Потребительские кредиты: как выбрать, как использовать и как решать проблемы

Необходимые условия заемщика перед оформлением кредита

Перед тем, как начинать оформлять кредит в банке, заемщик, со своей стороны, должен обязательно выполнить некоторые условиям, которые рассмотрим ниже.

Условия 1. Определите, сколько вы можете платить за кредит ежемесячно

Перед тем, как начать оформлять кредит, сидя еще дома, определите, сколько вы можете себе позволить платить ежемесячно по кредиту. Обычно, эта сумма составляет примерно 20 – 30% от вашего ежемесячного дохода. Если ежемесячный платеж по кредиту будет «вписываться» в эту сумму, то вы его можете себе позволить. А, если нет, то этот кредит лучше не брать. Иначе, вам будет очень сложно его выполнить.

Условие 2. Наличие финансовой подушки безопасности

При оформлении кредита, лучше всего будет, если у вас будет в наличии финансовая подушка безопасности. Так вы убережете себя от форс-мажорных обстоятельств, которые приведут к тому, что вы будете не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Если к вас нет такой подушки, то лучше сперва ее создайте, и только потом идите в банк за кредитом.

Условия 3. Правильно выбирайте вид кредита

Прежде, чем брать кредит, получите как можно больше информации о всех видах кредитов в банках, которые вы выбрали. Оцените все их преимущества и недостатки, заранее рассчитайте его цену и на сколько дорого он вам обойдется. Это можно сделать самостоятельной, на сайте банка или воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Как правило, процентные ставки по целевым кредитам ниже, и они, в конечном итоге, обходятся заемщику дешевле.

Условие 4. Наличие первоначального взноса

Этот пункт можете считать обязательным. И учтите, чем больше сумма первоначального взноса у вас будет в наличии, тем меньше сумму процентов по кредиту вам насчитают.

Условие 5. Правильно определяемся с сумой кредита

Сумму кредита берите столько, сколько вам действительно может понадобиться. А для этого, заранее проведите необходимые расчеты, и в заявке по кредиту указывайте сколько реально вам нужно денежных средств.

Условие 6. Выбираем валюту кредита

Не «ведитесь» на уговоры банков, и берите кредит в той валюте, в которой получаете свой доход. Иначе, вы рискуете не только очень сильно переплатить, но и лишить себя возможности, вообще, расплатиться с кредитом.

Условие 7. Застрахуйте свою жизнь и здоровье

Около 50% неплатежей и просрочек по кредиту случается из-за проблем со здоровьем.

Не брать займы без необходимости

Чтобы не попасть в долговую зависимость, кредиты нужно брать только в крайнем случае. В каких ситуациях займ можно признать целесообразным?

Например, оправданным считается оформление займа на покупку собственного жилья. Ведь если у человека нет своей квартиры, то он вынужден ее снимать и отдавать арендодателю 15-20 тысяч рублей ежемесячно. Если гражданин не возьмет кредит, то он всю жизнь будет платить деньги чужим людям за право жить на их территории. Но если он оформит ипотеку, то сможет купить собственное жилье. Через 10-15 лет платежи по займу закончатся, а собственная квартира останется.

Кредит можно взять в случае неожиданной поломки бытовой техники. Без холодильника, стиральной машины или смартфона комфортная жизнь становится невозможной. Если эти нужные приборы вышли из строя, а денег на приобретение новой техники нет, то не следует терпеть лишения. Технику можно купить в кредит, а потом постепенно рассчитаться с банком.

Но если в покупке нет срочной необходимости, то кредит лучше не оформлять. Рассмотрим эту мысль на примере. Допустим, у молодого человека есть желание приобрести в салоне новый автомобиль стоимостью 800 000 рублей. Таких средств у него нет, но есть возможность взять кредит в банке на 5 лет под 12% годовых. В течение следующих 5 лет он должен будет выплачивать кредитору 18 000 рублей ежемесячно. В итоге он переплатит банку 268 тысяч рублей, и машина обойдется на 33% дороже.

Если у человека есть возможность откладывать по 18 000 рублей каждый месяц, то он может накопить на автомобиль сам. Чтобы приобрести новую машину, ему придется копить деньги 44 месяца. На покупку б/у автомобиля стоимостью 400 000 рублей средства нужно будет накапливать всего 22 месяца. Зато, если у автолюбителя возникнут финансовые трудности, и он не сможет отложить необходимую сумму, то проблем с заимодавцем у него не будет.

С точки зрения финансовой выгоды покупка авто в кредит будет оправдана, если с помощью этой машины человек будет зарабатывать сумму больше, чем 18 000 рублей в месяц. Либо машина ему необходима для других целей (например, для совместных поездок с семьей). Если откладывать эти поездки, то возникнут другие проблемы. Но для того, чтобы выглядеть «не хуже других», брать кредит противопоказано. Это может стать первым шагом к долговой кабале.

Не стоит брать займ на покупку новой модели смартфона (с четырехмодульной фотокамерой вместо трехмодульной, с пятикратным зумом вместо трехкратного и 8 гигобайтами оперативной памяти вместо 6). На новый телефон можно накопить постепенно, не переплачивая кредиторам и не ставя под угрозу свою финансовую стабильность.

Опасно брать кредит на отпуск. После короткого двухнедельного отдыха придется целый год отдавать банку треть зарплаты и отказывать себе в самом необходимом. Лучше накопить в течение года необходимую сумму самостоятельно и отправиться в поездку в следующем сезоне. Сэкономленные на уплате процентов деньги можно будет потратить на собственные удовольствия.

Нецелесообразно также брать кредит на свадьбу. Согласно статистике, в первые 4 года совместной жизни распадается 41,4% заключенных браков. Если взять заем на свадьбу на 5 лет, то велика вероятность, что гасить его придется уже после развода.

Правило второе — не ведитесь на низкие процентные ставки.

Запомните — бесплатный сыр бывает только в мышеловке)). Все что написано на стороннем сайте, кроме сайта банка, ни к чему не обязывает.
Самая низкая ставка на сайте банка. По другому — никак.
Вам пишут ставку 25 процентов, на самом деле она будет 30 процентов и выше. Посредники могут написать все что угодно. Запомните — решение о сумме займа принимает банк исходя из вашего финансового положения, доходов, семьи… 100% одобрения заявки не бывает никогда. Фраза 100% одобрение заявки — первоначально обман. Если вам предлагают сделать заявку в какой-либо банк. Проверьте, есть ли этот банк в вашем городе или регионе. Если его нет — заявка будет скорее всего отклонена и вы потеряете время или нарветесь на посредников.

Какой кредит лучше взять?

Перед тем, как приступить к оформлению кредита, крайне важно выбрать наиболее подходящий вид займа. Это поможет минимизировать дополнительную финансовую нагрузку, добившись при этом поставленных целей

Сегодня финансовый рынок России предлагает самые разнообразные виды кредитов:

• экспресс-займ;
• кредит без залога и поручителей;
• ссуда без предоставления справок о доходе;
• потребительский кредит;
• ипотека;
• автокредитование и т.д.

Каждый из перечисленных вариантов имеет собственные характерные черты и особенности, обладая при этом как плюсами, так и минусами, которые необходимо знать, выбирая подходящий вид займа.

Как правильно взять кредит на автомобиль?

Покупка нового автомобиля возможна в кредит. Но тут существует несколько правил, которым придётся следовать. Заёмщик должен предоставить паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и трудовую книжку. Также, если он состоит в браке, то может потребоваться нотариально заверенное согласие супруга или супруги.

Существует правило относительно доходов клиента или совокупных доходов его семьи. Их должно хватать на сумму ежемесячного платежа, оставляя человеку 60-70% средств на покрытие других статей расходов. В противном случае клиент будет признан неплатежеспособным. 

Изучая договор, следует обращать внимание на комиссию банка, размер страховки, уровень штрафных санкций, возможность досрочного погашения займа и условия, на которых автомобиль станет собственностью клиента. К примеру, некоторые банки конфискуют ПТС до окончания выплат

Куда обращаться за кредитом?

Обратиться за получением кредита лучше всего в самый благонадежный банк. Информация об этом может содержаться на официальных сайтах основных крупных банковских организаций, и ее следует тщательно изучить. Тем не менее в случаях, когда гражданину было отказано в выдаче кредита, он имеет право попробовать обратиться в другие банки. Если же и это мероприятие оказалось безуспешным, можно воспользоваться помощью брокеров, специализирующихся на оказании помощи в кредитовании. Но за такую услугу придется заплатить определенную денежную сумму.

Важно выяснить заранее, как правильно взять потребительский кредит

Перечень документов, необходимых для кредитования

Чтобы получить обычный потребительский заем, клиенту достаточно представить в банк минимальный пакет документов, куда входит паспорт, страховое свидетельство и справка с места работы. Однако чем больше документов представит заемщик, тем более выгодными будут для него условия займа, а процентные ставки – ниже.

В случаях, когда оформляется кредит под залог ценного имущества, например, недвижимости, необходимо представить банку документы, подтверждающие право собственности, а также выписку из ЕГРП. Помимо этого, могут потребоваться так называемые правоустанавливающие документы, которые могут подтвердить факт появления у собственника данного имущества, например, договор дарения или наследования недвижимости, договор купли-продажи и т.п. Может потребоваться документация из БТИ, выписка из домовой книги, кадастровый паспорт, а также необходимы справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

Как правильно взять кредит в банке, знают не все.

Лучшие кредитные продукты

Для того, чтобы решить, где лучше взять кредит, сервис Банки.ру составил рейтинг лучших предложений для потребительского кредита на основании отзывов заемщиков:

• Почта Банк (Первый почтовый);
• Ренессанс Кредит (Больше документов, ниже ставка);
• Тинькофф Банк;
• Альфа Банк;
• Газпромбанк.

Что можно сказать об этих предложениях:

• Процентная ставка от 11 до 12%;
• Пакет документов почти везде небольшой, не так сложно их собрать;
• Возраст заемщика от 21 года и стаж от 3 месяцев официального трудоустройства;
• Газпромбанк готов выдать самую большую сумму под самый низкий процент;
• У банка Тинькофф самые лучшие условия, но срок кредита только до 3 лет.

Всю точную информацию о кредите наличными всегда нужно узнавать напрямую в банке или на официальном сайте. Условия со временем могут меняться.

Что проверяют банки?

При получении заявки на кредит банк начинает проверку как предоставленных потенциальным клиентом сведений, так и его кредитной истории. Очевидно, что чем более крупный и долгосрочный кредит запрашивается, тем более серьезная проверка проходит со стороны службы безопасности и других подразделений финансовой организации и тем больше вопросов может быть задано заемщику.

Важно понимать, что наличие плохой истории взаимоотношений с кредитными организациями сегодня практически невозможно скрыть. Это объясняется тем, что одновременно работают сразу несколько бюро кредитных историй, куда оперативно поступает информация обо всех клиентах банков и других финансовых структур

Также не составляет труда проверить данные заемщика о его заработной плате и месте официального трудоустройства. Поэтому нет никакого смысла пытаться предоставить в банк неверные сведения в надежде, что их не станут проверять.

Информация для предпринимателей

Тем, кто планирует взять займ на развитие или открытие бизнеса, лучше всего воспользоваться специальными программами. Такие кредиты сегодня предоставляют Сбербанк, Тинькофф или и многие другие ведущие российские финучреждения (в том числе и сельхозбанки, которые кредитуют фермеров и предприятия аграрного сектора). Чтобы увидеть все предложения в свое регионе, в меню на сайте Выберу.ру отметьте в меню поисковика «На предпринимательские цели».

Если вы берете бизнес-кредит, его условия могут быть достаточно выгодными. Кроме того, в каждом регионе действуют программы поддержки предприятий мелкого и среднего бизнеса (юридических лиц), а также ИП. Если воспользоваться предложением, можно получить кредит с относительно низкой процентной ставкой. Когда речь идет об открытии дела, потребуется предоставить подробный бизнес-план.

Как банки проверяют клиентов?

Банк, который устанавливает относительно невысокую процентную ставку по кредиту, постарается проверить вашу платежеспособность. Эта процедура называется скоррингом. Если сумма кредита достаточно большая, сотрудник банка может позвонить на работу, проверить наличие судимости и послать запрос в бюро кредитных историй (организацию, в которой хранится информация о том, какие кредиты вы брали и как их погашали). В случае, если речь идёт о небольшой сумме, менеджер банка проведет ускоренный скорринг – проверит документы, оценит ваш внешний вид и указанные в анкете заёмщика данные.

Кредиты под залог недвижимости

Кредит могут предоставить только гражданину, являющемуся собственником определенного вида недвижимости. Здесь существуют некоторые возрастные ограничения, например, лицам, на достигшим 21 года, а также пенсионерам в предоставлении кредита под залог недвижимого имущества могут отказать. Либо человеку предоставят заем только на срок до достижения им пенсионного возраста. Собственник недвижимого имущества, попадающего в залог по кредиту, должен быть дееспособным, а также не состоящим на учете в наркологическом либо психоневрологическом диспансерах. Помимо этого, сотрудники безопасности банка проверят его на предмет судимости.

В последнее время появилось множество случаев мошенничества со стороны частных лиц, которые осуществляют выдачу займов под залог недвижимого имущества. Они работают по четкой схеме, которая предполагает переоформление объекта на свое имя. Поэтому заемщику, которому было отказано в получении кредита в банковской организации, следует отнестись очень внимательно к сделкам, заключаемым с такими агентами, знакомиться с документацией и получать квалифицированную юридическую помощь по всем интересующим его вопросам.

И еще некоторые рекомендации, как правильно взять кредит наличными.

Стоит ли брать кредит в банке

Стоит ли брать кредит в банке? Это очень важный вопрос, который должен задать себе каждый человек, который собирается пойти в банк для получения кредита. От этого напрямую зависит его финансовое положение в будущем.

Чтоб было легче ответить на данный вопрос, разделим все имеющие виды кредита на 2 обобщающих их вида:

• потребительские кредиты;
• кредиты для открытия бизнеса.

Под потребительским кредитом понимается заем под определенный процент в финансово – кредитном учреждении с целью приобретения желаемой вещи, имущества и т.д., на которую в данный момент отсутствуют денежные средства.

А под кредитом на открытии бизнеса так и будем понимать получение кредита на открытии бизнеса.

Поразмыслив над этим, можно рассудить все это так, что целесообразность получения банковского кредита зависит непосредственно от цели, на которые человек хочет взять заем.

Если банковский кредит необходим для приобретения какой–нибудь вещи, имущества и т.д. просто для удовлетворения своих желаний, личных нужд и потребностей, то загонять себя в долговую яму нет никакого смысла. То есть, брать кредит на то, без чего можно жить просто потому что это есть у других людей, является верхом тупости и глупости.

Исключением здесь можно считать получение автокредита и ипотеки. Если у человека полностью отсутствует возможность накопить деньги на это имущество, то получение кредита на эти цели еще можно оправдать.

Правда, целесообразность автокредита тоже можно поставить под вопрос, и, здесь также необходимо обратить на его цели. Если машина нужна просто, чтобы «утереть нос» соседям, друзьям и «почесать» свое самолюбие, то портить так свое финансовое положение лучше не стоит. А, если машина нужна с целью начать зарабатывать тем или иным способом, то в получение автокредита есть свой смысл.

Если кредит берется с целью открытия собственного дела, то такой кредит, наоборот, даст человеку возможность заработать и создать хороший источник пассивного дохода. И расходы на оплату такого кредита будут более чем оправданы. Правда, здесь обязательно необходимо продумать, как вы будете оплачивать свой кредит в случае, если ваше дело прогорит. Иначе, вы просто не сможете рассчитаться со своими долгами.

Есть ли частичное и полное досрочное погашение по кредиту?

Рано или поздно в процессе выплаты заемщики начинают погашать долг досрочно или просто появляется такая возможность. Уточнить об условиях частичного и полного досрочного погашения стоит на этапе подачи заявки.  В общих условиях кредитования должно быть четко прописано, какой тип досрочного погашение есть в банке, в какие даты его можно производить, есть ли штрафы или комиссии, есть ли ограничение по сроку, когда формируется новый график при частичном погашении, когда закрывается счет при полном погашении.

По закону банк не может устанавливать ограничения или комиссии

Если таковые имеются, то это является нарушением прав заемщика, и стоит осторожно отнестись к такому кредитору

При досрочном погашении важно обратить внимание на пункт про пересчет процентов. Там должно быть указано, что начисленные проценты подлежат пересчету. Если написано, что проценты не пересчитываются и подлежат уплате банку в полном объеме, то досрочное погашение выгоды иметь не будет

Если написано, что проценты не пересчитываются и подлежат уплате банку в полном объеме, то досрочное погашение выгоды иметь не будет.

Платежеспособность

Самое основное для лиц, которые желают взять кредит, – это их платежеспособность, то есть наличие таких доходов, которые смогут обеспечить не только оплату платежей по займу, но и основные жизненные потребности лица. Платежеспособность клиента для банковской организации – это наличие у него документа, подтверждающего его официальные доходы. Такими документами являются: трудовая книжка, справка с места работы, трудовой договор с работодателем и т.п.

Без наличия официального дохода оформить потребительский кредит в банке либо кредитную карту почти невозможно, однако при этом можно воспользоваться одним из видов займов, предусматривающих залог. Выйти из затруднительного положения при этом можно, имея в собственности какое-либо ценное имущество.

Тем не менее некоторым банкам достаточно минимального пакета документов, подтверждающих платежеспособность своего клиента, и объясняется это тем, что банки всегда стремятся привлечь большее количество людей, которые будут пользоваться их услугами.

Как взять правильно кредит и что нужно учесть при этом?

Получите информацию о потребительском кредитном продукте

Приняв решение о получении потребительского кредита, внимательно изучите предложения банков в данной нише кредитных продуктов. Можно воспользоваться услугами брокерского агентства, мы поможем вам сориентироваться в ситуации на рынке потребительского кредитования и оформить кредит.

Вам следует узнать, каков размер кредита, который готов предоставить банк, а также каков график его погашения. С 2010 года действует закон, который обязывает кредитные организации предоставлять исчерпывающую и отвечающую реальности информацию о сумме выплат по кредиту. Поэтому вы можете быть уверенны, что заявленная банком сумма является полной стоимостью кредита в процентах годовых.

Тщательно изучите кредитный договор, а именно узнайте, каково расписание платежей по вашему кредиту. Выплаты за ссуду формируются из главного долга, процентов по кредиту и дополнительных платежей.
Выгоднее всего оформить в магазине или торговой точке счет на нужный товар и предоставить его в выбранный вами банк, который оформит вам потребительский кредит. Дело в том, что кредиты, оформляемые представителем банка непосредственно в магазине, обойдутся заемщику дороже, иногда процентная ставка по ним достигает 50% годовых. Ведь банку нужно оплачивать аренду места в торговом помещении, зарплату сотрудника, работающего в магазине и пр. И вообще экспресс-кредиты, которые можно оформить быстро и без справок, для банков рискованны, поэтому высокие проценты по ним призваны снижать риски.

Как правильно брать кредит. Простые правила, спасающие кошелёк.

Любой кредит, это бремя, которое Вы понесете долгие месяцы или даже годы. Поэтому, лучше заранее задуматься, как правильно брать свой кредит, чтобы не угодить в финансовую яму. И правильно подобранный кредит может существенно повлиять на скорость его погашения и снизить объем расходов. 

Отказ от кредита. Не буду тут писать, хорошо это или плохо – пользоваться кредитом. Это дело каждого из нас. Нас кругом окружают соблазны. Реклама давит на наше подсознание со всех сторон, требуя покупок сейчас и срочно таких «нужных» и очень «важных» вещей, таких как айфон, модная дубленка или крутой автомобиль

И не важно, что для этого придется 5 лет питаться только лапшой быстрого приготовления

К сожалению, я тоже не избежал участи стать заемщиком, взяв кредит автомобиль, так как старая машина начала уже сыпаться и требовать частых ремонтов с вложениями. И в первое время все было нормально. Однако, со временем, мои доходы резко изменились, и я столкнулся с проблемами. Лишь теперь я понимаю, что кредита можно было бы и избежать, просто подождав несколько лет, накопив нужную сумму (благо большая его часть уже была собрана).

Поэтому, прежде чем лезть в эту кабалу, лучше еще раз все взвесьте и подумайте – а оно Вам точно нужно? Сможете ли Вы жить без этой покупки? Что такого полезного и важного даст Вам данная покупка, ради которой стоит лезть в долговую яму?

Но! Я тут не для чтения морали (тем более сам не без греха). И раз Вы все-таки решили взять кредит – переходим к следующему пункту.

Простота дорого обходится

Прежде чем задуматься о том, как правильно брать кредиты, обратите внимание, какая идет реклама у современных банков. Возьмите кредит только по паспорту, без поручителя, без залога, учитываем неподтвержденные справками доходы, деньги на любые нецелевые нужды, 15 минут и получаете одобрение, и так далее

 Чем проще условия, тем дороже обойдется кредит. Это базовое условие. Поймите одно – банк должен покрывать свои риски по невыплате. У каждого банка своя статистика по не выплаченным долгам, и эти риски заложены в каждой кредитной программе. Думаете, они сильно парятся и бегают за должниками? Они просто передают их коллекторам и все. А все эти риски и не выплаты перекладывают на других заемщиков.

Таким образом, Вы платите не только по своему кредиту, но и по не выплаченным кредитам других, недобросовестных заемщиков. Подумайте хорошенько – сколько мошенников берут кредиты по таким удобным схемам, где не нужны справки и подтверждения о доходах? Пока работал в розничном магазине, мошенники много раз предлагали мне помочь оформить кредит на какого-нибудь бомжа, за долю.

Лучше побегать, собрать большое количество документов, но при этом получить менее удобный, но более выгодный кредит. Взять заем можно и за 15 минут – но вот отдуваться за него придется долгие годы.

Кредиты берем в банке. И только в банке. Никаких ломбардов или МФО, кредитных союзов и так далее. Именно у коммерческих банков самые доступные кредиты. 

Если помните, я писал в статье о микрофинансовых организациях, что там очень лояльные и удобные программы кредитования. Однако, и условия у них драконовские, и могут достигать более 1 процента в день. Это же дикий процент. Да, у них не нужна стопка документов, подтверждения доходов, залогов или других условий. У них быстрое рассмотрение и практически 100% одобрение. И эти высочайшие риски по невозврату кредитов они также перекладывают на других заемщиков.

Кредитная карта

Кредитная карта — это мощный инструмент, который очень выгоден его владельцу. Совершаем покупки в начале расчетного периода, гасим до 20 числа следующего месяца и не платим проценты совсем! В чем же тогда выгода банка, если кредитной картой можно пользоваться бесплатно? Банк здесь зарабатывает на следующем:

1. Не все магазины принимают оплату по карте (для маленьких магазинчиков это нерентабельно), а только наличными — поэтому деньги приходится снимать в банкомате. За обналичивание денег берется немаленькая комиссия плюс начинается начисление процентов за использование денег.
2. По мере использования карты повышается уровень доверия к банку — скорей всего вы попробуйте другие банковские продукты используемой финансовой организации
3. В случае непогашения суммы долга в беспроцентный период — начисляются проценты по ставке, которая выше, чем у кредита

Плюсы и минусы

Минусом кредитной карты является ограниченное количество средств, которое вы можете с нее потратить — обычно это сумма до 300 000 рублей и повышенные проценты в случае просрочки. Плюсом кредитной карты является удобство использования: например, если на работе задержали зарплату или вы вернулись с отпуска и надо что-то купить дорогое — вы можете погасить долг в течение 50 дней без процентов (льготный срок использования у всех банков разный), а если бы вы брали микрозайм, то платили бы комиссию в любом случае.

Рекомендуем

Кредитных карт сейчас очень много на рынке, но наш взгляд самые выгодные и надежные предложения от следующих банков:

1. Тинькофф Платинум (ставка от 15%, лимит до 300 000 рублей, до 55 дней без процентов)
2. Альфа банк 100 дней Классик  (ставка от 24%, до 300 000 рублей, до 100 дней без процентов)
3. Мультикарта ВТБ (ставка от 26%, до 1 000 000 рублей, возможность вносить собственные деньги на счет, кэшбек до 10%)

Быстрый кредит онлайн

Быстрый кредит онлайн также можно оформить и в банке Хоум Кредит. Банк также как и Восточный выдает экспресс кредит только по паспорту, при этом вы можете оформить заем на сумму от 10 тыс. до 500 тыс. рублей.

Решение принимается за несколько минут и в случае положительного решения уже через пару часов наличные будут у вас руках.

Приемуществом банка является то, что он выдает быстрый кредит сроком до лет, это очень удобно, если нужна не маленькая сумма и нет возможности гасить ее быстро. Недостатком же является то, что у вас почти нет шансов получить быстрый кредит, если у Вас плохая кредитная история. (Если вы не уверены в своей кредитной истории, то проверить ее можно здесь)

Основные условия:

• До 500 000 рублей;
• Срок кредитования от 12 до 84 месяцев;
• Ставка от 10,9%;

Для чего может понадобиться быстрый персональный кредит?

Личные кредиты необходимы для срочного удовлетворения различных потребностей заемщика, таких как ремонт неисправного автомобиля, погашение просроченного счета за коммунальные услуги или оплата пребывания в больнице. Если вам необходимо одолжить деньги для своих нужд, один из вариантов займа — это персональный онлайн-кредит. Оформление кредита в банке может занять от нескольких дней до недели, именно поэтому мы отобрали для вас три банка, кредит в которых можно получить в день обращения.

Учитывая, что эти кредиты предоставляются на определенный период, потребители должны делать выплаты в установленные сроки.

Прежде чем брать деньги у любого кредитора, выясните, какова ваша кредитная ситуация. Плохой кредитный рейтинг может не только повлиять на вероятность получения личного займа, но и побудить кредиторов предложить вам кредит под более высокую процентную ставку. Проверить свою кредитную историю можно здесь , если она оказалось плохой, не отчаивайтесь, прочтите нашу статью как взять кредит с плохой кредитной историей

Советы заемщикам

Ниже перечислены 10 советов заемщику, которые следует иметь в виду, прежде чем подавать заявку на получение быстрого личного кредита:

Убедитесь, что персональный кредит предлагается вам с лучшими предложениями. Потребители используют личные кредиты для разных целей. Например, вы можете использовать займ для консолидации вашей задолженности по кредитной карте, для инвестиций в ваш бизнес или просто для отдыха. Мы также рекомендуем подать заявку сразу в два — три банка.
Выберите правильного кредитора: Источники финансирования, которые предлагают личные займы, включают банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов. Каждый из них предлагает свой диапазон процентных ставок, условия кредитов при этом варьируются. Вот почему вы должны искать и найти кредитора, чей кредит лучше всего соответствует вашим потребностям.
Взятие личного займа для погашения задолженности по кредитной карте является одним из самых популярных видов использования персональных кредитов. Если это ваша мотивация для получения личного займа, будьте осторожны, чтобы не накопить новые долги на новых кредитных картах, после того, как вы получите доступ к новому кредиту.
Читайте мелкий шрифт в кредитном договоре: Убедитесь, что вы ознакомлены со всеми условиями кредита и читайте мелкий шрифт. Существуют различия в условиях, предлагаемых разными кредиторами.
Проверьте, подходит ли вам ежемесячный платеж и условия оплаты. Вы также можете использовать комиссию за просроченные платежи. Кредитор стремится генерировать стабильный поток процентных платежей в течение срока кредита, поэтому также возможна плата или штраф за досрочное погашение вашего кредита.
Убедитесь, что ваш кредитный рейтинг точен.
Не берите больше, чем можете себе позволить: Прежде чем подавать заявку на личный кредит, оцените свое финансовое положение.
Будьте осторожны при разрешении на автоматическое снятие средств: Некоторые онлайн-кредиторы предлагают заемщикам стимулы для предоставления доступа к их банковским счетам, для автоматического снятия ежемесячных платежей. Если вы предоставляете доступ к своему банковскому счету, у вас могут закончиться деньги тогда, когда они вам понадобятся.
Узнайте, какие у вас есть варианты на случай, если у вас возникнут трудности с оплатой. Есть ли потенциал для изменения условий кредита и открыт ли кредитор для арбитража в случае возникновения разногласий.
Проверьте, есть ли другие типы кредитов, которые могли бы лучше удовлетворить ваши потребности. Например, вы можете взять кредит под залог собственного капитала или кредитную линию

Принимая во внимание, что ссуды под залог жилья гарантируются вашим домом, в то время как личные займы не являются ссудой под залог, ваша процентная ставка, вероятно, будет колебаться, в зависимости от выбранного вами вида кредитования.

Почему люди берут кредиты. Психология

Жить по собственным доходам могут не многие люди. Современный мир предлагает довольно много соблазнов, создавая зачастую искусственную потребность в вещах. Казалось бы, есть хороший теплый дом, но производители предлагают сделать современный ремонт, есть мобильный телефон, но вышла новинка с большим набором, иногда ненужных, функций.

Общество требует постоянного обновления и соответствия, поэтому люди начинают скупать вещи, модную одежду, технику и проч. Многие делают это на собственные деньги, но уровень доходов часто не позволяет больших трат. В этом случае люди начинают думать о кредитовании — где и какой кредит брать?

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

• Грейс период 100 дней
• Хорошая альтернатива микрозаймам
• Кредитный лимит до 500 000 RUB
• Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

Карта Рассрочки Халва от Совкомбанка

• До 12 месяцев Рассрочки
• Более 30 тыс магазинов партнеров по всей России
• 0% до пользования рассрочкой
• Бесплатное годовое обслуживание
• Кредитный лимит до 350 000 RUB

Заключение

Ссуда – заём, который одно лицо предоставляет другому лицу на индивидуальных условиях. Ссуды бывают безвозмездными, банковскими, частными, с залогом и без. Частный случай ссуды – банковский кредит с процентной ставкой и фиксированным сроком возврата.

Наш журнал желает вам финансового благополучия! Будем благодарны за комментарии, замечания и вопросы по теме статьи. Не забывайте поставить оценку и поделиться с друзьями нашей статьей. До новых встреч!

Автор статьи: Александр Бережнов

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.