помочь решить эту нелёгкую задачу, мы провели сравнение наиболее выгодных, по отзывам клиентов, банковских продуктов.

«Халва» Совкомбанк

Банк предлагает держателям карты удобный и многофункциональный личный кабинет. Это позволяет в любое время отслеживать расходы и совершать платежи посредством онлайн-сервисов. Кроме того, условия использования предусматривают:

• Рассрочку до 18 месяцев.
• Кредитный лимит до 350 тыс. руб.
• Возможность хранения личных денег с начислением процентов на остаток до 7,5%.
• Бесплатное обслуживание.
• Бесконтактные платежи PayPass.
• Возможность снятия наличных через банкомат любого банка.
• Кэшбэк на любые товары до 35%.
• Бесплатное смс-информирование обо всех операциях по карте.
• Срок действия карты 10 лет.
• Наличие индивидуальных условий для каждого клиента.
• Использование карты в более чем в 155 тыс. магазинах-партнёрах.
• Издержки за снятие наличных: 2,9% + 290 р комиссионный сбор (независимо от обналиченной суммы).
• Штраф за просрочку — первый месяц 590 р., второй 590р + 1% от суммы задолженности, третий 590 р + 2% от суммы задолженности.
• Кроме этих комиссий, начисляется 19% годовых.

Карту можно заказать через интернет, после чего курьер привезёт её на указанный адрес. Расплачиваясь в магазинах-партнёрах, вы получаете рассрочку до 18 мес., во всех остальных точках продаж — до 3 мес.

«Платинум» от банка Тинькофф 

Банк Тинькофф предлагает удобный личный кабинет, при помощи которого возможно управлять картой и пользоваться услугами интернет-сервисов. Условия договора при этом следующие:

• Кредитный лимит, установленный банком, до 300 тыс. руб.
• Интернет-банк.
• Рассрочка, рассчитанная на срок до 12 мес.
• Бесконтактная технология оплаты покупок PayPass.
• Срок действия карты 3 года.
• Кэшбек до 30%.
• Покупка товаров в рассрочку без комиссионных сборов и переплат.
• Снятие наличных через любой банкомат — 290 р + 2,9% от суммы снятия.
• Годовое обслуживание 590 руб.
• Более 50 тыс. магазинов-партнёров.
• Платное sms-оповещение о совершённых операциях по карте.
• Штраф за просрочку платежа 590 руб + 19% годовых + 0,8% от суммы задолженности (страховой взнос).

Анкету на получение карты нужно заполнить на официальном сайте банка. Из документов необходим паспорт и справка по форме 2-НДФЛ. В случае одобрения заявки карту доставит на дом курьер.

Карту можно использовать для беспроцентной рассрочки или в качестве кредитки. Во втором случае процентная ставка составляет 12—29% годовых, а льготный период предусмотрен до 55 дней. Условия использования банк устанавливает для каждого клиента индивидуально.

«Совесть» Киви-Банк

Оформив карту, вы получите:

• Лимит кредита до 300 тыс. руб.
• Бесплатное sms-оповещение о выполненных операциях.
• Более 40 тыс. магазинов-партнёров.
• Рассрочку сроком до 12 мес.
• Изготовление, доставку карты и годовое обслуживание — бесплатно.
• Многофункциональный личный кабинет и онлайн-сервисы.
• Штраф за просроченный платёж 290 рублей (каждый месяц просрочки).

В отличие от предыдущих продуктов карта «Совесть» не предусматривает снятие денег и предоставление кэшбэка, а срок её действия 5 лет.

«Свобода» от Хоум Кредит

Карту возможно использовать более чем в 20 тыс. компаниях-партнёрах. Комиссии и переплаты нет. Основные условия:

• Кредитный лимит до 300 тыс. руб.
• Возможность рассрочки до 12 мес. SMS-информирование первые 3 мес. бесплатно, далее 99 руб. в мес.
• Штраф за каждую просрочку 590 руб.
• Срок действия карты 5 лет.
• Кэшбэк не предусмотрен.
• Бесконтактная система платежей.

Банк предоставляет опцию увеличения рассрочки — на 6 мес. за 6% от суммы задолженности, на 10 мес. за 10% от суммы задолженности. Кроме того, у вас есть возможность подключить услуги «Отказ от взысканий» и «Пропуск платежа». В этом случае комиссионный сбор составит 0,99% от суммы долга.

Какие банки выдают карты рассрочки

На сегодняшний день есть 4 банка, которые готовы предложить вам такой продукт. Мы собрали эти предложения в таблице ниже:

Карта	Максимальный лимит, руб.	Грейс-период, дн.
«Card Credit Plus»	До 600.000	До 55
«Халва»	До 350.000	До 1080
«Свобода»	До 300.000	До 51
«Платинум»	До 300.000	До 55

Теперь мы предлагаем вам узнать больше информации о каждом предложении, чтобы вы могли оценить его преимущества, и сделать правильный выбор того или иного продукта.

«Card Credit Plus»

Выдается в Кредит Европа Банке. Это обычная кредитка с возможностью использования до 600 тысяч рублей на покупки, и если вы приобретаете товар у партнеров банка, можно подключить услугу «Покупка в рассрочку», и получить от 2 до 12 месяцев на возврат долга без %.

Кредитка имеет бесплатное годовое обслуживание, есть льготный период до 55 дней, а также действует выгодная бонусная программа с возможностью возврата до 5% от покупок в виде бонусов. Их потом можно потратить на следующие покупки.

Если вы покупаете в рассрочку, ваша ставка равна 0%, а если в кредит по стандартным условиям программа, то ставка будет составлять от 29,9% до 39% годовых. Во втором случае минимальный платеж равен 2% от суммы долга, но не менее 200р.

«Халва»

Самая популярная карта рассрочки от Совкомбанка, которая изначально обладает такой функцией, дополнительно ничего подключать не нужно. Вы можете совершать покупки в размере до 350.000 рублей под нулевую ставку, на обычные покупки дается льготный период до 1080 дней, а после процент будет равен 10% в год.

Есть программа лояльности и кэшбэк в виде бонусов, максимально можно получить до 5000 бонусов в месяц. Если будете держать на счету собственные деньги, то на них начислят доход до 6,5% годовых. Платы за обслуживание и выпуск стандартной карточки нет.

«Свобода»

Активно рекламируют в Хоум Кредит Банке, и раздают также практически всем желающим гражданам РФ с 18 лет, имеющим паспорт, трудовой стаж и прописку. Вам дают в распоряжение от 10 до 300 тысяч рублей, которыми можно расплачиваться за нужные вам товары или услуги.

Если платите у партнеров банка, дают рассрочку до 12 месяцев под 0%, с возможностью увеличения на 6 или 10 месяцев в дальнейшем. Можно хранить собственные деньги на счету, а вот обналичивание карточки невозможно.

Если покупать в обычных магазинах, вне партнерской сети, то ваш процент будет как у обычной кредитной карты – от 17,9% до 34,8% в год. На это дается грейс-период до 51 дня. Вам будет доступна бесплатная доставка карточки курьером.

«Платинум»

Самая знаменитая кредитка от банка Тинькофф. Не так давно к ней стало возможным подключать опцию рассрочки, при чем сделать это надо до совершения покупки самостоятельно, в личном кабинете или в мобильном приложении банка.

Просто зайдите в раздел «Спецпредложения», далее «Бонусы» и укажите, каким именно специальным предложением вы хотели бы воспользоваться. Активируйте его, и смело отправляйтесь на шопинг.

Вам одобрят до 300.000 рублей на 3 года, если покупать в рассрочку у партнеров компании, то возвращать долг можно будет до 24 месяцев под 0%. Если же делать обычные покупки, то у вас будет беспроцентный срок до 55 дней, а также ставка от 12% до 49,9% в год, и минимальная платежка в размере 8% от суммы.

«Халва» и «Совесть» против банка «Хоум Кредит»

«Халва» (Совкомбанк)	«Совесть» (Киви Банк)	Банк «Хоум Кредит»
Более 80 000 магазинов-партнеров	Более 40 000 магазинов-партнеров	Действует в любых магазинах
Возраст клиента – от 20 лет	Возраст клиента – от 18 лет	Возраст клиента – от 18 лет
Оформление по паспорту	Оформление по паспорту	Оформление по паспорту
Лимит – до 350 000 руб.	Лимит – до 300 000 руб.	Лимит – до 300 000 руб.
Рассрочка до 12 месяцев	Рассрочка до 12 месяцев	Рассрочка до 3 месяцев, у партнеров – до 12 месяцев
Выпуск, обслуживание, смс, личный кабинет, мобильное приложение – бесплатно	Выпуск, обслуживание, смс, личный кабинет, мобильное приложение – бесплатно	Выпуск, обслуживание, смс, личный кабинет, мобильное приложение – бесплатно
Рассмотрение заявки – от 15 минут до 3 дней	Рассмотрение заявки – от 30 минут до 2 дней	Рассмотрение заявки – в течение дня
Получение – курьером и в отделениях Совкомбанка	Получение – курьером и в магазинах «Связной»	Получение – в отделениях банка «Хоум Кредит»
Тип карты – MasterCard	Тип карты – Visa	Тип карты – Visa
Срок действия карты – 10 лет	Срок действия карты – 5 лет	Срок действия карты – 5 лет
Проценты при просрочке – 0,1% в день с шестого дня	Проценты при просрочке – 10% годовых плюс 290 руб.	Проценты при просрочке – 29,8% годовых
Погашение без комиссии – в офисах и банкоматах Совкомбанка, отделениях Почты России	Погашение без комиссии – «Связной», «Евросеть», QIWI кошелек и QIWI терминалы	Погашение без комиссии – в офисах и банкоматах банка «Хоум Кредит»
Оформить!	Оформить!	Оформить!

Сравнили условия и определились? Отлично, теперь подавайте заявку во все три банка, ждите ответа и выбирайте вариант с максимальным кредитным лимитом. Если сомнения остаются, читайте дальше – мы объясним, как приобретать товары без переплаты.

Карта рассрочки – что это такое?

Это обыкновенная пластиковая карточка с установленным кредитным лимитом. Снимать наличные нельзя, зато можно оплачивать практически любые товары в рассрочку на срок от 1 до 12 месяцев.

Как они работают?

Допустим, вы хотите купить новый смартфон Samsung за 30 000 рублей. Оплачиваете его такой карточкой, а потом пополняете ее на 10 000 рублей три месяца подряд. Все честно и прозрачно – никаких комиссий, процентов и страховок.

А кто платит проценты по кредиту?

Банк зарабатывает на комиссии с продавца. Ее размер зависит от договоренностей между банком и конкретным магазином и может составлять 3-5% от суммы покупки. Лично вас – покупателя – это никак не коснется.

Так какая карта рассрочки – самая лучшая?

Условия и тарифы всех трех банков очень похожи. Для оформления договора нужен только паспорт, выпуск, обслуживание и смс-информирование – бесплатны, максимальный срок рассрочки – 12 месяцев. Но есть важный нюанс, который поможет нам определить «победителя».

«Халва» и «Совесть» работают только в магазинах-партнерах. Да, их тысячи, но все-таки это ограниченный круг продавцов. Банк «Хоум Кредит» первым выпустил карту рассрочки, которую можно использовать везде. И это обстоятельно выгодно выделяет ее среди конкурентов.

Вместо заключения

Карта рассрочки — выгодное предложение. Им может воспользоваться совершеннолетний гражданин с постоянной или временной регистрацией на территории РФ. Основное условие оформления — официальное трудоустройство и наличие стабильного дохода. То есть, при оформлении карты потребуется предоставление справки с места работы. Но это требования не ко всем клиентам.

Оформлять карту рассрочки нужно в том случае, если клиент планирует в ближайшее время приобрести товар. Не стоит оформлять ее, если рассрочка не требуется.

Также стоит учесть, карту «Совесть» не всегда можно активировать. С ее оформлением проблем не возникнет, а вот с активацией — да. Банк выдает карты всем, но после пересмотрения кредитной истории клиента выдает отказ. По карте не будет возможности оформить рассрочку.

Карта «Халва» считается самой популярной. У нее выгодные условия рассрочки. Если соблюдать условия кредитного договора, удастся избежать значительных штрафных санкций.

Принцип работы карты рассрочки

Карта рассрочки функционирует по следующему принципу. Банк-эмитент создает свою партнерскую сеть из различных торговых и сервисных предприятий. Покупатель может расплачиваться с партнерами системы не живыми деньгами, а картой рассрочки в пределах доступного ему кредитного лимита. После этого банк-эмитент возмещает продавцу полную стоимость покупки, а владелец карты постепенно погашает свою задолженность перед банком. Срок рассрочки зависит от конкретных условий договора между банком и партнером системы.

Пример. Вы решили купить новый телефон и воспользовались для этого картой рассрочки. Телефон стоит 20 тыс. руб. Период рассрочки для магазина, где вы совершили покупку – 4 месяца. Для полного ее погашения вам нужно вносить в банк по 5 тыс. руб. ежемесячно.

Остановимся немного подробнее на отдельных характеристиках карт рассрочки:

Стоимость выпуска и обслуживания. Заявлено как бесплатное.

Но. В случае перевыпуска карты по желанию владельца, банк удержит комиссию от 400 до 700 рублей. Например, если вы не будете пользоваться своей картой в течение некоторого периода, она будет заблокирована. Разблокировать ее нельзя, можно только перевыпустить, естественно, за отдельную плату.

Кредитный лимит. У большинства карт рассрочки – в пределах 300 тыс. руб.

Но. На практике первоначальный лимит устанавливается в сумме гораздо ниже максимальной. Увеличение его возможно только в случае активного использования карты.

Срок рассрочки. Как правило, 12 месяцев.

Но. У большинства партнеров подобных систем этот срок не превышает 3–6 месяцев.

Процентная ставка. В течение льготного периода – 0%.

Но. После окончания льготного периода проценты будут начислены, даже если владелец карты вовремя вносит все платежи. Ставка – в пределах 10% годовых.

Самые рекламируемые сегодня карты рассрочки на российском рынке – это Халва и Совесть.

Рассмотрим их условия более подробно:

Характеристики	Халва	Совесть
Банк-эмитент	Совкомбанк	Киви банк
Срок действия	10 лет	5 лет
Льготный период	3 года	Нет информации
Рассрочка	До 12 мес.	До 12 мес.
Максимальный лимит	350 тыс. руб.	300 тыс. руб.
Ставка	0% в течение льготного периода, затем – 10% годовых	0% в течение льготного периода, затем – 10% годовых
Выпуск	Бесплатно, повторный – 450 руб.	Бесплатно, повторный – 690 руб.
Годовое обслуживание	бесплатно	Бесплатно, за опции (снятие наличных, расширенный период рассрочки) взимается плата
Снятие наличных	Да, в любом банкомате	Только если данная опция предусмотрена тарифом

Хочется отдельно остановиться на льготном периоде. Это тот срок, в течение которого рассрочка будет действительно бесплатной. У карты Халва он составляет 3 года. А вот в условиях, размещенных на официальном сайте карты Совесть есть упоминание о том, что банк устанавливает льготный период, но о его продолжительности нет ни слова

То есть в какой-то, что особенно важно – неизвестный, момент времени банк может начать начислять проценты

Еще один важный момент – стоимость рассрочки. В течение льготного периода банк проценты не начисляет. Но сами магазины нередко делают наценку на товары, приобретаемые по картам рассрочки. Как правило, делается неявно. Например, магазин может не продавать по картам рассрочки акционные товары, используя для расчетов обычную цену без скидки.

Для вас одобрен кредит!

Карта рассрочки действительно позволяет покупать товары в кредит без процентов. Но возможности ее использования довольно ограничены. После истечения льготного периода она вообще превращается в кредитную. Хотя стоит отметить, что ставка по ней будет все же ниже чем по классической кредитке.

Основные отличия кредитной карты и карты рассрочки

Карта рассрочки очень похожа на кредитную. Но это далеко не одно и то же. Попробуем разобраться в основных различиях этих двух кредитных продуктов.

Стоимость выпуска и обслуживания

• Кредитная карта. Выпуск может быть бесплатным, а обслуживание – всегда платное. В зависимости от конкретных характеристик карты – от 500 до 5 000 руб.
• Карта рассрочки. И выпуск, и обслуживание – бесплатно. В случае блокировки карты (например, в случае долгого неиспользования) повторный выпуск будет стоить от 400 до 700 руб.

Срок действия карты

• Кредитная карта. Стандартный: 2–3 года.
• Карта рассрочки. От 5 до 10 лет.

Льготный период – срок, в течение которого действуют самые выгодные условия

• Кредитная карта. Как правило, от 30 до 100 дней. Если погасить задолженность полностью в течение этого периода, проценты банк начислять не будет.
• Карта рассрочки. Как правило, существенно короче срока действия карты. Например, срок действия карты Халва – 10 лет, а льготный период, в течение которого можно взять беспроцентную рассрочку – только 3 года.

Период рассрочки

• Кредитная карта. Нет такого понятия. После использования кредитного лимита, держатель карты погашает задолженность ежемесячными платежами, сумма которого рассчитывается банком исходя из всего срока действия карты.
• Карта рассрочки. Не зависит от срока действия карты. Максимально – 12 месяцев. На практике большинство участников подобных систем предоставляют рассрочку на 4–6 месяцев.

Сумма ежемесячного платежа

• Кредитная карта. Рассчитывается исходя из срока действия карты. При задолженности в 50–70 тыс. может составлять 3–5 тыс. рублей.
• Карта рассрочки. Гораздо выше, чем по кредитной карте, так как рассчитывается исходя из срока рассрочки у конкретного партнера системы. Чем короче срок, тем большую сумму владелец карты должен будет выплачивать ежемесячно. Например, при рассрочке в 4 месяца и сумме кредита в 70 тыс. руб. ежемесячный платеж составит 17,5 тыс. руб.

Кредитный лимит

• Кредитная карта. Устанавливается индивидуально в зависимости от финансового положения заемщика. Может составлять довольно крупную сумму.
• Карта рассрочки. Максимальный заявленный лимит – в пределах 300 тыс. руб. Но реально для большинства держателей карт рассрочки колеблется в пределах 20–50 тыс. Увеличение возможно только в случае активного использования карты или выполнения специальных условий. Например, открытия крупного срочного вклада в банке-эмитенте.

Процентная ставка

• Кредитная карта. Зависит от условий конкретного банка. Колеблется в пределах 12–20% годовых.
• Карта рассрочки. 10% годовых после окончания льготного периода.

Снятие наличных

• Кредитная карта. В любом банкомате. За эту операцию банки-эмитенты взимают комиссию в пределах 2–3%.
• Карта рассрочки. Зависит от условий программы. Например, карта Совесть не предполагает такую возможность. По карте Халва владелец может снимать наличные в пределах остатка собственных средств абсолютно бесплатно. В некоторых регионах страны эта операция доступна и в счет кредитного лимита с рассрочкой в 3 месяца.

Где может быть использована

Кредитная карта. Может быть использована в любой торговой точке, оснащенной банковским терминалом.

Карта рассрочки. Будет принята только у партнеров системы. У карты Халва их заявлено более 35 тыс., у карты Совесть – более 40 тыс

Но важно помнить, что если, например, в перечень входит 1 000 магазинов розничной сети Магнит, то фактически это один партнер, а банк сообщит вам, что вы можете рассчитаться в 1 тыс. торговых точек.

Итоги: лучшая карта рассрочки

Для покупок по беспроцентному кредиту в 2019-2020 лучшая карта рассрочки — Халва, если сравнивать комплексно все параметры. Может быть такое, что для вас окажется ключевым фактором принятия решения какое-то отдельное уникальное преимущество одной из карт. Например:

• У Платинум — 55-дневное кредитование вне партнерской сети;
• У карты УБРиР — 4-месячный льготный период на использование кредитных средств;
• У Совести — подключение платных опций для расширения базовых возможностей;
• У Свободы — бесплатное обслуживание + 51-дневное кредитование вне партнерской сети.

Если судить, какие лучше карты рассрочки в 2019-2020 только лишь по одному количеству магазинов-партнеров, то однозначно лидирует карточка Халва. Рассмотрев пример покупки на практике, можно прийти к выводу, что не все так просто. Например, человек любит магазин Wildberries. Он узнал, что есть карты рассрочки, которые помогут ему делать покупки по беспроцентному кредиту. Видит, что у Халвы 162 000 партнеров, ищет в списке партнеров свой любимый Wildberries и не находит. А Совесть предлагает рассрочку в этом магазине на 4 месяца. Приходим к выводу, что большую роль играют индивидуальные договоренности магазинов и банков. Вполне выгодным решением окажется оформление нескольких карточек. Это расширит ассортимент магазинов для покупки в рассрочку.